Kuigi osa kindlustustest on kohustuslikud, ei ole enamik kindlustusi seda. Kuid isegi valikulised kindlustused võivad siiski olla hea mõte.
Sageli ostab kindlustus meelerahu ja võiksite kaaluda kindlustust isegi siis, kui see pole kohustuslik.
Näiteks meie lemmikloom -beagle Tobey suri paar aastat tagasi. Meie tütar, kes oli tol ajal 3 -aastane, ei saanud tegelikult aru, mida see tähendab. Tema jaoks polnud Tobeyt lihtsalt enam läheduses ja põhjus oli selles, et "ta suri". Nii et umbes kuus kuud ütles ta esimesena inimestele, et Tobey suri. "Tobey suri" oli sageli sõna otseses mõttes esimene asi, mida ta ütles. See oli armas, aga samas ka kurb.
Tobey vananedes ostsime lemmikloomakindlustuse. See on tohutu luksus, mida paljudel inimestel pole ja me kasutasime seda sageli tema elu viimastel aastatel. Lõpuks ei saanud me lihtsalt midagi teha. Puudus protseduur, mis võiks tema elu parandada ja pidime hüvasti jätma.
Tema möödumine oli ideaalne viis. Head pikka elu meiega. Ei mingeid raskeid valikuid. Pole halli ala ega hasartmänge. Ükski rahasumma poleks midagi muutnud. See oli lihtsalt tema aeg.
Rahaliselt oli lemmikloomakindlustus meie jaoks pesemine. Pärast kaasmaksete ja omavastutuste faktoorimist maksime kindlustusseltsile tõenäoliselt sama palju kui teenusepakkujatele. Me ei pidanud kunagi tegelema suure rahalise otsusega, kas pühenduda kallile ravile. Meie olukord oli rohkem „surm tuhande kärbega” kui tohutu süüdistus - mis on minu arvates hea.
Kuid kui oleksime selle valiku teinud, oleks lemmikloomakindlustus selle lihtsamaks teinud. Ja sellepärast me selle kõigepealt ostsime. Meil olid selleks vahendid ja me ei tahtnud, et meid valiku ette pandaks.
Ja nii ma mõtlen kindlustusele - maksan, et vältida Sophie valikut.
Sisukord
- Kuidas kindlustus ostab meelerahu
- Kindlustuse erinevad astmed
- Kindlustuspoliisid peavad olema
- Peaks olema kindlustuspoliisid
- Võib omada kindlustuspoliise
- Kindlustus võib olla ajutine
Kuidas kindlustus ostab meelerahu
Kõik kindlustused pole ühesugused. Auto- või majaomanikukindlustuse osas pole teil valikut.
Teete seda kodugarantii, reisikindlustuse või muude valikulisemate kindlustuspoliiside osas.
Valikupoliitika puhul on see kõik meelerahu.
Elukindlustus on meelerahu, et teie pere eest hoolitsetakse pärast teie lahkumist.
Puude kindlustus on meelerahu, et kui jääte invaliidiks, saate ikkagi sissetuleku.
Ravikindlustus on meelerahu, et te ei pea otsustama meditsiinilise protseduuri ja toidulaua vahel.
Pikaajalise hoolduse kindlustus on meelerahu, et teie vanematel aastatel ei ole teie hooldus teie perele koormaks.
Lõpuks teie hädaabifond on väike kindlustuspoliis, kuna see annab meelerahu, et väike hädaolukord ei vii teid rahaliselt rööpast välja. Tavalise kindlustuspoliisi korral maksate kindlustusmakseid. Hädaabifondi abil “maksate” end a säästuarve nii et see võib hädaolukorda oodates intressi teenida. 🙂
Vaata parimaid säästukontosid siit.
Teie kindlustuspoliisid tagavad, et rahalise valu põhi on seatud teile sobivasse kohta.
Kindlustuse erinevad astmed
Kui ma mõtlen kindlustusele, siis on kolm astet:
- Peab olema: Need on kindlustused, mida nõuavad seadused või muu üksus, lisaks kindlustused, millel on hea rahaline mõistus
- Oleks pidanud: Need on kindlustused, mida on hea omada, kui saate neid endale lubada
- Võib omada: Need on kindlustused, kus ostate rangelt meelerahu
Kindlustuspoliisid peavad olema
Need, mis teil peavad olema, on tervisekindlustus, autokindlustus ja majaomaniku või üürniku kindlustus. Tervist ja autot nõuavad seadused ning majaomaniku kindlustus on pankalt nõutav, kui teil on hüpoteek.
Ma väidan ka, et need on need juhtumid, kus risk on kindlustusmaksumusega võrreldes väga suur (noh, võib -olla mitte ravikindlustuse puhul).
Viimase kolme aasta jooksul olen näinud kolme juhtumit, kus viie kuni kuuekohalise majaomaniku kindlustusnõuded olid seotud veega. (kaks olid sõbrad, üks oli meie)
Lisan ka elukindlustuse, kui teil on pere ja suured kohustused, näiteks hüpoteek. Kui olete vallaline, on teil tõenäoliselt vähe kohustusi. Elukindlustus on tore luksus, kuid kui sa surid, ei jäta sa lähedasi halvasse finantsolukorda.
Kui vajate elukindlustust, siis siin on meie lemmik online elukindlustusseltsid. Praegust kliimat arvestades võiksite kaaluda ettevõtted, kes suudavad poliise kiiresti välja anda ja ilma arstliku läbivaatuseta.
Kui olete abielus ja teil on abikaasaga kodu, võib sissetuleku kaotamine olla teie üleelanud abikaasale märkimisväärne koormus. Nad on nüüd ainuisikuliselt vastutavad kõikide kaasatud võlgade eest, nagu hüpoteek või autokiri ja neil ei ole enam teie sissetulekut leibkonna sissetulekute poole.
Kui teil on lapsi, on see veelgi hullem, kuna lapsed on väga kallid ja neil pole ülemmäära, kui palju nad maksavad! Vähemalt hüpoteek on teadaolev kogus.
See kategooria ei sisalda erikindlustuspoliise, mida soovite konkreetsete riskitegurite, näiteks teie töö põhjal. Teatud elukutsed nõuavad tehtud toimingute tõttu vigade ja väljajätmiste kindlustust (E&O) ning teised võivad tulirelva kandmise korral nõuda varjatud kandekindlustust. See kategooria hõlmab ainult üldisemaid kindlustuspoliise.
Mõne kohustusliku kindlustuspoliisiga saate nende aspekte kohandada nii, et teie kindlustusmaksed oleksid madalamad. See kannab riski kindlustusandjalt üle teile.
Näiteks võite suurendada omavastutust (kui palju maksate taskust enne, kui kindlustusandja astub) või loobuda valikulistest kaitsetest. Autokindlustuse korral on teil seadusega nõutav vastutuskindlustus, kuid teil võib olla võimalik kaskokindlustusest keelduda.
Peaks olema kindlustuspoliisid
Kategooria „Peaks omama” on need kindlustused, mille peaksite tõenäoliselt hankima, kui teil on selleks vahendid.
Kolm suurt on:
- Katusekindlustus - see on täiendav vastutuskindlustus, mis ületab teie koduomaniku ja autokindlustuse.
- Puude kindlustus - Mõnikord nimetatakse seda puude sissetulekukindlustuseks, see tagab sissetuleku, kui te ei saa töötada.
- Pikaajalise hoolduse kindlustus -Kuna lähete pensionile ja vajate pikaajalist hooldust, võib see kindlustus muutuda kriitiliseks.
Kõik need kindlustuspoliisid on olulised, kuid kui olete noor, saate mõneks ajaks nende saamata jätta. Kasutage säästusid hädaabifondi kogumiseks, säästke oma 401 (k) ja rahastage oma finantsinfrastruktuur.
Kui töötate täistööajaga, võib teie tööandja pakkuda ka mingisugust töövõimetuskindlustust ning õnnetus- ja surmajuhtumikindlustust. See on sageli väga odav, kuid katvus piirdub protsendiga teie palgast. Saate valida, kas saada see sealt või kolmandast osapoolest. Tööandjalt selle saamise puuduseks on see, et kaotate selle töölt lahkudes. Kui saate selle eraldi töövõimetuskindlustusseltsilt, jääb see teie juurde sõltumata sellest, kus te töötate.
Võib omada kindlustuspoliise
Lemmikloom, reisimine, vahe, identiteedivargusja kodugarantiid kuuluvad kindlustuste kategooriasse, mille võiksite saada meelerahu saamiseks. Need ei pruugi olla kulude tõttu seda väärt, kuid see, mida ostate, on rohkem kui poliitika.
Näiteks kui me oma armsa naisega just ülikoolist välja saime, broneerisime Miamist karnevalikruiisi. Mu naine oli siis veel ülikoolis ja oli natuke mures, kas tal võib kruiisi ajal eksam või midagi teha ja ta peab katkestama. Niisiis, maksime lisatasu 50 dollarit, et saada reisi tühistamise kindlustus otse kruiisifirmalt (sisuliselt muutis see täielikult tagastatava broneeringu). See ei olnud seda väärt, aga ma maksin tõesti 50 dollarit, et mu naisel poleks seda muret pea kohal. Läksime kruiisile, veetsime mõnusalt aega ja 50 dollarit oli seda väärt.
Identiteedivarguse kindlustus on hea näide „meelerahu” kindlustusest. Identiteedivargus on suur probleem. The 2019. aasta identiteedipettuste uuring Javelin jagas, et 2018. aastal oli identiteedivarguse ohvreid 14,4 miljonit, mis on küll vähem kui 2017. aastal, kuid siiski tohutult palju.
Isegi selliste hirmutavate numbrite korral ei mõjuta identiteedivargus teid tõenäoliselt, kuid kui see nii on, võib see kulutada palju aega ja raha. Seepärast on olemas identiteedivarguse kindlustus - mõned maksavad pigem väikese kuutasu tagamaks, et ohtu sattumisel on ressursse, mida nad saavad remondiprotsessi kiirendamiseks kasutada.
Lõpuks on teil lünkakindlustus. Tavaline tühikukindlustuse liik on see, kui ostate finantseerimisega auto, panete väikese sissemakse maha ja nüüd amortiseerub teie auto kiiremini kui laen. Mingil hetkel on auto väärt vähem kui see, mille olete laenuga võlgu. Lühikindlustus katab teid juhuks, kui midagi juhtub ja auto kaotate. See on üldiselt väga odav, kuid siiski natuke luksus.
Kindlustus võib olla ajutine
Kõik kindlustused ei ole igavesed. Autokindlustuse korral peate selle saama seadusega ja seetõttu kipute seda pikka aega omama.
A kodu garantii on näide kindlustusest, mille võiksite saada esmakordselt maja ostes ja kellel pole erinevate süsteemidega palju ajalugu. Süsteemide, nende toimivuse ja ebaõnnestumise tõenäosusega tutvudes; aasta või kahe pärast saate selle tühistada. Võite selle saada ka seetõttu, et kulutasite suure osa oma säästudest kodu enda peale, seega soovite maksta a vähe iga kuu, et vältida tohutut asendamist, mida te ei saa endale lubada, sest teie säästud on nii kurnatud.
Kui olete oma hädaabifondi nuumanud, võite garantii tühistada ja end kindlustada.
Mida sa arvad? Kas see on mõistlik viis kindlustusele mõelda?