Kas olete kunagi mõelnud, mis vahe on FDIC vs. SIPC kindlustus? Lühidalt öeldes kaitsevad need mõlemad teid rahaliste kahjude eest, kui teie finantsasutus lõpetab tegevuse ega suuda teie hoiuseid tagastada.
FDIC hõlmab panku ja SIPC investeerimisühinguid.
Nende kahe föderaalselt volitatud (kuid mitte mõlema valitsuse omandis oleva) kindlustusettevõtte tüübi kohta peate teadma veel midagi. Neil on ka piirangud, nii et on oluline korraldada oma kontod nii, et olete täielikult kaitstud.
Siin on lühike teave, mida soovite nende kahe kindlustusasutuse kohta teada saada.
Sisukord
- Mis on FDIC kindlustus
- FDIC katvuse tingimused
- Mida FDIC ei hõlma
- Mis on SIPC kindlustus
- SIPC katvuse tingimused
- Mida SIPC ei hõlma
- Kuidas teada saada, kas teie konto on FDIC või SIPC kindlustatud
- Kokkuvõte
Mis on FDIC kindlustus
Föderaalne hoiuste kindlustuskorporatsioon (FDIC) on sõltumatu föderaalagentuur, mis loodi osana 1933. aasta pangandusseadus loodud tarbijate usalduse taastamiseks pangandussüsteemi vastu.
Tarbijate usaldus pankade vastu oli pärast suurt depressiooni langenud. Paljud inimesed olid kaotanud pankadesse hoitud raha depressiooni põhjustatud pankrottide tõttu.
Raha kaotamise kartuses olid inimesed hakanud sularaha hoiustama kohvipurkides ja madratsite all.
Valitsus lõi FDIC -i, et tagada kodanikele, et pangandus Ameerikas on tõepoolest ohutu. FDIC pakutav kindlustuskaitse katab tarbijapanga hoiused pangaasutuse rikke korral.
FDIC -i ei rahastata valitsuse avalikest vahenditest. Selle asemel rahastatakse seda peaaegu täielikult pangaasutuste tasutud kindlustusmaksetest. FDIC -l on USA riigikassaga siiski 100 miljardi dollari suurune krediidiliin.
FDIC katvuse tingimused
FDIC kindlustus ei hõlma kõiki pangahoiukontosid. Siiski hõlmab see paljusid. FDIC kindlustuse katvus ja tingimused on järgmised.
Kaetud kontod
FDIC kindlustus katab hoiuste pangakontosid, sealhulgas:
- Kontode kontrollimine
- Säästukontod
- Rahaturu kontod
- Hoiusesertifikaadid (CD -d)
- IRA CD -d
Katte summad
Iga FDIC liikmespanga pangakonto on kindlustatud kuni 250 000 dollari eest pluss intressid iga kontoomaniku kohta. Seega, kui teil on abikaasaga ühine säästukonto, millel on 500 000 dollarit, hüvitatakse teile 250 000 dollarit, kui see pank ebaõnnestub.
Kui aga teil on ühe omaniku konto, mis sisaldab 500 000 dollarit, makstakse teile tagasi 250 000 dollarit pluss intress, kui pank kukub läbi.
Kui teil on FDIC liikmesasutuses pangakonto ja hoiukonto, siis iga konto on kindlustatud kuni 250 000 dollarini pluss intressid ja see on maksimaalne hüvitis, mida saate igaühe eest saada konto.
Oluline on märkida, et iga erinevat tüüpi kontot käsitletakse eraldi. Näiteks abielupaaril Markil ja Annil on ühine hoiukonto 400 000 dollariga. Markil on individuaalne konto 150 000 dollariga ja Annil 200 000 dollariga.
Kokku on neil kokkuhoidu 750 000 dollarit, kuid kogu summa on kaetud selle seadistamise tõttu. Kolm kontot, millel on erinev omandiõigus.
Mida FDIC ei hõlma
FDIC -l on mõned katvuse välistused. See ei hõlma saldosid, mis ületavad ülalkirjeldatud kontotüübi limiiti.
Samuti ei kaitse FDIC panga ebaõnnestumise eest ühtegi investeerimiskontot, näiteks aktsiafondid, võlakirjafondid, rahaturu investeerimisfondid ega annuiteet.
Seda tüüpi fondid võivad aga olla kaetud muu kindlustusliigiga: SIPC kindlustus.
Siin on mõned suurepärased kontrollkontod kui soovite vahetada panka.
Mis on SIPC kindlustus
Väärtpaberite investorite kaitse korporatsioon on mittetulundusühing, mis loodi vastavalt 1970. aasta väärtpaberiinvestorite kaitse seadus.
SIPC on mittetulundusühing, mille valitsus on volitanud ja mida rahastavad selle liikmesettevõtted. Seega aitab iga investeerimisühing või institutsioon, mis pakub SIPC -kindlustust, SIPC -d rahastada.
SIPC eesmärk on kindlustada ebaõnnestunud investeerimisasutuste kaotatud vahendid. Pange tähele, et see ei hõlma ebaõnnestunud investeeringute katmist; lihtsalt rahalised vahendid, mille on kaotanud ebaõnnestunud investeerimisasutused.
Oletame näiteks, et kasutate e*Kaubandus osta Home Depo aktsiatest 1000 dollarit ja aktsia hind langeb, mille tulemusel kaotate 100 dollarit. Varsti pärast seda lõpetab e*kaubandus tegevuse ja ei saa teie raha tagastada. (e*Trade on kindel ettevõte, kasutades neid lihtsalt näitena.)
SIPC kindlustus tagastab teile 900 dollarit. 100 dollari suurust kahjumit, mis tuleneb turu kõikumisest, ei kaetaks, kuid 900 dollarit, mille kaotasite vahendustegevuse ebaõnnestumise tõttu.
SIPC ei ole valitsusasutus ega vastuta investeerimisühingute reguleerimise eest. Seda jälgib aga valitsuse väärtpaberite ja börside komisjon (SEC).
SIPC katvuse tingimused
SIPC ei hõlma igat tüüpi finantskontosid. Siiski võib see hõlmata järgmist tüüpi investeerimisvahendeid, kui investeerimisühing on SIPC liige:
Kaetud kontod
- Aktsiad
- Võlakirjad
- Märkused
- Investeerimisfondid
- Rahaturu investeerimisfondid
Hõlmatud võivad olla ka muud tüüpi investeerimiskontod. Rääkige oma maakleriesindajaga või SIPC -ga, et saada täpsemat teavet kontode kohta, millesse investeerimist kaalute.
Katte summad
SIPC-kindlustus on mõeldud selleks, et kaitsta SIPC-liikmesettevõtetega investoreid asutuste ebaõnnestumiste eest. Saate katta kuni 500 000 dollarit kliendi ja ettevõtte kohta. Sularahas võib olla kuni 250 000 dollarit.
Niisiis, kui teil on SIPC-kindlustatud investeerimisühingus raha ebaõnnestunud ja 500 000 dollarit sellest on sularahas, makstakse teile tagasi ainult 250 000 dollarit.
Raha teistes SIPC-kindlustatud asutustes võib samuti katta kuni 500 000 dollarini.
SIPC katvuspiirid toimivad sarnaselt FDIC kindlustuse toimimisele. Iga erinevat tüüpi konto on kindlustatud eraldi. See on oluline teada, kuna on väga võimalik, et keskmine inimene võib oma elu jooksul SIPC piire ületada.
Võtke meie abielupaar Mark ja Ann varasemalt. Oletame, et Markil on Roth IRA 350 000 dollariga ja maksustatav maaklerikontol veel 100 000 dollarit. Tal on ka traditsiooniline IRA alates 401 (k) ümberminekust 375 000 dollariga.
Annil on oma Roth IRA 275 000 dollariga ja maksustatav maaklerikonto 150 000 dollariga.
Siis on neil ühine vahenduskonto 1 250 000 dollariga ja konto oma perekonna usalduse nimel 450 000 dollariga.
Kui eeldada, et kõik need kontod on sama investeerimisühingu juures, siis kui suur osa nende rahast on SIPC alusel kaitstud?
Kõik peale 250 000 dollari oma ühisvahenduskontole. Iga loetletud kontot peetakse erinevat tüüpi kontoks ja ühised kontod on kindlustatud kuni 500 000 dollarini omaniku kohta. Seega oleks ühine vahenduskonto kindlustatud kuni miljoni dollarini.
Enda katteks võiksid nad selle konto osa teisaldada teisele maaklerfirmale.
Siit leiate lisateavet SIPC piirangute kohta.
Mida SIPC ei hõlma
Nagu varem mainitud, on SIPC kindlustus mõeldud investorite katmiseks juhuks, kui SIPC liikmeks olev investeerimisasutus kukub läbi.
SIPC ei hõlma aga ebaõnnestunud investeeringuid ega investeeringu väärtuse langust. Ja on teatud tüüpi investeeringuid, mida SIPC ei hõlma, näiteks kauba futuurid.
Samuti ei kuulu teatud liiki annuiteedid, näiteks need, mis ei ole SEC -s registreeritud, SIPC -kindlustusega. SIPC-kindlustus ei hõlma ka SEC-i registreerimata investeeringuid tervikuna.
Kuna SIPC -ga hõlmatud investeeringutüübid on erinevad, on oluline enne sularaha investeerimist oma maakleriga ühendust võtta, et teada saada, kas investeering on SIPC -kindlustusega kaetud.
SIPC liikmeskonna muudatused
Teine oluline fakt SIPC liikmelisuse kohta puudutab liikmesuse tühistamist.
Kui teie investeerimisühing oli SIPC liige, kuid lõpetab seejärel liikmesuse SIPC -ga, jätkab SIPC teie kõlblike hoiuste kindlustamist kuni 180 päeva pärast liikmelisuse lõppemist.
Pärast seda ei ole SIPC enam teie kõlblikke kontosid kindlustanud. Sel põhjusel võiksite minna üle teisele SIPC liikme investeerimisvahendusele.
Siin on nimekiri börsimaakleritest välja vaatama. (Kõik pakuvad tasuta tehinguid.)
Kuidas teada saada, kas teie konto on FDIC või SIPC kindlustatud
Kui panete raha panka või finantsasutusse, on arukas mõte kontrollida ja kontrollida, kas asutus on tagatud kas FDIC või SIPC kindlustusega.
Samal ajal soovite veenduda, et teie avatud konto on kaetud asjakohase kehtiva kindlustusega.
Kindlustuskaitset saate kontrollida oma pangaesindajalt või investeerimisesindajalt. Siiski võite soovida läbi viia ka sõltumatu kontrolli.
Näiteks saate kontrollige FDIC veebisaiti et näha, kas teie konkreetne pank või asutus on FDIC liige.
Sa saad ka kontrollige SIPC veebisaiti et näha, kas teie investeerimisvahendus on SIPC liige, kes pakub SIPC kindlustust kõlblikele toodetele.
Kindel teadmine, et teete finantstegevust FDIC -i või SIPC -ga tagatud finantsasutustega, on teie raha ohutuse seisukohalt väga oluline.
Kokkuvõte
Tavalise inimese jaoks on suure tõenäosusega teie raha kaitstud panga ebaõnnestumistega. Enamik meist ei hoia hoiukontol üle 250 000 dollari ega investeeri investeerimisühingutesse, mis pole SEC -s registreeritud.
Siiski on endiselt oluline mõista, kuidas FDIC ja SIPC kindlustus toimivad, kui olete sattunud olukorda, kus peate sellele lootma. Eriti kui ehitate oma investeerimisportfelle agressiivselt. Säästmise ja turgude tõusu jätkudes võite SIPC piirangutega kokku puutuda.