See on külalise postitus autorilt Cameron Huddlestonilt Ema ja isa, me peame rääkima. Ta kirjutab sellest, kuidas aidata vananevatel vanematel rahaasju ajada Ettevaatlikult blogi.
Võib juhtuda, et rollid lähevad ümber ja peate oma vanemate eest hoolitsema. See võib tähendada rahalist toetust, kui nad ei säästa pensioniks piisavalt. Või hoolitseda, kui terviseprobleemid jätavad nad enda eest hoolitsemata. Vananedes võivad nad isegi pettuse ohvriks langeda ja muutuda haavatavamaks.
Sõltumata põhjusest peate olema valmis. Soovite veenduda, et kõik vajalikud juriidilised dokumendid on olemas. See võimaldab teil teha finants- ja tervishoiualaseid otsuseid ning tegeleda hädaolukordadega, kui need tekivad.
Sisukord
- Miks peate vanematega oma finantsidest rääkima?
- Kuidas alustada vestlust
- Võtke õed -vennad vestlusest osa
- Mida teada oma vanemate rahandusest
- Veenduge, et neil on olulised juriidilised dokumendid
- Arutage pikaajalist hooldust
- Kaitske vanemaid pettuste eest
- Lõplikud mõtted
Miks peate vanematega oma finantsidest rääkima?
Vastavalt küsitlusele GOBankingRates, 73% täiskasvanud lastest ei ole oma vanematega oma rahanduse üle üksikasjalikult vestelnud. Kuid saate aidata oma vanematel nende vestlustega alustada.
Enam kui pooled ütlesid, et nende arvates ei pea need vestlused toimuma enne, kui nende vanemad pensionile jäävad, neil on terviseprobleeme, nad näitavad abi vajavaid märke või küsivad tegelikult abi. Ja 22% ütles, et nad ei arva, et peaksid kunagi oma vanemate rahaasju arutama, sest see pole nende asi.
On arusaadav, miks täiskasvanud lapsed ei taha oma vanematega oma rahaasjadest rääkida. Pealegi, raha võib olla tabu teema. Kuid vanemad täiskasvanud seisavad silmitsi paljude probleemidega, mis võivad sundida nende lapsi oma rahaellu aktiivselt kaasama.
Näiteks pole peaaegu pooled 56–72 -aastased täiskasvanud pensionile minekuks midagi säästnud kindlustatud pensionile jäämise instituudi uuring. Kuigi enamik vanemaid ei taha olla oma lastele koormaks, ei pruugi neil olla muud valikut kui paluda oma lastelt rahalist tuge.
Samuti suureneb krooniliste terviseseisundite tekkimise oht inimeste vananedes - see võib viia ravikulude suurenemiseni ja pereliikmete toetuse vajaduseni.
Inimeste vananedes vajavad nad tõenäolisemalt pikaajalist hooldust. Tegelikult vajavad enamik 65-aastaseid ameeriklasi mingil hetkel pikaajalist hooldust, vastavalt tervishoiu ja inimteenuste osakonnale.
Kõik see tähendab, et üha rohkem lapsi võib aidata oma vanematele tuge pakkuda, kuid ei pruugi olla selleks valmis, kui neil pole olnud olulisi finantsvestlusi.
Kui ootate vanematega rääkimist, kuni neil on probleeme, võib teil olla vähem võimalusi nende abistamiseks. Vestlused on emotsionaalselt laetud. Ja võib olla võimatu saada juurdepääsu vanemate kontodele või teha nende eest tervishoiualaseid otsuseid ilma pika ja kuluka kohtumenetluseta.
Kuidas alustada vestlust
Teil võib tekkida tunne, et teie vanemad arvavad, et olete ninakas või ahne. Või võite olla mures, et nad lähevad hulluks ja teie suhe saab kahjustada.
Tõenäoliselt ei mõtle teie vanemad midagi sellist. Andke neile teada, et soovite nendega rääkida, sest otsite nende parimaid huve. Kui lähenete vestlusele armastusest ja lugupidamisest ning kasutate ühte neist strateegiatest, võivad nad rääkima hakata.
Küsi nõu: Kui olete noor ja alles alustate, on loomulik viis vanematega vestluse alustamiseks küsida nõu oma rahalise olukorra kohta. Eesmärk on panna oma vanemad avama oma tehtud finants- ja kinnisvaraplaneerimist.
Küsige „mis oleks, kui” stsenaariumide kohta: Peamine põhjus, miks oma vanematega oma rahaasjadest rääkida, on valmisolek hädaolukordadeks. Võite küsida, kuidas nende arved makstakse, kui nad näiteks mõnda aega haiglas on. See võib viia vestluseni selle üle, et veenduda, kas hädaolukordade lahendamiseks on olemas süsteem.
Kasutage lugu: Rääkige oma vanematele kellestki, keda teate, kes on pidanud oma vanemate finantseluga sekkuma.
Näiteks võib -olla on teil sõber, kelle vanem suri ilma testamendita. See võib tekitada arutelusid testamendi ja muude juriidiliste dokumentide, näiteks volikirja olemasolu kohta.
Ärge rääkige rahast: Kui raha on teie peres tabuteema, ärge alustage vestlust nende rahaasjade üksikasjade küsimisega. Selle asemel proovige panna oma vanemad rääkima suure pildi teemadel, näiteks sellest, milline on nende pensionile jäämine.
Võtke otsest lähenemist: Kui teil on vanematega head suhted ja raha pole tabuteema, pole vaja võita.
Võiksite lihtsalt öelda: „Ema ja isa, hoolitsesite minu eest, kui ma suureks kasvasin. Ma tahan sama teha, kui te kunagi minult abi vajate. Jah, ma saan aru, et teie rahandus ei pruugi praegu minu asi olla. Aga kui sinuga peaks midagi juhtuma, võib see muutuda minu asjaks. Sellepärast tahaksin sinult teavet saada. ”
Võtke õed -vennad vestlusest osa
Enne kui hakkate vanematega rääkima, peaksite oma õdede -vendadega rääkima. Miks? Sa ei taha, et su õed -vennad sulle pahaks paneksid või arvaksid, et sul on varjatud motiivid.
Helistage perekoosolekule, et anda oma õdedele -vendadele teada, et teie arvates on oluline oma vanematega nende rahaasjade üle vestelda. Saate arutada, kas üks või kõik teist saavad vestlusest osa. Samuti peaksite otsustama, kuidas vestlust alustada ja millal seda teha.
Ettevaatust: pühade söök ei ole õige aeg vanematega oma rahaasjadest rääkima hakata.
Seal võib olla inimesi, kes ei pea vestlusest osa saama. Kui keegi on liiga palju veini joonud, võib vestlus minna kiiresti allamäge. Ja mõned perekondlikud koosviibimised on juba pingelised. Niisiis, viimane asi, mida soovite teha, on hakata pingestamiseks rahast rääkima.
Selle asemel proovige leida neutraalne aeg, kus pinged poleks nii suured.
Mida teada oma vanemate rahandusest
Mida rohkem üksikasju saate oma rahanduse kohta koguda, seda parem. Kui nad ei taha rääkida, proovige vähemalt aru saada, kus nad rahaliselt seisavad. See aitab teil aimu saada, kas võite oodata, et nad küsivad teilt vanuse kasuks tuge.
Kui nad on valmis teavet jagama, uurige kõigepealt, kuidas nad oma arveid tasuvad. Kas nad kasutavad automaatset arvete tasumist või kirjutavad tšekke iga kuu? Kui see on viimane, soovitage neil seadistada automaatsed maksed. Nii makstakse nende arveid jätkuvalt, isegi kui nendega midagi juhtub.
Siis kaevu natuke sügavamale. Võimalusel hankige järgmine teave:
- Sissetulekuallikad
- Kus teie vanemad pangad ja millist tüüpi kontod neil on
- Mis tüüpi võlad neil on
- Kindlustuspoliiside tüüp ja koht, kus neid hoitakse
- Nende investeerimiskontode tüübid
- Kinnisvara, mis neile kuulub
- Igakuised arved, mis tuleb tasuda
- Finantsspetsialistide nimed ja kontaktandmed, kellega nad töötavad
Muu kasulik teave oleks:
- Sotsiaalkindlustuse numbrid
- kasutajanimed ja paroolid
- haigusseisundid ja ajalugu
See kõik on vajalik, kui hakkate vanema hooldajaks.
Isegi kui teie vanemad pole veel rääkimiseks valmis, paluge neil vähemalt koostada nimekiri nende kontodest, kindlustuspoliisidest ja juriidilistest dokumentidest. Paluge neil öelda, kust hädaolukorras selle nimekirja leida.
Kui nad on sellele avatud, kaaluge midagi sellist ICE Binder Smart Money Mamasilt. (või võite teha Avarii-sideaine ise) See on töövihik, mis juhendab teid kõike, mida peate oma lähedastele pärast möödumist teadma. Teie vanemad vajavad seda... ja teil on ka seda vaja.
Veenduge, et neil on olulised juriidilised dokumendid
Isegi kui teie vanemad ei taha oma rahaasjadest rääkida, proovige vähemalt teada saada, kas neil on kinnisvaraplaneerimise dokumente, näiteks:
- tahe
- volikiri
- ettekirjutus
Testamendis selgitatakse välja, kes mida saab, kui nad surevad. Kui nad surevad ilma selleta, määrab riigi seadus, kuidas nende vara jaotatakse.
Testamendist veelgi olulisemad on aga volikiri ja eelneva käskkirjaga dokumendid.
Volikiri võimaldab teie vanematel nimetada keegi (või mitu isikut), et nad saaksid nende eest rahalisi otsuseid teha, kui nad seda ei saa. Volikiri on võib -olla kõige kriitilisem dokument õigeks saamiseks. Kahjuks võib see tekitada segadust, sest neid on käputäis ja iga osariigi seadused on pisut erinevad.
Sa saad volikirja kohta loe lähemalt siit.
Eelnevas direktiivis-mida nimetatakse ka elavaks testamendiks-öeldakse välja, millist meditsiinilist abi kasutuselt kõrvaldamisel nad sooviksid või mitte. Samuti võimaldab see neil nimetada tervishoiu volikirja, et teha nende eest meditsiinilisi otsuseid, kui nad seda ei saa.
Nad peavad olema pädevad neile dokumentidele alla kirjutama. Kui teie vanematega peaks midagi juhtuma enne, kui nad saavad allkirjastada, peate läbima kohtud ja kohtunik määrab nende eest otsused tegema.
Kui teie vanemad ei soovi praegu neid volitusi teile üle anda. Kui see nii on, andke neile teada, et teil pole võimu, kui teil pole tegelikke dokumente käes. Nad võivad dokumente enda juures hoida, vaid veenduge, et teate, kuidas neid hädaolukorras leida.
Arutage pikaajalist hooldust
Kui kogute vanematelt rahaasjade kohta üksikasju, uurige, kas neil on plaan maksta pikaajalist hooldust.
Üle poole täiskasvanutest, kes saavad täna 65-aastaseks, tekib puue, mis nõuab pikaajalist hooldust, USA tervishoiu- ja inimteenuste osakonna andmetel.
Kulud ulatuvad praegu umbes 4000 dollarist kuus, kui hooldatakse kodust tervishoiuteenusest või abistatavast elukohast, kuni üle 8000 dollarini kuus kvalifitseeritud hooldusasutuses hooldamise eest, vastavalt Genworthi hoolduskulude uuringule.
Nad saavad Ameerika kaudu leida pikaajalise hoolduse kindlustusmaakleri Pikaajalise hoolduse ühingu veebisait. Või leiavad nad finantsplaneerija finantsplaneerimise ühingu liikmete kataloogi kaudu aadressil PlannerSearch.org koostada hoolduse eest tasumise plaan.
Siin on, mida peate teadma pikaajalise hoolduskindlustuse ostmise kohta.
Kaitske vanemaid pettuste eest
Isegi kui teie vanemad ei vaja rahalist või hooldajatoetust, peate siiski vananedes nende rahaasjadega tegelema.
Nende kaitsmiseks saate teha järgmisi samme.
Hoiatage neid punaste lippude kelmuse eest. Ütle neile, et mitte kunagi traadi raha või esitama oma isiklikke andmeid soovimatutele helistajatele. Tuletage neile meelde, kui see on liiga hea, et olla tõsi. Näiteks piiratud aja pakkumised raha teenimise võimaluste kasutamiseks ja kõrge tootlusega investeeringud ilma riskita.
Veenduge ka, et nad mõistaksid, et valitsusasutused, nagu IRS, Medicare või sotsiaalkindlustusamet, ei helista. Valitsusasutused suhtlevad posti teel, mitte telefonikõnede või e -posti teel. Kui nad saavad valitsuselt kõne, soovitage neil enne raha üleandmist teile helistada.
Andke neile skript, mida nad saavad kasutada soovimatute kõnede lõpetamiseks et nad ei tunneks end ebaviisakana. Näiteks: "Mul on kahju. Mul on praegu külaline. ”
Aidake neil vältida telemarketing -kõnesid registreerides tasuta oma kodu- ja mobiilinumbrid riiklikus mittekõne registris aadressil donotcall.gov.
Aidake neil oma finantskontosid jälgida julgustades neid seadistama veebipõhist juurdepääsu, et nad saaksid kontosid regulaarselt kontrollida, mitte oodata kord kuus väljavõtet.
Samuti julgustage neid pangakontodele hoiatusi seadistama. See võib aidata neil pettuse tasusid kiiresti märgata.
Aidake neil oma krediidiaruandeid kontrollida krediidiliinide puhul neid ei avatud. See võib olla märk sellest, et nad on identiteedivarguse ohvrid. Nad saavad oma krediidiaruannete tasuta koopiaid aadressilt AnnualCreditReport.com.
Suunake need ressurssidele, nagu AARP pettuste jälgimise võrgustik, föderaalne kaubanduskomisjon kelmuse hoiatusedning Julgeoleku- ja Vahetuskomisjoni "Juhend pensionäridele.”
Lõplikud mõtted
Pidage meeles, et eesmärk on pöörata tähelepanu oma vanemate huvidele.
Võib kuluda aega, enne kui nad tunnevad end mugavalt teiega teavet jagades. Ära ole pettunud. Olge kannatlik ja proovige erinevaid lähenemisviise, kuni leiate sobiva.
See juhend koostati koostöös ettevõttega Ettevaatlikult, uus ettevõte, mis loob digitaalseid teenuseid finantshooldajatele-neile, kes vastutavad oma lähedase igapäevase rahalise heaolu eest.