Kui mõtlete oma rahakogumile, on oluline mõelda sellele kui mitmele fondile.
Kaks fondi, mida inimesed kõige rohkem tunnevad, on teie pensionifond ja teie hädaabifond.
Teie pensionifondi saab jaotada mitmele kontole: 401 (k), Roth IRA, pension või mis iganes. Struktuur on ebaoluline. Kontseptuaalselt peate neid kõiki pensionifondiks. Varade jaotamisel soovite, et see oleks nooremana agressiivne ja libiseks aeglaselt konservatiivsemaks, kui läheksite pensionile.
Hädaabifondid on nagu teie esimene kaitseliin rahaline kindlus. Teil võivad need olla suure tootlusega hoiukontol või CD-l, kuid kontseptsioon on säästa 6-12 kuu kulusid tootlust kandval kontol. See on kaitseks, mitte raha teenimiseks ega märkimisväärseks kasvamiseks.
Kui olete oma pensioni- ja hädaabifondid rahastanud, on aeg luua a Hoorattafond.
Mis on hoorattafond?
Hooratas on mehaaniline seade, mis salvestab tõhusalt energiat, täpsemalt pöörlevat kineetilist energiat. Põhimõtteliselt saate hoiratast keerutades energiat salvestada ja sellest keerutusest energiat ammutada (mis aeglustab seda). Mida väiksem on ratta laagrite hõõrdumine, seda tõhusam on hoiustamine. Põhimõtteliselt on see vana
kooli aku.Kui hakkate massiivset hooratast keerutama, on see väga raske, sest alustate nullist (pole liikumist, pole energiat). Kuid iga tõukega läheb aina kergemaks, kuni hooratas ise pöörleb. Iga järgnev tõuge paneb selle kiiremini pöörlema ja ratas hoiab rohkem energiat.
Seda kontseptsiooni silmas pidades on mul nn hoorattafond.
Hoorattafond on fond (rahakogum), mis tekitab rahavoogu meie kulude korvamiseks. See on rahavoogude hoidla. Esialgu maksab fond meie eest ainult osaliselt fikseeritud ja poolfikseeritud kulud. Kui see kasvab, katab see meie oma panuste ja oma kasvu kaudu lõpuks kõik meie kulud. Me ehitame seda, kui meil on tulu muudest allikatest, seega ei vaja me oma kulude katmiseks rahavoogu.
Meie jaoks on teie püsikulud need igakuised kulud, mille peate alati tasuma ja mida ei tohi kunagi muuta. Üür, hüpoteek, autode maksmine ja tervisekindlustus on näited igakuistest püsikuludest. Poolfikseeritud kulud on need igakuised arved, mis veidi erinevad, kuid jäävad samasse vahemikku. Kommunaalteenused, bensiin jms arved on poolfikseeritud. Teie muutuvad kulud on kõik muu.
Kui lisate hoorattafondi rohkem raha, saab rahavoo uuesti hoorattafondi investeerida. See hakkab hoorattaga tegema midagi, mida päriselus ei juhtu - see ajab ennast! Siis hakkab tunduma nõidus.
Kuhu hoorattafond sobib?
Kui vaatate kõiki oma säästuvajadusi, on hoorattafond teie säästmisvajadustest kõige noorem.
Need säästmiseesmärgid asendavad teie hoorattafondi:
- Hädaabifond
- Pensionisääst
- Individuaalsed säästmiseesmärgid - maja, auto, puhkus, haridus
Hädaabifondidel on piiratud otsad, kui teil on õnne, et te ei pea neid sageli kasutama. Jõuate 6-12 kuuni ja saate lõpetada.
Pensionisääst on udune, kuna teil on nii IRA kui ka 401 (k) piirmäärad. 2019. aasta jaoks on IRA limiit 6000 dollarit ja 401 (k) limiit 19 000 dollarit - kokku 25 000 dollarit aastas. See on tonn!
Siis on teil individuaalsed eesmärgid nagu kodu ja auto - need on jällegi veidi udused.
Selle mõte ei ole ette kirjutada, kui palju peaksite säästma ja kuhu; seda saate otsustada oma ajakava ja vajaduste põhjal. Kuid kui olete igaühe jaoks oma piirid saavutanud, on järgmine samm hoorattafondi loomine.
Kuidas luua oma hoorattafondi
Pole ühtegi kontot, mida saaksite avada ja helistada oma hoorattafondile. See on kontode seeria, mis põhineb sellel, millele soovite investeerida. Eesmärk on saada rahavoogu tekitavate varade segu ja seda kõike ei ole võimalik ühest kohast leida.
Esimene samm on vaadata oma teisi investeeringuid (nt pensionifondid) ja leida varaklassid, mis aitavad teie eraldiste segu. Sa ei taha olla liiga tugevalt investeeritud ühte valdkonda ja kaotada oma eraldised.
Näiteks investeeritakse teie 401 (k) suure tõenäosusega sellistesse ebakindlatesse varadesse nagu S & P500 indeks. Oma hoorattafondi jaoks võiksite vaadata dividendiaktsiad või fondid rahavoogude genereerimiseks, aga ka S&P 500 väiksema ülempiiri olemuse kompenseerimiseks (S&P 500 on väga suur, nii et see kattub, kuid ma arvan, et saate minu mõttest aru).
Dividendiaktsiad on suurepärane hoorattafondi alus, kuna need maksavad regulaarselt, on väga likviidsed ja rangelt reguleeritud. Paljud pensionärid on ehitanud a igakuine dividendipalk kasutades blue-chip ettevõtteid.
Teise võimalusena võite investeerida mitmesse muusse passiivse sissetulekuga investeeringud näiteks kinnisvara või põllumaa. Need annavad tootlust, on vähem reguleeritud ja vähem likviidsed, kuid ei ole korrelatsioonis aktsiaturuga.
Hoorattafondi varjatud jõud
Hoorattafondi varitseb varjatud jõud. Säästes ja kasvades tagab teie fond üha suuremaid rahavoogusid.
Teie hoorattafondi kasvamine võtab aega. Telliskivi tellis, kivi kivi, see kasvab, kuni rahavoog on midagi, mille üle võite uhke olla.
Kui teie hoorattafondi rahavoog ületab teie igakuised kulud (kõik need), olete rahaliselt vaba.
Kuule, ma saan aru. Dividendid pole nii seksikad kui teised investeeringud (krüpto!); kuid aja jooksul muutuvad need väga muljetavaldavaks.
Palju aastaid tagasi lugesin Warren Buffeti Berkshire Hathaway aastakirja, kui ta puudutas nende aktsiaid. Ta oli Coca-Cola varajane omanik ja tal on ligi nelisada miljonit aktsiat hinnaga 1,299 miljardit dollarit (see on väärt 18,940 miljardit dollarit). Eelmisel aastal maksis Coca-Cola Berkshire Hathawayle dividende umbes 624 miljonit dollarit.2018). See on 48%tootlus. See on täiesti banaan!
Ma pole Warren Buffet, kuid see pole liiga räpane!
Viimane punkt finantsvabaduse kohta: rahalise sõltumatuse idee on tihedalt seotud varajase pensionile jäämisega (FIRE on käepärane lühend!), kuid see pole vajalik. Finantsvabadus annab teile valikuvõimalusi ja võimalused on teie elu kujundamisel alati head.
Ettevõtjana meeldib mulle projektide kallal töötada ja uusi asju ehitada. Meie hoorattafond annab mulle paindlikkus nende projektide elluviimiseks. Esiotsa tuli natuke ohverdada, kuid see ohver on selle tähelepanuväärse ajal õitsenud börsil börsil, et luua fond, mis tekitab rahavoogusid, mida saame oma toetuseks kasutada kulutamine.
Saate rentida hoorattafondi
Hoorattafondi loomine võtab natuke aega, aga mis siis, kui olete mures, võib teil olla vaja rahavoogu enne selle jõudmist?
Üks lähedane lähenemine hoorattafondile on puude kindlustus. Puude kindlustus maksab sisuliselt poliisi eest, mis asendab osa teie palgast, kui te ei saa töötada. Maksate lisatasusid, nagu säästaksite fondi, ja poliitika tekitab rahavoogu siis, kui seda vajate, näiteks töö kaotamisel. Ainus erinevus on see, et poliisil pole väärtust, samas kui hoorattafondil on endiselt teie investeeritud varad.
Võite invaliidsuskindlustust mõelda kui hoorattafondi rentimist, mis toodab ainult siis, kui olete ummikus. See ei ole sama, mis oma hoorattafondi loomine, nagu ka maja üürimine pole midagi selle omaniku sarnast.
Kindlustus ei asenda hoorattafondi! See on lihtsalt turvavõrguna. Kui teie hoorattafond kasvab ja rahavoog kasvab, peaksite kaaluma enesekindlustust puude vastu (selle asemel, et töötada töövõimetuskindlustusselts). See tähendab poliitika lõpetamist ja lisatasude salvestamist hoorattale.
Mida arvate minu kontseptsioonist hoorattafondist? Kas teil on midagi sarnast?