Kui inimesed räägivad maksuaukudest ja muudest jamadest, on see tavaliselt väga väike või ebaseaduslik.
Me ei taha raisata aega millegi väikese tegemisele… ja tahame vältida kõike ebaseaduslikku. Meie kindlasti tahaks vältida midagi ebaseaduslikku.
Maksudest on päris lihtne aru saada. Selles põnevas pusles on vaid kaks tükki - tulud ja kulud.
Tulu on see, kui võtate raha sisse, olgu see siis päevatööst või investeeringutest, ja teid maksustatakse selle tulu alusel vastavalt sissetuleku liigile. Mõnda tulu maksustatakse kõrgema määraga kui teisi. Kõik sõltub sellest, milliseid tegevusi valitsus on otsustanud stimuleerida.
Kulud on siis, kui maksate raha välja, olgu siis oma hüpoteeklaenufirmale või kohalikule toidupoele, ja teie võib selle teie sissetulekutest maha arvata, sõltuvalt sellest, milliseid kulusid valitsus on otsustanud ergutama.
Sarnaselt malega on mängudest lihtne aru saada, kuid mäng on siiski raske. Teate, kuidas tükid maksude osas liiguvad. Siin on, kuidas neid maksukoormuse vähendamiseks kooskõlastatult liigutada.
Tulude edasilükkamine, kulude kiirendamine
Makse maksate ainult siis, kui võtate raha sisse.
See idee ei ole saladus, ma juhin selle ideega, sest see on põhimaksu idee, mida kõik peaksid teadma.
Kui teile makstakse palka, hoiab teie ettevõte osa palgast kinni mõne osa teie sissetulekust. Võite osa maksust tagasi saada, kuid kõik, mis võlgu olete, makstakse teile maksmise ajal. Kui lükkate osa sissetulekust edasi, näiteks 401 (k), ei maksustata teid selle sissemaksega palgapäeval. See on maksude edasilükatud pensionisõiduk, nii et teie maksud võlgnevad iga kord, kui hakkate pensionile jääma.
Maksu edasilükatud pensionile investeerimise teooria on see, et teie maksumäär pensionile jäädes on tõenäoliselt madalam kui teie maksumäär praegu. Teete praegu täistööajaga tööd palgaga, seega on teie maksumäär teoreetiliselt kõrgem kui siis, kui tõmbate sissemakseid pensionikontodelt ja sotsiaalkindlustuselt.
Peamine on raha sissetulekute edasilükkamine nii kaua kui võimalik.
Kulude osas arvestate need maha raha kulutamise aastal. Kui saate kulusid järgmisest aastast tänavu kiirendada, saate seda teha arvata see oma sissetulekust maha ja alandage oma maksukoormust. Mõnel juhul, nagu hüpoteeklaenu intresside mahaarvamine, annab kiirendus teile eelise ainult esimesel aastal (esimene aastal, kui te seda teete, on teil 13 makset - järgnevatel aastatel on teil endiselt ainult 12, sest teie jaanuar läks eelmisele aasta). Nende jaoks on idee see, et võiksite kiirendada ja seejärel edasi lükata, nii et teil oleks aastaid, kus on 13 makset, ja aastaid, kus see on 11. Neil 13 makseaastal võib olla mõningane eelis, seda määrab teie individuaalne maksusituatsioon.
Lükka tulud edasi ja kiirenda kulusid.
Kõiki tulusid ei maksustata võrdselt
Paljud eksperdid ütlevad teile, et meil on progresseeruv maksusüsteem, kus rikas maksta kõige rohkem makse.
Kui vaatate maksusulud, võite neid uskuda.
Kui keegi teeb tavalist tööd, mille sissetulek on märgitud W-2-l, maksab ta kogu tulult föderaal- ja osariigi tulumaksu. Nad maksavad ka palgamaksu, mis on Medicare'i ja sotsiaalkindlustuse jaoks ning tuntud kui FICA. Sotsiaalkindlustuse osa, 6,2%, hinnatakse ainult sissetulekute ulatuses kuni palgabaasi (128 400 dollarit 2018. aastal). Medicare osa, 1,45%, hinnatakse kogu sissetuleku põhjal.
Kui keegi on füüsilisest isikust ettevõtja, kelle sissetulekud on esitatud vormil 1099, maksab ta kogu tulu eest föderaal- ja osariigi tulu. Nad maksavad ka palgamaksu, kuid seda nimetatakse füüsilisest isikust ettevõtja maksuks, sest nad maksavad mõlemale poolele-tööandjale ja töötajale. Maks on 15,3% kõigi sissetulekute puhul kuni palgabaasini ja seejärel 2,9% tulu pealt.
Oletame, et te ei tööta W2/1099 töökohal ja ainus sissetulek on dividendid ja intressid.
Kvalifitseeritud dividende maksustatakse äärmiselt soodsalt. Kui kuulute 10% või 15% maksusüsteemi, maksustatakse neid 0%. Kui teie olete teised, maksustatakse see 15%-ga. Palgamaks puudub. (kui olete palju teeninud, võidakse teile maksta investeeringute netotulu 3,8%). Kui müüte ettevõtte ja tulu maksustatakse pikaajalise kapitalikasumina, käsitletakse seda täpselt samamoodi.
Kui olete väikeettevõtte omanik, on teil maksutarkuse mõttes parem, kui investeerite kogu tulu uuesti ja ehitate ettevõttesse omakapitali, mida saate tulevikus müüa. FICA lööb kohe kõik ettevõttest teenitud tulud 15,3% ja seejärel teie maksumäära eest. Kui müüte selle, koormab teid ainult pikaajaline kapitalikasum.
Kui teil on valik, soovite teenida (või edasi kanda) oma sissetulekuid järgmises järjekorras:
- Kinnisvaramaks - tehniliselt mitte “tulu”, vaid varad saavad maksustamisbaasi ja võõrandamist ei maksustata kuni suure summani (praegu 11,4 miljonit dollarit inimese kohta aastal 2020), on see pärast kõigi võimaluste ärakasutamist the kingituste maksude struktuur enne kui möödud
- Kodu kapitalikasum - esimesed 250 000 dollarit (paaridele 500 000 dollarit) maksuvaba, sellest lähemalt allpool
- Pikaajaline kapitalikasum - maksustatakse pikaajalise kapitalikasumi määraga
- Kvalifitseeritud dividenditulu - maksustatakse pikaajalise kapitalikasumi määraga
- Lühiajaline kapitalikasum / intressitulu - maksustatakse teie piirmaksumääraga, kuid ei kohaldata FICA -d
- Regulaarne sissetulek - maksustatakse teie piirmaksumääraga, kuid FICA töötaja poolt
- Füüsilisest isikust ettevõtja tulu-maksustatakse teie piirmaksumääraga, kuid tööandja ja töötaja FICA (füüsilisest isikust ettevõtja maks)
Rikkad maksavad küll rohkem makse, kuid nende maksumäär võib olla palju madalam. Sellepärast ütles Warren Buffett kuulsalt, et maksab vähem makse kui tema sekretär.
Maksude edasilükkamine 1031 börsiga
Kui arvasite, et pikaajaline kasu on seksikas, oodake, kuni kuulete umbes 1031 vahetust.
1031 viitab Sissetulekuteenistuse seadustiku jaotis 1031. See võimaldab teil vältida kasumimakse, kui müüte midagi, kui investeerite kohe (45 päeva jooksul) uuesti läheb sarnasesse kinnisvarasse “sarnase vahetuse” osana. Maks on edasi lükatud, seega pole see maksuvaba, umbes nagu a 401 (k).
See võib mehaanika osas olla üsna keeruline, kuid idee on lihtne. On veel mõned reeglid, näiteks vara ei saa olla isiklikuks kasutamiseks (te ei saa oma esmast elukohta vahetada) ja see ei tohi olla inventar, väärtpaberid (aktsiad, võlakirjad, võlakirjad) jne. IRS peab kogu nimekirja, kui olete huvitatud.
RealtyMogul, a populaarne kinnisvara ühisrahastamise platvorm, jõuab 1031 sobiva kinnisvara tuvastamiseni. Kuna rohkem investeerimisplatvorme seda teeb, saavad tavalised inimesed kasutada ära 1031 börsi.
Säästud pakuvad paindlikkust
Kui teil on igakuised püsikulud 1000 dollarit ja teenite iga kuu 1500 dollarit, siis ei ole rahaline paindlikkus. Sa ei saa sissetulekuid lihtsalt edasi lükata. Säästude kogumisega annate endale võimaluse oma rahaga raamatupidamismänge mängida, et saaksite vähem maksusid edasi lükata. Tõstke oma säästumäära ja suurendage maksumängu.
Kui olite ettevõtte omanik, on see eriti võimas, kuna teil on tööriist, mida tavalisel töötajal pole - omakapital. Kui sul pole sääste, pead sa palka võtma, sest sul on arveid tasuda. Kui teil on paindlikkust, saate oma tulu ettevõttesse reinvesteerida, et proovida omakapitali luua. Te konverteerite selle omakapitali rahaks iga kord, kui müüte ettevõtte ja kui hoidsite seda üle aasta, maksate pikaajalist kapitalikasumit. Seda maksustatakse palju paremini kui tulu.
Muide, kui juhite ettevõtet ja saate oma lapsi palgata, ei pea iga alla 18 -aastane laps, kes töötab oma vanemate heaks, maksma sotsiaalkindlustus- või Medicare -makse.
Peate säästma nii palju kui võimalik, panga sularaha panema ja laskma sellel kasvada, et saaksite säästu pealt ära elada, kui maksusituatsioon seda nõuab.
Nõudke paberikahjusid
Kahjude koristamine on nõme. Kellelegi ei meeldi tunnistada, et nad tegid vea, ja keegi ei taha kahjumit realiseerida... välja arvatud maksusoodsad inimesed.
Maksukahjumite kogumine on siis, kui müüte kaotanud investeeringu, jäädvustades realiseeritud kahjumi ja kasutate seda kasumi tasaarvestamiseks, mida soovite panustada. Aktsiaturg langeb regulaarselt tohutult ja investorid kasutavad neid aegu kahjumi katmiseks. Kaks viimast olid Dot-com mullipurse ja Suur majanduslangus.
Kui inimesed seda teevad, müüvad nad kaotatud investeeringu ja investeerivad selle kohe millessegi, mis on sarnane, kuid mitte identne (tuntud kui pesumüügi reegel). Seega võivad nad müüa S&P 500 indeksifondi ja reinvesteerida selle raha Total Market indeksifondi. Reegel on see, et te ei saa seda reinvesteerida "oluliselt sarnastesse varadesse", kuid pole selge, mida see tähendab. Ma ei müüks S&P 500 indeksifondi ja ostaksin kohe S&P 500 ETF-i, aga mis siis, kui ostate väikese kapitaliga indeksifondi? Keegi tõesti ei tea.
Kahjud kanduvad aastast aastasse üle, nii et saate panustada palju kahjumisse ja kasutada seda lihtsalt siis, kui soovite kasu saada. Korrapärase sissetuleku tasaarvestamiseks võite kasutada ka 3000 dollarit aastas, mis on veelgi suurem maksusoodustus.
Raha kaotamine on nõme, kuid see on osa investeerimisest, nii et kaotage see õigesti ja maksimeerige maksusoodustusi.
Liikuge madalama maksuga riiki
Me jätame sageli osariikide maksud tähelepanuta, sest föderaalmaksud on populaarsem teema, kuid osariikide maksud on märkimisväärsed.
Osariigid ja kohalikud omavalitsused vajavad oma eelarve rahastamiseks makse, kuid iga osariik teeb seda erinevalt. Mõnes osariigis on kõrged üksikisiku tulumaksud. Mõnes osariigis on kõrge müügimaks. Teised toetuvad kinnisvara- või ärimaksudele.
Minu koduriigis Marylandis maksame a riigi tulumaks 2%-5,75%, Howardi maakonna tulumaks 3,2%ja kinnisvaramaksud umbes 1,30%. See annab kokku!
(Marylandis on ka 6% müügimaks ja kõrgem 9% määr alkohoolsetele jookidele!)
Kui otsustate, kus elada, ja see on ühine mure inimestele, kellel on ennetähtaegselt pensionile jäänud ja seda paindlikkust, on oluline vaadata kõiki piirkonna makse.
Seal on seitse osariiki, kus puudub isiklik tulumaks (Alaska, Florida, Nevada, Lõuna -Dakota, Texas, Washington ja Wyoming) ja veel kaks, mis maksavad ainult intressi ja dividenditulu (Tennessee ja New Hampshire).
Viis osariiki ei sisalda riiklikku müügimaksu (Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire, Oregon), kuid kohalikud omavalitsused võivad nõuda müügimaksu.
Doonor nõustas fonde ja aktsiate võitjaid
Kui annetate regulaarselt raha heategevusorganisatsioonidele, on selleks parem viis, kui anda otse sularaha. (kui otsustate annetada esemeid, mitte raha, rahastajate soovitatud vahendid ei aita)
Kaks kõige tõhusamat viisi on alustada a rahastajate nõustatud fond ja/või annetada aktsia võitjaid.
Rahastajate nõustatud fond on nagu heategevuslik või heategevuslik säästukonto. Teete raha või vara (väärtpaberite) sissemakseid fondi igal ajal. Need sissemaksed on heategevuslike annetustena mahaarvatavad. Seejärel saate igal ajal oma lemmikheategevusorganisatsioonidele toetusi soovitada. Kuigi raha on kontol, saab seda investeerida erinevatesse instrumentidesse, et see saaks jätkuvalt kasvada.
Rahastajate nõustatud fondi eeliseks on see, et teie annetus ja teie toetused ei toimu samal ajal. Kui teil on kõrge sissetulekuga aasta, võiksite suurendada oma heategevuslikke annetusi, kuna maksusoodustus on suurem (olete kõrgemas maksuklassis). Teie rahastajate nõustatud fond võib jätkata toetuste andmist regulaarse ajakava alusel.
Teine võimalus on aktsiad, millel on märkimisväärne realiseerimata kasum. Kui annetate hinnatud aktsiaid, nõute heategevusliku panusena aktsiate turuväärtust. Kui müüte aktsiaid, peate maksma kasumilt kapitalikasumit ja heategevus saab vähem kui oleks.
Siin juhtub võlu-saate annetada varusid oma annetajate soovitatud fondidele. Saate teha ühe suure annetuse, mis võib olla suurem kui see, mida soovite heategevuseks anda, ja seejärel mitu toetust neile heategevusorganisatsioonidele. See on maksumõistlik ja muudab logistika palju lihtsamaks, eriti kui heategevusorganisatsioon ei ole varude annetamisega hakkama saanud.
(Elukindlustuse) tulu ei maksustata
Kui teie kui abisaaja saate elukindlustuse tulu, on see nii ei peeta sissetulekuks ja te ei pea neist teatama. Kui kindlustusmüüjad räägivad elukindlustuse maksusoodustustest, räägivad nad sellest.
Elukindlustus on sisuliselt kahe peamise maitsega - tähtajaline ja terviklik. Tähtajaline elukindlustus on „puhas” elukindlustus. Saate poliisi, mille tähtaeg on (X aastat) ja surmahüvitis ning maksate igakuist või iga -aastast lisatasu. Näitena võib tuua 1 000 000 dollari suuruse 30-aastase elukindlustuspoliisi. Kui maksate oma lisatasusid ja surete järgmise 30 aasta jooksul, saab teie abisaaja maksuvabalt miljon dollarit.
Kogu elukindlustus on pisut keerulisem, kuna pole kindlat ajavahemikku, see on elukestev ja sellel on investeeriva komponendi tõttu rahaline väärtus. Kogu elu saate selle vastu laenata (kuna sellel on väärtus). Surmahüvitis on endiselt olemas, rahaline väärtus kasvab investeerimiskomponendi tõttu ja lisatasu ei muutu. See on sageli kallim kui tähtaeg, sest kogute sularaha väärtust (ja termin on ajutine, kuna see aegub pärast tähtaega väärtusetult).
Kogu elukindlustus pakub teile võimalust kaitsta osa oma varandusest kinnisvaramaksu eest. Makstes kindlustusmakseid, võtate raha ja teisaldate selle kogu elukindlustuspoliisi sularaha väärtusesse. Maksate ikkagi, kuna kogu elupoliitikaga kaasnevad tasud ja muud, kuid see on tõenäoliselt väiksem kui kinnisvaramaks.
(kui soovite kinnisvaramaksudes veidi süveneda, kingituste maksust aru saamine on esimene samm)
Pidage häid koduarvestusi
Kui müüte oma peamist elukohta, te ei pea maksma kapitalikasumit 250 000 dollarit. Kui olete abielus, ei pea te kapitalikasumit maksma 500 000 dollarit.
Paljud kinnisvarainvestorid kasutavad seda reeglit ära, sest teie peamise elukoha määrab see, kus olete viimase viie aasta jooksul elanud kaks. Kui olete viimase viie aasta jooksul elanud kuskil kaks, siis võib seda pidada peamiseks elukohaks. (ainus erand on see, kui kasutasite seda maksusoodustust kahe aasta jooksul enne müüki)
Investor ostab maja, mille nad loodavad ümber pöörata, elab selles renoveerimise ajal kaks aastat ja müüb selle seejärel maksuvabalt.
Pidage oma kodu remondi, hoolduse ja paranduste kohta väga head arvestust. Remont ja hooldus ei ole mahaarvatavad, kuid koduparandused on. Hoolduse ja parendamise erinevus seisneb selles, et parandused suurendavad teie kodu väärtust. Remont ja hooldus on asjad, mis hoiavad teie kodu heas töökorras.
Lõplikud mõtted
Võimalik, et te ei saa täna paljusid neid maksusaladusi ära kasutada, kuid hoidke neid oma peas. Võib tulla aeg, mil need tulevad väga kasuks. 🙂
Mis puutub tänasesse, siis siin 50 lõbusat maksufakti et aidata teil tähelepanu kõrvale juhtida!