Parimad lühiajalised ravikindlustusplaanid 2021. aastaks

Ravi on kulukas, kui te pole kindlustatud, mistõttu on tervisekindlustus hädavajalik. Kuni te ei saa oma tööandjalt või valitsuse turult tervisekindlustust, võib parim lühiajaline tervisekindlustus teie katvuse lünga mõistliku hinnaga täita. Kuigi te ei saa nautida püsivaid tervisekindlustushüvitisi, nagu olemasolevad seisundid või rasedus- ja sünnitusabi, võivad need poliisid katta arstivisiite ja erakorralist abi vähem kui 100 dollari eest kuus.

Sisukord

1. Mis on lühiajaline ravikindlustus?
2. Kui palju lühiajaline ravikindlustus maksab?
1. Föderaalseid maksukrediite pole
3. Kuidas lühiajaline ravikindlustus töötab?
1. Individuaalne või perekondlik kindlustus
2. Plaani kestus
3. Planeerige omavastutus
4. Kaaskindlustus
5. Meditsiinikindlustuse eelised
6. Nägemine ja hambaravi on eraldi
7. Katvusvõrk
8. Olemasolevate tingimuste kindlustus puudub
9. Rasedus- ja sünnitushüvitised puuduvad
10. Piiratud retsepti kehtivus
11. ACA kattetrahvi pole
4. Parimad lühiajalised ravikindlustusplaanid
1. UnitedHealthcare (Golden Rule Insurance Company)
2. Everest
3. Pivot Health
4. IHC grupp
5. Rahvuskindral
5. KKK-d
6. Viimased mõtted lühiajalise ravikindlustuse kohta

Mis on lühiajaline ravikindlustus?

Lühiajaline tervisekindlustus pakub ajutist tervisekindlustust, enne kui teil on õigus saada tööandja või valitsuse tervisekindlustust. Tuntud ka kui "katastroofikindlustus", selle esmane eesmärk on katta kalleid raviarveid, nagu reis kiirabi, operatsioon ja haiglaravi.

Mõned poliisid võivad hõlmata ka rutiinseid visiite ja ennetavat hooldust, kuid nõuavad kõrgemaid kindlustusmakseid. Saate neid poliise osta iga kuu, kui te pole kindlustatud või kaotate olemasolevad hüvitised. Näiteks võite osta lühiajalise poliisi kuuks või kaheks kuni uue töökoha alustamiseni. Mõned lühiajalise tervisekindlustuse saamise põhjused on järgmised:

• Ootab avatud registreerumist
• Ei ole kindlustatud ega kvalifitseeru erilisele registreerimisüritusele
• Tööandja vahetus
• Soovite odavat COBRA alternatiivi
• Saa 26 ja ei saa enam oma vanema plaanis olla
• Pensionärid ootavad Medicare'i kindlustuskaitse algust

See kindlustus võib olla odavam kui traditsiooniline tervisekindlustus, nii et võite otsustada selle säilitada kindlustustoode nii kaua kui võimalik, kui olete terve ja tunnete end rahuloleva kindlustuskaitsega kasu. Eelnevad tingimused on näiteks sobimatud. Olenevalt teie osariigist ja plaanivalikutest on võimalik saada lühiajalist kaitset kuni 36 kuuks.

Kui palju lühiajaline ravikindlustus maksab?

Lühiajalised terviseplaanid ei kvalifitseeru ühegi maksusoodustuse saamiseks, nagu föderaalne vahetusplaan, mille ostate saidilt healthcare.gov. Kuid kui teie maksukrediit on minimaalne, võib hind olla märkimisväärselt odavam kui Marketplace'i plaan. Siin on mõned näidistsitaadid 35-aastase mittesuitsetava mehe kohta:

• Lühiajaline pakkuja nr 1: 61,50 dollarit
• Lühiajaline pakkuja nr 2: 88,50 dollarit
• Gov Marketplace: 418 dollarit

Näidispakkumise üksikasjad: need hinnangulised igakuised kindlustusmaksed kehtivad 5000 dollari suuruse omavastutuse ja 60/40 kaaskindlustushüvitise jaoks (maksate 40% abikõlblikest kuludest pärast omavastutust). Poliitika võib maksta 200–300 dollarit kuus individuaalse plaani puhul, kui soovite madalat 1000 dollarit omavastutus ja suuremeelne kaaskindlustushüvitis, mille puhul kindlustusandja maksab 80% või 100% järelomavastutusest tasakaalu.

Iga teenusepakkuja pakub erinevaid pakette, nii et peate kulutama paar minutit eeliste võrdlemisele, et saada parima hinnaga suurim leviala. Lisaks 30-päevasele igakuisele lisatasule on teil oodata ka ühekordset taotlemistasu. See tasu on tavaliselt 20–50 dollarit.

Föderaalseid maksukrediite pole

Kahjuks ei kvalifitseeru lühiajalised plaanid föderaalsete maksutoetuste saamiseks. Sõltuvalt teie aastasest sissetulekust võite saada turuplatsi plaani alusel lisatasu maksukrediidi toetust (kahjuks ei kvalifitseeru lühiajalised plaanid föderaalmaksuga subsiidiumid.) Lühiajalised poliisid võivad siiski olla oluliselt odavamad, kui olete rahul teatud kindlustushüvitistest ilmajäämisega, isegi kui teil on õigus saada toetus.

Kuidas lühiajaline ravikindlustus töötab?

Sarnaselt traditsioonilisele tervisekindlustusele saate nende teenuste jaoks osta lühiajalisi poliise:

• Meditsiiniline: Erakorralised visiidid, statsionaarne ravi, retseptiravimid (ainult statsionaarsed), teletervis ja kriitilised haigused
• Hambaravi: Ennetavad, põhi- ja põhiteenused
• Visioon: Silmauuringud, prillid ja kontaktid

Nagu pikaajaline kindlustus, peate ka hambaravi ja nägemise hüvede jaoks ostma lisapoliisid. Kuid vähemalt on igal ajal võimalik katet saada. Kindlustusostmist alustate oma sihtnumbri sisestamisega, et näha saadaolevaid teenusepakkujaid. Samuti peate otsustama, kas vajate individuaalset või perekondlikku katvust, et näha täpset plaani hinnakujundust. Kui olete plaani valinud, saate maksta katte eest ja saada kohe katet uute sündmuste jaoks. Suuremate hambaravi- ja nägemisplaanidega protseduuride puhul võib kehtida ooteaeg.

Individuaalne või perekondlik kindlustus

Poliise on võimalik hankida ainult endale ja ka teistele oma leibkonnaliikmetele. Hinnakujunduse värskendamiseks saate lisada oma abikaasa ja ülalpeetavate vanuse. Pereplaanide puhul võrrelge kindlustushüvitisi ja omavastutusi, et mõistaksite oma omavastutust ja kaaskindlustushüvitisi. Võib esineda teatud vanusepiiranguid.

Näiteks täiskasvanud saavad kindlustuskaitset ainult 64-aastaselt ja peavad seejärel taotlema Medicare'i. Lapsed võivad olla ka kaheaastased või vanemad. Iga plaan on meditsiiniliselt sõlmitud, seega peab iga kindlustatu läbima põhilise terviseküsimustiku. Kuna olemasolevad tingimused on sobimatud, võib kvalifitseerumine olla suhteliselt lihtne. Te ei pruugi kvalifitseeruda, kui olete hiljuti kindlustusest keeldunud või olete ületanud teatud kaalu.

Plaani kestus

Teie plaani kestus võib määrata ka teie igakuise lisatasu. Enamikul pakkujatel on kaks erinevat hinnaplaani:

• Kuus kuud või vähem
• Kuni 12 kuud

Lühemad tähtajad võivad kaasa tuua odavamad kindlustusmaksed, seega valige kuuekuuline hinnaplaan, kui vajate vahekatte katmist vaid mõneks kuuks. Maksta koguhinna saamiseks saate valida konkreetse algus- ja lõppkuupäeva. Kui otsustate oma kindlustuskaitse ennetähtaegselt tühistada, võite järelejäänud perioodi eest raha tagasi saada. Teil on võimalus maksta igakuiselt või teha ühekordne ettemaks. Võrrelge kogumaksumust, et näha, kas saate ettemakse korral allahindlust saada täiendav kokkuhoid.

Planeerige omavastutus

Teie igakuine kindlustusmakse sõltub teie kindlustushüvitistest, plaani kestusest ja plaani omavastutusest nagu tavaline kindlustus. Sõltuvalt teenusepakkujast võib teie omavastutus olla nii madal kui 1000 dollarit või kuni 15 000 dollarit. Teie kaaskindlustushüvitised ei käivitu enne, kui maksate järelejäänud arvesumma hüvitamiseks omavastutuse. Kuigi suurem omavastutus vähendab teie plaani kulusid, peate kulutama rohkem ette, enne kui kindlustusselts hakkab sissemakseid tegema.

Kaaskindlustus

Pärast iga-aastase omavastutuse saavutamist hakkab kindlustusselts maksma osa ülejäänud saldost teie kaaskindlustushüvitisega. Näiteks 50/50 kaaskindlustushüvitis tähendab, et maksate 50% jäägist ja teenusepakkuja maksab ülejäänud 50%. Kaaskindlustuse tase 80/20 tähendab, et maksate 20% ravikuludest. Pärast maksimaalse omataskust limiidi saavutamist katab ülejäänud kulud kindlustusselts.

Meditsiinikindlustuse eelised

Tõenäoliselt on teil mitu erinevat plaani, mille vahel valida. Samuti on oluline võrrelda mitut pakkujat, et tagada soovitud eeliste eest parim hind. Mõned võrreldavad täiendavad eelised on järgmised:

• Arstivisiidid ja ennetav abi (haigused ja vigastused)
• Retseptiravimid (statsionaarsed ja ambulatoorsed)
• Statsionaarne ravi
• Ambulatoorne ravi

Enamik plaane ei hõlma rutiinset hooldust. Selle tulemusena maksate suure tõenäosusega oma taskust esmatasandi arstiabi ja kaevukülastuste eest.

Nägemine ja hambaravi on eraldi

Lühiajaline kindlustus ei paku hambaravi ega nägemise hüvesid. Mõned plaanid võivad pakkuda paketti, mis võib olla odavam kui iga poliisi a la carte ostmine. Kuid need poliitikad ei kaasne ka tööandjaga ega vaheta meditsiinilisi plaane. Hea uudis on see, et saate osta lisakatte. Kui teete seda, võite säilitada hambaravi ja nägemise katvuse, kui saate uuesti pikaajalise tervisekindlustuse. An kindlustuse võrdluse veebisait võib samuti aidata teil leida parimad nägemis- ja hambaravihinnad.

Katvusvõrk

Kui teil on eelistatud perearst, saate vaadata, milliseid lühiajalisi kindlustusplaane see katab. Kuna rutiinse hoolduse hüvitised on suhteliselt väikesed, võivad teie külastused olla taskukohased, kuni pöördute tagasi püsiva plaani juurde. Kuid siiski võib olla kasulik võrrelda teenusepakkujate võrgustikke, et maksimeerida oma kasu arstiga, keda usaldate.

Olemasolevate tingimuste kindlustus puudub

Kuigi saate uute meditsiiniliste vahejuhtumite jaoks kohese kindlustuskaitse, ei kata see kindlustus olemasolevaid haigusseisundeid, nagu püsiv tervisekindlustus. Kui juhtub, et leiate plaani, mis pakub mõningast katvust, on hüvitiste summad suhteliselt minimaalsed. Teine võimalik negatiivne külg on poliisi uuendamine pärast arstiabi otsimist esialgse poliisi kehtivusaja jooksul. Kõik järelkulud võivad olla abikõlbmatud, kuna need on seotud juba olemasoleva seisundiga.

Seetõttu ei ole see kindlustus pikaajaline lahendus, kui teie või teie pereliige vajate juba olemasolevat kindlustuskaitset. Kui teil on praegune või eelnev haigus, peaksite uurima ooteaega alates viimasest ravist, et edaspidine hooldus oleks taas uus seisund. See periood on tavaliselt 2–5 aastat ja erineb riigiti. Muud katmata sündmused võivad hõlmata järgmist:

• Maksimaalset lubatud kulu (MAE) ületavad kulud
• Väljaspool Ameerika Ühendriike aset leidnud juhtumid
• Rasedus
• Mittemeditsiiniline ravi
• Vigastus või haigus, mis on tekitatud ise või kuriteo, ohtliku ameti või kolledžitevahelise spordiga tegelemise ajal

Rasedus- ja sünnitushüvitised puuduvad

Kahjuks on lühiajalised plaanid kõike muud kui suurepärane võimalus rasedus- ja sünnitushoolduseks. Lapseootel ja peagi lapseootel emade sünnitusabi on tõenäoliselt juba olemasolev seisund, mis ei ole kindlustuskaitse kõlblik.

Piiratud retsepti kehtivus

Lühiajalised raviplaanid hõlmavad tavaliselt ainult neid retsepte, mille saate kaetud haiglaravi ajal. Siiski võite saada ambulatoorsete ravimite allahindlusi. Kaaluge hõlmamata ravimite puhul kaaluge nende kasutamist Tooge preemiaid ravimite pealt kokku hoida.

ACA kattetrahvi pole

Lühiajalised tervisekavad on seaduslik tervisekindlustuse võimalus, mis on olnud juba aastaid. Kuid kahjuks võivad need plaanid olla vähem atraktiivsed pärast taskukohase hoolduse seaduse (Obamacare) vastuvõtmist, kuna need plaanid ei vastanud individuaalsetele volitustele. Kui jäite liiga kauaks ilma ACA-ga ühilduva tervishoiuplaanita või teil on kvalifitseeruv erand, maksate oma föderaalse maksudeklaratsiooni alusel jagatud vastutuse makse tasu.

Föderaalsed seadusandjad tühistas üksikvolituse alates 2019. maksuaastast, nii et saate lühiajalise poliitika ilma IRS-i trahvi pärast muretsemata. Kuigi föderaalvalitsus ei nõua enam minimaalset tervisekindlustust, võib teie osariigil olla mandaat. Kui jah, võib lühiajalise poliitika liiga pikaajaline kasutamine kaasa tuua tasu.

Parimad lühiajalised ravikindlustusplaanid

Erinevalt tööandjast, kes võib pakkuda ainult ühte või kahte tervisekindlustuse pakkujat, on teil tõenäoliselt mitu võimalust parima lühiajalise kindlustuskatte ja hinnakujunduse leidmiseks. Siin on mitu pakkujat, kes võivad teie sihtnumbriga pakette pakkuda.

UnitedHealthcare (Golden Rule Insurance Company)

Enamik inimesi tunneb ära UnitedHealthcare traditsioonilise meditsiini kindlustuse pakkumise eest. Lisaks pakub vedaja lühiajalisi poliise, mida Golden Rule Insurance Company tagab. Enamikus osariikides on saadaval 1–12-kuulised lühiajalised poliisid. TriTermi meditsiinilise plaaniga on võimalik saada ka kuni 36-kuuline kindlustus. Katvuse säilitamiseks peate võib-olla oma plaani igal aastal uuendama. Mõned muud tooted, mida saate osta, hõlmavad järgmist:

• Hambaravi
• Nägemus
• Haigla ja arst (terviseeksamid ja kontorikülastused)
• Teletervis
• Täiendav kindlustus õnnetusjuhtumite ja haiglaravi korral

Peate nägema, kas teie esmatasandi arstiabi on teenindusvõrgus. Õnneks pole teil spetsialistide külastamiseks saatekirja vaja.

Miks meile UnitedHealthcare'i lühiajaline kindlustus meeldib?

• Lühiajalised poliisid kuni 12 kuud
• Keskmise tähtajaga poliisid kuni 36 kuud (TriTerm)
• Täiendavad terviselisandid

Everest

An Everest FlexTervisekindlustuse tähtaeg poliis pakub lühiajalist ravikindlustust kuni 6 kuud või 12 kuud. Teie plaan võib hõlmata arsti vastuvõtu külastusi ja iga-aastaseid füüsilisi läbivaatusi 50 dollari suuruse koopiaga. Teil on ka võimalus valida mis tahes soovitud esmatasandi arstiabi osutaja (PCP). Samuti on võimalik osta järgmisi lisapoliitikaid:

• Hambaravi
• Nägemus
• Juhuslik vigastus

Miks meile Everest meeldib

• Katvus kuni 12 kuud (364 päeva)
• Võib kasutada mis tahes esmatasandi arstiabi
• Saab teha kaasrahasid (kaaskindlustuse asemel) arstivisiitide eest
• Mõned täiendavad eeskirjad

Pivot Health

Pivot Health võimaldab teil kohandada oma plaani valikuid, vastates viiele küsimusele, et soovitada oma tervishoiuvajadustele vastavat poliitikat. Teie plaan võib katta järgmised kulud:

• Arsti visiidid
• Laborid või testid
• Retseptiravimid
• Haigla külastused
• Kiirabi külastused

Seejärel saate agendiga telefoni või reaalajas vestluse kaudu rääkida, et võrrelda oma plaanivalikuid ja vastata katvusküsimustele.

Miks meile Pivot Health meeldib?

• Saate hõlpsasti kohandada terviseplaane
• Telefoni- ja reaalajas vestluse nõustaja tugi
• Tasuta ja piiramatult telemeditsiini konsultatsioone

IHC grupp

The IHC grupp pakub lisaks lühiajalisele ravikindlustusele erinevaid kindlustustooteid. Saate osta plaane maksimaalse tähtajaga 12 kuud ja maksimaalne hüvitis võib ulatuda 2 miljoni dollarini.

Mõned pakkujad võivad maksimaalse kasu piiriks olla 1 miljon dollarit või vähem. Teie plaan võib pakkuda ka ambulatoorsete retseptide eest tasu, samas kui teised platvormid võivad pakkuda ainult apteegi allahindlust. Näiteks võib teie tasu geneeriliste ravimite eest olla ainult 20 dollarit. Saadaval on ka mitu täiendavat poliitikat.

Miks meile meeldib IHC Group

• Kõrged maksimaalsed kattesummad
• Võib saada ambulatoorset retseptihüvitist
• Mitmed täiendavad kindlustustooted

Rahvuskindral

Rahvuskindral plaanid võivad aidata vähendada järgmisi raviarveid:

• Arsti visiidid
• Ennetav hooldus
• Kiirabi
• Kiirabi leviala
• Kiireloomuline abi

Katvusperioodid ulatuvad 30 päevast ühe aastani ja algavad tavaliselt järgmisel päeval. Erinevalt mõnest teisest kindlustusplatvormist peate esialgse hinnapakkumise saamiseks e-posti aadressi asemel esitama oma telefoninumbri. Kui te ei soovi telefonikõnesid vastu võtta, kaaluge mõnda muud teenust.

Miks meile rahvuskindral meeldib?

• Katvusaeg kuni 1 aasta
• Paindlik omavastutus ja kaaskindlustus

KKK-d

Siin on mõned levinumad küsimused lühiajalise tervisekindlustuse kohta.

Viimased mõtted lühiajalise ravikindlustuse kohta

Parim lühiajaline tervisekindlustus on eelarvesõbralik ja võib kaitsta teie rahalisi vahendeid, kui teil on meditsiiniline hädaolukord. Need eeskirjad aitavad teil elusündmustes navigeerida, kui teil pole juurdepääsu traditsioonilisele levialale. Võrrelge kindlasti õiget omavastutust ja kaaskindlustust oma kulujõu ja meditsiiniliste vajaduste jaoks.