Kui olete Kreeka mütoloogia fänn, olete ilmselt kuulnud kuningast, keda karistati ahnuse ja pettuse eest, kuna ta oli sunnitud rändrahnu mäest üles ajama. Kui rändrahn tipule lähenes, veeres see võluväel kuninga juurest eemale ja tagasi mäest alla. Selle mõttetu tegevuse eest karistatakse Sisyphost igavesti.
Mõtlen sellele loole alati, kui loen nõuandeid selle kohta, kuidas peaksite hommikuse Starbucksi kohvi vahele jätma või lõunat pruuni koti vahele jätma, et edasi jõuda.
Kui joote 3 dollarit kohvi iga nädalapäev (260 päeva), see on 780 dollarit kokkuhoidu!
Aga kui palju tööd selle kohvi vahelejätmine võtab? Kas teed kohvi kodus odavamalt? Kas ostate masina ja kasutate Täiendage ja salvestage strateegia?
Või peaksite keskenduma millelegi muule, mis võib teile mitte ainult saada 780 dollarit+, vaid teha seda viisil, mis ei vaja pidevat tähelepanu? (sa võiksid katkesta oma kaabel!)
Ma ei ütle, et ärge vaadake väikseid asju (need annavad suuri asju), kuid teie elus on mõned olulised rahalised otsused, mis nõuavad teie täielikku tähelepanu. Kui teete need õigesti, ei pea te kohvi pärast muretsema.
Sisukord
- Teie karjäär
- Teie suhted
- Teie investeeringud
- Sinu kodu
- Sinu Auto
- Teie Lapsed
- Boonus: teie tervis
Teie karjäär
Teie täistööajaga töö on teie finantsmootori peamine tõukejõud. Kõrvalised tõuked, investeeringud ja muud rahalised ülesanded võtavad teie töö tagaplaanile.
Tehke oma töö õigesti ja saate oma rahalise elu õigesti.
Kui olin teismeline, tahtsin töötada. Tahtsin raha teenida, saada rahalise sõltumatuse ja alustada oma täiskasvanuea. Mu vanemad lubasid mul nädalavahetustel töötada, kuid tööpäevad olid piiranguteta - minu töö 1 oli olla hea õpilane. Minu ülesanne oli saada keskkoolis häid hindeid, jõuda heasse kolledžisse, lõpetada ja leida tasustatud tööd. Küsimusi ei küsitud.
Aga neil oli hea, kui ma nädalavahetustel töötasin. Nii et ma töötasin väljaviidavas Hiina toidukohas (ainus koht, kust mind kunagi vallandati!) 8 tundi nädalas, taskus taskus 40 dollarit. Miinimumpalga rõõmud!
Kui see oleks minu täistööajaga töö, kus teeniksin miinimumpalka piiratud edutamisvõimalustega, oleksid mu pikaajalised väljavaated hämarad.
Kolledži lõpetaja teenib üle miljoni dollari rohkem elu jooksul võrreldes keskkooli lõpetanuga, vastavalt Georgetowni ülikooli avaldatud kolledži peamiste ettevõtete majanduslik väärtus. Leiti Pewi uurimiskeskus et kolledži lõpetajad teenisid keskkooli lõpetajatega võrreldes 17 500 dollarit aastas (keskmine aastane sissetulekute erinevus vanuses 25–32).
Mul vedas, sest mul oli muid võimalusi. Mul oli õnne selles osas, et mu vanemad tundsid seda ja lükkasid mind õiges suunas.
Kõigil pole seda, nii et kui teil on, ärge raisake seda!
Kui soovite rikkaks saada (mis on erinev rikas tunne), peate teenima rohkem raha sellel töökohal, kus veedate kõige rohkem aega. See on lihtsalt terve mõistus.
Kui sa tahad muuta oma elu trajektoori, peate endasse nutikaid investeeringuid tegema. See on ainus viis.
Ma arvan, et need sobivad kõige paremini siis, kui olete täistööajaga oma lähiaja võimalused ammendanud. Kui veensite oma ülemust just teile palka tõstma või vahetasite ettevõtteid, pole palga tõstmiseks lähiajal võimalusi. See on siis, kui väikese lisaraha saamine on mõttekas. Kõigepealt töö, siis sagimine.
Teie suhted
Suhted on rasked. Halvad suhted on veelgi raskemad.
Kui ma lugesin seda lugu umbes Melanie halvim rahaline viga oma elus, see tõepoolest lõi koju, kui tähtis on elus õigete partnerite leidmine. Vale partner võib teile raha maksta, aga ka aastat oma elust. Aeg on teie kõige väärtuslikum ressurss.
Mul vedas. Kohtusin kolledžis oma armsa naisega ja kuigi me oleme oma tülisid pidanud, pole see sugugi lähedane sellele, millega Melanie tegeles. Meie väljakutsed tundusid praegu suured, kuid võimaluste universumi arvestades on need suhteliselt tagasihoidlikud.
Oleme suuresti vältinud probleeme, mida me ei suutnud ja ei suutnud kontrollida. Kummalgi meist polnud märkimisväärset võlga (ma ei arvesta oma madala intressiga õppelaenu olulise võlana, kuigi saldo oli märkimisväärne). Meil oli õnn vältida suuri meditsiinilisi probleeme. Oleme suutnud asju kontrollida ja õnne, et vältida asju, mida me ei saa.
Kahjuks pole mul nõu ega mõtteid selle kohta, kuidas seda õigesti teha, välja arvatud juhul, kui peaksite oma lähedaste sõprade ja perega rääkima, et saada uus perspektiiv. Nad näevad seda peaaegu alati, isegi kui te seda ei tee, nii et kui kahtlete - küsige.
Teie investeeringud
Täpsemalt teie pensionile jäämine.
Teie pensionile jäämine kestab palju aastaid, nii et seda on lihtne määrata ja unustada.
Pensionäride mängu võitmise suurim võti on piisavalt kokku hoida. The keskmine saldo 401 (k) on vaid 46 000 dollarit, see on KÕIK 401 (k) kõigis vanuserühmades. Alla 35 -aastaste keskmine on vaid 14 000 dollarit.
Probleem on selles, et me ei säästa piisavalt. Meie säästumäär oli veebruaris 2018 vaid 3,4%, teatas St. Louis'i föderaalreserv. See on paranenud ~ 7.0% novembris 2019 (pandeemiaeelne periood, mil säästumäärad olid erakordselt kõrged), kuid me peame rohkem säästma.
Teine suurim asi on veenduda, et te ei maksa tasusid enam. 1% tasudest maksab teile 3 aastat pensionile jäämist. Tasud on vältimatud, kuid saate vältida naeruväärselt kõrgeid tasusid, eriti kui teil on selliseid võimalusi Vanguard ja nende fantastilised odavate indeksite fondid.
Mis puutub sellesse, millesse investeerida, on teil palju võimalusi, kuid ärge laske neil oma otsustusvõimet hägustada. Võite minna koos robo-nõustajaga Paranemine või saate segu odavatest indeksifondidest, tehes seda ise. Lihtsalt kaasake end mängu.
Sinu kodu
Teil on vaja ööbimiskohta ja ma olen juba ammu soovitanud teil selle koha kulud hoida 30% kodust tasust. See suhe on oluline, sest kui kulutate rohkem kui 30%, kulub see kõige olulisemasse suhtesse - 20% säästate tulevikuks (või aitate võlga tasuda).
Teie kodu on tõenäoliselt suurim ost, mille olete kunagi oma elus teinud.
Suur dollarisumma pole see, mis muudab selle õigeks saamise nii oluliseks.
See on suur rahaotsus, sest see ost lukustab teid igakuiseks makseks kuni 30 aastaks.
Kui teie kuumakse, millele lisanduvad kommunaalmaksed ja kulud, ületab 30% - Vaata ette. Liigne on söömine sellest, kui palju saate säästa.
Pidage meeles, et teie kodu pole hea investeering. Ajalooliselt, kodu keskmine väärtus on inflatsiooniga sammu pidades tõusnud. See on koht elamiseks. Kui elate piirkonnas, kus koduhinnad kiiresti tõusevad (siit saate teada, kui palju teie maja väärt on), pidage ennast õnnelikuks ja nüüd maksab teie eluase vähem (või isegi kasumit).
Ostsime oma esimese eluaseme eluasemeturu tipu lähedalt 2008. aastal. Müüsime selle umbes kuus aastat hiljem kahjumiga. Kui ma arvud välja arvutasin, selgub, et me elasime 3000 ruutjalga linnamajas vaid 600 dollari eest kuus. Me kaotasime investeeringult raha, kuid saime eluaseme osas fantastilise tehingu.
Hüpoteeklaenu intresside mahaarvamine on üks suurimaid heeringaid isiklikes rahandustes. See on saadaval ainult siis, kui täpsustate oma mahaarvamised, mille eest olete juba tasunud. The tavaline mahaarvamine 12 550 dollarit vallalisel ja 25 100 dollarit paaridel - kuid see ei nõua teilt kulude tasumist. Saate lihtsalt mahaarvamise ja hoiate oma raha esiteks.
Sinu Auto
Teie auto on tõenäoliselt suuruselt teine ost, mille te sooritate, ja saate selle ostu tegemise rõõmu mitu korda oma elus!
On kaks olulist otsust:
- Otsustage, millist autot osta - soovite kitsendada oma sõidukite nimekirja kvalitatiivsete tegurite alusel ja seejärel lihvida kvantitatiivsete tegurite põhjal.
- Kuidas autot osta - Kasutatakse, kui see on saadaval loe see artikkel Lifehackerilt ja siis tööle seda strateegiat Nerdwalletist
Millised on mõned kvantitatiivsed tegurid? Suurim arv on kogukulud, mis on võimalik vaata üles Edmunds. See arv sisaldab amortisatsiooni, laenuintressi (kui see on kohaldatav), makse, tasusid, kindlustust, kütust, hooldust ja remonti. Ostuhinnast ei piisa, sest erinevatel autodel on erinevad hooldus- ja remondivajadused.
2018. aasta Honda Accord EX (1,5-liitrine 4-silindriline) Turbo CVT Automatic) tegelikud kulud on 35 037 dollarit, lähtudes sularahahinnast 27 988 dollarit.
2018. aasta Ford Fusion SE (2,5-liitrine 4-silindriline) 6-käiguline automaat) on tegeliku kuluga 34 561 dollarit, mis põhineb ainult 22 731 dollaril.
(see ei ole mõeldud kahe auto võrdlemiseks)
Ford Fusion on ees odavam, kuid viie aasta jooksul on hind võrreldav. Autod näevad välja sarnased, kuid Ford Fusionil on suurem mootor ja see kajastub madalamas kütusekulu, see maksab viie aasta jooksul kütust ligi 2000 dollarit rohkem.
Enne millegi ostmist veenduge, et mõistate omandi kogumaksumust!
Teie Lapsed
Lapsed on ägedad! Need on ka väga kallid. The Põllumajandusministeeriumi hinnangud et ühe lapse kasvatamine maksab 233 610 dollarit. Ainult üks. Ja see ei hõlma isegi kolledži!
Mitu last teil on või soovite? 🙂
Selle numbri eesmärk ei ole teid lastest eemale peletada, vaid selgitada, et see on ka rahaline otsus. Ole teadlik.
Boonus: teie tervis
See ei ole iseenesest otsus ja rohkem "Kuule, pane tähele!"
Rikas olla tähendab olla terve. Peate olema piisavalt terve, et nautida oma loodud rikkust, vastasel juhul on see asjata. Minu onu aitas oma äripartnerite tütre erivajadustega laste Ameerika kooli viia. See äripartner oli kujutlusvõimet ületav - omas Hiinas miljardeid kinnisvara -, kuid tema tervis halvenes kiiresti isiklike valikute, geneetika ja halva keskkonna tõttu Hiina. Minu onu kirjeldas, kuidas tema sõber pidi igal hommikul võtma peotäie tablette, et aidata igasuguste probleemidega toime tulla. Kogu maailma raha ei suutnud neid probleeme lahendada.
Kui teie keha pole heas vormis, vähendavad ravikulud teie sääste väga kiiresti. Raviarved on üks suurimaid rahalisi riske elus, rääkimata pensionile jäämisest. Kaiser Family Foundation (KFF) tegi ulatuslikke uuringuid ja avastas mõningase kainestava statistika:
Üks teie tervise keerulisi asju on see, et kõige lihtsam on hoolitseda noorena ja raskem taastuda, kui olete vanem.
Raske on öelda, kus on piirid "suure" ja "väikese" otsuse vahel, kuid ma arvan, et me kõik võime nõustuda, et need otsused sobivad kõik peamiste kategooriasse.
Kui otsustate peamised otsused õigesti, võite juua kogu soovitud kohvi. Saate hoida oma kaablit, süüa sagedamini väljas ja kulutada rohkem kui 2x palka kihlasõrmusel - see on kõik hea!
Tehke need valesti ja vähendamine ei tee vahet.