Isikliku rahanduse mõistmine koos Alaya Lintoniga

Alaya ajaveebid aadressil Lootus+senti.

Pärast aastaid kestnud lootusetust oma rahalise olukorra pärast astus Alaya Linton samme võlgadest vabanemiseks.

Võlavabaks saamine andis Alayale uue kire ning aitab tema ajaveebi ja juhendamise kaudu nüüd teistel oma võlga maha võtta ja oma rahaasjad kontrolli all hoida.

Ma tean, et teile meeldib see lootusrikas intervjuu Alayaga.

Kuulake seda episoodi koos Alaya Lintoniga

• Kuula seda iTunesis.
• Otseülekanne klõpsates siin.
• Laadige alla MP3 -na paremklõps siin ja valides "salvesta nimega".

Loodan, et teile see meeldis. Suur tänu Alayale, kes andis meile täna kulla.

Jagage Twitteris

Ohverdamisvalmidus

Ohverdus. See pole sõna, mida me naudime, kas pole? Eriti kui see hõlmab tegelikult seda, et peame midagi ohverdama. Kuid Alaya ütleb, et ohverdamine on aidanud tal saavutada senist rahalist edu.

Loobumine asjadest, mida praegu soovime mõne tulevase eesmärgi nimel, ei ole see, kuidas enamik inimesi tavaliselt lõbu määratleb. Alaya arvestab oma „hullumeelset ohverdamisvõimet“ sellega, et ta viib ta sinna, kus ta praegu on. Kui ohverdamine on rahalise edu saavutamiseks nii oluline, siis mida peaksite ohverdama?

Alaya loobus sellest, mida ta nimetab „igapäevaseks luksuseks, mis muutub meie elustiili osaks”. Sellised asjad nagu väljas söömine või toidu tellimine, kaabeltelevisioon jne. Me ei näe neid asju luksusena, kuid need maksavad raha, mida saaksime oma finantseesmärkide nimel rakendada.

Elamine üle jõu

Alaya ja tema pere olid nagu enamik Ameerika peresid; asjade eest krediidiga maksmine, kulutades rohkem, kui nad teenisid, ja võlgades üha sügavamale. Alles tema abikaasa tööaega vähendati, kui nad nägid, kui palju probleeme neil on.

Alguses tundus, et asjad on endiselt korras. Kuid peagi läks pea peale, kui ei olnud sularaha toidukaupade jaoks ega auto jaoks gaasi. Nüüd lootsid nad igapäevaste elamiskulude jaoks krediidile. Kogu selle aja jooksul ei muutnud nad oma elustiili mingil viisil. Nad sõltusid oma krediitkaartidest, et need läbi saada.

Kuid saabus päev, mil kõik nende kaardid, välja arvatud üks, olid maksimaalsed ja krediidi kasutamine toidukaupade ostmiseks ei olnud enam valik. See üks kaart oli nende American Expressi kaart ja nad olid seda kaarti käsitlenud nagu oma sissetulekut. Kuid üks hilinenud makse majanduslanguse ajal põhjustas selle kaardi sulgemise. Seejärel leidsid nad ilma alternatiivita oma elustiili muutmisele.

Esimesed sammud vabaduse poole

Alaya ja tema abikaasa teadsid, et neil on tohutu segadus, kuid nad elasid täielikult eitades, kui halvad asjad olid. Esimene asi, mis nende jaoks muutuma pidi, oli nende mõtteviis. Nad pidid maha istuma ja kokku panema kõik numbrid, mida nad olid nii kaua vältinud, ja nägid täpselt, millega nad tegelevad.

Kogu võlg ei olnud siiski ainus probleem, tegelikult kaugel sellest. Probleem, mis neid tappis, oli see, et nad kulutasid iga kuu üle 2000 dollari. Kuni selle hetkeni olid nad oma võlale mõeldes tundnud lüüasaamist. Nad olid kindlad, et ei pääse selle kõige alt kunagi välja. Aga sel päeval, kui nad kõik üles kirjutasid, ütles Alaya abikaasa talle: "Me saame seda teha."

Prioriteetide seadmine eelarves

Kuigi Alayal ja tema abikaasal oli eelarve paigas, ei olnud see ilmselt tööeelarve, seega 2000 dollari ületamine iga kuu. Nende järgmine samm oli saada a tegelik tööeelarve paigas.

Nad hakkasid oma vajadusi eelistama oma eelistustele. Rahaverejooksu peatamiseks vähendasid nad oma elustiili. Nad võtsid aega, et üle vaadata iga kuukulu, sealhulgas telefonid, kindlustus, toit jne. Alaya hakkas toidupoes kasutama kuponge, mis ajasid nende kulutustest maha veel mitusada dollarit.

"Kõik asjad, mida pidasime vajalikuks, järsku ei olnud." ~ Alaya Linton

Sissetuleku suurendamine

Alaya ja tema abikaasa mitte ainult ei vähendanud oma kulutusi, vaid ka leidsid võimalusi, kuidas rohkem tulu tuua. 2010. aasta oli loendusaasta, nii et Alaya veetis suve loendustöötajana. Ta oli valmis tegema kõike sissetuleku suurendamiseks ja kandideeris isegi kohalikku supermarketisse.

Nende sissetulekute suurendamine oli siiski vaid üks samm nende teekonnal. Nad alustasid sellest igakuisest puudujäägist üle saamisega, vähendades oma kulutusi ja suurendades sissetulekuid. Kuid Alaya ja tema abikaasa jaoks oli see 74 000 dollari suurune võlg lõppeesmärk.

Finantshariduse saamine

Kui nad oma teekonda alustasid, mõistis Alaya, et tal on alati olnud huvi isikliku rahanduse vastu. Ta oli ostnud ja lugenud selliseid raamatuid nagu Nutikad paarid saavad rikkaks, Automaatmiljonärja Nutikad naised lõpetavad rikkaks, autor David Bach.

Ta oli tegelikult hakanud raamatuid lugema enne, kui kõik nende jaoks lagunes, lihtsalt sellepärast, et ta teadis sisimas, et asjad pole korras, olenemata sellest, kui palju nad ütlesid. Kuid kogu lugemine polnud nende kulutamisharjumustes midagi muutnud. Alles siis, kui nad said kätte Dave Ramsey raamatu „The Total Money Makeover“, tundis Alaya, et kõikidest võlgadest vabanemine on midagi, mida nad tegelikult teha saavad.

Maja ostmine ja kaotamine

2006. aastal tekkis Alayal ja tema abikaasal kogu oma tarbimisvõlaga seotud elustiili keskel "majapalavik". Nemad tõmbasid oma 401K -st raha välja ja ostsid maja, mille kohta nad tollal teadsid, et on liiga palju maja neid. Nad tegid makseid, kuid ainult ohverdades oma pensionimaksed.

Kui nad hakkasid 2009. aastal oma rahaasjadele keskenduma, olid nad endiselt majas. Järgmise 25 kuu jooksul maksid nad ära kogu 74 000 dollari. 2011. aasta lõpuks olid nad võlgadeta, välja arvatud hüpoteek. Ja siis kaotas Alaya abikaasa töö.

Ta suutis üsna kiiresti teise töö saada, kuid see oli teises osariigis. Nad olid majaga vee all, kuid töö tõttu kolimise tõttu kvalifitseerusid nad maja lühikeseks müügiks. Lühimüügist on nüüd möödas 4 aastat ja Alaya loodab bumerangi ostjaks saada.

Igapäevased rahastrateegiad

Eelarvestamine on saanud Alaya rahastrateegia oluliseks osaks ning tema ja tema abikaasa teevad iga kuu koos oma eelarve. Nad kasutavad nullpõhist eelarvet, nii et iga dollar võetakse arvesse.

Oma nullpõhise eelarve kaudu saavad nad esikohale seada nende jaoks kõige olulisemad asjad, nagu annetamine ja säästmine. Nad lisavad selliseid asju nagu regulaarsed igakuised kulud ja liiguvad seejärel ootamatute kulude juurde, nagu arsti vastuvõtud, kingitused jne. Aastate jooksul on nad teinud eelarve vastavalt nende vajadustele ja elustiilile.

Otsus kolledži eest maksta

Kui Alaya ja tema abikaasa abiellusid, olid nad juba võlgades. Õppelaenud nõudsid tasu ja nad muutusid laste saades üha suuremaks koormaks ja jätkasid oma elustiili suurendamist. Nad teadsid, et nad ei taha, et nende lapsed näeksid samu asju, millega nad olid silmitsi seisnud.

"Allkirjastasime punktiirjoonele, mõistmata, mida see tähendaks aastaid mööda teed." ~ Alaya Linton

Nad on sellega hakkama saanud oma vanimatega, lastes tal alustada haridusteed oma kohaliku kogukonna kolledžis ja seejärel minna üle riigikooli. Samuti peab ta ühe semestri eest maksma, seejärel võtavad ülejäänud osa. See tagab, et ta ei käi mitte ainult kõrgkoolis, vaid on ka ise vahelehte valides süsteemi sisse ostnud.

Pensionile säästmine kolledži eest tasumise ajal

Rahavoogude kolledž pole väike saavutus ja see kipub tulema samal ajal, kui paarid seda vajavad suurendada oma pensionisäästu. Alaya ja tema abikaasa „liiguvad praegu selle aia ääres” ja üritavad oma sissetulekuid suurendada, et säästuosa saaks õigel teel püsida.

Nad on sellega tegelenud, andes oma pojale teada, et üks semester on kõik, mida nad saavad teha, nii et kui ta seda teeb ei saa oma esimese semestri eest maksta, peab ta lõpetama osalemise, kuni saab tasumiseks piisavalt tööd seda. Nad on valmis ohverdama kõik, mis võimalik, et teda aidata, kuid nad ei saa ohverdada oma tulevikku.

Võlgades ja heitunud

Alaya ja tema abikaasa maksid 25 kuuga ära 74 000 dollarit. See oli hämmastav pööre nii suure summa eest. Võib -olla leiate end sarnastest asjaoludest ja tunnete, et teie võlga pole võimalik kuidagi tasuda, mitte 25 kuu jooksul ja võib -olla mitte kunagi.

Alaya saab nende tunnetega tugevalt samastuda. Ta mäletab selgelt, et vaatas numbreid mitu korda ja mõtles: „Me ei saa kuidagi alt välja seda. ” Kuid just see mõtteviisi muutus tegi vahet mõtlemisel, et nad ei suuda seda ära maksta, ja selle teadmisest nemad võiks.

"Ükskõik, kas arvate, et saate või arvate, et ei saa, on teil õigus." ~ Henry Ford

Sa pead uskuma, et sina saab tee seda, otsusta, et oled läheb seda teha ja teie tegevus järgib teie mõtteid ja veendumusi. Ükskõik kui halb see ka ei tundu, on alati lootust, nii et hoidke sellest lootusest kinni, kui tunnete end heidutuna ja nagu te ei tee edusamme.

Kodu ostmine targalt

Vestluse alguses rääkis Alaya meile, kuidas ta ja tema abikaasa võtsid oma 401 000 -lt raha esimese kodu ostmiseks. Kodu, mida nad ei saanud endale lubada ja lõpuks kaotaksid. Ja kuigi nad maksavad nüüd kolledži eest ja rahastavad pensionile jäämist, plaanivad nad osta uue kodu. Kuid seekord lähevad nad asjale hoopis teisiti kui esimesel korral.

Nad hoiavad kokku, et saaksid vähemalt 20% alla panna; nad plaanivad a 15-aastane hüpoteek; nemad
võtab makse, mis moodustab õige protsendi nende sissetulekust. Erinevalt esimesest majast, mis moodustas kohati ligi 50% nende sissetulekust.

Praegu tähendab see kõik nende sissetulekute suurendamist. On veel mõni laps, kelle mõne aasta pärast kolledži läbida, pensionile panustada ja sissemakse kokku hoida.

Ministeeriumis töötades suureneb sissetulek

Kui töötate ministeeriumis, pole sissetuleku suurendamine tingimata kõige lihtsam. Võib -olla töötate tööstuses, kus teil pole võimalust tõsta ega ületunde teha. Alaya on neist piirangutest üle saanud, saades üks-ühele finantstreeneriks.

See mitte ainult ei anna talle suuremat sissetulekut, vaid võimaldab tal täita oma kirge isikliku rahanduse vastu. Alaya treenis treeneriks Ramsey Solutionsi kaudu ning ta on saanud seda koolitust kasutada mitte ainult oma treeneritegevuses, vaid ka teenistuses.

Tema abikaasa on veebi- ja graafiline disainer, nii et tal on ka tööd, mida ta saab teha, et rohkem tulu tuua. Ta kujundas Alaya sait samuti, nii et vaadake seda kindlasti.

Olge oma partneriga rahaliselt kursis

Alayal ja tema abikaasal on endiselt igakuised finantskoosolekud, kus nad planeerivad järgmise kuu arved ja kulutused. Aga mida veel teeb rahaliselt edukas paar, et aidata neil rajal püsida?

Enne võlgadest vabanemise teekonda ütleb Alaya, et nad ei võidelnud raha pärast nagu paljud paarid, kuid nad ei olnud kindlasti samal lehel. Alates oma reisi algusest teevad nad nüüd kõik rahalised otsused koos. Need otsused tehakse tavaliselt igakuistel eelarve koosolekutel. Need otsused hõlmavad igakuist kuluplaani, kõike muud, mis võib kuu jooksul välja tulla, nende eesmärkide hindamisel (kus nad olid, kus nad on ja kuhu nad lähevad) ning veendudes, et nad on kõigis finantsküsimustes ühtsed.

Alaya ja tema abikaasa ühendasid oma rahaasjad kohe, kui nad abiellusid, kuid kõik polnud avalikult väljas. Ta varjas tema eest asju, nagu hilinenud makse siin ja seal. Kuid kuigi finantstülisid ei olnud, ei töötanud nad ikkagi asjade lahendamiseks koos.

Kord otsustas Alaya võlaga tegelema hakata, kuid enne, kui abikaasa plaaniga koos oli, hakkas ta tema eest sääste varjama. Ta arvas, et teeb seda mõjuvatel põhjustel, näiteks kasutab seda võlgade tasumiseks, enne kui ta selle kulutada saab, kuid ta ei võtnud liiga kaua aega, et sellest aru saada
raha varjamine polnud kuidagi võimalik.

Mis muutuks Alayal, kui ta saaks seda kõike uuesti teha?

Alaya lugu on päris hämmastav. 74 000 dollari tasumine kahe aasta jooksul oli tohutu ettevõtmine ja kindlasti mitte ilma väljakutseteta. Kuid nüüd tagasi vaadates on isegi Alaya hämmastunud selle üle, mida nad on saavutanud. Isegi ta küsib mõnikord: „Kuidas me seda tegime? Kuidas me selle nii lühikese ajaga juhtusime? ”

Kuid isegi nende edu korral on siiski asju, mida ta teeks teisiti. Ta jättis kasutamata mõned suhtevõimalused ja kogemused, sest neid ei olnud eelarve piires prioriteediks seatud. Kui ta saaks seda uuesti teha, oleks ta tahtlikumalt andnud oma nooremale lapsele seda ta tunneb, et ta jäi ilma, ja perekondlike suhete loomisel loomingulisel viisil, ilma eelarve.

Kui tunnete, et vajate oma rahaasjade jaoks head annust lootust, külastage Alaya saiti Hope and Cents. Tema eesmärk on, et iga tema saidi külastaja lahkuks „vähe teavet ja palju lootust”. Ta soovib inimestele kirglikult teada anda, et nad saavad midagi muuta.

Näita märkmeid

• 01:10 Kuidas ohverdamisvalmidus toob kaasa rahalise edu
• 02:35 Kui ta elab üle oma võimaluste, jõudis ta Alayale järele
• 06:30 Esimene samm, mille Alaya pere tegi, et asjad ümber pöörata
• 08:15 Eelarve prioriteetide seadmine
• 10:05 Võimalused, kuidas Alaya tõi rohkem tulu
• 12:00 Kuidas Alaya sai finantshariduse
• 13:35 Maja kaotamine pärast kogu võla tasumist
• 18:30 Alaya pere igapäevased rahastrateegiad
• 20:00 Kuidas Alaya ja tema abikaasa nullipõhist eelarvet kasutavad
• 21:45 Miks Alaya ja tema abikaasa otsustasid oma laste kolledži eest maksta
• 24:20 Kas saate kolledži rahastada ja samal ajal pensioniks koguda?
• 27:10 Alaya nõuanne kellelegi, kes on sügavas võlgades ja heitunud
• 28:35 Kodu ostu planeerimine nutikalt
• 30:00 Kuidas Alaya ministeeriumis töötades oma sissetulekut suurendab
• 31:20 Oma partneriga rahaliselt kursis püsimine
• 35:00 Mida Alaya muudaks, kui ta peaks seda kõike uuesti tegema

Näita sponsorit

Tulekul…

Saate lingid/tingimused/kontseptsioonid

• Loendustöötajad
• David Bach
• David Bachi raamatud
• Kogu raha ümberkujundamine
• Bumerangi ostjad
• Nullpõhine eelarve
• YNAB eelarvetööriist
• Paabeli rikkaim mees
• Hakka finantstreeneriks
• Lootus + senti - Alaya veebisait

Täielik ärakiri

Tulekul…

Vaata videot

Tulekul…

Mis järgmiseks?

Kas teil on küsimus? Jäta kommentaar alla või kasuta minu kontaktivorm.

Tänan teid selle osa kuulamise eest. Kui teile meeldib see, mida kuulete, palun saate tellida iTunesis. Soovin saadet täiustada, seega jätke hinnang ja arvustus. Ütle mulle, mis sulle meeldib ja kuidas saaksin ennast parandada.

See saade on osa FinCon Podcasti võrgustikust ja selle produtsent on Steve Stewart.