Just siis, kui arvasite, et saate krediidiskoorist aru, lähevad need ja muudavad teie mängu.
Fõhku Minasaac Co.ettevõte, FICO esialgse skoori taga olev ettevõte, on teatanud uuest krediidiskoorist, millest saavad kasu inimesed, kellel pole täpse ajaloo jaoks piisavalt ajalugu FICO krediidiskoor.
Lisaks magusale uuele nimele läheb UltraFICO tavapärasest FICO skoorist kaugemale. See võtab sinu oma krediidiajalugu, mis sisaldab maksete ajalugu, vaikimisi ajalugu, krediidi kasutamineja tugineb sellele.
See hõlmab muid tegureid, mis võivad kaasa aidata kogu krediidivõimele. Need tegurid hõlmavad teie hoiukontode andmeid, näiteks tšekke ja sääste, et anda võlausaldajatele parem ülevaade teie eelarvelisest vastutusest.
Mis on UltraFICO?
UltraFico üksikasjad pole sellised hästi mõistetav kui traditsiooniline FICO, kuid mõte on selles, et teie kontrollimis- ja säästmiskäitumine mängib rolli. Kohta UltraFICO leht, see selgitab, et teie panganduskäitumine näitab, kui vastutustundlik olete rahaliselt:
- Tõendid säästude kohta ja terve keskmise tasakaalu hoidmine
- Pangakonto pidamine aja jooksul
- Negatiivse saldo vältimine
- Regulaarselt arvete tasumine ja muude pangatehingute tegemine
Kui UltraFICO käivitatakse täielikult 2019. aastal, saame paremini aru, kuidas need tegurid teid mõjutavad. Samuti näeme, kui kiiresti laenuandjad ja võlausaldajad võtavad kasutusele UltraFICO. See on teile kasulik ainult siis, kui see juhtub.
Üks näitaja selle kohta, miks see võib laialdaselt kasutusele võtta, on nende partnerlus Experianiga ja Finicityga. Experian on üks kolmest suurest krediidibüroost ja Finicity on mitme partnerlusega finantsandmete liider.
Kuidas nad neid andmeid saavad?
Siinkohal ma lihtsalt oletan, et võtke see soolaga.
See ekraanipilt on nende oma lehel:
Kuid näib, et lisate need andmed vabatahtlikult FICO -sse, linkides oma kontod nende rakendusega. Sarnaselt teie kontoga a Isiklik kapital või a Rahapaja, et aidata teil eelarvet koostada, esitate need andmed FICO -le krediidiskoori hindamiseks.
Huvitav on näha selle andmete jagamise tingimusi.
Miks uus krediidiskoor?
Krediidiskoor on loodud selleks, et anda laenuandjatele teavet teie võime kohta raha hallata. See on makseviivituse riski näitaja või tõenäosus, et laenate neilt raha ja ei maksa seda tagasi. Paljude laenuandjate jaoks pole nad kohutavalt mures, kui mõni makse vahele jääb. Tegelikult neile see ilmselt meeldib. 🙂
Nad tahavad vältida katastroofilisi kaotusi. See on siis, kui võtate krediitkaardivõlga üle 10 000 dollari ja seejärel kuulutate välja pankroti. Selle eest on FICO krediidiskoor nende kaitsmiseks mõeldud.
Kuid ka laenuandjad tahavad raha teenida. Mis siis saab nendest inimestest, kellel pole pikka ajalugu? Või oli teil minevikus tohutu ebaõnnestumine, kuid olete taastunud ja õppinud oma raha paremini haldama? Nad esindavad tarbijaid, kes on nüüd krediidivõimelised, kuid ei tundu olevat traditsioonilises FICO skooris. Pagan, 10% tarbijatest on "krediit nähtamatu, ”Teatab tarbija finantskaitse büroo.
Aga VantageScore 4.0?
VantageScore loodi kolm krediidibürood (Experian, Equifax, TransUnion) alternatiivina FICO -le. VantageScore teeb mõned asjad teisiti kui traditsiooniline FICO.
See vähendab mõningate „negatiivsete krediiditoimikute dokumentide”, näiteks meditsiiniliste kogude ja maksunõuete, mõju. Idee on selles, et meditsiinikollektsioon on tõenäoliselt pigem ebaõnne tagajärg kui halvad finantsjuhtimisoskused, seega vähendavad need meditsiinikollektsiooni mõju.
Tarbijate jaoks, kellel pole palju krediidiajalugu, kasutavad nad masinõpet, et proovida oma tulemust ennustada. Ja neile, kes paranevad, proovivad nad paranemise ennustamiseks kasutada trenditud krediidiandmeid. Idee on ennustada oma krediidiriski täna täpsemalt, arvestades pidevalt muutuvat ajalugu.
Lõpuks on kõik oluline, mida laenuandjad kasutavad, ja tundub, et VantageScore kasvab endiselt.