Kui tuleb säästa rohkem raha selliste asjade jaoks nagu pensionile jäämine, maja sissemakse või lihtsalt puhkus; võrrand on lihtne. Teenige rohkem, kulutage vähem ja pange vahe millegi juurde, mis kasvab.
Ideaalses maailmas mõtleksime kõik välja, kuidas rohkem raha teenida. Nagu Sally Struthers kuulsalt küsis: "Kas soovite rohkem raha teenida? Muidugi, me kõik teeme.“
Sissetuleku suurendamine on teoreetiliselt piiramatu ja raha säästmist piirab see, kui palju te praegu kulutate.
Raha säästmine on aga kohene, sissetuleku suurendamine kõrvalkontsertide või äri kaudu võtab aega.
See on ka vähem keeruline, kui saate oma praeguseid kulutamisharjumusi muuta, et kulusid vähendada.
Kuid nähes, kui inimloomus on selline ja tahtejõud, võib mõnikord tunduda kauge mälestusena, kui on olemas taldrik värskeid šokolaadiküpsiseid, vajame abi.
See on tänane päev - jagan viit raha säästmise harjumust, mida kasutan oma elus ja mida toetavad teaduslikud uuringud.
Ärge proovige neid kõiki korraga, tehke üks nädal ja vaadake, kuidas see läheb.
Aga tehke seda nüüd.
Vau, Jim, rahune maha, miks praegu?
Aeg teadustegevuseks! BJ Fogg on Stanfordi professor ja juhib veenva tehnoloogia laborit. Ta keskendub harjumuste loomise ja käitumise muutmise automatiseerimise meetoditele.
Üks tema põhikontseptsioone on “motivatsioonilaine” ja tl; dr (tl; dr tähistab liiga pikka aega; Ei lugenud - tähendab lihtsalt kokkuvõtet nerdspeaki jaoks) on see, et teie päevas/elus on punkte, kus teie motivatsioon midagi teha on väga kõrge. Kasutage seda ära, pannes süsteemid paika, nii et teil on lihtsam, kui teil on vähem motivatsiooni.
Kas vajate näidet? Säästmine pensioniks. Kui hakkate esmakordselt tööle, on teie töökoormus väike, olete tööl värske ilma suurema stressita ja teil on rohkem aega oma pensioniplaani välja selgitamiseks, kui palju soovite panustada, võimalusi, jne. See on palju tööd.
Kuid just sel juhul peate kasutama oma motivatsiooni uurimistöö tegemiseks ja seadistama oma palgast automaatsed sissemaksed. Kui ootate oma 401 (k) seadistamist isegi vaid kuu aega, siis teete seda vähem, kuna teised konkureerivad prioriteedid võtavad selle üle.
Nii et tehke täna üks neist raha säästmise häkkidest ja lõigake igavesti dividende. Igavesti!
1. Seadke üks säästueesmärk ja jätke takistused
Seadke üks käegakatsutav säästmiseesmärk, näiteks puhkus või 10 000 dollari suurune sissemakse maja eest SMART põhimõtted (Konkreetne, mõõdetav, saavutatav, tulemustele keskendunud, ajaliselt piiratud). 10 000 dollarit sissemakse eest 24 kuu jooksul maja eest. Detsembris puhkuse eest 2000 dollarit kuue kuu jooksul. 5000 dollarit 12 kuu jooksul hädaabifondi jaoks.
Seejärel pange teetõkked kõikjale, kuhu raha kulutate. Teetõke on vaid meeldetuletus, mis takistab teie kulutusi. Pakkige oma krediitkaart paberitükki oma eesmärgi pildiga. See ei saa istuda lihtsalt seal, nagu teie monitoril kleepuv, sest lõpuks jääte selle suhtes pimedaks. See peab takistama.
Mis on selle põhimõtte uurimine? Sotsiaalpsühholoog Roy Baumeister on aastaid uurinud tahtejõudu ja enesekontrolli ning kirjutanud raamatu nimega Tahtejõud, taasavastades suurima inimjõu. Ta jagas artiklis mõnda ideed intervjuu ajakirjas The Atlantic uusaastalubaduste kohta. Paljud neist rakendavad raha säästmist, kuna see hõlmab ka harjumuste muutmist.
Esiteks, millel on mitu resolutsiooni vähendab tõenäosust, et hoiate mõnda neist, sest igaüks neist teeb teie tahtejõudu. Sellepärast peaksite seadma ühe säästmiseesmärgi. Teil on ainult nii palju tahtejõudu, selle jaotamine mitme kokkuhoiu eesmärgi vahel raskendab selle nimel võitlemist.
Raha säästmine on sageli seotud tahtejõuga ja teetõkke seadmisega saate oma tahtejõule hoogu juurde anda. Teetõkke lühis, mille automaatne impulss ostab, sundides teid tegema natuke rohkem kui kaardi pühkimine. Eesmärgi paberile panemine võtab selle peast välja, nii et te ei satuks seda meelde tuletama (ja enamiku ajast unustate).
2. Kandke ainult sularaha
Proovige sel nädalal midagi uut, jätke oma krediitkaardid koju.
Uuringud on näidanud, et kui kasutate ainult krediitkaarte, kipute rohkem kulutama. Dilip Soman viis läbi uuringu pealkirjaga "Maksemehhanismi mõju kulutamiskäitumisele: proovide roll ja maksete kohene mõju.”
Tl; dr on see, et varasemad kulud mõjutavad tulevast kulutamist, kuid maksemehhanism (krediit, deebet, sularaha jne) mõjutab meie võimet meeles pidada ja kogeda nende „vastumeelset mõju” ostud. Kuna krediitkaardid ei tundu olevat raha ja makse ei toimu kohe, ei kipu me nende ostude valu nii palju tundma.
Selle tulemusena kulutame rohkem, sest meie varasemad ostud ei mõjuta meie praegust ostu.
Kui maksate sularahas, mäletate, et kulutate raha, sest annate üle külma kõva sularaha, kuid mitte rikkus ammendub kohe, mis muudab selle veelgi valusamaks.
Nii et proovige nädal aega ja vaadake, kas kulutate vähem.
3. Ärge salvestage veebisaitidele krediitkaarditeavet
See idee tugineb ka maksemehhanismi mõjule kulumiskäitumise tulemustele - kui te ei tunne valu Kui ostate krediitkaardiga, ei tunne te seda kindlasti, kui salvestate selle saidile Amazon.com ja peate klõpsama ainult üks kord ostma!
Ärge salvestage oma krediitkaardi andmeid ühelegi veebisaidile.
See kaitseb teid juhul, kui saiti häkkitakse (ja kõiki häkkitakse), lisaks kulutate vähem raha, sest nüüd peate iga kord ostes oma krediitkaardi hankima. Mitu korda olete ostu katkestanud, kuna krediitkaart oli teises toas? Kõik on seda teinud.
Ma olen seda ise oma äris näinud. Kunagi pakkusime tasuta prooviversiooni Toiduplaan 5 dollarit ainult e -kirjaga - nii lihtne. 60% inimestest, kes seda pakkumist nägid, võtaksid selle vastu. Seejärel vajasime krediitkaarti, see arv langes 10%-ni. See ei kukkunud kõrval 10%, see langes et 10%. Me ei kavatsenud kaardilt tasu võtta enne kohtuprotsessi lõppu, kuid lihtsast toimingust kaardi hankimisest piisas, et mõned ära hoida.
4. Ütle sõbrale
Kas teadsite, et ülekaalulisus on nakkav?
Uuringus, mis avaldati ajakirjas New England Journal of Medicine, avastasid teadlased, et inimesed muutuvad rasvumiseks tõenäolisemalt siis, kui sõber on rasvunud. Nagu 57% võimalus. Ja nad õppisid 12 067 inimest üle 32 aasta. Lisateabe saamiseks lugege NYT artiklit ja vaadake mõningaid viimaseid uuringuid Dr Nicholas Christakis, peamine uurija, sest seal on ka huvitavaid uusi asju.
Lõpptulemus on see, et meie sõpradel on meile suur mõju ja veelgi suurem mõju meie rahandusele. Kui olin noorem, käisin kogu aeg baarides. Pole lapsi, vähe kohustusi, mu tüdruksõber oli teises osariigis ja mul polnud tõesti pärast tööd palju teha (üks põhjusi, miks alustasin läbirääkimisi!).
Mida me siis tegime? Käisime baarides happy houril. Meie baarid ei ole joogi kohta kallid, kuid iga paari päeva tagant minnes hakkab see kokku tulema.
Mis ajendaks reise tegema? Sõber peatus minu kuubiku juures ja ütles: "Hei, tahad hiljem Cancúni Cantinasse minna?" 🙂
Ka vastupidine on tõsi. Öelge sõbrale, et säästate millegi suure ja olulise nimel, nad tahavad teid aidata mitte paludes teil nii tihti baaris käia.
Ja kui nad seda ei tee, võtavad nad suurema tõenäosusega vastu ei, ilma et peaksite tülitsema, kui põhjendate. Seda toetavad ka uuringud! 1977. aastal avastas psühholoog Ellen Langer Harvardi ülikoolist, et väikese taotluse põhjuse pakkumine suurendab tõenäosust, et taotlus rahuldatakse. Uuringu nimi oli "Näiliselt läbimõeldud tegevuse mõttetus: „platseebilise” teabe roll inimestevahelises suhtluses.”
Tl; dr on see, et nad palusid Xeroxi masina kasutamiseks rida vahele jätta, kasutades ühte kolmest taotlusest. Esimene oli lihtsalt paluda masinat kasutada ilma põhjenduseta, teine oli küsida tõelise põhjusega (kiirustades) ja kolmas küsis võltspõhjusega (pean tegema koopiaid). Esimene põhjuseta versioon anti 60% juhtudest, ülejäänud kaks olid umbes 95%. Põhjus polnud oluline.
Nii et kui ütlete oma sõbrale tõelise või võltsitud põhjuse, ei kavatse ta peaaegu alati teid sellega tülitada.
5. Osta kogemusi, mitte asju
See viimane pole midagi, mida saate teha, nagu ütle sõbrale või sea kokkuhoiu eesmärk, kuid see on väga võimas õppetund.
Asjad ei tee sind õnnelikuks, kogemused teevad. Nagu mulle meeldib öelda, asjad amortiseeruvad ja mälestused hindavad.
Nii et kaks uuringut selle toetuseks - esimene on idee, mida tuntakse kui hedooniline kohanemine. Esmakordselt said nime 1971. aastal Brickman ja Campbell oma artiklis „Hedonic Relativism and Planning the Good Ühiskond, hedooniline kohanemine või hedooniline jooksulint on idee, et meil kõigil on oma kindel eesmärk õnn. Kui head asjad juhtuvad, tõuseb meie õnn, kuid jõuab lõpuks tagasi määratud punkti. Halbade asjade juhtudes meie õnn langeb, kuid tõuseb lõpuks tagasi määratud punkti. Loterii võitjad on suurepärane näide (ja mõnede nende tulevaste uuringute aluseks).
Asjadega juhtub see, et sa tõesti koged seda õnne ainult üks kord. Kui ostate uue auto, on see suurepärane, sest see on parem kui teie vana auto, olete nii põnevil, kuid lõpuks on see lihtsalt teie auto. Leiad tagasi oma õnne seatud punkti juurde.
Miks on see kogemustega teisiti? Selleks pöördume kahe uurimistöö poole:
- “Meil on alati Pariis: kogemuslikest ja materiaalsetest investeeringutest tulenev heedoniline tulu”(Thomas Gilovitš, Amit Kumar) - tl; dr, kas me teenime rohkem raha, miks pole rohkem inimesi õnnelikud ja mille peale inimesed peaksid selle kulutama? Peaksime selle kulutama kogemustele, sest see on vähem altid hedoonilisele kohanemisele.
- “Merlotit oodates: kogemuste ja materjalide ostmise eeldatav tarbimine”(Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) - tl; dr on see, et kogemuse ootamise õnn on suurem kui asja ostmine.
Mõelge, millal ostsite viimati auto ja viimati puhkuse. Esimene uuring ütleb, et vaatate puhkusele tõenäolisemalt tagasi. Teine uuring ütleb, et enne puhkusele minekut olete ootust rohkem nautinud. Ma tean, et see kehtib minu kohta, ma kahtlustan, et see kehtib ka teie kohta.
Seega, kui soovite kulutatud dollari kohta õnne maksimeerida, kulutage see elamusele.
Sinu kord
Millist neist raha säästmise häkkidest proovite?