Paindliku kulukonto reegel „Kasutage või kaotage”

See on meie iga -aastane meeldetuletus paindliku kulutuste konto dollarite kulutamise ja järgmise aasta eraldise määramise kohta.

Põhineb rahandusosakonnal reegli "kasuta või kaota" muutmineMõned tööandjad lubavad 500 dollari ülekandmist 2017. aastast 2018. aastasse. See tähendab, et saate sellest aastast järgmisele aastale üle kanda kuni 500 dollarit kasutamata FSA vahendeid.

Näiteks kui rahastasite sel aastal oma FSA -d 1000 dollariga ja kulutasite enne selle lõppu ainult 500 dollarit kalendriaastal saate ülejääva 500 dollari üle kanda järgmisel aastal oma FSA -sse, ilma et peaksite seda kaotama raha.

Loomulikult on üks konks: tööandjad võivad teile pakkuda ülekandmise võimalust või ajapikendust kaks kuud ja 15 päeva uude aastasse, et kasutada ära eelmise aasta raha, kuid te ei saa seda teha mõlemad.

Samuti pidage meeles, et mõned tööandjad ei luba niikuinii järgmisesse aastasse ajapikendust, seega peate 31. detsembril oma FSA kulutused lõpule viima. Pidage seda oma juhiseks, et võtta ühendust oma hüvitiste osakonnaga ja küsida oma praeguse poliitika kohta.

Proua. PT tuletas mulle eile õhtul meelde, kuidas me varem istusime ja ühitasime oma ravikulud paindliku kulutuste konto tagasimaksetega. See oli ülesanne, mida tegime igal aastal, et tagada kõigi paindliku kulukonto vahendite kasutamine.

Me ei tee seda enam, kuna oleme füüsilisest isikust ettevõtjad ja kasutame Tervise hoiukonto selle asemel. Finantsinspektsioon on siiski paljude inimeste jaoks asjakohane ja kasulik konto.

Kui meil oli finantsinspektsioon, oli see meie protsess: iga kord, kui me oma kulutused kokku leppisime, teeksime seda

• vaadake üle meie praegune saldo
• saada hüvitist sissenõudmata kulude eest ja vajadusel
• otsige võimalusi ülejäänud fondi kasutamiseks aasta lõpuks

Enne kui sellesse protsessi rohkem süvenen, vaatame üle, mis on paindlik kulutuste konto.

Mis on paindlik kulutuste konto?

Paindliku kulutuste kontoga määrate summa, mille kasutate aasta abikõlblikeks tervishoiu- ja ravikuludeks. Selle ülempiir on 2017. aastal 2600 dollarit.

Seejärel võetakse see summa teie palgast maha maksueelsel alusel (teie brutopalk). Mitte kõik korraga, pange tähele. See on jagatud kõigi teie aasta palgaperioodide vahel. Siin on oluline mõista, et seda raha ei maksustata, mistõttu on see nii suur kasu (see vähendab teie kohandatud brutotulu)!

Kui teil tekivad abikõlblikud kulud, saate raha tagasi saamiseks pöörduda FSA -d haldava ettevõtte poole. Tavaliselt kasutatakse tõendina kviitungit. Oma vana ettevõtte pakkujaga sain veebis vormi täita ja kviitungite PDF -failid üles laadida. See ei muutu palju lihtsamaks. Oma personalisüsteemi/hüvitiste osakonnast saate teada, milline on teie ettevõtte süsteem.

Paindlik kulutuste konto on tore viis maksusoodustuste maksimeerimiseks ja säästa rohkem raha.

Kasutage või kaotage

Nagu teate, on enamik paindlikke kulukontosid „kasuta või kaota” tüüpi plaanid. Otsustasite aasta alguses, kui palju soovite maksuvabalt oma paindliku kulutamise kontole panustada. Seejärel veedate ülejäänud aasta sellesse kokkuhoidu sukeldudes, et kõik ära kulutada.

Enne praegust reeglimuudatust, kui te seda kõike ei kulutanud, jäite maksusäästudest ilma, aga kaotasite ülejäänud vahendid. Pole hea! See on ilmselt põhjus, miks igaüks, kes räägib paindlikest kulukontodest, soovitab teil kulude hindamisel olla äärmiselt konservatiivne.

Õnneks on reegleid muudetud ja valitsus lubab (kui tööandja seda otsustab) 500 dollarit kasutamata vahendeid järgmisele aastale üle kanda. Kuid on oluline meeles pidada, et mitte kõik tööandjad ei ole seda reeglimuudatust rakendanud.

Tasakaalu kontrollimine

Enamik tööandjaid kasutab töötajate paindliku kulukonto haldamiseks kolmanda osapoole ettevõtet. Minu vana ettevõte kasutas PayFlex.com -i. Neil oli veebisait, kus sain oma kontole sisse logida ja oma FSA saldo üle vaadata. Kui oleksin kulutanud kõik oma FSA vahendid, saaksin selle sammu juures peatuda. Kui ei, siis peaksin nõudma rohkem kulutusi.

Otsige sisse nõudmata kulud

Kas olete sel aastal kulutanud raha kvalifitseeritud ravikuludele ega ole taotlenud nende vahendite hüvitamist? Noh, nüüd on aeg seda teha.

Varem hoidsin kõiki oma ravikulude kviitungeid ühes kohas. Umbes sel ajal igal aastal sorteerisin need kulud läbi ja veendusin, et need nõutakse minu paindliku kulukonto vahendite vastu.

Näpunäide. Kui teil pole kviitungeid, saate neid kulusid sama hõlpsalt otsida, kasutades oma Interneti -pangakontot. Või ühendage oma pangakonto veebipõhise koondajaga, näiteks Isiklik kapital. Koondaja aitab teil oma kulutusi kategoriseerida, hõlbustades taotlemata meditsiinikulude leidmist.

Ärge laske neil vahenditel raisku minna. Minge välja ja kulutage see targalt. Ja pidage seda meeles, kui korrigeerite oma panuseid järgmiseks aastaks. Teete oma raha nimel kõvasti tööd, seega planeerige vastavalt.

Järgmise aasta FSA jaotuse korrigeerimine

Kui leiate, et FSA -l on liiga palju raha, võib -olla on aeg kaaluda oma eraldiste vähendamist.

Tavaliselt saate oma paindlikku kulutuste kontot kohandada ainult üks kord aastas, kui teie ettevõttel on registreerumine eeliste saamiseks. Tervishoiukulude väljaselgitamine võib olla keeruline, kuid selle aja võtmine on maksusoodustust väärt.

Aga mis juhtub, kui avastate, et ootate uut last pärast registreerimisperioodi möödumist? Teie tervisekulud suurenevad tõenäoliselt ja oleks tore kohandada oma paindlikku kulutuste jaotust.

Sul on õnne!

On mõningaid olukordi, kus teil on lubatud pärast valimisperioodi lõppu oma valimisi muuta. See hõlmab abielu, lahutust ja lapse saamist (või lapsendamist).

Paindlik kulutuste konto on suurepärane viis maksusoodustuste maksimeerimiseks ja raha säästmiseks. Uue lapse saabudes soovite päästa kõik, mis võimalik!

Paindliku kulutuste konto määrus muutub aastate jooksul

Hiljuti tõmbas föderaalvalitsus tagasi palju lubatavaid abikõlblikke kulusid, mida traditsiooniliselt võis kulutada teie FSA kaudu.

Varem võisite kulutada käsimüügiravimeid ja isegi selliseid asju nagu plaastrid ja päikesekaitsekreem. See pole enam nii. Nüüd peate üsna kinni pidama retseptiravimitest, prillidest ja kontaktidest ning haigla- ja arstikuludest, mida kindlustus ei kata. Vaadake IRS väljaanne 502 ülevaade sellest, mida saate nõuda.

Lisaks on teie paindliku kulutuste konto ülempiir alates 2017. aastast 2600 dollarit.

Lõpuks võimaldab uusim reeglimuudatus teil aastatel 2017–2018 üle kanda 500 dollarit kasutamata vahendeid, kuid mitte kõik tööandjad pole reeglit rakendanud.

Alumine rida

Paindlik kulutuste konto on suurepärane tööriist. Ehkki valitsuse määruste tõttu on selle paindlikkus pidevalt muutuv, on see siiski suurepärane võimalus ravikulude pealt raha säästa. Kasutage seda (vähemalt kõik peale 500 dollari) või kaotage see.

Kui teil on paindlik kulukonto, kuidas te oma kulusid jälgite? Kas saate pakkuda muid näpunäiteid paindliku kulukonto vahendite maksimaalseks ärakasutamiseks?

Philip Taylori, CPA kohta

Philip Taylor, teise nimega "PT", on CPA, blogija, podcaster, abikaasa ja kolme lapse isa. PT on ka isikliku rahanduse konverentsi ja messi asutaja ja tegevjuht, FinCon.

Ta lõi 2007. aastal osalise tööajaga raha®, et jagada oma rahaalaseid nõuandeid, pidada end vastutavaks (samas võlgade tasumine üle 75 000 dollari) ja kohtuda teistega, kes on kirglikud rahalise poole liikumisel iseseisvus.