Kas see on 50 000 või 100 000 dollari suurune õppelaenu võlg, millega silmitsi seisate, või Teine hüpoteeklaen proovite end ära tasuda, suur laenukoormus tundub ületamatu. Kahjuks, kui olete ülikoolist välja tulles silmitsi nii suure võlaga, pole te üksi.
Keskmise õppelaenu võlaga 35 000 dollarit on 2015. aasta kolledži lõpetanute klass ajaloos kõige rohkem võlgu. Mis veelgi hullem, USA -s on õppelaenude võlg viimase paari aastaga kasvanud 1,3 triljonini - ilma lõppu ja reaalseid õigusakte probleemi lahendamiseks.
Üle 43 miljoni laenuvõtja omab tükki sellest pirukast, kusjuures enamikul on saldo 25 000 dollarit või vähem. Siis on kolledži lõpetajad, kes laenasid nii palju raha, et oleksid võinud selle asemel osta Kesk -Lääne rantšo.
Me räägime lõpetajatest ja üliõpilastest, kes uppuvad kuue numbri väärtuses õppelaenuvõlga, väike lõpetajate kogum, mis moodustab laenuvõtjatest kokku vaid 5,6 protsenti. Asi on selles, et kui te kuulute sellesse demograafilisse gruppi, siis teades oma osa vähemusest ei lohuta teid tõenäoliselt.
Kui olete raha võlgu, peate enda eest hoolitsema. Pole vahet, kas võtsite kuue näitaja võlgu kõrgkoolis või traagilisel kasumil. Kuna õppelaene ei saa pankrotis tühistada, olete nende tagasimaksmisel mõlemale poole kinni jäänud. Aga kuidas?
5 sammu kuue näitaja võitmiseks õppelaenu võlas
Kui teil on õppelaenu võlgade kuue numbri raskuse all raskusi, vajate enda tehtud päästerõngast. Järgmised sammud aitavad teil juhtimist kontrolli all hoida ja lõpuks oma laene paremini hallatavale tasemele vähendada - või siis need kaardilt lõplikult kustutada.
Samm: kaaluge oma laenude refinantseerimise plusse ja miinuseid.
Viimase paari aasta jooksul on mitmed ettevõtted hakanud pakkuma uuenduslikke õppelaenu refinantseerimisvõimalusi, mis võivad teie laenude näol aastaid ja tuhandeid dollareid intressi vähendada. See nimekiri sisaldab SoFi, kes lubab tarbijakeskset lähenemist õppelaenu refinantseerimine ja pangandus. Lisaks firmadele nagu LendEdu.com las pangad konkureerivad oma õppelaenu refinantseerida ainult ühe laenutaotlusega.
Ükskõik, millise tee valite, peaksite teadma, et kaotate teatud kaitse, kui refinantseerite föderaalseid laene eralaenuandjaga. See hõlmab edasilükkamise või kannatamise võimalusi ning võimalust registreeruda sissetulekupõhiste tagasimakseplaanide või avaliku teenuse laenu andestamise jaoks. Paljud ettevõtted on tulnud laua taha, et töö kaotamise korral leevendust pakkuda, kuid enne laenulepingu sõlmimist peate kontrollima peeneid trükiseid.
Lisaks peab teil olema hea krediit refinantseerida õppelaenu ilma kaasallkirjata. Nii et kui teil on praegu halb või puudub krediit, ei arvesta paljud eralaenuandjad teie taotlust. See hõlmab mis tahes võrdõiguslikud laenuandjad nagu laenuklubi või Prosper.
Kui teie laenud püsivad kõrge intressimääraga, ei saa te seda teha saada isiklikku laenuja te ei kavatse tulevikus ühtegi valitsuse programmi ära kasutada - vastasel juhul ei võimalda teie tulevane sissetulek teil kasu saada, õppelaenu refinantseerimine see on üks samm, mida peate kaaluma.
Samm 2: teenige nii palju kui võimalik - vähemalt mõnda aega.
Kui olete omandanud kraadi erialal, mis pole tuntud kõrge palga poolest, võib teil tekkida kiusatus võtta vastu esimene „unistuste töö“ - kõrgepalgaline või mitte. Kuid kui soovite tõesti oma laene tagasi maksta, võiksite selle sammu uuesti läbi vaadata. Selle asemel otsige ja taotlege töökohti seotud valdkondades, kus teil võib olla võimalus kõrgemat palka teenida.
Oletame, et lõpetasite psühholoogia magistrikraadi lootuses leida tööd abielu- ja pereterapeudina - karjäär, mis maksis 2014. aastal keskmist palka vaid 48 040 dollarit. Kui olete tutvunud BLS -i andmetega ja mõelnud, millised karjäärivõimalused võivad teie kraadist tuleneda, võite avastada, et see on kasulik mõtet otsida tööd hoopis personalispetsialistina - töö, mille asemel maksti aasta keskmist palka 57 420 dollarit.
Heck, magistrikraadi ja mõningase kogemusega võite isegi kvalifitseeruda tööle personalijuhina. Naljakas fakt: Personalijuhid aastal tõi riiklik keskmine palk 102 780 dollarit aastas ja magistrikraadi nõutakse tavaliselt ainult kõrgeimal tasemel.
Kujutage ette, kui palju kiiremini saaksite võlavabaks, kui teeniksite isegi paar aastat kaks korda rohkem. Pidage meeles, unistuste töö või mitte - see ei pea olema igavesti.
Samm: uurige laenude andestamise programme.
Lõpetajatele, kes vastavad teatud sissetulekujuhistele või nõustuvad töötama avalikus sektoris etteantud aja jooksul, on saadaval lai valik avalikke õppelaenu andestamise programme. Lühiloend sisaldab Avaliku teenuse laenu andestamine (PSLF) mis andestab teie otselaenude järelejäänud saldo pärast seda, kui olete kümne aasta jooksul teinud 120 nõuetekohast makset. Suur hoiatus on see, et peate töötama täistööajaga avaliku teenindussektori kvalifitseeritud tööandja juures.
Muu sissetuleku suurendamise plaanid on saadaval ka tulupõhine tagasimakse (IBR), sissetulekuga tasumine (PAYE), tagasimakstud tagasimakseplaan (REPAYE) ja sissetulekust tingimuslik tagasimakse kava (ICR). Need plaanid nõuavad 20–25 aasta jooksul 10–20 protsenti oma äranägemise järgi sissetulekust, kuid teie laenud tühistatakse pärast protsessi lõpuleviimist.
Kui olete võlgu kuus numbrit ja te ei plaani kunagi palju teenida, võivad need programmid pakkuda teile parimat võimalust rahaliselt jõuka elu elamiseks.
Samm #4: Korrake külgmist saginat.
Ükskõik, kas otsustate refinantseerida või tegeleda olemasolevate laenudega sellisel kujul, nagu see on, võib rohkem raha teenimine aidata teil kord ja iga kord panustada. Võimalik, et saate oma töökohal rohkem tunde võtta - aja jooksul mõne aja juurde võtta, uue projekti ette võtta või lõpuks pärast seda reklaami, mida olete vaadanud.
Kui praegusel töökohal pole rohkem raha, on veel üks lähenemisviis, mida tuleks kaaluda, alustades kõrvalist saginat või kõrvaltööd kodust. Meie postituses 65 koduettevõtet, mida saate oma köögilaualt juhtida, loetleme hulgaliselt külgvaate võimalusi, mida peaaegu igaüks võib kaaluda. See nimekiri sisaldab:
- Raamatupidamine
- Massaažiteraapia
- Kodu ülevaatus
- Copywriting
- Toimetamine
- Veebidisain
- Salapärane ostlemine
- Blogimine
Siiski on palju kõrvaltöö võimalusi, mida me ei maininud. Selliseid ülesandeid nagu rohu niitmine, multši maha panemine või majade puhastamine võib ette võtta peaaegu igaüks ja see võib kaasa tuua ka tohutuid palgapäevi. Parim osa on see, et kõik lisarahad, mida saate teenida, võib nende surma kiirendamiseks suunata otse õppelaenudele.
Samm: tühjendage oma elustiil.
Ülikooli lõpetamine võib esile kutsuda pilte teie esimesest majast, esimesest uuest autost ja lisarahast, mida peate oma uue, täiskasvanute elustiili jaoks kulutama. Kahjuks tähendab kuue numbriga õppelaenu lõpetamine, et mõned asjad peavad ootama. Vähemalt peaksite proovima neist olulistest verstapostidest võimalikult kaua kinni hoida, et saaksite oma laenud varem tagasi maksta.
Jätka Rameni söömist. Jätkake sõitmist selle põrutanud autoga. Uuendage kolme toakaaslasega jagatud korteri üürilepingut, kuni te lihtsalt ei jaksa enam.
Kui jätkate vaesena elamist nii kaua kui võimalik, on teil paremad võimalused oma võlad tappa palju varem.
Alumine rida
Kuus numbrit õppelaenu võlas tundub palju, kuid see ei pruugi saatuslikuks osutuda, kui kohe nendega tulihingeliselt tegeleda. Mõelge sellele: 2015. aastal oli uue auto keskmine hind 33 543 dollarit, mis tähendab, et enamik inimesi kulutab niikuinii uuele sõidule iga viieteistkümne aasta tagant nii palju.
Laenude tasumine võib tähendada uue auto täielikku loobumist või ohverdamist oma eelarve teises osas. Või tähendab see protsessi kiirendamiseks refinantseerimist paremate tingimuste ja madalama intressimääraga laenuks.
Ükskõik mis, peaksite kõik oma võimalused lauale hoidma. Kuue numbriga õppelaenu võlgade puhul vajate kogu abi, mida saate.