Blooomi ülevaade: tasuta 401 (k) analüüsi ülevaade

Kui ma olin vallaline, ilma lasteta, ilma hüpoteekita ja ainult ~ 35 000 dollari suuruse õppelaenuga alla 4%… ei olnud liiga raske tonni raha 401 (k) ülikoolist välja.

See paindlikkus peidab endas palju vigu.

Kümne aasta, börsi metsikute kõikumiste ja sõrmejälgede puudumise tõttu on konto nüüd mugavalt Vanguardi kontol, kus ma vaatan seda vaid kord kuus, kirjuta see minu netoväärtusse.

Kuni ümberminek, Ma ei mõelnud kunagi oma 401 (k) peale. Valisin mõned vahendid, kui hakkasin töötama 23-aastaselt, teadmata varade jaotamisest, ja viis aastat läksid sissemaksed selle poole, mida mu naiivne väike 23-aastane mõistus „heaks” otsustas.

Oleksin pidanud rohkem mõtlema eraldamisele, tasakaalustamisele ja rohkem tasudele. Ainuke asi, mida ma tegin, oli igal aastal tasakaalustamine.

Siin on asi:

Paljud ettevõtte 401 (k) plaanid on täis kohutavaid võimalusi.

Nad ei ole niimoodi üles seatud Vanguard fondid või Fidelity, madalate tasude ja läbipaistvusega, mida oleme oodanud. Nad varjavad, millesse nad investeerivad, mida te tasude eest maksate ja muid üksikasju dokumentides. Üks minu plaani valikutest oli aktiivselt juhitud fond, mis võttis igal aastal üle 1,5%! Teadsin ainult sellepärast, et logisin sisse, laadisin prospekti alla ja otsisin lolli asja, et tasusid leida.

Paljude inimeste jaoks on teie 401 (k) suurem osa teie pensionisäästudest. See on asi, mis kasvab 40+ aastat kuni pensionile jäämiseni. Peate oma 401 (k) regulaarselt üle vaatama, sest väikesed muudatused võivad tähendada suuri tulemusi.

Finantsplaneerija 401 (k) arvustused on kallid. Seda seetõttu, et kogenud inimene vajab ülevaatuse läbiviimiseks aega. Mu sõber Jeff Rose on suurepärane finantsplaneerija ja ta maksab 350 dollarit 401 (k) ülevaade (panustades väärt iga senti). 350 dollarit pole viie või kuuekohalise pensionikonto ülevaatamiseks palju, kuid võib-olla pole te veel selleks valmis.

Kui see kõlab nagu teie, on käivitusprogramm, mis vaatab teie 401 (k) tasuta üle. (see ei ole nii kõikehõlmav, kui Jeff teeks, kuid see ei maksa ka midagi)

Hankige tasuta 401 (k) analüüs blooomi abil
(see on täiesti võrgus)

Mis on Blooom?

Esiteks natuke teavet ettevõtte kohta.

Blooom on robo-nõustaja oma 401 (k) eest. Nad analüüsivad teie portfelli tasuta, kuid väärtuspakkumine on see, et nad teevad teie 401 (k) heaks seda, mida Betterment ja Wealthfront teevad maksustatava maaklerikonto jaoks. Nad teevad seda ka kindla tasu eest, mitte protsendi ulatuses teie varadest.

Selles artiklis räägin ainult 401 (k) -st, kuid nad teevad seda 403 (b), 401 (a), 457, säästmisplaanide (TSP) ja mõnede IRA -de jaoks.

Blooom asutasid Chris Costello, Kevin Conard ja Randy AufDerHeide. Finantsinimesed on Costello ja Conard, AufDerHeide toob tehnoloogia. Costello on sertifitseeritud finantsplaneerija, kes on varem asutatud investeerimisnõustajaettevõte, kelle varade väärtus on 500 miljonit dollarit, ning on teinud koostööd ka jõukate üksikklientidega. Conard töötab 15 aastat klientidega teises ettevõttes. Blooom kogus 2017. aasta veebruaris 9,15 miljoni dollari suuruse B -seeria investeeringu.

Siin on kolmkümmend teine ​​selgitav video (millele järgnesid ekraanipildid, kui ma selle läbi vaatasin):

Tasuta 401 (k) 5-minutiline analüüs

Analüüs on tõesti kiire - sisestage oma sünnipäev (oma vanuse määramiseks) ja seejärel vanus, millest soovite pensionile jääda.

Nende ekraanipiltide andmed on ainult tutvustamiseks, need pole minu andmed. Analüüs on siiski reaalne (kasutades minu vanuse ja pensioniea eesmärki 65).

Seejärel esitatakse teile riskiga seotud küsimuste seeria (mida teeksite, kui aktsiaturg langeks, kirjeldaks oma täiuslikku tööd jne).

Pärast Blooomi konto loomist saate oma 401 (k) konto linkida:

Pärast natuke analüüs, see näitab teile, kuidas teie varade jaotust võrreldakse sellega, mis see peaks olema teie vanuses inimesele, kes soovib pensionile jääda, kui te seda teete:

Järgmisena lööte läbi iga analüüsiosa, et näha, mida saaks parandada.

Näiteks tasude all tundub, et maksan üle. Minu praegused tasud 0,30% on kõrgemad kui optimaalne tasustruktuur vaid 0,17%.

Pärast hoiatustulede vaatamist (risk ja mitmekesistamine) kuvatakse teile kontrollimise kokkuvõte:

Siin on palju teavet, mida saate kasutada asjade kohandamiseks, kuid Blooom pakub tasulist teenust, mis maksab kuni 10 dollarit kuus.

Alles pärast kontrollikokkuvõtet jõuate arveldamiseni. Nii saate analüüsi enne, kui nad kunagi krediitkaarti küsivad.

Blooomi pidev teenus

Mida saate oma tasu eest?

Vajadusel tasakaalustavad nad teie portfelli umbes kord 95 päeva jooksul, et see vastaks teie varade jaotusele. Kui teil on vaja sihtmärgi jaotust muuta, kohandub Blooom järgmisel tasakaalustamiskuupäeval sellega.

Samuti kohandavad nad teie portfelli nii, et see vastaks teie libisemisrajale, nii muutub teie jaotus vananedes ja pensionile jäädes. Need vähendavad teie eraldist aktsiatesse, suurendades seda võlakirjades, kui jõuate pensionile.

Lõpuks on olemas personaalne tugi litsentseeritud finantsnõustajad. Võite neilt ükskõik mida küsida (ma pole seda ise testinud).

Mis Blooomist puudu on

Suurim asi, mida märkan, on see, et Blooom ei võta arvesse kogu teie portfelli varade jaotust. Pensioniea varad on vaid üks osa ja seega peate meeles pidama, mida soovite, et teie 401 (k) teeks, kui see ei vasta standardile.

Teisisõnu, oletame, et hoiate suurema osa oma aktsiainvesteeringutest maksustataval maaklerikontol, kuna soovite soodsat pikaajalist kapitalikasumit. Kui panete võlakirjad oma 401 (k) sisse, kuna võlakirjade dividendid ei vasta pikaajalisele kapitalikasumile, arvab Blooom, et olete liiga avatud.

Õnneks saate oma eraldisi kohandada, nii et see pole suur asi.

Kas Blooom on seda väärt?

Tasuta analüüs on seda väärt. See võib teile öelda asju, millele te isegi ei mõelnud, näiteks seda, kuidas mõnel teie fondil võivad olla ülemäärased tasud või kui teie eraldis on joondamata.

Mis puutub sellesse, kas käimasolev juhtimine on seda väärt, siis sõltub see teist ja teie 401 (k) -st. Kui olete seda tüüpi inimene, kes tasakaalustab oma 401 (k) igal kvartalil uuesti, vaatab tasud üle ja kontrollib, kas eraldamine on kooskõlas teie maksustatavate investeeringutega... tõenäoliselt ei vaja te seda (kui te ei soovi maksta 120 dollarit ja automatiseerida ...).

(FWIW, Olen aja ostmise fänn)

Proovige järele ja andke mulle teada, mida arvate:

Hankige tasuta 401 (k) analüüs blooomi abil