Parimad õppelaenu refinantseerimisvõimalused • Osalise tööajaga raha®

Student laenuvõlg on keeruline metsaline.

Õppelaenud ei moodusta praegu mitte ainult 1,5 triljonit dollarit, vaid õppelaenud on ka hüpoteeklaenude järel suuruselt teine ​​isikliku võla allikas.

Suur erinevus hüpoteegi ja õppelaenu vahel on aga asjaolu, et hüpoteegi refinantseerimine on (suhteliselt) lihtne ja tuntud protsess, samas kui õppelaenu refinantseerimine on uus ja segane võimalus.

Õnneks on ilmunud paljud uued pangad ja muud tüüpi laenuandjad, et täita seda väga reaalset vajadust õppelaenu refinantseerimiseks. Siiski ei ole kõik refinantseerijad võrdsed ja on oluline mõista, millised kulud on seotud teie refinantseerimisotsusega.

Õppelaenu konsolideerimine vs. Refinantseerimine

Esimene küsimus, mida te peaksite oma õppelaenu leevendamise teekonnal mõistma, on erinevus föderaalse laenu konsolideerimise ja õppelaenu refinantseerimise vahel. Need kaks võimalust on sarnased ja tingimused refinantseerida ja konsolideerida Mõnikord kasutatakse neid vaheldumisi, kuid kõik laenuvõtjad peaksid teadma nende erinevust.

Föderaalne õppelaenu konsolideerimine

See valik on just see, mis see kõlab. Laenuvõtjad võivad koondada mitu föderaalset õppelaenu üheks laenuks koos ühe tagasimaksegraafikuga. Selline konsolideerimine on saadaval ainult föderaalsete laenude puhul - te ei tohi eralaenu konsolideerida.

Üldiselt ei säästa föderaalne õppelaenu konsolideerimine teie raha, kuna teilt võetakse kõigi ühendatud laenude kaalutud keskmine intressimäär. Siiski võib konsolideerimine muuta muutuva intressimääraga laenu fikseeritud laenu vastu ja see võib vähendada igakuiseid makseid (kuigi tavaliselt tähendab see pikemat maksetähtaega).

Peamine põhjus, miks kaaluda föderaalse õppelaenu konsolideerimist, on säilitada föderaalile kättesaadavad eelised laenuvõtjad, näiteks avaliku teenuse laenu andestamine, sissetulekust lähtuvad tagasimakseplaanid ning edasilükkamine ja leppimine võimalusi.

Eraõppelaenu refinantseerimine

Laenu refinantseerimine võimaldab laenuvõtjal taotleda uut laenu, mida kasutatakse ühe või mitme olemasoleva laenu tasumiseks - mis sarnaneb märkimisväärselt konsolideerimisega. Erinevus seisneb selles, et võite refinantseerida nii föderaalseid kui ka eralaene ning potentsiaalselt saate refinantseerimise kaudu oma intressimäära ja/või kuumakset parandada.

Föderaalsete õppelaenude refinantseerimine tähendab, et te ei saa enam föderaalseid hüvitisi. Samuti võib refinantseerimine suurendada teie kuumakset, sõltuvalt teie tagasimaksetähtajast.

Õppelaenu refinantseerimise võrdlusvahendid

Järgmised tööriistad pakuvad õppelaenu valikute turgu. Turu kasutamise eelised: saate kiiresti võrrelda mitme laenuandja tegelikke pakkumisi teil on kõige laiemad abikõlblikkuse kriteeriumid ja saate hindu võrrelda enne taotluse lõpetamist protsessi. Turg võrdleb ka laia valikut finantsajalugu sellega, et mõned laenuandjad aktsepteerivad kaasallkirjastamisega madalamat krediidiskoori. Enne alustamist võiksite seda teha vaadake Experian Boost et näha, kuidas saaksite oma krediidiskoori parandada.

Esiletõstetud turg: usaldusväärne

Usaldusväärne

Credible pakub üliõpilaslaenuandjate turgu laenuvõtjatele, kes soovivad refinantseerida. Credible ainulaadne armatuurlaud võimaldab seda refinantseeritud laenude kõrvutamine, mida saate seejärel sortida ja võrrelda APR -i, kuumakse või tagasimakse kogusumma alusel.

Kuidas usaldusväärne toimib

Credible'il on lihtne rakendusprotsess, mis annab teile kahe minuti jooksul hõlpsasti mõistetavad tulemused. Siin on sammud alustage Crediblega.

1. Täitke oma taotlus: peate esitama üksikasjad oma hariduse, sissetuleku ja isikliku kontaktteabe kohta.
2. Võrrelge oma tulemusi: Credible annab teile võrrelda kuni 10 eelkvalifitseeritud isikupärastatud tulemust.
3. Valige oma valik: vaadake oma tulemused üle ja valige oma praeguse olukorra jaoks parim valik.

Usaldusväärne töötab koos laenuandjate valikuga, kes pakuvad konkurentsivõimelisi intressimäärasid ja erinevaid laenutingimusi. Leiate laenuandjate nimekirja ja saate lugeda nende arvustusi siin.

Tõestamaks, et nad pakuvad turul madalaimaid intressimäärasid, Credible pakub parima hinna garantiid. Kui leiate mujalt parema intressimäära, annavad nad teile 200 dollarit.

Kas usaldusväärne on legitiimne?

Jah, Credible on seaduslik turg, kus tarbijad saavad finantstooteid kõrvuti võrrelda. Usaldusväärne ei ole laenuandja ega pank. Nad teenivad raha laenuvõtjate kaudu (sina) oma laenuandjapartneritele, kelle eest laenuandjad maksavad neile tasu. Credible ei võta teilt tasu nende teenuse kasutamise eest.

Üle 3000 arvustusega pälvib Credible kliendirahulolu tarbijate ülevaate veebisaidil kõrgeima tunnustuse, Trustpilot. Nende suurepärane positsioon on nende teenuste kohta tehtud ülevaadete tulemus. Rohkem kui 86% arvustajatest hindab Credible'i kliendi- ja äriteenust viie tärniga.

Credible kasutamise eeliseid on kajastatud paljudes uudisteväljaannetes. Vastavalt USA täna, Fidelity ühendab laenuvõtjad oma üliõpilasvõla tööriista kaudu Credible'iga, et aidata neil õppelaenu võlga ära maksta. Ja videosegmendis jagab NBC Nightly News, kuidas Credible aitab vanematel ja õpilastel alandada oma intressimäärasid keskmiselt 37%, kasutades ainult nende konkurentsivõimelist turgu.

Laenuvõtjatel peab olema vähemalt 5000 dollarit föderaalseid või eraõppelaene, mida nad tahavad refinantseerida. Credible'i sait annab teile kohe teada, kas teile pakutav intressimäär on konkurentsivõimeline, mis aitab teil kindlaks teha, kas olete hea kandidaat refinantseerimiseks.

• Tasud: Puudub
• Plussid: Vähem kui kahe minutiga võimaldab Credible näha, kas teil on õigus õppelaenu refinantseerida ja milliseid intressimäärasid teil on. Credible'i armatuurlaud aitab suurepäraselt aidata teil pakkumisi sortida ja võrrelda, ilma et peaksite mitu rakendust läbima.
• Miinused: Usaldusväärne töötab suurema laenuandjate rühmaga, kuid mitte kõik pole esindatud. Sellegipoolest sisaldab nende platvorm laia valikut hindu ja tooteid, nii et kasutajatel on võimalus leida neile sobiv laen.
• Võrrelge pakkumisi usaldusväärsega

LendingTree

LendingTree

LendingTree on tipplaenufirmade koond. LendingTree annab mitmele ettevõttele võimaluse oma äri eest võidelda ja pakkuda teile parimat pakkumist. Kui otsite laenu oma bakalaureuseõppe või isegi doktorikraadi saamiseks, on see suurepärane koht alustamiseks.

LendingTree teeb teie eest uuringu ja annab teile parima tulemuse, mis põhineb teie asukohal ja laenusummal. Taotlemiseks ei pea teil olema krediiti.

• Laenu tagasimaksmise tingimused:5, 10, 15 ja 20 aastat
• Hinnad: Hinnad sõltuvad sellest, millal taotlete ja kas valite föderaalse või eraõppelaenu. Kui valite föderaalse laenu, lisab kongress uute 10-aastaste võlakirjade intressimäärale 2,05 protsendipunkti.
• Tasud: Puudub
• Plussid: Saate mitmeid laenupakkumisi. See on ühekordne teeninduskeskus. LendingTree pakub ka palju tööriistu ja ressursse, mis aitavad teil rahastamisvajadusi täita. See hõlmab finantskalkulaatoreid, interaktiivseid juhendamisvahendeid, igakuiseid uudiskirju ning laenuandjate hinnanguid ja ülevaateid.
• Miinused: Võimalik, et saate soovimatuid telefonikõnesid või e -kirju. Selle vältimiseks laske LendingTree'il oma DNC -nimekirja lisada, võttes ühendust aadressil [email protected].

Parimad õppelaenu refinantseerimisvõimalused

Kõigil järgmistel refinantseerimisvõimalustel on õppelaenu võtjatele erinevad nõuded ja alternatiivid. Lugege edasi, et näha, milline neist teie jaoks kõige paremini sobib:

SoFi

SoFi on mittetraditsiooniline laenuandja, kes kasutab uut kindlustusprotsessi. Nende lähenemisviis keskendub ainult rahaliselt vastutustundlikele laenuvõtjatele laenamisele ning nad analüüsivad tulevikku suunatud tegureid, et teha kindlaks iga taotleja tulevikupotentsiaal ja maksevõime. Näiteks eelmise aasta alguses ei kasuta SoFi enam FICO krediidiskoori kindlustuslepingute sõlmimisel, vaid võtab arvesse tööhõive ajalugu ja muid tegureid.

SoFi pakub laenuvõtjatele konkurentsivõimelisi hindu, aga ka muid teenuseid, nagu töötuskaitse, karjäärinõustamine ja stardinõustamine. Peate laenama vähemalt 5000 dollarit.

• Laenu tagasimaksmise tingimused: 5, 10, 15 ja 20 aastat
• Hinnad: Muutuv kuni 2,31% ja fikseeritud kuni 3,46%
• Tasud: Puudub
• Plussid: Töötuskindlustus, karjäärinõustamine, alustamisjuhendaja, 0,25% kokkuhoid, kui maksate AutoPay kaudu.
• Miinused: SoFi kindlustuslepingute sõlmimise protsess raskendab laenuvõtjatel kvalifitseerumist, mis tähendab, et teil on teiste erasektori laenuandjatega võrreldes vähem tõenäoline, et teid SoFi heaks kiidetakse.

CommonBond

See võrdõiguslik platvorm pakub refinantseerimist kraadiõppe ja bakalaureuseõppe üliõpilastele enam kui 2000 ülikooli lõpetanutele. CommonBondi reklaamikirjanduse kohaselt säästavad laenuvõtjad nendega refinantseerides laenu eluea jooksul üle 14 000 dollari.

Toode, mis teeb CommonBondi tõeliselt silmapaistvaks, on nende hübriidlaen. See on laen, millel on esialgne fikseeritud intressimäär, mis lülitub muutuva intressimääraga pärast määratud perioodi. Laenuvõtjatele, kes ootavad laenu kiiret tasumist, võib hübriidlaen olla suur raha säästmise võimalus.

Lisaks pakub CommonBond kõrgetasemelist klienditeenindust ning õpilaste, lõpetajate ja vilistlaste kogukonda, mis võimaldab luua võrgustikke. CommonBond pakub ka teenust CommonBridge, mis sobib töövälisel laenuvõtjal ja pakub konsultatsioonivõimalusi kuni uue töökoha leidmiseni, aga ka finantsraskuste talumist.

Lõpuks pakub CommonBond midagi, mida nad nimetavad oma sotsiaalseks lubaduseks: iga täieliku kraadi jaoks mida rahastatakse nende platvormi kaudu, rahastavad nad abivajava õpilase õppemaksu pliiatsite kaudu Lubadus.

• Laenu tagasimaksmise tingimused: 5, 10, 15 ja 20 aastat
• Hinnad: Juba 1,85%
• Tasud: Puudub
• Plussid: Finantsraskuste talumine, võrgustike loomise võimalused, laenuvõtjate nõustamine teenuste vahel, sotsiaalne lubadus, 0,25% kokkuhoid, kui maksate AutoPay kaudu
• Miinused: Abikõlblike koolide loend ei pruugi sisaldada teie alma mater'i.
• Alustage CommonBondiga

Üles algus

Upstart on suunatud hiljutistele ja tulevastele kolledži lõpetajatele, nii et see hindab teie potentsiaali tegurite põhjal, mis hõlmavad seda, millises kolledžis olete osalenud, teie GPA -d ja isegi teie SAT -i hindeid. See tähendab, et laenuvõtjad, kellel pole olnud aega krediidiajaloo koostamiseks, saavad refinantseerimiseks kvalifitseeruda oma akadeemilise ajaloo ja muude rahalise vastutuse tõendite abil. Kui teil on aga krediidiskoor, peab see olema vähemalt 640, et saaksite saada Upstart laenu.

Upstart on vastastikune laenuplatvorm, mis ühendab laenuvõtjad akrediteeritud investoritega, kes rahastavad nende laene. Platvorm võtab alustamistasu, mis varieerub sõltuvalt laenuvõtja ajaloost ja kindlustuslepingust. Lisaks on kõik laenud tähtajaga kolm või viis aastat ning laenude minimaalne summa on 1000 dollarit ja maksimaalselt 50 000 dollarit.

• Laenu tagasimaksmise tingimused: 3 aastat
• Hinnad: 6,14% - 35,99% APR
• Tasud: Algatustasu vahemikus 1% kuni 6%. See tasu arvestatakse teie APR -i.
• Plussid: Noored täiskasvanud, kellel pole krediidiajalugu, võivad Upstartiga refinantseerida.
• Miinused: Laenuperiood on suhteliselt lühike ja maksimaalne laenusumma on suhteliselt madal, mistõttu on see halb valik üliõpilasvõlaga lõpetajale. Lisaks võib ebatavalise kindlustuslepingu tõttu Upstarti laenu saamine võtta kauem aega kui teiste laenuandjate puhul.

Kõige tulusam

Nagu Upstart, Earnest on laenuandja loodud pika krediidiajalooga isikutele. Selle asemel, et keskenduda krediidiskooridele, vaatab Earnest teisi finantsvastutuse markereid, nagu töötamise ajalugu ja palk, säästud, tulude ja kulude suhe ning pensionisääst. Earnest analüüsib iga potentsiaalse laenuvõtja kohta rohkem kui 80 000 andmepunkti, mis tähendab, et teil peab olema mugav anda laenuandjale luba oma pangakonto skannimiseks.

Earnest on pühendunud ka paindlikkusele oma laenajate jaoks. Erinevalt teistest laenuandjatest võimaldab Earnest klientidel valida täpselt oma tähtaja, mitte ainult kindlaksmääratud aastavahemikust, mis võib kaasa tuua märkimisväärse kokkuhoiu. Kui olete laenu saanud, saate hõlpsalt muuta oma igakuist maksesummat või maksegraafikut. Makse puudumisel viivist ei võeta. Selle asemel teeb Earnestsi kliendi õnne meeskond teiega koostööd, et vältida vaikimisi, kohandades tingimusi või seadistades makseplaane. Olemasoleva õppelaenu saate refinantseerida alates 5000 dollarist.

• Laenu tagasimaksmise tingimused: 5 aastat kuni 20 aastat
• Hinnad: Muutuv (automaatse tasumisega) algab 1,99% -st ja fikseeritud (automaatse maksega) 3,19% -st.
• Tasud: Puudub
• Plussid: Õppelaenu laenuvõtjad, kes muidu proovige võlgu vältida saavad Earnestiga palju parema APR -i kui traditsioonilise refinantseeritud laenu korral. Paindlikkus võib olla õnnistus igale vastutustundlikule laenuvõtjale, kellel on ebatraditsiooniline töö või ebaregulaarne sissetulek.
• Miinused: Kvalifitseerumiseks peate olema valmis pakkuma Earnestile oma rahandusele väga intiimset pilti.

Veel Partnerid