Mõnikord teeme halbu panuseid.
Tehke kasiinos halb ennustus, võite lahkuda joogiga. Tehke aktsiaturul halb ennustus, võite lahkuda tulumaksu mahaarvamisega.
Kui see pani sind ütlema: "ah? mida?" - ärka üles.
Seda nimetatakse maksukahju koristamine ja seda kasutavad edukad investorid, et aidata oma investeeringult tulu koguda.
Võite mõelda oma avaliku turu investeerimisportfellile kui ettevõttele. Kui müüte võitja, on teil kasum (kapitalikasum). Kui müüte kaotaja, on teil kahju (kapitalikaotus). Kapitalikasumi korvab kapitalikahjum ja teid maksustatakse nende kahe vahe pealt.
Näiteks kui ostsin jaanuaris 10 000 dollari väärtuses Wallet Hacksi aktsia ja müüsin selle märtsis 20 000 dollari eest, on see 10 000 dollari suurune lühiajaline kapitalikasum. Kui ma ostsin ka 10 000 dollarit Rikkaks saamine aeglaselt aktsia jaanuaris, kuid müüs selle detsembris vaid 5000 dollari eest, see on 5000 dollari suurune lühiajaline kapitalikahju (vabandust, sõber!).
10 000 dollari suurune kasum miinus 5000 dollari kahjum tähendab, et mind maksustatakse 5000 dollari suuruse kasumi pealt lühiajalise kapitalikasumi määra alusel.
Ma võtan oma võitja raha välja, sest soovin paberikasumi lukku panna, kuid tahan vähendada oma maksukoormust, nii et pean leidma kaotaja, kelle saaksin müüa, et seda kasu kompenseerida. Boom, leidsin hea kandidaadi ja müün selle kahjude lukustamiseks.
See toimib ainult maksustatavate investeerimiskontode puhul. Väärtpaberite ostmisel ja müümisel ei maksustata tulumaksu edasilükatud kontosid, nagu 401 (k), ega maksuvabu kontosid, nagu Roth IRA, nii et koristamine ei mõjuta.
IRS ja rahandusministeerium teavad, et inimesed seda teevad. Nii et nad loovad reegli, ei saa te kahjumit kasu korvamiseks kasutada, kui te ei järgi konkreetseid juhiseid. Neid juhiseid nimetatakse "pesemismüügi reegliks".
The pesemüügi reegel ütleb, et kui ostate sama või „oluliselt identse vara” 30 päeva jooksul, ei saa te kahjumit kasutada. Kahjum lisatakse uue osaluse maksubaasile, nii et see viivitab tegelikult seni, kuni aktsia uuesti müüte. Kaotus ei kao. (naljakas, teie uus osalus on tegelikult teie vana osaluse laiendus, mille müüsite kahjumiga, nii et see võib olla sobilik pikaajalise kapitalikasumi määra saamiseks)
Pärast vara rikastuge aeglaselt müümist ei saa ma 31 päevaks tagasi osta, kui soovin oma kahjumit selle kaotusega kompenseerida. Võin osta teise vara, võib -olla osta aktsiaid Penny Hoarder või Tark leib (Ma kuulen, et need kaks ajaveebi lähevad kohtadesse!), Aga ma ei saa aeglaselt rikkaks osta. (sama reegel kehtib 30 päeva enne kahjumimüüki, nii et ma ei saa 30 päeva enne kaotatud positsiooni müümist rikkaks saada aeglaselt)
Viimane reegel, mida meeles pidada - kui teil on rohkem kahjumit kui kasu, võite kasutada kuni 3000 dollarit neist kahjudest tavalise sissetuleku korvamiseks. Kõik üle 3000 dollari suurused kahjud kantakse üle järgmisse aastasse.
Kuidas rikkad seda strateegiat kasutavad
Kõik taandub terminile "põhimõtteliselt identne". On palju investeerimisfonde, mis tavalise inimese käest küsides on peaaegu samad.
IRS -i eeskirjade kohaselt nad seda ei ole. Vaadake neid kahte fondi:
Vanguard 500 indeksifond ja Vanguard Total Stock Market Index fond on kaks erinevat fondi, kuid nad on väga lähedal. S & P500 moodustab umbes 75% turust, nii et meil on palju häid kattuvusi. Kui vaatasite sel aastal S & P500 fondi kahjumit, saate need maksukahjumid koguda ja paigutada need Total Market'i fondi. Oodake 31 päeva ja minge tagasi S&P 500 fondi.
(Michael Kitces arutleb selle üle hästi põhimõtteliselt identne reegel kuna see on seotud reegli eesmärgi, ühendatud investeerimisvahendite ja kahjude katmisega - lugege seda)
Kui turg 2008. ja 2009. aastal langes, siis tean palju inimesi, kes kahjumit korjasid. Kümned tuhanded dollarid, kui mitte sadade tuhandete kahjum. Kuid nad osalesid turu taastumisel positiivses suunas, sest ostsid midagi sarnast, ehkki mitte „sisuliselt identset”.
Nüüd, enne kui kahvlid välja tulevad, pidage meeles, et kantud kaotused on väga reaalsed. See pole mingi hull lünk, mis rikkaid rikkamaks teeb (otsige selle eest huvi). See muudab need natuke rikkamaks, sest saate vahepeal väikese maksusoodustuse.
Kõik maksusoodustused, väga väike risk, jääte ilma S & P500 mõnest tõusust, mida Total Market fond ei kajasta.
Paberikaotuste mõistmine võib psühholoogiliselt haiget teha, kuid rahaliselt on see õnnistus. Kui teie 10 000 dollari suurune investeering on väärt ainult 5000 dollarit, ei tähenda selle müümine seda, et kaotasite praegu 5000 dollarit. Kaotasite selle juba ammu, alles nüüd saate selle kaotuse käigus osa hõbedast vooderdist ära lõigata. 3000 dollarit võib kasutada tavalise sissetuleku tasaarvestamiseks ja ülejäänu saab kasutada juba realiseeritud kapitalikasumi tasaarvestamiseks.
Kui loete Kitcesi artiklit, on maksukahjumite koristamisel palju hägusust „põhimõtteliselt identse” ümber, kuid see on võimas tööriist, mida paljud inimesed kasutavad ja ka teie peaksite seda kasutama.
Teine strateegia mitte nii rikastele
Enne minekut tahan jagada teiega strateegiat, mis on kättesaadav neile, kes seda teevad väga vähe raha.
Teil on võimalus saada kasu ja ikkagi maksta NULL kapitalikasumi kohta.
Pikaajalist kapitalikasumit maksustatakse kas 0%, 15%või 20%sõltuvalt teie tavapärase tulu piirmäärast. Kui kuulute 22%, 24%, 32%või 35%kategooriasse, maksate 15%. Kui olete 35% või 37%, siis maksate 20% (sulgudes on natuke imelikku kattumist, kuid mitte selle mõte).
Kui olete selles 10% või 12% maksusulud - maksate kapitalikasumit nullprotsenti.
Kus on 12% klambri ülemine ots? 40 125 dollarit üksikute failide ja 80 250 dollarit abielus olevate toimikute jaoks 2020.
Lisage tavapärastele mahaarvamistele 12 400 dollarit üksikutele ja 24 800 dollarit abielus olevatele viilijatele ning teie ülempiir 12% -lisel tasemel langeb märgatavalt.
Kui lähete investeeringuid müüma, oleks maksuvaba kõik tulud, mis pärast tulu lisamist selle ülemmäära alla jääksid.
Aasta lõpu lähenedes kontrollige, milline võiks olla teie maksumäär pikaajalisele kapitalikasumile. Kui see on 0%, võib olla õige aeg osa sellest kasumist maksuvabalt koguda.
Nii väldite pikaajaliste investeeringute kapitalikasumi maksmist. Ja selleks ei pea olema jõukas!
(nagu kõigi maksusoovituste puhul, kontrollige kindlasti raamatupidaja käest, et seda kindlasti teada)