Kas rentida või osta kodu? Ostmise müütilised eelised

Kinnisvaraturg muutub.

Pärast aastaid rekordiliselt madalaid hüpoteeklaenu intresse hakkab intressiturg soojenema.

Koduostjad kahtlevad äkki oma ostuotsuses.

NPR teatas hiljuti et paljusid potentsiaalseid ostjaid noteeriti alles nädalaid tagasi „3,5 protsenti“. Nüüd seisavad nad silmitsi 5,2 protsendiga.

Koduostjad otsivad madalad hüpoteeklaenud on juba ammu kasu saanud Föderaalreservi laiendatud kvantitatiivsest leevendamisest (QE). Hoides intressimäärasid madalal, lootis Fed hoogustada pankade laenamist ja sellest tulenevalt suuremat laenamist (rohkem kapitali turgudele).

Üldiselt on see toiminud. Kahjuks seavad turg, investorid ja koduostjad kahtluse alla, mida Fed-i akende intressimäärade võimalik tõus nende lõpptulemusele tähendab.

Ameerika unistus muutub

Kodu ostmine oli sisuliselt ameerikalik. Unistused valgetest taradest on juba ammu aktsepteeritud norm. Omandit julgustati populaarses meedias, valitsusametnikes ja isegi meie maksuseadustikus.

Alates Jätke see Beaverile et Suurenevad valud

MTVsse Võrevoodid, koduomandit peetakse edu ja küpsuse oluliseks mõõdupuuks. Perekond alustab kodus, hüpoteegiga. See on üks suuremaid investeeringuid, mida enamik inimesi teeb, ja mõnikord ainus koht, kus peredel on sääste. Selgeid hüpoteegi makseid võrreldakse pangakontoga.

Elukestev võlg vastupanule

Tavalised tarkused ja nõuanded on alati soovitanud kodu osta. Autor: Living Rich Odavalt lihtsalt küsis endalt kui ta oleks aastaid rentides raisanud 80 000 dollarit. Küsitlemist julgustavad sagedased fraasid, näiteks: "lasete raha tualetist alla" või "raiskate raha" üürimisega. Need on pidev meeldetuletus selle kohta, mida sinult vananedes oodatakse.

See ideaal on hääbumas. Nooremate põlvkondadena, olles kinni pidevalt koormavatest õppelaenudest, krediitkaardivõlgadest ja rekordiliselt kõrgest töötusest, proovige siseneda tööjõudu ja leida nende unistus, kerkib üles küsimus: kas ma tahan veel 20 võlgu jääda aastat?

Samuti ei pea te olema tuhandeaastane, et seda uskuda või kahtluse alla seada. Üha rohkem inimesi on kodu ostmise vastu, üürile andmise kasuks. Ja see võib olla lihtsalt rahaliselt taiplik.

Maailm, kus rentib rohkem inimesi kui oma

Võib arvata, et suurem osa maailmast ostab kodusid, kuid kas teadsite, et 62,1 protsenti Montreali elanikest üürivad? New York Times esitas just prantsuskeelset provintsi koomilises ülevaates 1. juuli segamine. Igal aastal kolib ümber umbes 115 000 inimest. Kolimine koormab linna ja tööstust selleks päevaks. Aga siis on see tehtud. Ümbruskonnad aitavad ja inimesed leiavad kõik, mida liigutavad (nt jalgrattad, pikapid ja haagised).

Kolledžilinnad ja metropolid on kuulsad suure käibe ja üürikinnisvara nõudluse poolest. Elu mööduvatel aegadel on rentimine olnud mõttekas. Vahepeal oli ostmine see kindel kohustus jääda ja juurduda ühte kindlasse kohta.

Rahalised eelised: üürimine vs kodu ostmine

Eespool nimetatud maksude mahakandmine ja kinnisvarainvesteeringud on juba ammu olnud ostmise peamine argument. Aga kas oleks võimalik iga kuu rohkem kokku hoida ja järjepidevalt rentides varem pensionile jääda? Vastus: Võimalik.

Kodud on sageli ainus perekonna tegelik kokkuhoid, sest hüpoteegid on sunnitud rohkem säästma. Aga mis siis, kui igakuise üürimisega säästetud lisasumma (võrreldes hüpoteegiga) investeeritaks?

Isegi enne viimast eluasemeturu krahhi, Forbes seadis kahtluse alla ostmise loogika kodu versus investeerimine. Siin on, mida nad leidsid:

"[I] n lühiajaliselt… USA kinnisvara müügihinnad kasvasid 1999. aasta algusest 2004. aasta lõpuni üle 56%, nagu jälgib USA eluaseme- ja linnaarengu osakonna föderaalse eluasemeettevõtete järelevalveamet. S&P 500 indeks langes samal perioodil ligi 6%.

Kuid kui te vaatate pikemalt - näiteks 25 aastat -, siis leiate, et S&P 500 on tõepoolest kinnisvaraturgu trampinud, Bostonist Detroiti ja Dallaseni. Alates 1980. aasta algusest kuni 2004. aasta lõpuni tõusid kodu müügihinnad 247%. Päris magus tehing, tundub. Samal perioodil tõusis S&P 500 aga üle 1000%. ”

Kuna hüpoteeklaenude vahetustehingute mull lõhkes ja eluasemehinnad langesid, jätkusid küsimused aktsiaturu ja eluasemeturu tulemuste kohta. Kuigi laiem turg kukkus kokku, kahvatus see võrreldes eluasemega. Potentsiaalselt, investeerides oma lisaraha ja säästes pensionile jäämise, võib see vahe kodu ostmisel tõsiselt võita.

• Vaadake välja Zillow.com et leida kõik asjakohased üksikasjad teie uue kodu ostu kohta

Küsige oma eeldused

Ma ei ütle, et sa ei peaks kunagi kodu ostma. Ma ei ütle, et ostmine võib kunagi olla parem investeering. Ma isegi ei ütle, et kõik aastatuhanded muudavad seda vana ostuharjumust. Rõhutan vaid seda, et peame oma eeldused kahtluse alla seadma. Vananenud fraasid osta ja hoida tuleb asendada skeptitsismiga võlgade suurenemise, pensionile jäämise ja hüpoteeklaenude suhtes.

Kodu ostmisel on palju kõrvalkulusid ja -kohustusi. Teie vastutate hoolduse eest, vastutate mehaaniliste rikete, tururiskide, ostu- ja müügitasude ning hüpoteegi suurenenud igakuiste kulude eest. Üürimine pakub paindlikkust tulla ja minna. Te ei vastuta enamiku hoolduste eest, vastutate enamiku mehaaniliste rikete, tururiskide, ostu- ja müügitasude või igakuiste kulude suurenemise eest. Rentimine pakub likviidsust, mida ostmine ei suuda.

Pikemas perspektiivis on aktsiaturg eluasemeturgu purustanud. Kui säästate distsiplineeritult ja investeerite üürimisest iga kuu lisaraha, võib järgneda tohutu tulu.

Aga sina? Kas võtsite osa kodu ostmise müütilistest eelistest? Kas oleksite pidanud rentima? Jagage oma lugu allolevates kommentaarides.

See on Kesk -Lääne ülikooli doktorandi Sam Lustgarteni artikkel.