Hüpoteeklaenude intressimäärad tiksuvad. Alates 2020. aasta lõpust on intressimäärad tõusnud kahe keskpaigast viie keskpaigani. Kinnisvarainvesteeringute puhul on määr tavaliselt 1–2% kõrgem, kuna rendipinnad kujutavad laenuandjatele suuremat riski.
Koduostjate kahjuks tähendab kõrgem määr suuremaid kuumakse. See mõjutab üldist taskukohasust. Keskmise hinnaga kodu puhul on hiljutised intressimäärade tõusud lisanud keskmisele hüpoteegile kuus 300–400 dollarit.
Kuigi tõusvad intressimäärad mõjutavad üldist taskukohasust, on jaheneval turul mõned üllatavad eelised. Üldine eelis on see, et kodude pärast on vähem konkurentsi. Ja sama vara harvem tagaajamine toob ostjale hulga eeliseid. Siin on kolm neist.
Lühike versioon
- Tõusvad intressimäärad mõjutavad kodu taskukohasust ostjate jaoks, suurendades igakuist hüpoteeklaenu makset.
- Vaatamata sellele, kuidas tundub, on intressimäärade tõustes ostmisel eeliseid.
- Väiksem ostjate konkurents sunnib kodude müügihindu langetama, avab ostjatele rohkem valikuvõimalusi ja võib vähendada ostjariski.
Kasu nr 1: madalamad eluasemehinnad
Viimase kahe aasta madala huviga keskkonnas oli liiga palju ostjaid, kes konkureerisid ajalooliselt madala müügis olevate kodude laoseisu pärast. Tõenäoliselt olete kuulnud paljudest pakkumistest, mis üle küsitava hinna on normiks. Nõudlus ja pakkumine olid sellel hullul turul kontrolli alt väljas.
Kuid tõusvad intressimäärad aitavad seda probleemi lahendada. Kõrgemad intressimäärad vähendavad hüpoteeklaenu saamiseks kvalifitseeruvate ostjate arvu, vähendades seeläbi konkurentsi kodude pärast.
Kõrgematel intressimääradel on eluasemeturule kaks mõju, mis võivad hindu langetada:
- Nad hindavad mõned ostjad turult välja, mis on kasulik allesjäänud ostjatele; ja
- Tavaliselt avaldavad need eluasemehindade langussurvet, mis on ostjatele kasulik.
Kasu nr 2: saadaval on rohkem koduvalikuid
Samal ajal kui tõusvad intressimäärad viivad jätkuvalt välja ostjaid, kes ei saa endale enam suuremaid kuumakseid lubada, toimub midagi muud. Turule on tulemas rohkem laoseisu. 2022. aasta juunis kasvasid laoseisud eelmise aastaga võrreldes 19%.
Need kaks suundumust – intressimäärade tõus ja saadaolevate kodude laoseisu suurenemine – tähendavad kvalifitseeritud koduostjatele on rohkem valikuid.
Kui kodud müüakse pandeemiaeelse ajaga võrreldes endiselt suhteliselt kiiresti, siis eluasemeturul jäävad kodud turule kauemaks. Kuna turule tulevad täiendavad kirjed ja praeguste kirjete jaoks on pikemad turupäevad, siis varud suurenevad. Ja see on ostjate jaoks hea.
Rohkem Ostjatele >>Nii et soovite maja osta? Juhend esmakordsetele koduostjatele
Kasu nr 3: väiksem ostja risk
Viimase kahe aasta jooksul kestnud ostjate konkurents, mis jahtis piiratud kodude pakkumist, on paljud ostjad loobunud pakkumistest. Miks? Kuna pakkumised, millel on vähem ettenägematuid asjaolusid, pakuvad suuremat võimalust müüja poolt valituks osutuda.
Ettenägematute juhtumite hulgas, millest loobuti, kuulus aga kaks olulist: ülevaatus ja hindamine. Turuõhtuga tekivad uuesti ülevaatuse ja hindamise ettenägematud asjaolud. Siin on põhjus, miks see on ostjate jaoks hea.
Ülevaatus
Kodu ostmine hõlmab palju tundmatut, millega kaasnevad riskid. Ostate materiaalset vara, mis võib kuluda. Murphy seadus ütleb, et niipea, kui kolite sisse, ebaõnnestub suur (ja kallis) süsteem nagu HVAC.
Tavalisel turul nõuab ostja võimalust koduga tutvuda. Kui neile ei meeldi ülevaatus, võivad nad lepingust taganeda.
See on oluline samm, et mõista, mida ostate. Litsentsiga inspektor annab üksikasju oluliste ehituslike ja mehaaniliste asjade vanuse ja seisukorra kohta, mida koduostja peab teadma. Mitu eluaastat on katusele jäänud? Kas HVAC-süsteem töötab korralikult? Kas vundamendil on pragu, mis ohustab kodu stabiilsust?
Tarbijatelt ja agentidelt ei eeldata, et nad teaksid ega oleks koolitatud neid asju nägema, küll aga inspektor. Kuigi kontrolli tulemused ei anna tavaliselt võimalust pakkumishinna uuesti läbirääkimiseks, võib see seda eesmärki täita, kui tingimused seda nõuavad. leitakse olulisi investeeringuid.
Hindamine
Turg eelistas viimase kahe aasta jooksul sularahaostjaid ja ostjaid, kelle sissemakse on säästetud. See on sellepärast pakkumissõjad surusid hinnad üle müüja küsitava hinna. See tähendas sageli, et kodu ei hinnatud pakkumishinna järgi.
Laenuvõtjate jaoks on see probleem. Hüpoteeklaenu tagamisel nõuab laenuandja sageli sõltumatult litsentseeritud hindajalt põhjalikult uuritud väärtuse hindamist. Lõppude lõpuks tahavad nad tagada, et kodu oleks väärt rahasummat, mida nad nõustuvad rahastama.
Tulemusena, konkureerida suutsid vaid ostjad, kellel oli lisaraha pakkumishinna ja hinnangulise hinna vahe tasumiseks, kuna müüjad võtavad ülemäärase hinnapakkumise vastu ainult siis, kui ostja saab allkirjastada hindamislünkade lisa.
Kas peaksite kohe ostma?
Kuigi Internetis ringlevad sensatsiooni tekitavad pealkirjad eluasemeturu krahhi kohta, siis agentide kellel on saapad maas, ei näe peatset krahhi, vaid pigem väga vajalikku turgu parandus.
Tegelikult aastal a HomeLighti uuring 1000 agendiga praeguste elamistingimuste osas oli konsensus üldiselt optimistlik. Vähem on pakkumissõdu, vähem pakkumisi ja rohkem hinnaalandusi. Need on märgid pelgalt nihkest, mitte eluasemeturu krahhist.
Marylandi litsentseeritud agendina nõustun. Elamispindade turg on liikunud hullumeelses tempos ja vajas hädasti annust tervet mõistust. Väga ihaldusväärsed kodud müüdi esimesel päeval, kui turule jõudsid mitme pakkumisega, mis tõstsid hinnad tunduvalt üle noteerimishinna.
Turg vajas ostuhulluse vaigistamiseks korrektsiooni. Õnneks taastub eluasemeturg koos tõusvate intressimäärade ja varude suurenemisega normaalseks. Ostjate (nõudluse) ja müüjate (pakkumine) vahel on tervislikum tasakaal. Ja kõrgemad intressimäärad suruvad isegi kodude müügihindu alla, kuna ostjad saavad endale vähem lubada.
Fed oli viimase 18 kuu jooksul vihjanud kõrgematele intressimääradele. Kuid see hakkas alles hiljuti tõsta intressimäärad kõrgele käigule. Ja jätkuvad arutelud intressimäärade täiendava tõususurve üle.
Seda silmas pidades, kui soovite osta kodu järgmise 12 kuu jooksul, võib olla mõistlik osta kohe ja lukustada tänane intressimäär. See võib olla eriti tõsi siis, kui peate ostmisega samal ajal kodu müüma, kuna teie praeguse kodu potentsiaalsed ostjad võivad soovida ka tänast kursi kinni hoida.
Kui aga saate oma kodu ostmisega oodata vähemalt 12–24 kuud, ei pruugi see olla halb otsus. Kui inflatsioon on selleks ajaks vaibunud, hakkab Fed tõenäoliselt uuesti intressimäärasid langetama. Nii et sel hetkel võivad koduhinnad olla veidi madalamad kui praegu, samas kui intressimäärad võivad olla väga sarnased.
Alumine rida
On loomulik, et intressimäärade tõus on halb uudis koduostjatele. Kõrgemad intressimäärad tähendavad ju sama summa hüpoteeklaenu võtmisel suuremaid kuumakse.
Kuid see ei tähenda, et kõrgete intressimäärade korral ei oleks ostmist vaja. Tõenäoliselt on soovitud kodu ostmisel ostjate konkurents väiksem, lisaks on võimalik, et kõrgemad intressimäärad avaldavad survet müügihindadele.
Ja pidage meeles, et intressimäärade uuesti langemisel saate alati refinantseerida, kui teie sissetulek ja krediidiskoor jäävad tugevaks. Nii et kui on aeg kolida, ärge laske kõrgematel intressimääradel oma kodu ostmise plaane ootele panna.
Kas mõtlete turule pääsemisele? Lugege meie allolevaid juhendeid:
- Kui palju maksab kodu müük?
- 7 parimat kohta kinnisvarasse investeerimiseks 2022. aastal
- Kuidas vähendada oma kinnisvara sulgemise kulusid