Freedom Mortgage on Ameerika Ühendriikide üks suurimaid laenuandjaid, kellel on üle miljoni hüpoteekkliendi. Ettevõte asutati 28 aastat tagasi New Jerseys ja selle on akrediteerinud piirkonna Better Business Bureau. Vabadus pakub mitmeid kodulaenu tooted nii ostudeks kui ka refinantseerimiseks.
Vabaduse hüpoteegi faktid
- Pakub nii fikseeritud intressimääraga hüpoteeke kui ka ARM-e nii kvalifitseeritud kui ka hüpoteeklaenudes
- Sisaldab valitsuse toetatud programme VA, FHA ja USDA
- Pakub refinantseerimist, sealhulgas raha väljamaksmiseks
- Veebisaidil on mitu kalkulaatorit ja kasulikku teavet
- Tegutseb kõigis 50 osariigis, olles ühe kümne mahukaima USA laenuandja hulgas
Üldiselt
1990. aastal asutatud Freedom Mortgage on üleriigiline laenuandja, millel on lai valik laenutooteid. Kaheksas USA-s kogu päritoluga, see on spetsialiseerunud VA-laenudele ja muudele valitsuse tagatud pakkumistele. Ettevõte on akrediteeritud New Jersey BBB poolt ja selle keskmine klientide hinnang on vahemikus 2,5 kuni 3.
Praegused hüpoteeklaenud
Vabaduse hüpoteegi eripära
Fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenud
Fikseeritud intressimääraga laen kujutab endast laenuvõtja jaoks kõige lihtsamat rahastamismudelit. Hüpoteegi väljastamise ajal on intressimäärad lukustatud, mis toob kaasa prognoositavad igakuised maksed kogu laenuperioodi jooksul.
Freedom Mortgage pakub laenu nii 15 kui ka 30 aastaks ning soovitab neid tooteid inimestele, kes kavatsevad jääda pikaks ajaks ühte kohta. Kuigi reguleeritava intressimääraga hüpoteekide intressimaksete suundumus tõuseb, tagavad fikseeritud intressimääraga tooted stabiilsuse.
Reguleeritava intressimääraga laenud
Teine tavapäraste eluasemelaenude kategooria, reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (intressimäärad) pakuvad madalamat intressimäära kui fikseeritud intressimääraga laenud, kuid need intressimäärad korrigeeritakse igal aastal pärast esialgset perioodi. Näiteks 5/1 laen hoiab intressimäära viis aastat, seejärel kohandatakse seda igal aastal. 7/1 versioonil on seitsmeaastane avamine, enne kui hinnad muutuvad. Need laenud sobivad ideaalselt inimestele, kes plaanivad oma kodu müüa ja suhteliselt kiiresti edasi liikuda.
Hüpoteeklaenud
Jumbo laen on sama mis tavaline laen, kuid suurema summa eest. Kui laenuvõtja peab tagama suurema laenu, kui valitsusasutused Fannie Mae ja Freddie Mac tagavad, liigitatakse laen hüppeliselt.
Seda tüüpi hüpoteekidega võivad kaasneda väiksemate hüpoteekidega võrreldes täiendavad nõuded või kulud. Tava- ja jumbo -toodete maksimaalne laenusumma on piirkonniti erinev ja kallimates piirkondades suurem. Freedom Mortgage'il on karmide laenuvõtjate suhtes rangemad reeglid krediidiskoori, sularaha ja võla ning tulu suhte osas.
FHA hüpoteeklaenud
Föderaalne eluasemeamet (FHA) toetab laenuprogramme, mille eesmärk on muuta koduomand võimalikuks rohkematele laenuvõtjatele. Neid laene ei ole otseselt väljastanud FHA, vaid pigem heakskiidetud laenuandjad. Esmakordsed majaomanikud valivad sageli need taskukohased tooted. FHA hüpoteegi üks peamisi eeliseid on potentsiaalselt madal sissemaks, laenuvõtjad maksavad ettemaksu vaid 3,5 protsenti.
Hüpoteeklaenud
Freedom Mortgage pakub silmapaistvalt oma VA laenutooteid. Nagu FHA laenude puhul, väljastavad need hüpoteegid laenuandjad, kuid neid toetab valitsusasutus, antud juhul veteranide osakond.
Laenuandja mainib asjaolu, et autoriteetne tööstusväljaanne Inside Mortgage Finance hindas selle üheks parimad VA laenuandjad. VA laenudel on tavaliselt madalad ettemaksed. Samuti võivad need aidata laenuvõtjatel vältida hüpoteekkindlustuse maksmist, mis on tüüpiline kulu üksikisikutele, kes teevad väikeseid sissemakseid.
Sularaha välja refinantseerimislaenud
Sularaha välja refinantseerimine on protsess, mille käigus osaliselt tasutud hüpoteek asendatakse suurema laenuga ja saadakse vahe sularahas. Raha saab seejärel kasutada märkimisväärse võla, näiteks kõrge intressiga krediitkaardi saldo, tasumiseks, kuna hüpoteeklaenu intressimäärad on tavaliselt madalamad.
Maksusoodustuse ärakasutamiseks saab seda tüüpi refinantseerimist kasutada suurte maja remonditööde eest tasumiseks. Freedom Mortgage pakub sularaha välja refinantseerimist nii tavapärases kui ka VA versioonis.
USDA laenud
Tulevase kodu asukoht määrab mõned valitsuse tagatud hüpoteekprogrammid. Näiteks Ameerika Ühendriikide põllumajandusministeerium (USDA) tagab taskukohaste kodulaenude kategooria.
Need laenud on loodud selleks, et aidata inimestel maapiirkondades turvalistesse ja hästi hooldatud majadesse liikuda ning need väikelinnad õitseda. USDA laenunõuded on kavandatud nii, et need hõlmaksid rohkem ostjaid kui muud laenuliigid, paremini kättesaadava sissetuleku ja võla suhtega.
Kliendi kogemus
Freedom Mortgage on üks suurimad täna tegutsevad laenuandjad. HousingWire märkis, et viimastes föderaalsete finantsasutuste eksaminõukogu avaldatud andmetes Freedom sai viienda koha, 38,1 miljardi dollari suuruse laenuga. See on tarbija finantskaitseameti laenuvõtjate nimekirjas 11. kohal.
Freedom Mortgage'i veebikogemus on loodud selleks, et aidata ostjatel selle toodetega tutvuda. See hõlmab tööriistu prognoositavate intressimäärade ja maksete arvutamiseks, samuti informatiivseid artikleid ja selgitusi levinumate laenuliikide kohta.
Erinevalt mõnest laenuandjast pakub Freedom Mortgage otse oma veebisaidil teavet minimaalsete laenu- ja võlakohustuste kohta. Puudub teave selle kohta, kuidas laenuandja keskmine sulgemisaeg on võrreldav riigi keskmise 44 päevaga arvutas Ellie Mae.
Potentsiaalsed laenuvõtjad saavad alustada kodulaenuprotsessi veebisaidil Freedom Mortgage, kus on eraldi ostmis- ja refinantseerimisvõimalused. Freedom Mortgage'iga kodulaenu tagamiseks on vaja järgmist finantsteavet ja dokumente:
- Nimi, sünniaeg, sotsiaalkindlustuse number, praegune aadress (viimase kahe aasta jooksul)
- Tööandja nimi ja 30 päeva palgatõendid
- Kaks aastat W-2 vorme ja maksudeklaratsioone (sh füüsilisest isikust ettevõtjate isiklikud ja ärideklaratsioonid)
- Elatisraha, lastetoetuse, VA toetuste, sotsiaalkindlustuse sissetuleku tõend
- Üüritulu tõend kahe viimase aasta kohta
- Kaks kuud panga väljavõtteid
- Autode, paatide, elukindlustuse, väärtpaberite ja muu vara väärtus
- Tasumata laenuteave
- Abielulahutuse või lahuselu tõendid, alimendid või vajadusel lastetoetuse maksmise andmed
- Teave kinnisvara kohta
- Ebasoodne krediiditeave - pankrot, kohtuotsused, kinnipidamisõigus, sissenõudmised ja palju muud
Erinevalt mõnest teisest laenuandjast kasutab Freedom peamise müügiargumendina reaalajas kommentaare, pakkudes oma kodulehel pöörlevat valikut rahulolevate klientide pakkumistest.
Kuigi arvustused laenuandja kohta New Jersey Better Business Bureau leht ei ole nii positiivsed kui tema valitud turundusmaterjalid, need on kõrgemad kui paljude teiste finantsasutuste puhul. 451 kliendiarvamuse põhjal on Freedom Mortgage keskmine hinne 2,5/5.
New Jersey BBB on ettevõtte akrediteerinud alates 2001. aastast ja sellel on praegu A -reiting. Arvustuste ja kaebuste arv on suurem kui võrreldavate ettevõtete puhul, mis kajastab laenuandja staatust selles valdkonnas.
Freedom Mortgage'i töötajad on olnud BBB kaebustele vastamisel või lahendamisel hoolikad, mis tähendab, et nende probleemide üksikasjad pole enam avalikud. Paljud viimastel kuudel saadud negatiivsed arvustused pärinevad klientidelt, kes ei ole rahul panga esindajate pakutava teenuse või hooldusega.
Vabaduse hüpoteeklaenuandja maine
Freedom Mortgage Corporation asutati 1990. aastal ja selle riiklik hüpoteeklaenude süsteemi ID -number on 2767.
Laenuandja on BBB toimikute kohaselt viimasel ajal selle vastu kolm hagi esitanud. 2016. aastal arutas ta Virginia State Corporationi komisjoniga hüpoteegi taotlemise tingimuste avalikustamise osas.
Hiljem, 2016. aastal arveldas Freedom Mortgage Massachusettsi pangakomissariga seoses osariigi õigusega seotud ülemääraste tasudega. Samal aastal kaebas eluaseme- ja linnaarengu osakond Freedom Mortgage'i FHA laenuprogrammi mittejärgimise eest kohtusse.
- 19. detsembril 2018 kogutud teave
Freedom Mortgage kvalifikatsioon
Freedom Mortgage'i nõuded erinevad laenuliigiti oluliselt. Mõned pakuvad veebisaidil täielikku teavet, samas kui laenuvõtjad peavad teiste laenuliikide, näiteks USDA hüpoteekide täpsete üksikasjade saamiseks lisateavet küsima.
Järgnevalt on toodud mõned Freedom Mortgage'i pakutavate hüpoteeklaenude põhinõuded. Kuigi laenuandja rõhutab, et mõned neist arvudest on laenuvõtjate teiste põhjal paindlikud kvalifikatsiooni, moodustavad need üldpildi sellest, millised tüübid sobivad kõige paremini iga tarbija finantsseisundi jaoks profiili.
| Sissemaksete nõuded | Nõuded võla ja tulu vahel | Kinkevahendid lubatud? | Minimaalne FICO krediidiskoor |
| 20% PMI puudumisel (tavaline) | Max 45% (tavaline) | Määramata (tavaline) | 620 (tavaline) |
| 20% (Jumbo) | Maksimaalselt 40% | Määramata (Jumbo) | 700 (Jumbo) |
| 3,5%(FHA) | Maksimaalselt 43% (FHA) | Jah (FHA) | 500 (FHA) |
| Puudub (USDA) | Maksimaalselt 41% (USDA) | Määramata (USDA) | "Paindlik" (USDA) |
| Puudub (VA) | Määramata (VA) | Määramata (VA) | Puudub (VA) |
Freedom Mortgage'i telefoninumber ja lisateave
Kodulehe URL: https://www.freedommortgage.com/
Telefoninumber: (800) 220-3333
Peakorteri aadress: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054