Kuidas vabaneda oma tarbijavõlast

Kas soovite teada tõeliselt head investeeringut… sellist, mis annab teile praktiliselt kahekohalise kasumi?

Makske see uuenev võlg ära!

New Yorgi Föderaalreservi Keskpanga mikroökonoomiliste andmete keskuse andmetel on siin USA -s keskmisel leibkonnal uuenev võlg umbes 8 161 dollarit. Sellest rohkem kui 6500 dollarit on krediitkaardivõlg. Ja olgem ausad: paljud meist võlgnevad palju rohkem.

Kujutage nüüd ette, et maksate ära selle vastiku uueneva krediitkaardivõlga. Oletame, et teil on krediitkaart, mille APY on 19%. Selle intressimakse kõrvaldamisega saate koheselt endale 19% kasumi. Proovige seda börsilt hankida!

Vähe sellest, aga enne investeerimisega alustamist on oluline lahendada oma tarbijavõlg. Uskuge mind, see on üks parimaid otsuseid, mida olete kunagi teinud.

Kas kõik võlad on halvad?

Erinevalt Dave Ramsey'st või Suze Ormanist ei arva me Investor Junkie'l tingimata, et kõik võlad on kurjad.

Võlga saab kasutada sissetuleku suurendamise vahendina kas kohe, näiteks üürikinnisvara puhul või kolledžihariduses.

Mõned rusikareeglid hea võla tagamiseks:

• See on pikaajaline laen-10 aastat või rohkem.
• Võlga saab kasutada inflatsiooni vastu kaitsmiseks.
• Võite investeerida oma võla intressist suurema tootluse nimel, seda peetakse heaks võlaks. Üldjuhul vastavad sellele testile hüpoteegid ja õppelaenud, krediitkaardid aga mitte.
• Intressimäär on fikseeritud, erinevalt reguleeritavast, uuenevast või õhupalliga maksest. Reguleeritavad, uuenevad või õhupalli intressimäärad suurendavad võla võtmisega seotud riske.

See ei tähenda, et peaksite minema 200 000 dollari suurusele võlale sotsioloogia kraadi saamiseks või ostma 10 000 ruutjalga maja, kui teenite ainult 100 000 dollarit aastas.

Kui võlga peetakse heaks võlakohustuseks, siis ainult õigete asjaolude korral, õigel ajal ja teatud tingimustel. Heade ja halbade võlgade kohta lisateabe saamiseks vaadake seda artiklit, mis jagab nende kahe erinevused, Kuidas eristada head võlga halvast.

Hea ei eksisteeri ilma kurjuseta. Halbade võlgade likvideerimine on parim investeering, mida saate teha - nii tulu kui ka taastatud mõistuse osas. Lisaboonusena on tegemist madala riskiga, garanteeritud tootlusega investeeringuga.

Mis on siis halb võlg? Krediitkaardid tulevad meelde. Miks? Esiteks on neil õppelaenude ja hüpoteeklaenudega võrreldes tavaliselt kõrged intressimäärad. Tavaliselt esindavad nad ka hüper-tarbimist-mitte alati, kuid sageli.

Lihtne rusikareegel - enne investeerimist on mõttekas kõigepealt võlg tasuda, kui investeeringutasuvus on madalam kui teie võla APR.

Miks peaksin oma krediitkaardivõlga tasuma?

Igaks juhuks, kui vajate veenvamat, on siin mõned põhjused, miks on mõttekas oma krediitkaardivõlg tasuda:

See lukustab garanteeritud tootluse! Selles madala intressimääraga keskkonnas proovige leida fikseeritud tulumääraga investeering, mis toob tagasi teie krediitkaardivõla intressimäära. 19% APR -iga krediitkaardi tasumisel ei ole tagastamisriski. Investeeringu tootlus seevastu pole kunagi tagatud.

See vabastab teie rahavoo. Mida saaksite teha, kui kogu lisaraha lebab pärast seda, kui teil pole enam võlgnevusi?

See eemaldab riski. Mis tahes võlgadega kaasneb teatud risk. Kuidas maksaksite oma arveid (sealhulgas võlga), kui kaotate töö? Aga kui sa oleksid puudega? Kõrge intressiga võla tasumine eemaldab teie üldisest finantselust üsna palju riske.

See vähendab stressi. Kui olete kunagi öösel ärkvel voodis raha pärast muretsenud, teate, millest ma räägin. Võlg, eriti kõrge intressimääraga võlg, tekitab stressi. Vabanege sellest kohe, et saaksite magada!

Lisateavet kõrge intressiga võla tasumise eeliste kohta leiate sellest artiklist, Parim investeerimisviis: kõrge intressimääraga võla tasumine.

Kuidas võlga kiiresti ära maksta

Kuigi saate jätkata traditsiooniliste krediitkaardivõlgade tasumist, on enamiku probleemiks kõrged intressimäärad. Hinnad kuni 21% pole haruldased. Mõnel juhul isegi kõrgem! See kehtib eriti pärast võlakriisi, kus uued valitsuse eeskirjad põhjustasid krediitkaartide intresside tõusu. Probleem on selles, kuidas saab krediitkaardi võlga kiiremini ära maksta?

Siin tuleb arvesse vastastikune laenamine (muidu tuntud kui P2P). See võib olla teile uus, kuid see on suurepärane võimalus oma võlga madalama intressimääraga kustutada.

Traditsiooniliste krediitkaartide intressimääradest kuni selleni, mida saate P2P -ettevõttelt, on suur vahe.

Konsolideerige oma võlg mõlemaga Laenuklubi või Prosper.

Mõlemad võimaldavad tagatiseta laenu kuni 35 000 dollarini ja võimalikud intressimäärad alates 7,95% APR -ist. Muidugi sõltuvad intressimäärad teie krediidiskoorist ja laenu eesmärgist. Laenud alates võivad laenuklubiga olla kuni viis aastat. Vastasel juhul pakuvad mõlemad kolmeaastast laenu.

Nende teenuste kasutamine aitab kiirendada võla tasumist ja suunab teid investeerimise teele.

Loomulikult peaks see olema ütlematagi selge - ärge võtke endale ühtegi uut tarbijavõlga!

Makske see ära enne pensionile jäämist

Pensioniks valmistumine? Töötasite terve elu kõvasti, rabelete ja säästate väärikalt pensionile jäämiseks ning olete valmis teenima hästi teenitud teadus- ja arendustegevust. Enne kui astute hoogu, veenduge, et võlg oleks tasutud!

See on lihtne! Mida vähem raha võlgadele maksate, seda rohkem saate pensionile investeerida. Praegu läheb vähem raha välja = rohkem raha tuleb siis sisse.

Teil on väiksemad kulud. Kas soovite pensionipõlves saada palju täiendavaid arveid? Vabanege võlgadest, et saaksite kulutada oma lisaraha oma kuldsete aastate nautimiseks.

Kõrvaldage üks X teguritest. Võlg toob endaga kaasa teatud ebakindluse. Likvideerige see, et saaksite olla valmis, kui teie ellu satuvad teised X tegurid - näiteks täiskasvanud lapsed, kes kolivad tagasi või terviseprobleemid.

Hallake oma vara rohkem. Kõik, mille eest olete võlgu, ei kuulu teile… veel. Makske oma võlg maha meelerahu tagamiseks, et teie vara on tegelikult teie.

Võlgadest kinni hoidmine tõmbab teie pensionistiili krampi. Loe Üks asi, mida peate enne pensionile jäämist tegema lisateavet võlgadeta pensionile jäämise eeliste kohta.

Kas teate, kui palju kulusite eelmisel aastal toidule? Aga riided, elektroonika või meelelahutus? Kui vastus on eitav, on teil tööd teha! Mõistlik on oma eelarvet jälgida sellise tööriista abil YNAB (vajate eelarvet).

Kui te ei tea oma väljavoolu, siis kuidas saate teada, kui palju sissetulekut pensioniks vajate?

Te peaksite teadma, kui palju raha kulutate. Enamik inimesi on väga teadlikud sellest, kui palju nad säästavad ja annavad, kuid kulutused libisevad pragude vahelt.

Teades, kui palju kulutate ja millele kulutate, saate teha muudatusi ja muudatusi, et kohandada neid kulutusi oma rahaliste prioriteetidega - näiteks võlgadest vabanemiseks.

Hinnake oma rahalisi harjumusi

Ilmselgelt ei tohiks te kunagi kulutada rohkem, kui teenite.

Kunagi.

Veenduge, et teie kulutamisharjumused võimaldavad teil võla ära maksta ja ei aja teid auku. Vaadake välja Kuidas maksimeerida kogu oma finantstegevuse tulu kulutuste ja säästmise kohta lisateabe saamiseks.

Võlga vahendina kasutades võib see vaenlasest kiiresti sõbraks muutuda. Näiteks on sageli hea mõte hoida oma hüpoteeklaenu ümber, mitte ettemaksu. Mõned asjad, mida tuleb kaaluda, kui otsustate, kas soovite oma kodu varakult ära maksta:

• Mitu aastat kavatsen siin elada (või seda üürikinnisvara hoida)?
• Millised on tingimused ja intressimäär?
• Kas ma saan refinantseerida madalama intressimäära eest?
• Kui kõrged on minu föderaal- ja osariigi maksud?
• Kas mul on mõni muu kõrge intressiga võlg, mille võiksin enne ära maksta?

On palju põhjuseid, miks inimesed otsustavad oma hüpoteeklaenu ennetähtaegselt tasuda. Siiski on ka põhjusi, miks seda kogu laenuperioodi jooksul (või selle lähedal) hoida.

• Hüpoteegi maksu mahaarvamine - märkus: see on asjakohane ainult siis, kui esitate ajakava A.
• Inflatsioon võib teile kasuks tulla, sest kaubad lähevad igal aastal aina kallimaks.
• Teguriks peaksid olema ka lisakulud. Kui hüpoteegi intressimäärad on madalad, on sageli kasulikum investeerida teistesse kõrgema tootlusega varadesse.

Lõpuks tuleb see otsus teha teie olukorra põhjal. Lisateavet selle kohta, miks hüpoteegi ettemakse tegemine ei pruugi olla hea mõte, lugege artiklist: Olete loll hüpoteegi ettemaksmisel.