Meil on kaks peamist dokumenti, mis kirjeldavad meie rahandust - netoväärtuse arvutustabel ja rahavälja käsiraamat.
The Netoväärtuse arvutustabel on Microsoft Exceli dokument, mis arvutab meie netoväärtuse. See on meie kõigi finantskontode (pangandus, investeeringud,… kõik, millel on number) igakuine raamatupidamine ja see ei hõlma krediitkaarte. See on meie rahanduse kvantitatiivne arvestus ja see hõlmab ka meie oma finantskaart.
The Rahavälja käsiraamat on meie rahalise ülesehituse kvalitatiivne selgitus. See on Wordi dokument, mis selgitab iga konto eesmärki, kontaktpunkti ja seda, kuidas kõik osad kokku sobivad.
Koos annavad nad teile täieliku pildi meie rahandusest.
Selle dokumendi eesmärk on tegutseda minu volikirjana, kui ma pole kättesaadav (kättesaamatu, surnud, töövõimetu, mis iganes). See võtab kõik minu teadmised, mis mul ajus on, ja viskab need dokumenti, et keegi ei peaks arvama, mida ma tegin. Ja see on kirjutatud nii lihtsal viisil kui võimalik, ilma eeldusi tegemata.
Seda, mida ma nimetan rahavälja käsiraamatuks, kutsub mu sõber Chelsea Smart Money Mamasist
ICE Binder - hädaolukorras sideaine korral.Olen oma juba ehitanud (siin on see, mida vajate ICE sideaines) aga kui te pole seda teinud ja soovite ilusat mallide komplekti, mille saate juba täna võtta ja ICE -sideaine ehitada - hankige tema oma. See on suurepärane, kui see kõik on teie ees hõlpsasti täidetaval viisil välja pandud.
Sellel on viis sektsiooni:
Sisukord
- Netoväärtuse arvutustabeli legend
- Pangakontod
- Investeerimiskontod
- Otseinvesteeringud
- Kindlustus
Netoväärtuse arvutustabeli legend
Netoväärtuse arvutustabel on üsna lihtne dokument, nagu see on, kuid arvasin, et kõik on valesti tõlgendatav.
Lisaks, kui keegi seda vajab, on see stressirohke aeg... nii et teeme selle võimalikult lihtsaks.
Selles selgitatakse, kuidas kõik lehed on omavahel seotud, milliseid värskendusi kus tehakse ja keegi, kes dokumenti loeb, saab raamatupidamist jätkata (mitte, et nad seda teeksid). See meenutab mulle ka juhuks, kui ma unustan, kuidas ma midagi seadistasin.
Pangakontod
Keegi, kes vaatab arvutustabelit ja meie pangakontode loendit, imestab, miks meil neid nii palju on - kuid igal neist on oma eesmärk ja see on selles jaotises kirjeldatud.
Näiteks on meil kokku viis panka, kuid ainult kolm neist täidavad muid funktsioone kui arvelduskonto (teised hoiukontod on endiselt olemas, kuna ma pole neid veel sulgenud). Lehel selgitatakse, millist rolli igaüks mängib.
Üks konto on meie telliskivikonto, teine äripangakonto ja viimane on internetipank, kus täidame enamiku oma tehingutest. See internetipank on meie finantsvõrgu keskus.
Investeerimiskontod
Erinevalt minu pangakontode avamise ajast tagasi, kui olin läbirääkimiste ajal, on mul ainult kaks maaklerikontot ja see jaotis selgitab nende eesmärki.
Investeerimisstrateegia jaotis on üksikasjalikum kui pangandus, koos minu sihtotstarbelise varajaotusega ja selle varade jaotamisega igal kontol.
ma kasutan Vanguard mul on üks hooldaja ja mul on ümbermineku IRA, Roth IRA ja maksustatav maaklerikonto. Üks keerulisi asju nende eri tüüpi kontode puhul on see, et varade jaotamine on sageli väljakutse. Veelgi raskem on teha seda, mida ma tegin, kui alustate ainult kontodega.
Dokument selgitab, mis on mis. Näiteks ei pane ma meie võlakirju meie ümbermineku IRA-sse, mis on maksude edasilükatud pensionikonto. Üldine rusikareegel on see, et paned võlakirjad maksude ajatamise kontole, sest võlakirjad toovad tulu ja sind maksustatakse sellelt tulult, kui see oleks väljaspool maksude edasilükkamise kontot.
Võlakirjadel on viimasel ajal olnud madal tootlus ja seetõttu on tegelikult parem, kui nendel maksude edasilükkamise kontodel on aktsiaid, kuid see pole põhjus, miks me seda teeme. Kui meil oleks vaja kiiresti oma vahenditele juurde pääseda, likvideeriksime kõigepealt oma võlakirjad, kuna need on kõige vähem volatiilsed. Kui nad on maksude edasilükkamise kontodel, võtaksime me tohutu karistuse. See on põhjus 1, miks… asjaolu, et see on madala tootluse tõttu praegu maksusäästlikum, on lihtsalt boonus.
OK, nii et kogu selgitus pole võimalik, kui ma seda Wordi dokumendis välja ei kirjuta.
Otseinvesteeringud
Mõnda aega tegin mõned otseinvesteeringud ehk ingelinvesteeringud ettevõtetesse. Ma ei tee seda enam, see on postitus veel üheks päevaks.
Dokumendi see jaotis sisaldab kogu teavet iga investeeringu kohta, kes oli juhtinvestor, minu suhe, kellele helistada, kui teil on küsimus (juhuks, kui see pole juhtinvestor), samuti midagi muud, mis võiks selgust anda tegelema.
Peamine on see, et need on tehingud, mida väljaspool juriidilisi dokumente ei eksisteeri. Te ei saa kuhugi sisse logida ja neid näha. Ilma selle ja arvutustabeli loendita oleks raske seda kokku panna, kui keegi neid kokku paneks, sest ta ei tea, kust otsida.
Kindlustus
Siin on üsna lihtne - nimekiri kõigist erinevatest kindlustustest, mis meil on, kindlustustasemed ja ettevõte, kus need on. Meil kõigil on üks ettevõte, nii et seda on üsna lihtne mõista.
Kui teie oma on pisut keerulisem, proovige sisestada nii palju üksikasju kui võimalik. Näiteks kui teil on mitme ettevõtte pikaajaline elukindlustus (pole haruldane saada kahelt ettevõttelt 1 000 000 dollarit hinnaga 500 000 dollarit), loetlege need ja nende andmed.
Lõpuks ärge unustage seda värskendada. See on võti. Kuigi aegunud koopia omamine on parem kui mitte midagi, on kõige parem ajakohastatud koopia. Värskendan arvutustabelit iga kuu ja igal ajal, kui pean veeru eemaldama või lisama, vaatan kindlasti Wordi dokumendi üle.
Kas teil on rahavälja käsiraamat või midagi sarnast?
Kuidas te minu oma täiendaksite või täiendaksite?