Kui kongress peab läbirääkimisi selle üle, mis saab järgmisest stiimulipaketist, on esimesest paketist, millest võisite ilma jääda, endiselt olulisi eeliseid.
Märtsis nägime kongressi läbimist Hoolib seadus ja enamus tähelepanu läks 1200 dollari stiimulikontroll ja föderaalsed töötushüvitised. Kuna tšekid on enamasti välja makstud ja föderaalsed töötushüvitised on aegunud, ei pruugi te sellele arvele liiga palju mõelda.
Kuid on mitmeid Cares Acti eeliseid, mida olete võib -olla tähelepanuta jätnud. Saate neid stiimuleid kasutada nüüd aidata leevendada mõningaid praeguseid finantspingeid.
Lõõgastunud 401 (k) ja IRA tagasivõtmise reeglid
Kui teil on pensionikontod, hõlbustas teile hoolitsemise seadus neile juurdepääsu. Teil on vähem tõenäoline trahvide maksmine, kui peate koronaviirusega seotud kulude katmiseks puudutama oma 401 (k) või IRA pensionikontot.
10% varajase levitamise karistus puudub
Hoolimisseadus loobub 10% ennetähtaegse levitamise karistus esimese 100 000 dollari koronaviiruse kulude eest. Saate jaotada traditsioonilistest või Roth 401 (k) ja IRA pensioniplaanidest.
See karistusest vabastamine kehtib kvalifitseeritud väljavõtete puhul, mille teete ajavahemikus 1. jaanuar 2020 kuni 31. detsember 2020.
Kuigi saate vältida 10% varajase levitamise karistust, olete endiselt vastutav föderaalse tulumaksu tasumise eest edasilükatud maksete eest. Teil on kuni kolm aastat aega maksta tulumaksu oma traditsioonilistelt pensionikontodelt tehtud väljamaksetelt.
Vaikimisi maksegraafik on tasuda kolmandik maksudest, mis kuuluvad teie 2020., 2021. ja 2022. aasta maksudeklaratsioonidesse. Samuti saate teha ühekordse makse oma 2020. aasta maksude osas.
IRS "andestab" tulumaksu, mille olete jaotamise eest võlgu, kui maksate selle tagasi viie aasta jooksul. Kui teil on võimalus, tähendab see, et kui võtate tagasi, siis ei pea te makse maksma ja teie raha on uuesti maksusoodsas kontol tagasi.
Peate võib-olla esitama muudetud föderaalse maksudeklaratsiooni, et arvutada koronaviirusega seotud levitamise maksud teile täpselt.
401 (k) Laenud kuni 100 000 dollarit
Tööandjad võivad lubada ka koronaviirusega seotud 401 (k) laenu kuni 100 000 dollarini tavapärase 50 000 dollari limiidi asemel. Töötajad saavad laenata kuni oma praeguse kontojäägi 401 (k), kui see on väiksem kui 100 000 dollari suurune laenulimiit.
See ajutine laenude ülemmäära tõus on alates 27. märtsist 2020 ja 22. septembrist 2020 kvalifitseeruvate plaanide alusel.
Samuti võivad olemasolevate 401 (k) suuruste laenude tagasimaksed teie laenu tähtaega ajutiselt pikendada. Laenud tähtajaga 27. märtsth ja 31. detsembrilst võib selle aasta tähtaega pikendada kuni ühe aastani. Ülejäänud laenujäägi intressid kogunevad viivitusperioodi jooksul.
Ajutine loobumine nõutavatest minimaalsetest jaotustest
Pensionärid, kellel on traditsiooniline 401 (k) või IRA, võivad 2020. kalendriaastaks nõutud miinimumjaotust (RMD) edasi lükata. RMD -de vahelejätmine minimeerib teie maksud, kui te sularaha ei vaja.
Rothi IRA -del ja 401 (k) plaanidel ei ole RMD -sid. Kui teil on traditsioonilisi ja Rothi kontosid, võite kõigepealt valida Rothi jaotused, kuna need on loomulikult maksuvabad.
Föderaalne õppelaenu maksmise moratoorium
Saate kvalifitseeruvate föderaalsete õppelaenude makseperioodi kuni 30. septembrinith.
Intressivaba igakuine maksete peatamine
Enamik föderaalsed õppelaenud on alates 13. märtsist halduskindlustusesth kuni 30. septembrinith. Maksed taasalustatakse oktoobris, kui seadusandjad seda moratooriumi ei pikenda.
USA haridusministeerium alandab ajutiselt kõigi kvalifitseeruvate laenude intressimäära 0% -le APR -ile. Tavaliselt kogunevad laenud intressi jätkuvalt isikliku tagatisperioodi jooksul.
Kui soovite, saate selle aja jooksul teha vabatahtlikke makseid. Kogu intressimakse kehtib laenu põhiosale, kui teie intressid on jooksvad.
Iga peatatud makse arvestatakse ka avaliku teenuse laenu andestamise (PSLF) 120-kuulise piirmääraga-see on seitsme kuu krediit, kuigi te ei esita makse.
Maksehäirelaenude jaoks pole lisavarustust
Haridusministeerium ei taotle palku ega kinnipea föderaalseid maksutagastusi, puudeid ega sotsiaalkindlustushüvitisi tasumata föderaalse õppelaenu eest.
See kinnipeetav moratoorium kestab 30. septembrinith kui halduskaristuse periood praegu lõpeb.
Sissetulekust sõltuv tagasimakse uuesti kinnitamise kuupäeva pikendamine
Teil on automaatne kuue kuu pikkune pikendus, et sissetulekuid ümber arvestada sissetulekupõhiste tagasimakseplaanide jaoks. Haridusamet alustab korduvsertifitseerimist 1. oktoobril. Te peaksite saama teate oma uuendatud sissetuleku uuesti sertifitseerimise tähtpäeva kohta.
Maksuvaba tööandja õppelaenu maksed
Tööandjad vähendavad selle aja jooksul töötajate hüvitisi, näiteks 401 (k) sissemakseid. Kuid teie tööandja saab maksuvabalt maksta föderaalseid õppelaenu makseid kuni 5250 dollarini. Haridusabi kulude, sealhulgas õppemaksu, tasude ja raamatute kulude osas võib olla ka maksuvaba.
Maksuvabad maksed peavad toimuma ajavahemikus Cares Act jõustumise kuupäevast 27. märtsist 2020 kuni 31. detsembrini 2020.
Väljaspool seda perioodi tehtud tööandja makstud hüvitised maksustatakse töötaja föderaalse maksudeklaratsiooni alusel.
Föderaalsed töötushüvitised
Suurenenud 600 dollari suurune föderaalne töötushüvitis lõpeb 31. juulilst saab palju meediakajastust. Riiklikud töötuse saajad said selle iganädalase hüvitise automaatselt kevad- ja suvekuudel.
Kuid see 600 dollari suurune iganädalane hüvitis - ametlikult tuntud kui pandeemiline töötuskompensatsioon (PUC) - on vaid üks osa töötuse paketist Cares Act.
On veel kaks föderaalsed töötuse sätted võite kvalifitseeruda. Samuti loobub hoolimisseadus tavapärasest ühe nädala pikkusest ooteajast, enne kui saate töötuse taotleda.
Meeldetuletuseks, et kõik töötutoetused on maksustatavad.
Riikliku töötuskindlustushüvitise pikendamine
Pandeemiline hädaolukorra töötuskompensatsioon (PEUC) pikendab riiklikke töötuskindlustushüvitisi 13 nädala võrra - kuni 39 nädalani.
Enamikus osariikides lõpevad riiklikud töötutoetused tavaliselt 26 nädala pärast. Föderaalne raha maksab teie riiklikku töötutoetust veel 13 nädala jooksul. Kuigi te ei saa enam iganädalast 600 -dollarist föderaalset abi, võib mõningane leevendus olla parem kui mitte midagi.
See soodustuste pikendamine lõpeb praegu 31. detsembrilst ja võib aidata, kui kaotate töö 2020. aasta teisel poolel.
Mittetraditsioonilistele töötajatele nädalas 600 dollarit
Pandeemilise töötu abistamise (PUA) säte annab iganädalase 600 dollari suuruse hüvitise kuni 39 nädala jooksul. See hüvitis on mõeldud neile, kes ei saa riiklikku töötuskindlustust.
Keikatöötajad, osalise tööajaga töötajad ja füüsilisest isikust ettevõtjad võivad saada PUA-hüvitisi. Samuti võite selle makse kätte saada kuni 31. detsembrini 2020.
Suuremeelsed heategevuslikud sissemaksed
Saate 2020. aasta föderaalses maksudeklaratsioonis maha arvata rohkem oma heategevuslikke annetusi.
300 dollari suurune maksuvähendus mittetellijatele
Tavaliselt peate heategevuslike annetuste mahaarvamiseks esitama üksikasjaliku maksudeklaratsiooni. Hoolimisseadus lubab maksumaksjatel 2020. aastal maha arvata oma esimesed 300 dollarit (600 dollarit ühisdokumentide esitajatele) mahaarvatavatest heategevuslikest osamaksudest.
See mahaarvamine vähendab teie maksustatavat tulu, kui esitate 2021. aastal. Veenduge, et teil oleks igaks juhuks tõend kvalifitseeruva panuse andmise kohta.
Täielik mahaarvamine üksikasjalike maksudeklaratsioonide eest
Kui saate selle aasta üksikasju täpsustada, laseb IRS teil maha arvata kuni 100% oma summast korrigeeritud brutotulu (AGI) rahaliste sissemaksete jaoks. Tavaline ülempiir on 60% teie AGI -st.
Tervishoiukontode maksuvaba väljavõtmine
Tervishoiukontod (HSA) on tähelepanuta jäetud, kuid lihtne viis tulevaste ravikulude säästmiseks.
Nüüd on rohkem võimalusi HSA maksuvabaks väljavõtmiseks:
- Teletervishoiu külastused enne iga-aastase kulude jagamise limiidi saavutamist
- Käsimüügiravimid ilma retseptita
- Covid-19 testimine ja ravi
- Ravikindlustusmaksed - kui töötud
IRS-i teade 2020-15 katab suurema osa nõuetele vastavatest kuludest, mille jaoks saate kasutada HSA vahendeid.
Tasuta nädala krediidiaruanded
Oma tasuta krediidiaruannetele pääsete juurde igal nädalal Equifaxi, Experiani ja TransUnioni krediidibüroodest. Kiireim viis oma aruannete vaatamiseks on föderaalvalitsuse volitatud veebisait AnnualCreditReport.com.
Kuigi te ei näe oma krediidiskoori, saate igal nädalal oma aruannet kontrollides kiiresti märgata võimalikke pettusi ja aruandlusvigu. Tavaliselt nõuab föderaalseadus ainult seda, et bürood esitaksid teile tasuta krediidiaruande üks kord aastas.
Föderaalne väljatõstmise moratoorium
Cares Acti 120-päevane väljatõstmise moratoorium föderaalselt tagatud üüripindadele ja koduhüpoteekidele lõppes 25. juulilth. Praegu on 30-päevane ooteaeg, enne kui üürileandjad ja pangad saavad väljatõstmisprotsessi alustada.
Föderaalsed seadusandjad võivad väljatõstmise moratooriumi pikendada, kuid see ei olnud TERVISE seaduses. Aega on 24. augustinith maksegraafiku üle uuesti läbi rääkima või maksetele järele jõudma.
Kuigi me ei tea, millal järgmine stiimulipakett läbi saab ja milliseid sätteid see sisaldab, on need hoolitsemise seaduse eelised juba siin - ja seaduslikud. Samal ajal kui Capitol Hill ja Valge Maja arutavad, kuidas järgmist abi pakkuda, saate juba täna hakata oma pere abistamiseks meetmeid võtma.