Võlg, nagu paljud finantsvahendid, on kahe teraga mõõk. Õppelaenuna võib see olla madala intressiga viis kooli eest tasumiseks. Nagu krediitkaart, võib see anda meile rahalist paindlikkust, kuigi suure hinnaga, kui me seda iga kuu ära ei maksa. Hüpoteek annab teile võimaluse osta kodu, ilma et peaksite eelnevalt raha kokku hoidma.
Kõigil juhtudel on positiivseid ja negatiivseid külgi.
Kõrge intressiga võla puhul peate töötama selle nimel, et see võimalikult kiiresti ära maksta.
Mul on olnud õnne vältida kõrge intressiga krediitkaardivõlga. Ma ei kulutanud kergemeelselt laenudele üle ja mul vedas, et ei pidanud silmitsi seisma rahaliste raskustega, mis sunnivad paljusid vajaduste korral võlgade poole pöörduma. Võla kahekohalised intressimäärad, olenemata nende suurusest, võivad teie rahandusele suureks raskuseks olla.
Mis siis, kui saaksite kõrge intressiga võla vahetada madalama intressiga võla vastu?
Kui teie kodus on piisavalt omakapitali, on see väga võimalik.
Kas ma peaksin seda kaaluma?
Enne kui arutame plusse ja miinuseid, mida jälgida ja muudel teemadel - suurim küsimus on, kas see on üldse võimalik.
Kas teil on oma esmases elukohas omakapital? Capital One'i kasutamine kiire kalkulaator võib aidata teil teada saada.
Järgmisena, kas teil on piisavalt võlgu? See võib tunduda kummaline küsimus, kuid tavaliselt ei anna pangad väikelaenu. Väikseim summa, mida ma näinud olen, on umbes 10 000 dollarit, kuid enamikul pankadel on minimaalselt 20 000 kuni 25 000 dollarit. Võlg ei pea olema kõik ühes kohas, kodukapitalilaenuga saate laenu ühekordselt ja saate selle ise välja jagada.
Kas teil on distsipliini, et see laen kiiremini ära maksta, kui teil oleks originaal? Kodukapitalilaenud võivad olla pikaajalised, kuni 30 aastat. 30 -aastane laen 6% -lise intressiga maksab teile 10 aasta jooksul umbes 18% laenu. Kui olete selle tasumisel usin, võib hea valik minna madalama intressiga laenule.
Plussid ja miinused
Millised on eelised? Suurim eelis on muidugi madalam intressimäär. See tähendab ka väiksemat igakuist miinimumsummat. See võib pakkuda a tohutult paindlikkust suhteliselt madala hinnaga.
Kui jätkate vanade krediitkaardimakse summade tasumist oma uue madalama intressiga kodukapitalilaenuga, saate oma võla tasuda palju kiiremini.
Teine eelis on see, et eluasemelaen on fikseeritud intressimääraga laen-teie intressimäär ei muutu kunagi. Krediitkaardi intressimäärad kõiguvad ja see ettearvamatus võib teie eelarvet ja finantsplaani laastada.
Lõpuks on eluasemelaenult makstav intress potentsiaalselt maksust mahaarvatav. Saate maha arvata mahaarvamiste detailidena intressid kuni 100 000 dollari suuruse kodukapitali võla eest (piirates sissetulekuid). Krediitkaardi intressid ei ole maksust mahaarvatavad.
Kas on puudusi?
See, mis mulle hüppab, on see, et kui muudate tagatiseta võla, näiteks krediitkaardi, kodukapitalilaenuks, muutute tagatiseta tagatiseks. Kui te ei maksa krediitkaardi võlga, kannatab teie krediidiskoor. Nihutades selle võla millelegi tagatud, tagab võla vara (antud juhul teie maja).
Muud puudused on seotud käitumisega, mis võis võla tekitada. Kui muudate oma võla madalamale intressimäärale, vähenevad teie igakuised maksed. See loob teile illusiooni suuremast ostujõust.
Kui olete seda tüüpi, kes näeb uut madalamat kuumakset, kuid maksate siiski algse summa, siis fantastiline! Kui te seda ei tee ja kulutate selle asemel raha või kogute rohkem võlgu 0% saldo krediitkaart, siis viivitate ainult paratamatusega - ja panete nüüd oma kodu joonele.
Mida HEL -ist otsida
Silmas tuleb hoida kahte asja-sulgemiskulud (sealhulgas taotlustasu) ja kas on ette nähtud ettemaksu trahv. Kodukapitalilaen on väga sarnane teise hüpoteegiga, nii et saate laenu kindla tähtajaga (kuni 30 aastat) ja enamikul pankadel on miinimumsumma, tavaliselt 10 000 dollarit.
Capital One pakub kodukapitalilaenud sulgemiskuludeta, aastatasudeta ja laenud 5, 10, 15 ja 20 aastaks. Kui sulgete oma konto 24 kuu jooksul, kohaldatakse ettemaksu trahvi, kuigi Texase elanikele ei maksta ettemaksu.
Paljud pangad võivad nõuda laenuga seotud taotlustasusid, sulgemiskulusid ja muid tasusid, kuna see on hüpoteegiga väga sarnane. Kinnisvara või omandiõigusega seotud tasude nägemine pole haruldane, seega küsige neid uurides kindlasti nende kohta.
Aga muud konsolideerimisvõimalused
Kodukapitalilaenu kasutamine võlg ära maksta ei ole ainus viis laenude konsolideerimiseks, kuid leiate, et see on tõenäoliselt odavaim.
Selle kirjutamise ajal uurisin selle maksumust isiklikud laenud ja noteeritud intressimäärad olid palju kõrgemad. See on mõttekas, sest kodukapitalilaenu tagab teie kodu, isikliku laenu taga ei ole midagi.
Kui võtate arvesse kõiki tegureid (tasud, hinnad, maksu mahaarvamine), on eluasemelaen sageli parim valik.
Lõppmärkus
See postitus oli üsna üldine ja lõpuks peate arvutama, et näha, kas see on teie jaoks hea valik.
Õnneks on teie käsutuses palju tööriistu.
Seda postitust sponsoreeris Capital One, kuid sõnad ja mõtted on minu omad. Ükskõik, kas muudate oma kodu, konsolideerite võlgu või soovite midagi suurt ära maksta, Capital One on siin abiks nutikamate tööriistade valimisel, mis annavad teile teadmisi enda jaoks sobivate valikute valimiseks olukord. Kui soovite nende tööriistadele pilku heita, siis kutsun teid külla CapitalOne.com/Home-Equity. Lisateabe saamiseks võite helistada ka telefonil 855-446-9656 või peatuda filiaalis.