Wealthsimple ülevaade: Kanada juhtiv robinõunik

Kui otsite a teie investeerimisportfelli robo-nõustaja, Rikkus lihtne pakub unikaalseid funktsioone, mis võivad teile atraktiivseks osutuda. Nagu enamik robo-nõustajaid, küsib ka Wealthsimple oma klientidelt riskivalmiduse kindlakstegemiseks küsimusi ja jaotab seejärel raha automaatselt odavate investeeringute, tavaliselt ETF-ide vahel.

Parim osa robo-nõustamisteenuste kohta on see, et nad maksavad palju vähem, kui maksaksite professionaalne investeerimisnõustaja. Wealthsimple on taskukohane tööriist, kuid lisab tordi peale glasuuri, andes oma klientidele ka piiramatu juurdepääsu inimeste sertifitseeritud finantsplaneerijatele.

Allpool käsitleme kõike muud, mida peate Wealthsimple'i kohta teadma, et otsustada, kas see on teie jaoks õige robo-nõustaja.

Wealthsimple kohta

Wealthsimple.com asutas Michael Katchen 2014. Ettevõte alustas lihtsa investeerimispõhimõtete arvutustabeliga, mille Katchen oli mõne oma kolleegi abistamiseks koostanud.

Arvutustabel oli üllatuslikult tohutu hitt ja see inspireeris Michaelit alustama Wealthsimple.com-i nende lihtsate (kuid teaduspõhiste) ideede põhjal.

Pärast Torontos turuletoomist hakkas Wealthsimple kiiresti valitsema Kanada robo-nõustamisteenuste turul. 2017. aastal laienesid nad USA -sse ja on sellest ajast alates jätkuvalt lisanud funktsioone ja teenuseid.

Kuidas Wealthsimple töötab

Üks kord Rikkus lihtne on tuvastanud teie riskitaseme, hajutavad nad teie portfelli riski vähendamiseks 9 erinevas varaklassis.

Need 9 varaklassi on:

• USA aktsiad
• USA keskkapital
• USA väikeettevõte
• Välisaktsiad
• Arenevatel turgudel
• Omavalitsuste võlakirjad
• Inflatsiooniga kaitstud võlakirjad
• USA koondvõlakirjad
• Kõrge tootlusega võlakirjad

Veebis Wealthsimple.com on nad lisanud tööriista, mis annab teile ettekujutuse sellest, kuidas teie portfelli jaotatakse, kui teil on kõrge riskitaluvus:

Teisest küljest, kui teil on madal riskitaluvus, võib teie portfell välja näha rohkem selline:

Wealthsimple'i algoritmid hoolitsevad kogu raske töö eest, mis tagab, et olete selles teie riskitasemele sobivad ETF -id ja tasakaalustab automaatselt teie portfelli kui turu muudatusi.

Kuidas rikkus erineb teistest robotitest

Lisaks sellele, et Wealthsimple pakub klientidele piiramatut juurdepääsu sertifitseeritud finantsplaneerijatele, olenemata portfelli suurusest, on tal veel üks põhifunktsioon, mis eristab neid rahvahulgast.

Need annavad klientidele võimaluse investeerida vastavalt oma väärtustele. Siin on, kuidas nad seda teevad.

Sotsiaalselt vastutustundliku investeerimise (SRI) portfellid

Kas soovite teada, et investeerite ettevõtetesse, mis tegelevad oluliste sotsiaalsete probleemide lahendamise või keskkonna parandamisega? Wealthsimple võimaldab seda oma SRI portfelliga.

Läbi hoolika sõeluuringu, Rikkus lihtne tagab, et nende SRI portfell sisaldab ainult järgmist tüüpi ETF -e:

• Madala süsinikusisaldusega: ülemaailmsed varud, mille süsinikdioksiidi tase on madalam kui laiemal turul
• Cleantech: Cleantechi uuendajad arenenud maailmas
• Sotsiaalselt vastutustundlik: Ameerika ettevõtted, kes on sotsiaalselt vastutustundlikud
• Sooline mitmekesisus: ettevõtted, kelle juhtkonna hulgas on rohkem soolist mitmekesisust
• Kohalikud algatused: kohalike algatuste toetamiseks omavalitsuste poolt emiteeritud võlakirjad
• Taskukohane eluase: valitsuse emiteeritud väärtpaberid, mis soodustavad taskukohast eluaset

Kui sotsiaalselt vastutustundlikesse vastustesse investeerimine on põnev idee, võiks Wealthsimple olla teie jaoks robo-nõustaja.

Halali investeerimisportfell

Kui teile on oluline investeerida ainult islami seadusi järgivatesse ettevõtetesse, võib Wealthsimple'i Halali portfell olla just see, mida otsite. Portfelli jälgib šariaadi teadlastest koosnev komitee, kes kontrollib iga investeeringut.

Kui otsustate investeerida Hala Investeerimisportfelli, võite olla kindel, et teie raha ei lähe kunagi toetama ettevõtteid, kes teenivad kasu hasartmängudest, relvadest, tubakast või muudest piiratud tööstusharudest. Portfellist jäävad välja ka ettevõtted, kes saavad laenuintressidest märkimisväärset kasu.

Rikkad lihtsad portfellid

Rikkus lihtne ütleb, et nad skaneerivad üle 1400 ETF -i ja reastavad need iga varaklassi järgi. Kuid nad ütlevad, et nende praegused esmased ETF -id on järgmised:

• USA aktsiad: VTI (kulude suhe 0,04%)
• Välisaktsiad: VEA (kulude suhe 0,07%)
• Arenevatel turgudel: VWO (kulude suhe 0,14%)
• Kinnisvara: VNQ (kulude suhe 0,12%)
• Loodusvarad: XLE (kulude suhe 0,14%)
• USA valitsuse võlakirjad: BND (kulude suhe 0,05%)
• NÕUANNE: SCHP (kulude suhe 0,05%)
• Omavalitsuste võlakirjad: VTEB (kulude suhe 0,09%)
• Dividendiaktsiad: VIG (kulude suhe 0,09%)

Wealthsimple'i praegused sekundaarsed ETF -i valikud on järgmised:

• USA aktsiad: SCHB (kulude suhe 0,03%)
• Välisaktsiad: SCHF (kulude suhe 0,06%)
• Arenevatel turgudel: IEMG (kulude suhe 0,14%)
• Kinnisvara: SCHH (kulude suhe 0,07%)
• Loodusvarad: VDE (0,10% kulude suhe)
• USA valitsuse võlakirjad: BIV (kulude suhe 0,07%)
• NÕUANNE: VTIP (kulude suhe 0,07%)
• Omavalitsuste võlakirjad: TFI (kulude suhe 0,23%)
• Dividendiaktsiad: SCHD (kulude suhe 0,07%)

Rikkad lihtsad tasud ja kulud

Hinnakujunduse osas Rikkus lihtne sellel on kolm astet: põhiline (kuni 100 000 dollarit), must (100 000 dollarit+) ja põlvkond (500 000 dollarit+). Allpool on lühike kokkuvõte iga hinnatasemega seotud kuludest ja funktsioonidest.

Põhiline (kuni 100 000 dollarit)

• Wealthsimple Invest - tasu 0,5%
• Wealthsimple Save - 2,0% aastane tootlus
• Isikupärastatud portfell
• Asjatundlik finantsnõustamine
• Automaatne tasakaalustamine
• Automaatsed hoiused
• Dividendide reinvesteerimine

Must (100 000 dollarit+)

• Kõik põhiplaani funktsioonid
• Makske Wealthsimple Investi eest 0,4% tasu
• Finantsplaneerimise seanss
• Automaatne maksukahjumite kogumine
• Maksusäästlikud fondid
• Juurdepääs VIP lennufirma salongi

Põlvkond (500 000 dollarit+)

• Kõik Black plaani funktsioonid
• Spetsiaalne nõustajate meeskond
• Vara asukoht
• Põhjalik finantsplaneerimine
• Individuaalsed portfellid

Wealthsimple'i 0,5% tasu on robo-nõustamisteenuse eest kõrge. Robo-nõustajate haldustasud on tavaliselt vahemikus 0,25% (0,40% lisateenuste puhul).

Miks on Wealthsimple.com kõrgemal tasemel? Mul on kaks võimalikku seletust:

• Nad pakuvad piiramatut juurdepääsu inimnõustajatele, mida paljud teised robo-nõustajad ei tee. Seda ei saa alahinnata - seda on väärtuslik ja kallim pakkuda. (arvutid ei tee pause, kasutage potilinevõi oskab aidata keeruliste ja konkreetsete finantsstsenaariumide korral)
• Wealthsimple'i väärtustel põhinevad portfellid (eriti nende Halal Investing portfell) nõuavad rohkem praktilist tööd, et tagada ettevõtete nõuetekohane läbivaatus.

Kui aga teil on õigus Wealthsimple'i mustale tasemele kvalifitseeruda, langeb portfelli haldamistasu veidi 0,4%-ni.

Tegime koostööd partneriga Rikkus lihtne pakkuda teile haldustasusid esimese 10 000 dollari eest, mille Wealthsimple'iga esimesel aastal investeerite. Nii saate neid terve aasta tasuta proovida.

Wealthsimple'i tugevused ja nõrkused

Siin on veel mõned Wealthsimple.com plussid ja miinused, millest peaksite teadlik olema:

Tugevused

• Minimaalne konto 0 dollarit: Pole tähtis, kui palju raha teil on investeerida, soovib Wealthsimple teie äri
• Investeerige murdosaaktsiatesse: Kui deponeerite rahasumma, mis ei ole ETF -i kogu aktsia ostmiseks piisavalt suur, ei pea te investeerimist ootama. Wealthsimple ostab ETF -i osa, mis on võrdne teie hoiusummaga, nii et kogu teie deposiit investeeritakse alati.
• Maksukahju koristamine: Kui maksukahjumite koristamine on sageli lisateenus või piirdub klientidega, kes vastavad portfelli miinimumidele, pakub Wealthsimple seda teenust kõigile oma klientidele tasuta. Kui olete põhiklient, peate küsima maksukahjumit, kuid Wealthsimple teeb seda mustade klientide jaoks automaatselt.
• Kokku võtma: Tehke ost ühendatud deebet- või krediitkaardiga ja Wealthsimple investeerib muudatuse Wealthsimple Invest või Save kontole.
• Rikkus lihtne Salvesta: Rikkad lihtsad kliendid saavad juurdepääsu madala riskiga investeerimiskontole, mille aastane tootlus on 2% (20 korda suurem) kui keskmine hoiukonto) ning konto miinimumid, madalad saldotasud või ülekande- ja väljavõtmistasud puuduvad.

Miinused

• Haldustasu: Nagu varem mainitud, on Wealthsimple'i 0,5% starditasu natuke kallis-eriti võrreldes teiste populaarsete robo-nõustajatega.
• Väärtuspõhiste portfellide kulusuhted: Kuna väärtustel põhinevad portfellid hõlmavad loomulikult rohkem tööd, maksavad need teile ka rohkem. Näiteks Wealthsimple ütleb seda oma SRI portfelliga "Tasud… on tagasihoidlikult kõrgemad kui tavaliste ETF -ide tasud - kaalutud keskmine 0,24% kuni 0,28%, võrreldes Wealthsimple'i standardportfellide 0,1% -ga."

Wealthsimple'i alternatiivid

Kas pole kindel, kas Wealthsimple on teie jaoks õige valik?

Siin on mõned alternatiivid, mida võiksite kaaluda:

Wealthfront

Wealthfront nõuab 0,25% haldustasu ja selle ETF -ide keskmine kulude suhe on 0,08%. Samuti pakuvad nad tasuta igapäevast maksukahjumite kogumist ja portfelli tasakaalustamist. Wealthfrontiga ei pääse te siiski inimnõustaja juurde ega saa investeerida murdosaaktsiatesse. Wealthfrontis investeerimiseks vajate vähemalt 500 dollari suurust esialgset sissemakset.

Loe meie täielik ülevaade Wealthfrontist.

SoFi

SoFi alustas kui õppelaenu refinantseerimisfirma, kuid neil on nägemusi finantsteenuste tööstuse Amazonase saamisest-ühest kohast kõigi teie finantsvajaduste, sealhulgas investeerimise jaoks.

Kuigi nende varahaldusteenus nimega SoFi Invest on suhteliselt uus, võib see kiiresti muutuda jõuks, millega tuleb arvestada robo-nõustamisruumis. See pakub silmapaistvat 0% juhtimist (jah, lugesite õigesti) ja pääsete juurde sertifitseeritud finantsplaneerijatele. Ja SoFi -l pole ka konto minimaalse saldo nõuet.

Paranemine

Nagu SoFi, Paranemine puudub konto miinimum ja haldustasu 0,25%. Ja nagu Wealthsimple, võimaldavad nad klientidel investeerida murdosa aktsiatesse.

Paranemine on tuntud ka oma eesmärkide seadmise tööriistade poolest. Kui olete Bettermentiga eesmärgi ja sihtkuupäeva seadnud, soovitab see varade jaotamist, mis aitab teil oma eesmärke saavutada ja võimaldab isegi seadistada igasse eesmärki automaatsed hoiused. Kui aga soovite saada finantsplaneerimise nõuandeid tegelikelt inimestelt, vajate konto minimaalselt 100 000 dollarit ja teie haldustasu tõuseb 0,4%-ni.

Loe meie täielik ülevaade Bettermentist.

Ellevest

Kuigi igaüks saab nendega investeerida, Ellevest on häbenemata naisekeskne robo-nõustaja. Ellevesti soopõhised investeerimistegurid meeste ja naiste palgaerinevustes, karjääripausides ning elueas. Liikmelisus annab teile juurdepääsu ka pangandusele*, õppevahenditele ja soodushinnaga juhendamissessioonidele.

Lisaks nende spetsiaalselt naistele loodud tööriistade pakkumisele on Ellevestil ka 0 dollari suurune konto miinimum ja nende tasu põhineb liikmelisusel.

• Ellevest Essential (1 USD kuus) sisaldab eesmärki Build Wealth, mis pakub maksustatavat ainult üksikisikule investeerimiskonto, pangandus koos kulutuste ja säästukonto ja deebetkaardiga, õppimine, millele lisandub 20% allahindlust juhendamine ..
• Ellevest Plus (5 dollarit kuus) lisab pensionieesmärgi, mis võimaldab teil avada IRA ja võimaldab teil näha, kuidas teie pensionile minek mõjutab teie võimet luua rikkust oma peamise eesmärgina. Saate treeneritöölt 30% allahindlust.
• Ellevest Executive (9 dollarit kuus) lisab juurdepääsu ülejäänud eesmärkidele, näiteks maja ostmisele või ettevõtte alustamisele. Juhtiv tasand, nagu Plus, pakub ka reaalsust, mis võib olla kompromiss See on vajalik mitme eesmärgi saavutamiseks - näiteks see, kuidas sel aastal maja ostmine võib viivitada äri. Samuti saate treeneritööst 50% allahindlust.

** Pangatooteid ja -teenuseid pakub Coastal Community Bank, liige FDIC, vastavalt Mastercard Internationali litsentsile.

Lisateave Ellevesti kohta

Rikkuse lihtsad tutvustused

Oleme teinud koostööd Wealthsimple'iga, et pakkuda teile eripakkumisi esimesed 10 000 dollarit investeeringuid, te ei maksa aasta jooksul haldustasu, kui registreerute meie saidi lingiga.

Lisateave Wealthsimple'i kohta

Vastutusest loobumine: Wallet Hacks on sõlminud suunamis- ja reklaamikokkuleppe ettevõttega Wealthsimple US, LTD ja saab hüvitist konto avamisel või teatud kvalifitseeruva tegevuse eest, mis võib hõlmata klõpsamist lingid. Selle suunamise eest ei võeta teilt tasu ning Wealthsimple ja Wallet Hacks ei ole seotud üksused. Nõue on avalikustada, et teenime need tasud ja pakume teile ka uusim Wealthsimple ADV brošüür et saaksite nende kohta enne konto avamist rohkem teada saada.