Kõik teavad tervisekindlustusest, autokindlustusest ja elukindlustusest; ja enamasti arvame, et see on kogu vajalik katvus.
Mis siis, kui ma ütleksin teile, et teil on vaja mitut liiki kindlustust, millest te ei tea, ja need on sama kriitilised kui kindlustus, millest te teate. Uurime mõnda ja näeme, kuidas need teile kasulikud võivad olla.
Kõik need pole iseenesest "imelikud", kuid paljud on palju vähem levinud kui peaksid.
Puude kindlustus
Ümberringi on palju salapära puude kindlustus, aga asjade selgitamiseks viitan sellele lihtsalt kui palgakindlustusele. Põhjus, miks ma eelistan seda terminit, on see, et see jõuab otse asjani; ei imesta, mida kindlustus katab.
Tavaliselt, kui inimesed mõtlevad puude katte saamine, nende pähe tuleb palju mitteseotud ideid, näiteks: "Kas ma pean selle katvuse saamiseks olema puudega?" või "Kas puudel pole midagi pistmist sotsiaalkindlustusega?"
Töövõimetuskindlustus kaitseb teie palka juhuks, kui jääte invaliidiks õnnetuse või haiguse tõttu.
Need poliisid katavad tavaliselt kuni 70% (olenevalt ettevõttest) teie igakuisest sissetulekust, kui hakkate invaliidistuma.
Kuigi paljud inimesed mõtlevad, kas invaliidsuskindlustus on seda isegi väärt. Tõde on see, et ilma seda tüüpi katvuseta avate end ja oma pere rahaliseks hävinguks.
Miks seda vaja on?
Te ei pruugi sellest teadlikud olla, kuid enamik sissetulekuid teenib 65–75% oma tavapärasest rahavoost.
See tähendab, et keskmiselt on teil ainult 25% oma rahavoogudest, et tegeleda kõikvõimalike asjadega, mis ette võivad tulla.
Kui jääte haigeks ja ei saa tööle naasta, kui kaua see 25% kestab?
Peaksite katma:
- Teie üür/makse
- Auto maksmine/kindlustus
- Kommunaalmaksed
- Mobiiltelefoni arve
- Toit
- Krediitkaardimaksed
- Lastehoid
- Muud elamiskulud
Ja ausalt öeldes on see väga väike nimekiri.
Samuti on lihtne arvata, et teie töötajate kompakt katab teid vigastuste korral; enamik puudeid juhtub siiski väljaspool tööd.
Asi läheb hullemaks: 90% kõigist puuetest on põhjustatud haigustest, mitte õnnetustest, mis tähendab, et pole vahet, millega te elatist teenite.
Kui teil on sissetulek, mida kaitsta, vajate puude kindlustuspoliisi, mis aitab teil õnnetusest või haigusest üle saada.
Varjatud kandekindlustus
Varjatud kandekindlustus on ilmselt üks kindlustusliik, millest enamik inimesi pole kunagi kuulnud, kuid tulirelva omamisel vajavad nad kõige rohkem.
Kui sa oled nagu mina, siis väsid sa kuulamast kõiki lugusid massitulistamiste kohta ja mõtled, mis juhtuks, kui satuksid sellisesse olukorda. Kas oleksid valmis?
Kuigi ma ei taha kunagi oma relva kasutada, hoian ma seda kodust lahkudes kas varjatult või varjamatult. Siin tuleb mängu varjatud kandekindlustus, mida tuntakse ka kui enesekaitsekindlustust.
Miks vajate enesekindlustust?
Kas teadsite, et kui kedagi tulistate või isegi enesekaitseks pussitate, võidakse teid ikkagi kinni pidada?
Jah, olenemata sellest, kas kaitsete end, arreteeritakse teid ja peate vanglast väljumiseks maksma kautsjoni.
Tõenäoliselt peate pöörduma kohtusse ja vajate advokaati. Ja arva ära mis? Isegi kui teid ei tunnistata süüdi või on tõestatud, et kaitsesite ennast, võib kannatanu perekond teie vastu esitada tsiviilhagi!
Varjatud kandekindlustus kataks kõik need kulud.
See kindlustus saadaks teile raha kautsjoni postitamiseks ja raha advokaadi palkamiseks. Samuti katavad nad teid vanglas viibimise või kohtusse pöördumise tõttu kaotatud töö eest. Mis kõige parem, nad on teiega kogu protsessi vältel.
Enesekaitseprotsess võib maksta kuni 100 000 dollarit, kui kõik on öeldud ja tehtud.
Kui teil on varjatud relv kaasas, pole absoluutselt mingit põhjust ilma selle katvuseta minna. Hinnad on ülimalt taskukohased ja väikese lisatasu eest saate isegi oma abikaasa poliisi lisada.
Lemmikloomade kindlustus
Lemmikvanemaks saamine võib olla üks hirmutavamaid ja lõbusamaid asju, mida saate teha.
Minu esimene kogemus lemmikloomavanemana tuli põhikoolist iguaani kujul. Ma pidin kandma neid ülipaksaid kindaid, et tema küünised mind ei kriimustaks, ja minu kohustus oli tema puuri puhastada ja veenduda, et ta saab päevaks süüa.
Reaalses elus lähevad teie kohustused siiski pisut kaugemale, kui lihtsalt hoolitsete oma lemmiklooma järel koristamise või toitmise eest. Kui tegemist on lemmikloomadega, nagu kassid ja koerad, on teil nii isikupära kui ka õnnetusi.
Just teisel päeval lugesin Facebookis postitust selle kohta, kuidas keegi pidi oma kutsikast loobuma, kuna ta ei saanud endale selle operatsiooni lubada. Teine perekond võttis lemmiklooma omaks ja maksis operatsiooni eest, kuid seda oleks saanud vältida lemmikloomakindlustusega.
Miks seda vaja on?
Lemmikloomakindlustuse või lemmikloomade tervisekindlustuse osas ei ole õnnetused ainus asi, millega peate tegelema.
Haigus on meie karusnahalaste puhul tohutu probleem ja kui meil ei ole piisavalt raha nende katmiseks, kui nad haigestuvad, võib see muutuda nii, et peate need maha panema.
Lemmikloomakindlustus hõlmab järgmisi asju:
- Hädaabikülastused
- Haiglaravi ja operatsioonid
- Rx ravimid
- MRI, CAT ja röntgen
- Spetsialistide hooldus
- Taastusravi
- Laboratoorsed testid
- Ambulatoorne abi
- Ravimite süstimine
- Vähiravi
- Pärilikud ja kaasasündinud seisundid
- Õnnetus ja haigus
- Eksamitasud
- Alternatiivsed ravimeetodid
- Kroonilised seisundid
Loetelu võib jätkata. Nüüd pole see muidugi esimene asi, mis teie lemmiklooma otsides meelde tuleb; see peab aga alati teie meeles olema, sest need poliitikad seda teevad mitte katta kõik olemasolevad tingimused.
Seega, kui teie kassil on enne katmist krooniline haigus, ei kata kindlustusselts selle haigusega seotud või selle põhjustatud ravi.
Vastavalt Võtke omaks, kasside nõuded kipuvad olema kallimad kui koerte väited, seega on teie lemmiklooma tervisekindlustuse omamine kriitilise tähtsusega.
Üürileandja kindlustus
Kui olete otsustanud hakata investeerima kinnisvarasse, siis jõuate punkti, kus vajate üürileandja kindlustust.
Sõltuvalt osariigist, kus te elate, võib teil olla vaja mingisugust üürileandja kindlustust isegi selleks, et keegi saaks teie keldri välja rentida. Seda tüüpi kindlustus hõlmab konkreetselt teie kinnisvarainvesteeringute füüsilist ehitamist.
Kuna te ei ela hoones ja üürite selle kellelegi teisele, vajate seda katet oma vara kaitsmiseks.
Miks seda vaja on?
Kui tegemist on üüripindadega, siis peale lootuse, et teil on stabiilne üürnik, peate ikkagi muretsema oma vara hävitamise pärast.
Üürileandja kindlustus, tuntud ka kui üürikinnisvara kindlustus, hõlmab järgmisi asju:
Varaline kahju:
Varakahju katab vara, kui kinnisvara või mööbel on kahjustatud:
- Tuli
- Vandalism
- Maavärin
- Looduskatastroof
- Vastutustundetud üürnikud
- Elektri / gaasi rike
Kaotatud üüritulu või üürimiskindlustus: Kui teie kinnisvara on sellises olukorras, et see on elamiskõlbmatu, näiteks:
- Valamu auk
- Hallitus
- Termiidid
- Roti nakatumine
- Vastutustundetud üürnikud
- Elektri / gaasi rike
Teie üürikindlustus kataks üüriraha, mis teil ilma jääks, kui üürnik praegu kinnisvara kasutas.
See on tohutu päästerõngas, sest keegi ei taha maksta üüri kinnisvara eest, millest ei saa mingit kasu.
Vastutuse kaitse: Poliisi vastutuse kaitse osa toimib samamoodi nagu a traditsiooniline majaomanike kindlustusplaan. See katab meditsiinilised või juriidilised kulud, mis võivad tekkida, kui üürnik või külastaja saab vigastusi vara hooldamisega seotud probleemide tõttu, näiteks:
- Jäised kõnniteed
- Arhitektuurne kokkuvarisemine
- Herilaste kontrollimatu taru
Pidage meeles, et kui rendite oma kinnisvara kellelegi, vastutab ta ise oma vara eest üürniku kindlustus. Teie üürileandja kindlustus ei kata nende isiklikku vara; see katab ainult teie esemed.
Pole vaja end sellisesse riskantsesse olukorda panna, kui teil puudub üürikorteri kindlustus.
Reisikindlustus
Muidugi on väga lõbus puhkust võtta. Kui reisite USA -sse, on teie viimane mõte kõik erinevad kindlustusliigid, mida vajate.
Te teate, et olenemata sellest, kus te viibite, saate korralikku arstiabi ja enam kui tõenäoliselt on teil kindlustus, mida enamik haiglaid aktsepteerib. Tõenäoliselt olete seda juba teinud autokindlustus, ja kui reis tühistatakse… noh, proovige järgmisel aastal.
Kuid mis juhtub välismaale reisides? Mida teha, kui jääte väga haigeks millestki, mida sõite, või vajate mis tahes tüüpi arstiabi? Mis siis, kui otsustate oma viibimise ajal sõita? Kust leiate autokindlustuse?
Sellepärast mingisugune reisikindlustuskaitse on välismaale reisides hädavajalik.
Miks seda vaja on?
Kui enamik meist mõtleb reisikindlustusele, mõtleme reiside tühistamise kattele; see pole aga ilmselt ainus põhjus reisikindlustuse saamiseks.
Mõned mu sõbrad reisivad kogu aeg riigist välja; ja mitte ainult nad ei naudi saite, vaid mõned neist naudivad ka tegevust.
Kuidas toimida puuduva rahvusvahelise pagasiga? Mis juhtuks, kui kukuksite suusatades mäekülgelt alla ja vajaksite haiglasse viimiseks hädaabikopterit?
Reisikindlustuses on viis erinevat valdkonda:
Tervis ja meditsiin: Mis puutub reisikindlustuse tervishoiu- ja meditsiiniosasse, siis tegelete mõne erineva võimalusega, näiteks:
- Meditsiinikindlustus riigisisese juurdepääsu saamiseks meditsiinilistele ja erakorralistele asutustele.
- Hambaravi hädaolukorra plaanid hammaste purunemise, infektsioonide, vigastuste või täidiste kadumise korral
- Jäänuste repatrieerimine, et välismaal surma korral oma keha jäänused tagasi saata.
- Meditsiinilise evakueerimise plaanid transportimiseks teie valitud haiglasse üle maailma.
- AD&D elukindlustus juhusliku surma või jäsemete või liigeste kaotuse korral.
Autokindlustus: Hõlmab samu asju, mida hõlmab kodumaine autokindlustus, kuid rahvusvaheliste üüride puhul.
Tühistamine / katkestamine:
Tühistamiskindlustus hüvitab reisi ettemakstud või tagastamatud kulud, kui kindlustatu peab tühistama.
Teie tühistamise põhjuseks võib olla tervisehäda, loodusõnnetus, katastroof, terrorisündmus ja paljud muud juhtumid.
Katkestuste katte eest maksate tagasi oma reisi, kui selle katkestas loodusõnnetus, terrorirünnak või haigus.
Tühista mis tahes põhjusel või (CFAR) katab kuni 75% reisi maksumusest ja võimaldab teil mis tahes põhjusel tühistada.
Pagas: See hõlmab kaotatud, varastatud või rikutud pagasi ning kaotatud, varastatud või kahjustatud pagasi väärtuse hüvitamist.
Lugege kindlasti peeneid trükiseid ja veenduge, et pagasi katvus oleks piisav ja et see hõlmaks teie elektroonikat.
Muu:
On ka teisi eriliike, näiteks Kidnap ja Ransom kindlustus.
Seda katvust kasutavad tavaliselt ainult väga rikkad või kuulsad; või ettevõtted, kus on väärtuslikud töötajad, kes reisivad teatud inimröövimisele kalduvatesse piirkondadesse.
Samuti on olemas kruiisikindlustus, sest kruiisid teevad tavaliselt reisi jooksul mitu rahvusvahelist peatust.
Need reisid võivad mõnikord kesta kuid ja reisijad peavad sõitma kogu USAsse.
Kruiisikindlustus on tööstuses üsna ainulaadne toode, millel on täiustatud tühistamiskate.
Üldiselt, kui kavatsete reisida väljaspool oma kodumaad, peaks teie vajaduste rahuldamiseks tõenäoliselt olema mõni või mitu reisikindlustuse vormi.
Üürnike kindlustus
Kui te ei jätnud lugemist edasi, siis ilmselt teate, et teie üürileandja kindlustuspoliis ei kata teie isiklikke esemeid, kui teie korter hävib.
Ja kui te vahele jätsite - noh, nüüd teate. Tegelikult, kui teil pole oma individuaalne rendipoliitika, võite olla vastutav paljude asjade eest, mis pole teie kontrolli all.
Selle sama fakti tõttu on praegu kohti, mis nõuavad üürnike kindlustuse ostmist, enne kui saate üürida.
Kuigi see võib tunduda järjekordne takistus teie ja uude kohta kolimise vahel, on tõde see, et see on kasulik nii teile kui ka majaomanikule, kui olete kaetud.
Miks seda vaja on?
Üürnike kindlustus on ainus viis kaitsta end kõige kaotamise eest, kui teie kortermaja või üürikodu on tulekahjus kahjustatud või hävinud.
See katab teid selliste asjade eest nagu:
- Kasutuse kaotus: See on teatud tüüpi kindlustus, mis kaitseb teid, kui teie üüris ei saa enam elada. Kui see juhtub, maksab kindlustusselts teie hotellitoa ja mõned igapäevased elamiskulud.
- Isiklik vara: Kui teie korter on kaetud kahjumiga hävitatud, hõlmab see poliis teie isiklikke varaobjekte, näiteks mööblit ja elektroonikat.
- Isiklik vastutus: Kui teie kodus asuv külaline saab teie varale haiget ja otsustab esitada hagi, katab teid üürnike poliitika isikliku vastutuse osa.
- Meditsiiniarved (teistelt): Kui teie kaetud lemmikloom hammustab kedagi, kataks see osa poliisist tema raviarveid, kuna teie lemmikloom neid hammustas. Kindlasti kinnitage, kas teie koeratõug on teie poliitikaga kaasas.
Nagu näete hõlpsalt, kui teil pole üürnike kindlustust, avate end haavade ja pettumuste maailmale. Ilma mingisuguse üürnike kindlustuseta pole põhjust minna.
Õppekindlustus
Kui üliõpilasel on meditsiiniline või vaimse tervise probleem, tagab õppemaksu tagamise kindlustus neile turvavõrgu, hüvitades selle semestri eest.
Mõelge sellele, kui kavatsesite saada arvutiprogrammeerijaks, kuid teil diagnoositi midagi, mis takistas teil käte kasutamist. Võimalik, et peate kooli pooleli jätma ja õppekindlustuse plaan aitaks hüvitada kõik kooliga seotud kulud.
Kuigi seda tüüpi katvust tuleb osta semestri alusel, võib see kaitsta teid tonni raha kaotamise eest.
Miks seda vaja on?
Põhjuseid, miks õpilane peaks koolist välja langema, on palju; need eeskirjad hõlmavad neid aga ainult siis, kui nad kooli pooleli jätavad:
- Haigus või vigastus
- Surma puhul
- Vaimsed või psühholoogilised häired (nt raske depressioon ja ärevus jne)
- Mis tahes ootamatu põhjus
Õppemaksu või õpilase õppemaksu kindlustus ei ole nii kallis, eriti kui mõelda investeeringule, mida see kaitseb.
Tegutsemine
Nüüd, kui teate erinevaid kindlustusliike, mis teil peaks olema, on aeg tegutseda.
Ehkki te ei pruugi olla olukorras, kus vajate kõiki neid eri liiki kindlustusi, vajate tõenäoliselt mõnda neist. Enda rahaline kaitsmine pole kunagi halb, eriti kui teil on perekond.
Ja on teatud eeskirju, mida vajate alles palju hiljem, näiteks pikaajalise hoolduse kindlustus, kuid nende peale tasub praegu veel mõelda.
Kui teil pole ühtegi meie mainitud kindlustuskaitset ja te ei tea, kust alustada, soovitan teil alustada puude kindlustusega.
Ärge riskige oma palgaga. Sest ilma selleta ei saa te midagi muud teha.