Kolledžiharidus võrdub rahalise turvalisuse ja rikkusega?

Suurem haridus võrdub tavaliselt suurema sissetulekuga, eks? Inimesed, kes keskkooli ei lõpeta, teenivad keskmiselt vähem kui inimesed, kes seda teevad. Ja inimesed, kes jätkavad kõrghariduse omandamist, teenivad keskmiselt rohkem kui need, kes seda ei tee. Kuid kumbki pole garantii rikkust. On palju inimesi, kes on rikkad, kuid kellel pole kõrgharidust. Ja seal on palju diplomeeritud inimesi, kes on katki ja võlgades.

Olen kolledžikogemuse suur fänn mitte ainult selle suurepärase aja tõttu, mis mul seal oli, vaid seetõttu, et see suurendab teie aega võimalusi finantsstabiilsusest. Ma tahan, et mu lapsed kogeksid samu asju: kolivad kolledžisse, elavad ülikoolilinnakus, õpivad õppimist armastama, loovad suhteid ja mälestusi ning lahkuvad sellisel määral peaaegu garanteerib neile töö. Kolledž on suurepärane. Ja ma tunnistan osaliselt oma kolledžikraadi selle eest, et ta aitas mul muutuda rahaliselt stabiilseks ja teel finantsvabaduse poole.

Vean kihla, et enamik lastega inimesi või lastega seotud plaane soovivad, et nad läheksid ülikooli. Ja soovite, et nad saaksid selle kraadi, et nad saaksid selle töö ja saaksid elada oma rahaliselt turvalist elu. See on hea. Kuid ma arvan, et teie laste rahalist kindlust ja tõelist rikkust takistavad tõenäoliselt kaks asja, isegi kui nad lähevad ülikooli:

õppelaenud ja krediitkaardid. Siit saate teada, kuidas see juhtub ja kuidas seda vältida.

Õppelaenu võla tsükkel

Enamik mu sõpru on praegu 30ndates eluaastates. Kui ma teen umbkaudse küsitluse, on paljudel neist kas väike laenuvõlg veel alles või nad lihtsalt tasusid selle ära (nagu mina). 10 aastat hiljem! Keskmine õppelaenu võlg on praegu kuskil 25 000 dollari ringis.

Meie vanemad ei pidanud selle võlaga tegelema. Kolledž oli kulu, mida saaks praeguste sissetulekutega lahendada. Kui nad said oma esimese töökoha kohe ülikoolist, said nad tasku 100–500 dollarit kuus, mille maksame nüüd õppelaenumakseteks nende endi pensionile jäämise või lühiajaliste säästmisvajaduste jaoks. Meie vanemad ei maksnud pärast ülikooli lõpetamist kolledži eest. Nad võiksid keskenduda säästmisele ja rikkuse suurendamisele.

Tõde on see, et kolledž ei muutu odavamaks ning vanemad ja lapsed ei valmistu kolledži säästmiseks ette. Niisiis, ma ei näe, et see võlgade tsükkel lõpeks. Lapsed võtavad jätkuvalt võlgu ja maksavad selle oma karjääri jooksul ära. See võlg kasvab jätkuvalt koormaks, mis piirab nende võimet rikkust kasvatada. Kõik pole muidugi kadunud. Selle uue süsteemi tõttu õpivad mõned lapsed ja vanemad, et võlatsüklist pääsemiseks on mõned viisid:

• 529 kolledži säästukavad - Kui teil on väike summa, saate igal kuul automaatselt panustada, võite alustada kolledži säästmisplaan ja andke oma lastele tõesti algus. Rääkimata sellest, et aidata teil mõningaid makse vältida.
• Osariigi õppemaks -Pole kahtlust, et osariik on tee, kui soovite kulusid mõistlikult hoida. Tegelikult on teil oma lastele osariigi- ja kinnisvaramaksude kaudu ettemaksuga kolledž. Miks mitte seda ära kasutada?
• Ametikool - Veetke aasta või kaks kogukonna kolledžis, kus õppemaks on endiselt mõistlik. Seejärel minge kraadi lõpetamiseks nelja -aastase kooli.
• Sõjaväeteenistus - Teenige oma riiki ja teenige oma G.I. Bill.
• Tööõppeprogrammid -Teie ülikoolilinnakus on saadaval nii föderaalsed kui ka mitte-föderaalsed tööõppeprogrammid. Kasutage seda osalise tööajaga tööd, et aidata teil katta osa kolledži kuludest.

Lõpptulemus on see, et vanemad ja lapsed peavad kolledžihariduse osas olema natuke rohkem ette valmistatud ja paindlikumad. Te ei saa enam oma valitud kolledžis esimest päeva ilmuda ja proovida välja mõelda, kuidas selle eest maksta. Kui te seda teete, peate tõenäoliselt võtma tohutu hulga võlgu, mis pärsib teie lapse võimet luua rahalist kindlust ja rikkust.

Olen teatavasti öelnud, et õppelaen on parim võlg, mida võite saada. See on madal intress, tavaliselt subsideeritud, ja maksab ennast tagasi tulevase tulu näol. Kuid õppemaksu tõustes ja kui laps hakkab kolledžist lahkuma, laenates 80 000 dollarit (erinevalt 20 000 dollarist) Mul oli), see oletatav hea võlg muutub lihtsalt koledaks, muutes selle koormaks, millest on raske üle saada.

Krediitkaardi teadmiste lünk

Koolis käimine tähendab, et teie laps ei teeni piisavalt, et maksta enamiku soovitud asjade eest. Aga soovide eest makstakse ikka raha. Kuidas? Krediitkaartidega. Täpselt nagu mina tegin kooli ajal, avavad kolledži lapsed täna oma esimene krediitkaart ja hoolimata mõnest heast kavatsusest kasutavad nad seda lisaks vajalikele asjadele ka soovitud asjade eest tasumiseks. Kui saldod tõusevad ja sissetulekud on parimal juhul ebajärjekindlad, muutub kaart lapse tulevikule koormaks. Ja nagu õppelaenud, lahkuvad lapsed selle võlga kolledžist ega suuda oma muid rahalisi vahendeid korralikult saavutada eesmärgid: auto sissemaksed, pensionimaksed, maja säästmine jne, kuna nad teevad krediitkaarti maksed. Sallie Mae 2009. aasta uuringu kohaselt bakalaureuseõppe krediitkaardi kasutamise kohta

„Seeniorid lõpetasid keskmise krediitkaardivõlga rohkem kui 4100 dollarit, kuni $ 2900 ligi neli aastat tagasi. Ligi viiendikul eakatest olid saldod üle 7000 dollari. ”

Erinevalt kolledži õppemaksudest ja õppelaenudest tehakse krediitkaartidega siiski palju institutsioonide poolel, et aidata seda probleemi ohjeldada. Valitsus on CARD ACTi kaudu hakanud koolidele ja krediitkaardiettevõtetele rohkem avalikustama nende ülikoolilinnakus toimuvaid pakkumisi. Krediitkaardiettevõtetel on nüüd keelatud võtta klientideks kolledži vanuses lapsi, välja arvatud juhul, kui vanemad allkirjastavad või kui nad ei suuda sissetulekut näidata.

Kuid valitsuse sekkumine ei tohiks takistada teil astuda samme oma laste abistamiseks kontrollida oma krediitkaardikulusid. Haridus on võtmetähtsusega. Õpetage neile võlga õigesti kasutama. Õpetage neile intressitasusid, viiviseid, krediidiskoori (ja seda, kuidas tasakaalustatud piirmäärad ja õigeaegsed maksed neid mõjutavad). Looge süsteem, kus nad saavad kaarti kasutada ainult hädaolukorras. Krediitkaardi asemel lükake neid ühe paljude tasuta ettemakstud krediitkaartide poole. Nii nagu õppelaenu ja õppemaksu puhul, peate ka siin oma jõupingutustega proaktiivne olema.

Mis on teie seisukoht? Kas need kaks asja olid koormaks teie võimele luua finantsstabiilsust ja rikkust? Kas arvate, et need on teie lastele probleemiks?

See postitus on osa grupi kirjutamise projektist Go Banking Rates'is. Külastage nende saiti, et lugeda rohkem lugusid hariduse ja rikkuse kohta.

Philip Taylori, CPA kohta

Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.

Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.