10 parimat Vanguardi fondi edukaks pensionile jäämiseks

Ma armastan Vanguardit.

Suurem osa minu investeeringutest on seal, miinus mõned dividendikasvu aktsiad Ma hoian kinni Ally Invest konto.

Ma pole ainus.

Varade järgi 25 suurima investeerimisfondi hulgast on 13 Vanguardist (allikas, 2/16/2021, eriline märkus).

Kui ma ütlen „parimad Vanguardi fondid”, ei tähenda see, et on häid ja halbu. Igal fondil on oma koht ja Vanguardi fondid on üldiselt väga head, sest nad teevad seda tööd ja neil on madalad tasud. Kui tegemist on millegi sarnasega indeksifondi kohta, mis jälgib konkreetset asja, on üks suurimaid tegureid kulude suhe (selle maksumus).

Parim indeksifond on odavate indeksite fond. 🙂

Teine oluline tegur indeksifondide puhul on jälgimisviga, see tähendab, kui palju fond indeksist endast kõrvale kaldub. Indeksid muutuvad ja fondid peavad nendega sobituma, kuid Vanguardi fondidel on mõned madalaimad jälgimisvead. Nad on väga tõhusad.

Need on need, mis mulle kõige rohkem meeldivad (mingit kindlat tellimust pole).

Kaasa arvatud Morningstari hinnangud kuid pidage meeles, et võtke arvesse oma finantsolukorda ja ärge lootke rangelt reitingutele. Samuti Morningstaril on esmaklassiline toode seda tasub vaadata, kui kaalute igaühe sügavamat sukeldumist.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Kiire fondistatistika:

• Märgistaja: VTI
• Kulude suhe: 0,03%
• Varaklass: kodumaised aktsiad - üldine
• Kategooria: suur segu
• Minimaalne investeering: miinimum puudub

Vanguard Total Stock Market on täpselt selline, nagu see kõlab, kogu turg, sealhulgas Ameerika Ühendriikide suured, keskmise ja väikese kapitali ettevõtted. VTI on pommitäpp com (kas keegi ikka nii ütleb?). Kulude suhe on 2018. aasta jaanuari seisuga vaid 0,04%.

Kui Vanguard ütleb Total Market, üritavad nad jälgida CRSP USA koguturuindeksit. CRSP tähistab turvahindade uurimiskeskust ja selle indeks sisaldab 4000 ettevõtet.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

Kiire fondistatistika:

• Märgistaja: VXUS
• Kulude suhe: 0,08%
• Varaklass: rahvusvaheline/ülemaailmne aktsia
• Kategooria: Välismaine suur segu
• Minimaalne investeering: miinimum puudub

Vanguard Total International Stock ETF on nagu VTI, välja arvatud juhul, kui läheme rahvusvaheliseks. See on ka indeksifond ja püüab jälgida FTSE Global All Cap ex USA indeksit, mis hõlmab kõiki väljaspool Ameerika Ühendriike asuvaid avalikult kaubeldavaid ettevõtteid. Kulude suhe 0,11% paneb selle, nagu ka paljud teised indeksifondide sõbrad, eakaaslastega võrreldes kategooriasse „väga madal”.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Kiire fondistatistika:

• Märgistaja: VOO
• Kulude suhe: 0,03%
• Varaklass: kodumaised aktsiad - üldine
• Kategooria: suur segu
• Minimaalne investeering: miinimum puudub

Vanguard S&P 500 ETF on indeksifond, mis peegeldab S&P 500 indeksit. Kulude suhtega 0,04% on see üks odavamaid S&P 500 indeksifonde (Fidelity 500 indeksifond - Premium -klassi kulude suhe on 0,035%, kuid nõuab vähemalt 10 000 dollarit).

The S&P 500 indeks koosneb 500 suure kapitaliga USA ettevõttest ja seda peetakse USA suurfirmade parimaks mõõdikuks-see koosneb ligikaudu 80% -st saadaolevast turukapitalisatsioonist.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Kiire fondistatistika:

• Märgistaja: VFIFX
• Kulude suhe: 0,15%
• Varaklass: elutsükkel
• Kategooria: Sihtkuupäev 2046–2050
• Minimaalne investeering: 1000 dollarit

Sihtkuupäeva pensionifondid on populaarsed võimalused, kuna need pakuvad mitmekesist portfelli ilma kogu tööta. Idee on selles, et nad kohandavad oma eraldisi, et need vastaksid kellegi vajadustele, kes soovivad pensionile jääda. Fond 2050 on mõeldud inimestele, kes lähevad pensionile aastatel 2048–2052.

Kulude suhe 0,15% (2020. aasta märtsi seisuga) on üsna tagasihoidlik.

Sihtfond 2050 investeerib seisuga teistesse Vanguardi fondidesse 29. veebruar 2020, see oli segu:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (investorite aktsiad) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (investorite aktsiad) - 35,90%
• Vanguard Total Bond Market II Index Fund (investorite aktsiad) - 7,50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (investorite aktsiad) - 3,00%

Minimaalne investeering sihtfondidesse on vaid 1000 dollarit - võrreldes enamiku teiste Vanguardi investeerimisfondide 3000 dollariga.

Vanguardil on palju neid elutsükli fonde-kõike alates sihtkuupäevast 2010 (juba pensionil) kuni 2060 (oh lapsed).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Kiire fondistatistika:

• Märgistaja: VNQ
• Kulude suhe: 0,12%
• Varaklass: Varud-sektoripõhised
• Kategooria: Kinnisvara
• Minimaalne investeering: miinimum puudub

Kellele ei meeldiks väike kinnisvara mitmekesistamine oma elus? Kui te ei viitsi end kaasata investeerimine kinnisvarasse, REITid on hea võimalus.

Vanguardi REIT ETF on fond teistest REITidest, mis on avalikult kaubeldavad kinnisvara valdusettevõtted. VNQ kulude suhe on 0,12% ja selle osalus koosneb suurtest ettevõtetest, millest olete ilmselt kuulnud, kui olete sellesse ruumi uurinud - Simon Property Group, Public Storage jne.

See on kindel viis mitteakrediteeritud investoritele kinnisvaraga tegelemiseks ka (akrediteeritud investorid on kõrge netoväärtusega või kõrge sissetulekuga isikute nimetus). Teise võimalusena on olemas sellised saidid nagu Raha kogumine (meie täielik Fundrise ülevaade), mis juhivad oma eREIT -sid, mis annavad teile valikutes veidi täpsust.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

Kiire fondistatistika:

• Märgistaja: BND
• Kulude suhe: 0,035%
• Varaklass: Keskmise tähtajaga võlakiri
• Kategooria: Keskmise tähtajaga võlakiri
• Minimaalne investeering: miinimum puudub

Milline suurepärane märk - BND - kindla võlakirjaturu ETF -i jaoks.

Alates 29. märtsist 2020 hoiab ETF Total Bond USA investeerimisklassi võlakirju, mille keskmine efektiivne tähtaeg on 8,3 aastat. Võlakirjad ise sisaldavad kõiki emitenditüüpe, mis on tugevalt kaalutud riigikassa/agentuuriga (44,4%), valitsuse hüpoteeklaenudega (21,53%) ja tööstusega (16,2%). Välisvõlakirju on väike viil (4,9%), seega ei ole tegemist täielikult kodumaiste võlakirjade ETF -iga.

Vanguardil on üle tosina võlakirjade ETF -i, erineva tähtajaga, võlakirjade kvaliteediga jne. See fond kontrollib kõiki ruute ja töötab kõigi näitajate osas ligikaudu keskmiselt, samas kui Vanguardiani kulude suhe on väga madal.

Vanguard Wellingtoni fond (VWELX)

Kiire fondistatistika:

• Märgistaja: VWELX
• Kulude suhe: 0,25% investor, 0,17% admiral
• Varaklass: Tasakaalustatud
• Kategooria: Mõõdukas jaotamine
• Minimaalne investeering: 3000 dollarit (50 000 dollarit Admiralile)

Ma olin rebenenud, lisades selle nimekirja, sest see on üks Vanguardi kallimaid fonde: 0,25% investorite aktsiate ja 0,17% Admiral aktsiate puhul (miinimum $ 50 000!).

Lisasin selle, sest see on Vanguardi vanim investeerimisfond, mis asutati 1929. See on kaks kolmandikku aktsiatest ja üks kolmandik võlakirjadest, lai hajutatus ja hiljuti avati see uutele investoritele. Mõnda aega oli see uutele investoritele suletud ja selles oli midagi ahvatlevat, et fondi ei investeerita, eriti kui arvestada, et nii paljud Vanguardi fondid on mõeldud kõigile.

Sellegipoolest on fondide sulgemisel põhjus - nad saavad liiga palju kapitali ja surve selle kasutuselevõtmiseks on tohutu. Raha, probleemid, eks?

Vanguard kõrge tootlusega maksuvaba fondi admirali aktsiad (VWAHX)

Kiire fondistatistika:

• Märgistaja: VWAHX
• Kulude suhe: 0,17% investor, 0,09% admiral
• Varaklass: pikaajaline võlakiri
• Kategooria: suure saagikusega munad
• Minimaalne investeering: 3000 dollarit (50 000 dollarit Admiralile)

See viimane kujutab endast väga spetsiifilist investeeringutüüpi, mis rahuldab väikese vajaduse - kui soovite madalaid kulusid munitsipaalvõlakirjade fond, millel on väike risk, siis Vanguard kõrge tootlusega maksuvaba fondi admirali aktsiad (VWALX) on trahv üks. See on kõikuv, kuna see on madalama krediidikvaliteedi tõttu suurem risk, seega pole see teie tüüpiline „turvaline” võlakirjafond, vaid see on ka föderaalne maksuvaba intress.

Seisuga 29. veebruar 2020 on suurem osa krediidikvaliteedist AA (22,1%), A (34,3%) ja BBB (19,2%) tähtajaga 5-10 aastat (10,3%), 10-20 aastat (33,75) %) ja vahemikus 20-30 aastat (34,5%). Nii et intressimäärad mõjutavad seda üsna märkimisväärselt. Keskmine tähtaeg on 17,9 aastat.

Vanguard STAR (VGSTX)

Kiire fondistatistika:

• Märgistaja: VGSTX
• Kulude suhe: 0,31% investor
• Varaklass: Tasakaalustatud
• Kategooria: Mõõdukas jaotamine
• Minimaalne investeering: 1000 dollarit

Vanguard STARi fondil on minu südames eriline koht, sest kui ma investeerima hakkasin, polnud ETF -e veel olemas. Kui soovite investeerida Vanguardi fondi ja teil pole 3000 dollarit - Vanguard STARi fond ja selle miinimum 1000 dollarit oli ainus mäng linnas. Sellest sai minu jaoks parim Vanguardi fond, sest see oli ainus, millesse sain investeerida!

Investeering ise on OK, see on segu teistest Vanguardi fondidest, mis selgitab kõrgemat 0,31% kulude suhet - mõnel alusfondil on kõrgemad tasud.

Siin on alusfondid seisuga 29.02.2020 (kõik investorite aktsiad):

1. Vanguard Windsor II fond - 14,10%
2. Vanguard GNMA fond - 12,60%
3. Vanguard lühiajalise investeerimisfondi fond-12,60%
4. Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund-12,50%
5. Vanguard USA kasvufond - 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Vanguard Windsori fond - 7,70%
9. Vanguard PRIMECAP Fond - 6,00%
10. Vanguard Exploreri fond - 3,7%

Vanguard Windsori fond (VWNDX)

Kiire fondistatistika:

• Märgistaja: VWNDX
• Kulude suhe: 0,30% investor, 0,20% admiral
• Varaklass: kodumaised aktsiad - üldine
• Kategooria: suur väärtus
• Minimaalne investeering: 3000 dollarit (50 000 dollarit Admiralile)

See on üks väheseid selles nimekirjas aktiivselt hallatavaid fonde ja investeerib ebasoodsatesse suurtesse kapitaliseerimisfirmadesse, nagu Bank of America, T-Mobile ja Comcast Corp. (kolm suurimat osalust seisuga 29.02.2020). Aktiivselt hallatava fondi puhul on kulude suhe 0,30 väike ja muid tasusid või koormusi (vahendustasusid) ei ole.

Korduma kippuvad küsimused

Kui palju raha vajate Vanguard konto avamiseks?

$1,000. See on minimaalne summa, mida vajate Vanguardi sihtpensionifondide ja nende Vanguard STARi fondi jaoks. Kui teil on 3000 dollarit, on see peaaegu iga teise Vanguardi fondi miinimum. Kui olete huvitatud Vanguardi ETF -idest, siis on miinimum ühe aktsia hind (~ 50 dollarit).

Millised on Vanguardi konto tasud?

Need erinevad, kuid Vanguard võtab maaklerikontodelt aastatasu 20 dollarit, kuid saate seda kontoteenustasu vältida, valides elektroonilised väljavõtted. Kui teil on varasid üle 10 000 dollari, loobuvad nad sellest tasust.

Miks tasud on olulised

Paljudel Vanguardi passiivsetest indeksifondidest on väikesed kulude suhtarvud ja koormused puuduvad, mis on vahendustasu fondide ostmisel ja müümisel.

Intuitiivselt vaatame neid tasusid 1%, 0,5%, ükskõik mida - meie arvates on see väike.

See ei ole.

Vaatasin investeerimisel kõige olulisem number ja olin üllatunud, kuidas väike tasude erinevus mõjutas teie sääste. 30 aasta jooksul on 0,65% tasude erinevusel tohutu mõju:

See on loogiline, lihtsalt me ​​ei mõtle suurusele, kui näeme väikest 0,95% tasu.

Vanguard ETF -id versus investeerimisfondid?

Mul oli a palju väärarusaamu ETF -ide kohta.

Mis on erinevus Vanguard ETF -i ja samaväärse investeerimisfondi vahel?

Esiteks on investeerimisfondid ja börsil kaubeldavad fondid põhimõtteliselt erinevad olendid. Kui ostate ja müüte (lunastate) investeerimisfondi, tegelete otse fondiga ise. Kui ostate ja müüte ETF -i aktsiaid, teete seda avatud turul.

Funktsionaalselt on suurim erinevus see, et ETF -i saab osta ja müüa, kui turg on avatud, sest sellega kaubeldakse nagu aktsiaga. Investeerimisfondiga tehakse tehinguid ainult üks kord päevas, kui turg sulgub.

Kulude suhtarvud on sarnased: Vanguardi investeerimisfondide ja ETF -i ekvivalentide puhul on kulude suhtarvud sarnased. Vanguardi fondidel on kaks klassi - investor- ja Admiral -aktsiad. Admirali aktsiatel on madalam tasu, kuid need võivad nõuda suuremat minimaalset investeeringut.

ETF -i kulude suhe peegeldab Admirali aktsiaid, kuid sellel puudub minimaalne investeering.

Siin on Vanguard Total Stock Market Fundi/ETF -i kulusuhtede võrdlus:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral aktsiad (VTSAX) - 0,04%, minimaalselt 10 000 dollarit
• Vanguard Total Stock Market Index Fund Fondi investorite aktsiad (VTSMX) - 0,15%, vähemalt 3000 dollarit
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0,04%, miinimum puudub

Vanguardi kontolt vabastatud tehingutasud: ETF -i aktsiate ostmisel ja müümisel maksate tehingutasu samamoodi nagu iga teise aktsia eest. Kui ostate ja müüte Vanguard ETF -i aktsiaid oma Vanguard maaklerikontol, ei maksa te tasu. Kui ostate ja müüte Vanguard ETF -i aktsiaid mõne teise maaklerfirma kaudu, maksate tehingutasu.

Praktilistel eesmärkidel on Vanguard ETF paindlikum kui samaväärne investeerimisfond.

Mis on Vanguard Admiral fondid?

Vanguardi investeerimisfondidel on kaks klassi - investoriosakud (tavalised) ja Admiral aktsiad. Investoriaktsiate minimaalsed investeeringud on tavaliselt 3000 dollarit, samas kui Admirali aktsiate minimaalsed investeeringud on 10 000 dollarit. Admirali aktsiatel on ka madalam kulude suhe, mis tavaliselt vastab vastava ETF -i kulude suhtele.

Näiteks Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) miinimum on 3000 dollarit ja kulude suhe 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) miinimum on 10 000 dollarit ja kulude suhe 0,04%. Võite alustada investorite aktsiatega ja kui saldo ületab 10 000 dollarit, taotlege nende konverteerimist Admirali aktsiateks (see on mittemaksustatav sündmus).