Vanguard ja Fidelity on kaks suurimat investeerimisfirmat maailmas. Mõlemad said alguse fondiettevõtetest, Vanguard oma revolutsiooniliste indeksipõhiste fondidega ja Fidelity oma sageli maailmakuulsate investeerimisfondidega. Igaüks pakub nüüd mõlemat tüüpi fonde ja mitmekesiseid investeerimisvahendusteenuseid.
Millise valida Vanguard vs. Truudus?
Sisukord
- Vanguardist
- Fidelity kohta
- Vanguard maakleriteenused
- Vanguard maakleriteenuste kokkuvõte:
- Fidelity'i maakleriteenused
- Fidelity'i maakleriteenuste kokkuvõte:
- Professionaalne finantsnõustamine
- Vanguard digitaalne nõustaja
- Vanguardi isiklikud nõustajate teenused
- Fidelity Go
- Fidelity isikupärastatud planeerimine ja nõuanded
- Fidelity varahaldus
- Kelle jaoks Vanguard on parem?
- Kellele on truudus parem?
- Alumine joon
Vanguardist
1975. aastal asutas legendaarne John Bogle, Vanguard oli praktiliselt indeksifondide sünnikoht. Praegu on Vanguardil hallatavaid varasid üle 7 triljoni dollari.
Nad ei paku mitte ainult üksikisikute ja organisatsioonide otseinvesteeringuid, vaid teevad ka oma börsil kaubeldavad fondid (ETF) ja investeerimisfondid kättesaadavaks investeerimisühingutele üle kogu maailma. Vanguard fondid on hästi hinnatud, sest neil on selle valdkonna kõigi fondiperekondade ühed madalaimad investeerimiskulud.
Ettevõte pakub küll otseseid vahendusteenuseid, kuid nad on oma fondide poolest palju paremini tuntud. Tegelikult Vanguard on üks suurimaid investeerimisfondide pakkujaid maailmas.
Fidelity kohta
Fidelity Investments, Inc.., mida tavaliselt tuntakse lihtsalt kui “truudust”, juured ulatuvad aastasse 1946. See on nüüd üks maailma suurimaid investeerimisasutusi, mille hallatavaid varasid on ligi 5 triljonit dollarit.
Nagu Vanguard, on ka Fidelity tuntud oma fondide poolest. Näiteks Fidelity Contrafund on USA suurim mitteindeksifond. Kuid ettevõte on ehk paremini tuntud oma vahendusteenuste poolest. Nad teevad nii maksustatavad investeerimiskontod kui ka pensionikontod kättesaadavaks oma veebiplatvormi ja telliskivibüroode võrgustiku kaudu kogu riigis.
(Autori avalikustamine: mul on Fidelity'is maaklerikonto.)
Vanguard maakleriteenused
Kuigi see on tuntud oma raha eest, Vanguard maakleriteenused võimaldab teil kaubelda ka mitte-Vanguardi fondidega. samuti tüüpilistes investeerimisvahendustes saadaolevate investeerimisväärtpaberite täielik valik.
Üks investeerimistüüp, kus Vanguard on eriti tugev, on sihtkuupäeva fondid. Mõnikord nimetatakse neid fondide fondiks ja need koosnevad mitmest fondist, millest igaüks esindab kindlat varaklassi.
Neid nimetatakse sihtotstarbelisteks fondideks, kuna need on loodud vastama konkreetsele aastale, mis on tavaliselt aasta, mil kavatsete pensionile jääda. Näiteks kui olete praegu 35 -aastane ja kavatsete pensionile jääda 65 -aastaselt, võiksite olla huvitatud 2055. aasta sihtkuupäeva fondist. Fond investeerib algusaastatel agressiivsemalt, kuid läheneb pensionile lähenedes järk -järgult konservatiivsematele investeeringutele.
Vanguard muutis hiljuti oma tasustruktuuri, olles üks viimaseid maaklereid, kes võtavad tehingutelt komisjonitasusid. Kuid nüüd pakuvad nad paljudele väärtpaberitele vahendustasuta tehinguid ja teistele vähendatud tasusid.
Vanguard maakleriteenuste kokkuvõte:
Minimaalne alginvesteering: 0 dollarit, kuid kui kavatsete investeerida fondidesse, nõuavad mõned minimaalset investeeringut 1000 dollarit, teised aga 3000 dollarit või isegi rohkem.
Saadaolevad investeeringud: Üksikud aktsiad, ETF -id, investeerimisfondid, optsioonid, võlakirjad, sihtkuupäeva fondid, hoiusesertifikaadid ja annuiteet.
Saadaolevad kontod: Individuaalsed ja ühised maksukontod; traditsioonilised, Rothi, ümbermineku, SEP ja LIHTSAD IRAd; soolo 401 (k), usaldusfondid ja 529 kolledži säästmisplaani.
Aastamaks: 20 dollarit, kuid lehvitas, kui teil on Vanguardi fondides vähemalt 10 000 dollarit, vähemalt 50 000 dollarit kvalifitseeruvates Vanguardi varades või kui valite avalduste ja muude dokumentide e-kättetoimetamise.
Kauplemistasud: 0 dollarit aktsiatele, Vanguardi ja mitte-Vanguard ETF-idele ning optsioonidele. Optsioonide eest tuleb maksta lepingutasu 1 dollar. 0 dollarit Vanguardi ja mitte-Vanguard tehinguta tasu investeerimisfondide eest (kokku 2800); Enamiku investorite jaoks tehingutasu investeerimisfondid 20 dollarit tehingu kohta ja madalamad tasud või isegi 0 dollarit kontodel üle 1 miljoni dollari. 0 dollarit enamiku fikseeritud sissetulekuga väärtpaberite eest, kuid teiseste emissioonide eest tuleb tasuda 1 dollar 1 000 dollari eest (maksimaalselt 250 dollarit).
Kasutajatugi: Telefonikontakt on saadaval esmaspäevast reedeni, 8.00–20.00, Ida aja järgi.
Robo-nõustaja ja varahaldus: Vaadake allpool kirjeldusi.
Fidelity'i maakleriteenused
Fidelity pakub ka vahendusteenused. Sarnaselt Vanguardiga alustas Fidelity fondiettevõttena. Selle investeerimisfonde, eriti Fidelity Magellani fondi, mida kunagi juhtis legendaarne Peter Lynch, peeti valdkonna standardiks. Fidelity'il on jätkuvalt lai valik rahalisi vahendeid, kuid nad on oma raha märkimisväärselt laiendanud vahendusteenused aastate jooksul ja on nüüd suuruselt teine jaeinvesteeringute vahendaja Charles Schwab.
Maksustatavate investeerimiskontode puhul on baaskontoks Fidelity Cash Management. Saate osta investeeringuid kontolt, kuid nautida ka tšekkide kirjutamist, juurdepääsu sularahaautomaatidele, arvete tasumist veebis ja mobiilimakseid. Ja kuigi neil pole sularahaautomaatide võrku, tagastavad nad sularahaautomaatide tasud.
Välja arvatud krüptovaluutad, on Fidelity platvormil saadaval peaaegu kõik investeerimisväärtpaberid. See on ka üks tööstuse kõige investorisõbralikumaid teenuseid, pakkudes väärtpabereid ja aktsiate sõelumisi, samuti põhjalik aktsiate uurimiskeskus.
Kui olete aktiivne kaupleja, saate kasutada Fidelity Active Trader Pro kauplemisplatvormi eeliseid. See on täielikult kohandatav ning pakub reaalajas voogesituse teavet ja analüüse, mis aitavad teil parandada oma kauplemisoskusi ja tulemusi.
Üks valdkond, kus Fidelity juhib tööstust, on nullkulude suhte indeksi investeerimisfondid. Indeksifondidel on tavaliselt väga madalad kulude suhtarvud, kuid kulude suhte nullfondid on ainulaadsed. Ja Fidelity pakub kokku nelja, sealhulgas:
- Fidelity ZERO Total Market Index Fund
- Fidelity ZERO rahvusvaheline indeksifond
- Fidelity ZERO laiendatud turuindeksi fond
- Fidelity ZERO Large Cap Index Fund
Ja kui kulude suhtarvudest ei piisa, pole minimaalseid investeerimisnõudeid. Tegelikult ei ole Fidelity investeerimisfondidel minimaalseid investeerimisnõudeid.
Fidelity'i maakleriteenuste kokkuvõte:
Minimaalne alginvesteering: Konto avamiseks 0 dollarit, kuid investeerimise alustamiseks peate loomulikult lisama raha. Ja nagu Vanguardi puhul, võib teil olla vaja teatud miinimume, et investeerida konkreetsetesse mitte-Fidelity investeerimisfondidesse.
Saadaolevad investeeringud: Üksikud aktsiad, ETF -id, investeerimisfondid, optsioonid, võlakirjad, hoiusesertifikaadid ja annuiteet.
Saadaolevad kontod: Individuaalsed ja ühised maksukontod; traditsioonilised, Rothi, ümbermineku, SEP ja LIHTSAD IRAd; soolo 401 (k), usaldusfondid ja 529 kolledži säästmisplaani.
Aastamaks: $0
Kauplemistasud: 0 dollarit aktsiate, Fidelity ja mitte-Fidelity ETFide ning optsioonide eest. Optsioonidele lisandub 0,65 dollarit lepingutasu. 0 dollarit Fidelity ja mitte-Fidelity tehinguta tasu investeerimisfondidele (kokku 3700); 49,95 dollarit tehingu kohta investeerimisfondide kohta. 0 dollarit enamiku fikseeritud tulumääraga väärtpaberite puhul, kuid teiseste emissioonide eest tuleb tasuda 1 dollar võlakirja kohta.
Kasutajatugi: Telefonikontakt on saadaval ööpäevaringselt ja reaalajas vestlus esmaspäevast reedeni kella 8.00–22.00 ja nädalavahetustel kella 9.00–16.00. Fidelity pakub ka üle 200 telliskiviharu, mis asuvad riigi suurlinnades ja nende ümbruses.
Robo-nõustaja ja varahaldus: Vaadake allpool kirjeldusi.
Professionaalne finantsnõustamine
Vanguard digitaalne nõustaja
Digitaalne nõustaja käivitati alles 2020. aastal, kuigi sellel pole peaaegu mingit tähtsust, kuna Vanguard on olnud üks neist suured investeerimisühingud peaaegu 50 aastat ja nende vahendeid kasutavad laialdaselt ka teised robo-nõustajad. Sarnaselt teistele robotitele pakub Digital Advisor automatiseeritud investeeringute haldamist koos automaatse tasakaalustamisega madala aastatasuga. Digital Advisor on mõeldud ka neile, kes soovivad lihtsat automatiseeritud investeerimist, ja neile, kes soovivad võlga tasuda.
Portfellide riskiprofiilid varieeruvad konservatiivsest väga agressiivseni ja igaüks neist on segu odavatest Vanguard börsil kaubeldavatest fondidest. See on oluline, sest Vanguardi ETF -idel on investeerimisfondide sektoris ühed madalaimad kulusuhted.
Enne registreerumist pääsete juurde pensioni planeerimise tööriistadele, mis aitavad teil pensionisäästu eesmärke seada. Pärast registreerumist on teil juurdepääs ka võla tasumise kalkulaatorile, mis aitab teil välja töötada strateegiaid võlgadest vabanemiseks.
Digital Advisor nõuab minimaalset esialgset investeeringut 3000 dollarit ja selle nõustamistasu on 0,15%aastas.
Vanguardi isiklikud nõustajate teenused
See plaan on välja töötatud suuremaid investoreid silmas pidades ning pakub täiustatud tehnoloogia ja ekspertmetoodika kombinatsiooni, mis aitab teil saavutada oma pikaajalisi finantseesmärke. Seda soovitatakse eriti pensionäridele ja pensionile lähenejatele.
Peamine omadus, mida see Digital Advisori kaudu lisab, on see, et see pakub juurdepääsu inimeste finantsnõustajatele. Kui teie portfell on alla 500 000 dollari, on teil juurdepääs finantsplaneerijate meeskonnale. Aga kui seda on rohkem, on teil individuaalne nõu andmiseks spetsiaalne sertifitseeritud finantsplaneerija.
Isikliku nõustaja teenuse abil on teil ka rohkem võimalusi oma osalust kohandada ja saada üksikasjalikumat plaani mis võivad hõlmata selliseid asju nagu sotsiaalkindlustustulud, tervishoiuvajadused pensionieas ja muud ainulaadsed asjaolud sina.
Teie portfelli investeeritakse vaikimisi ETF -idesse, kuid seda saab kohandada vastavalt teie vajadustele teiste fondidega, sealhulgas aktiivselt juhitud investeerimisfondidega.
Vanguard Personal Advisor Services nõuab minimaalset investeeringut 50 000 dollarit ja sellel on järgmine tasustruktuur:
- 50 000–5 miljonit dollarit - 0,30%
- 5–10 miljonit dollarit - 0,20%
- 10–25 miljonit dollarit - 0,10%
- 25 miljonit dollarit ja rohkem - 0,05%
Fidelity Go
Fidelity Go on Fidelity robo-nõustaja ja selle eeliseks on nõutud minimaalse tasakaalu puudumine. Teie portfelli kujundatakse ja hallatakse professionaalselt, sealhulgas perioodiline tasakaalustamine. See hõlmab ka erinevaid investeerimisfonde, mis esindavad erinevaid varaklasse.
Sarnaselt Vanguard Digital Advisoriga võib teie portfelli orientatsioon ulatuda väga konservatiivsest väga agressiivseni.
Fidelity Go tasud on järgmised:
- Alla 10 000–0 dollarit
- 10 000–49 999 dollarit - 3 dollarit kuus
- 50 000 dollarit ja rohkem - 0,35% aastas
Fidelity isikupärastatud planeerimine ja nõuanded
Fidelity isikupärastatud planeerimine ja nõustamine kaasneb juurdepääs finantsnõustajatele. See hõlmab piiramatuid üks-ühele finantsplaneerimise kõnesid Fidelity nõustajate meeskonna liikmega. Kuna see hõlmab ka automatiseeritud investeeringute haldamise elemente, peetakse seda hübriid-robo-nõustajaks, kuna see pakub ka otsest inimabi ja planeerimist.
Selles plaanis osalemiseks on vaja vähemalt 25 000 dollarit, iga -aastane nõustamistasu on 0,50% kõigilt saldodelt.
Fidelity varahaldus
Neile, kellel on investeerida vähemalt 250 000 dollarit, pakub Fidelity oma Rikkusteenused programmi. Spetsiaalne Fidelity nõustaja aitab teil välja töötada oma eesmärke ja mõista oma võimalusi koos põhjaliku planeerimise ja isikupärastatud investeeringute haldamisega. Investeerimistegevuse maksusoodustuse minimeerimiseks kasutatakse ka arukaid maksustrateegiaid.
Suurematele investoritele, neile, kellel on vähemalt 10 miljonit dollarit investeeritavaid varasid ja vähemalt 2 miljonit dollarit investeeritud Fidelity'i, pakuvad nad ka oma eravarustuse programmi. Isiklik nõustaja ei taga mitte ainult investeeringute haldamist, vaid ka juurdepääsu finantsplaneerimisele.
Kava nõustamistasu on vahemikus 0,20% kuni 1,04%.
Kelle jaoks Vanguard on parem?
Vanguard pakub küll maaklerteenuseid, kuid selle peamine tugevus on fondides. See pole mitte ainult investeerimisuniversumi üks edukamaid fondiperesid, vaid ka selle fondid on kuulsad väga madalate kulude suhtarvude poolest. Kui olete ise fondiinvestor ja eriti kui kaldute Vanguardi fondide poole, võib Vanguard olla teie jaoks õige valik.
Vanguard võib hallatud investeerimisvõimaluste jaoks olla ka parem valik kui Fidelity. Nende robo-nõustaja, Digital Advisor, iga-aastane nõustamistasu on vaid 0,15%, Fidelity Go puhul kõrge 0,35% tasu.
(See tähendab, et Fidelity Go võib olla parem robo-nõustaja valik uutele ja väikeinvestoritele. Neil ei ole minimaalset alginvesteeringut - võrreldes 3000 dollariga Vanguardi digitaalsel nõustajal - ja iga -aastast nõustamistasu kontode jääkide eest alla 10 000 dollari.)
Ja varahalduse poolel on Vanguard Personal Advisor Services eriti oodatud suurtele investoritele. Madala hinnaga iga-aastane nõustamistasu 0,05% võib olla madalaim varahaldustasu kogu tööstuses.
Alustage Vanguardiga.
Kellele on truudus parem?
Kui Vanguard on parem valik pikaajalistele investoritele ja neile, kes eelistavad fondi investeerimist, on Fidelity vahendusteenuste praktiline võitja. Nad ei paku mitte ainult suurepärast kauplemisplatvormi, vaid pakuvad ka ööpäevaringset klienditeenindust - koos 200 kohaliku investeerimisharuga.
Truudus on kindlasti parem valik, kui olete optsioonide kaupleja. Kuigi Vanguard ei võta optsioonide eest komisjonitasu, on neil 1 dollar lepingutasu kohta, Fidelity vaid 0,65 dollarit lepingutasu kohta.
Ja isegi kui olete fondi investor, võib Fidelity nelja nullkulude suhte indeksi investeerimisfondidest loobuda liiga raske. Kui plaanite fondidesse investeerida 20 või enam aastat, võib iga -aastase kulusuhte puudumine isegi 0,10% või 0,20% muuta tulemuslikkust paljude aastate jooksul.
Alustage Fidelityga.
Alumine joon
Vanguard ja Fidelity vahel näib Vanguard olevat parem valik fondiinvestoritele ja väga rikastele investoritele, nende ainulaadne kombinatsioon madalate kulude suhtega fondidest ja väga madalate varade haldustasudest väga suurtele kontodele.
Kuid enamiku investorite, eriti nende jaoks, kes investeerivad üksikutesse väärtpaberitesse või kauplevad sageli, on Fidelity kergesti parem valik.