Ally Banki ülevaade: kõrgete intresside kontrollimine ja säästmine, palju muud

Kas mõtlete pangakonto avamisele ja mõtlete, kas see pank peaks olema Ally Bank?

Ally Bank on kõrge intressiga tšeki- ja hoiukontodega internetipank, mis häbistab teie kohalikke telliskivipankade võimalusi.

Aastaid tagasi tegin Ally Banki oma peamiseks internetipangaks. Vaatamata Ally pangaautomaatide hüvitamise programmile, hoian ma endiselt Bank of America kontot kiireks juurdepääsuks sularahaautomaatidele, kuid hoian seda inertsuse tõttu rohkem kui muul põhjusel. See on minu keskpunkt finantskaart ja üks minu oma saadaval on lemmikhoiukontod.

Selles ülevaates vaatan läbi kõik nende pakkumised ja saate otsustada, kas see on teie jaoks pank.

Sisukord

1. Kas Ally Bank on ohutu?
2. Ally pangahoiutooted
1. Intresside kontrollimise konto
2. Online -säästukonto
3. Hoiusertifikaadid
4. Pensioniplaadid ja säästud
3. Liitlase pangatasud ja trahvid
4. Plussid ja miinused
5. Lõplik kohtuotsus

Kas Ally Bank on ohutu?

Ally Bank alustas General Motorsi finantsdivisjonina GMAC ja jõudis pangateenusteni alles 2000. aastal, kui loodi GMAC Bank. Nad asutati juba 1919. aastal ja laiendasid oma rahastamistegevust 1940. aastatel, hõlmates ronge, seejärel kodumasinaid (1951) ja rahastasid nende 75. miljonit sõidukit 1977. aastal. Aastal 2009 muutsid nad GMAC panga nimeks Ally Bank.

Liitlase pank (FDIC #57803) on täiesti ohutu ja FDIC on kindlustatud kuni 250 000 dollarini.

Ally Bankil on laenamise ajalugu ulatuslik, kuid selle ülevaate eesmärgil vaatlen nende põhilisi pangandus- ja hoiusetooteid ning oma kogemusi nendega internetipangana. Samuti omandasid nad TradeKingi ja muutsid selle kaubamärgi Ally Invest (mida ma kasutan ka oma soodusmaaklerina), nii et saate teha peaaegu kõike ühe katuse all.

Ally pangahoiutooted

Ally Bank pakub täielikku hoiusetoodete komplekti - säästud, tšekid ja hoiusesertifikaadid (kõrge tootlusega, tõstke oma määra ja CD ilma karistuseta).

Intresside kontrollimise konto

Intressikontol pole miinimume, hooldustasusid ja intressimäära, mis purustab traditsioonilisi telliskivipangasid. Intressimäär on mitmetasandiline, praegu 0,10% APY, kui saldo on alla 15 000 dollari, ja 0,25% APY, kui saldo on üle 15 000 dollari. Saate koheselt üle kanda hoiu- ja tšekikonto vahel (pidage meeles Fedi 6 ACH ülekandereeglit), nii et peaksite kontrollimisel hoidma minimaalselt vajalikku.

Arvelduskonto pakub ka arvete tasumist ja Zelle teistele isikutele maksete tegemiseks. Deebetkaart pole midagi erakordset, see on tavaline deebet MasterCard.

Kuidas oma Ally pangakontolt sularaha välja võtta? Ally Banki tšekikontolt sularaha saamiseks peate kasutama oma deebetkaarti teise panga sularahaautomaadis. Ally Bank ei võta teilt tasu, kui kasutate teise panga sularahaautomaati, ja nad hüvitavad automaatselt teise panga tasud kuni 10 dollarit iga väljavõtte tsükli eest. Nad on teinud koostööd ka Allpointi sularahaautomaatide võrguga (43 000+ sularahaautomaati), nii et kui kasutate selle võrgu sularahaautomaate, ei võeta teilt tasu.

Kui kasutate mõne muu panga sularahaautomaati, maksate tavaliselt panga sularahaautomaatide eest kaks tasu - ühe panga, kellele sularahaautomaat kuulub, ja teise panga. Paljud Interneti-pangad teevad koostööd sularahaautomaatide võrkudega, et anda teile tasuta sularahaautomaatidele juurdepääs, kuid mitte paljud ei tagasta tasusid nagu Ally.

Nende deebetkaardiga saate ostudelt ka tasu eest raha tagasi saada.

Ally Banki pangaautomaatide väljavõtmise limiit on 1000 dollarit päevas.

Kuidas ma saan oma Ally pangakontole raha kanda? Saate oma kontole raha üle kanda ACH -ülekande kaudu, saate rakenduse kaudu tšekke hoiustada ja posti saata tšekid, kasutades nende ettemakstud ümbrikke (või saatke need otse postiga aadressile Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA) 19101-3625). Te ei saa sularaha otse kontole deponeerida, Ally Bank ei aktsepteeri sularaha sissemakseid. Sularaha kontole saamiseks on teil üks kahest võimalusest. Saate teha sissemakse teisele pangakontole ja seejärel selle üle kanda või osta rahaülekande ja rahaülekande hoiustada.

Online -säästukonto

Veebipõhisel hoiukontol ei ole miinimume, hooldustasusid ja kõrge intressimäära, mis kehtib kõigi saldotasemete kohta.

Online -säästukonto intressimäär on 0,50% APY ja ühendid iga päev.

Ally Bankil on ka mitmetasandilise intressimääraga rahaturu konto:

• <5000 dollarit minimaalset päevajääki: 0,50% APY
• Minimaalne päevajääk 5000 dollarit: 0,50% APY
• > 25 000 dollari minimaalne päevajääk: 0,50% APY

Ma mainin seda sellepärast, et see on olemas ja sellest võib tulevikus saada tegur, kuid praegu on see hoiukontol halvem.

Säästude ämbrite funktsioon

Ally Bank lisas hiljuti oma säästukontodele uue funktsiooni - ämbrid. Ämbrid on viisid oma säästude korraldamiseks, ilma et peaksite eraldi hoiukontosid looma. Seal on kümme valmis ämbrit (hädaolukord, kodu, puhkus, puhkus, haridus, perekond, maksud, arvete tasumine, sõidukid, lemmikloomad) ja “Tee ise”. Kui valite soovitud, saate need pluss ühe nimega „Põhisääst”.

Hiljem saate oma säästud jaotada erinevate ämbrite vahel, et aidata teil mõista, kuidas teie raha jaotatakse. See kõik on endiselt teie hoiukontol, kuid võib aidata teil mõista, kuidas iga eesmärgi nimel kokku hoiate.

Lõpuks saate määrata, kuidas soovite uut raha igasse ämbrisse jaotada. Saate selle 100% põhisäästu hoida ja käsitsi levitada või määrata igale kategooriale protsendid.

Lõpuks saate määrata ämbri hoiukoha (saate selle jaoks valida ainult ühe kategooria).

Säästu suurendajad

Säästu suurendajad asuvad vahekaardil „Optimeeri” ja koosnevad kahest funktsioonist.

• Korduvad ülekanded: Raha säästmiseks seadistage suunav ülekanne.
• Üllatussääst: See on koht, kus Ally analüüsib teie pangakontot (mille lisate ise) ja kannab raha üle, kui see võib säästude osas rohkem tööd teha. See ei kanna kunagi üle 100 dollarit korraga ja teeb seda ainult esmaspäeval, kolmapäeval või reedel.

Üllatussäästude ülekandeid ei arvestata 6 ACH limiidi ( kuue tehingu limiit hoiukontodel tühistati aprillis 2020).

Need kaks funktsiooni on vähem põnevad kui ämbrid, kuid need on toredad väikesed boonused.

Hoiusertifikaadid

On kolme tüüpi CD -sid:

• Suure saagikusega CD: See on nende nimi standardile hoiusertifikaat. Neil on kõik tavalised tähtajad kuni 60 kuud (5 aastat).
• Tõstke oma hinda CD: Seda tüüpi CD võimaldab teil tõsta intressimäära, kui teie tähtaja ja saldo astme määrad tõusevad. See on saadaval 2 -aastase ja 4 -aastase CD -na. Te saate intressimäära üheaastaselt suurendada 2-aastaselt ja kaks korda 4-aastaselt.
• CD ilma karistuseta: Saate oma raha igal ajal välja võtta ja trahvi maksta. Ainus erand on see, et te ei saa esimese kuue päeva jooksul välja võtta. See on praegu saadaval ainult 11-kuuliste tähtaegade jooksul.

Kõigele lisaks on neil “kümne päeva parima hinna garantii”. Kui teie CD küpsuse määr ja saldotase tõuseb esimese kümne avamispäevaga, tõstavad nad teie intressimäära kõrgemale määra. Pole karta, et avad CD ja äkki tõusevad hinnad ning jääd ilma.

Ally Bankil on üks heldemaid CD ennetähtaegse väljavõtmise karistusi, mida ma kunagi näinud olen:

• 24 kuud või vähem: 60 päeva huvi
• 25 kuud - 36 kuud: 90 päeva huvi
• 37 kuud - 48 kuud: 120 päeva huvi
• 49 kuud või kauem: 150 päeva huvi

Lõpuks, kui uuendate oma CD -d, saate lojaalsuspreemia. Kui hinnad olid kõrgemad, nägin, et lojaalsuspreemiad olid peaaegu pool protsenti. See on tänapäeval vähem helde, kuid siiski parem kui mitte midagi!

Tere Jim, praegu pakume CD uuendamise korral 0,05% lojaalsuspreemiat ja hoiame kogukonda kursis tulevaste pakkumistega, kui need kättesaadavaks saavad. Palun andke meile teada, kui saame täiendavatele küsimustele vastata! ^KM

- liitlane (@Ally) 22. veebruar 2018

Pensioniplaadid ja säästud

Ally Bankis saate avada kõrge tootlikkusega CD IRA, Roth IRA või SEP-IRA versiooni Raise Your Rate CD ja isegi IRA online-säästukonto-kõik intressimäärad on võrreldavad mitte-IRA-ga versioonid. Inimesena, kes on kolmekümnendate keskel või lõpus, pole see ahvatlev, AGA see võib kellegi jaoks mõistlik olla kes läheneb pensionile ja soovib oma pensionirahast pisut lisatulu välja pigistada osalused.

Liitlase pangatasud ja trahvid

Ally Pangal ei ole igakuist hooldustasu, minimaalset kontojääki ega tasu sissetulevate juhtmete eest. Kassa tšekke saate tasuta ja saate ka piiramatuid sissemakseid.

Te maksate tasu:

• Tagastatud tagatisraha: $7.50
• Arvelduskrediit (kuni 1 päevas) $25
• Liigsed tehingud: 10 dollarit per, see põhineb 6 ACH reegel
• Väljuvad juhtmed (kodused): $20

Plussid ja miinused

Ally Bank pakub kõiki panga häid omadusi ja väldib negatiivset. Kõigi nende toodete konkurentsivõimeline intressimäär, miinimumid ja hooldustasud puuduvad.

Konkurentsivõimelised hoiusertifikaadid: Hoiuseintresside sertifikaadid on konkurentsivõimelised, kui teil on seda vaja, suure hulga ennetähtaegse tagasivõtmise trahviga, lisaks väike püsikliendi uuendamise boonus, kui CD uuesti üles laadite. CD -d „No Penalty” ja „Tõsta oma määra” CD -valikud on mõningase paindlikkuse jaoks toredad, kuid nende määrad on tavaliselt madalam kui tavaline CD, kuid seda võib oodata, kuna maksate selle eest paindlikkus.

Cashbacki preemiakaart: Kui soovite aastatasuta preemiakaarti, on Ally Bankil selline kaart, mis annab teile 2% raha tagasi tanklates ja toidupoodides, 1% mujal. Samuti saate 10% boonust, kui kannate raha tagasi Ally pangakontole. Lõpuks uus registreerumisboonus 100 dollarit boonust, kui ostate 500 dollarit.

Komisjonitasuta soodusmaakleri konto: Kui teil pole soodusmaakleri kontot, Ally Invest on pangaga hästi integreeritud ja pakub tasuta tehinguid, konto miinimumi ja üllatustasusid. Samuti pakub see kõige heldem uue konto vahendamise edendamine kuni 3500 dollariga sularahas sõltuvalt sissemakse summast.

Lõpuks on Ally Bankil väga lihtne kasutada nutitelefonirakendust, mis sisaldab eChecki hoiustamist, mis on tänapäeval kohustuslik, sest kes soovib tšekke sissemakse saamiseks postiga saata? Kui see kirjeldab teid, pakuvad nad ettemakstud postiga ümbrikke, mida saate kasutada tšekkide saatmiseks. Kui teil on vaja nendega ühendust võtta, on neil e-post, telefon (1-877-247-2559) ja veebivestlus.

Mis puudutab miinuseid, siis ma tõesti ei mõtle ühtegi, mis kehtiks Ally Banki, mitte teiste veebipõhiste hoiukontode kohta. Ally Bank kasutab perioodiliselt uusi kontoboonuseid aga praegu pole ühtegi. Mõnikord on tore, kui saan filiaali minna... aga mulle võib meeldida see võimalus rohkem kui seda tegelikult teha. Ainus funktsioon, mida teine ​​pank pakub, kuid Ally seda ei tee, on võimalus kiiresti luua uusi säästu- või kontrollkontosid, nagu teen seda Capital One 360 ​​puhul, kuid nad lihtsustasid seda Bucketsiga.

Lõplik kohtuotsus

Kui teile meeldib internetipank, siis ma ei oska paremat kui Ally Bank välja mõelda. See on põhjus, miks ma nendega aastaid tagasi konto avasin, ja põhjus, miks ma neid ka täna kasutan.