Chime'i kulutuste konto ülevaade

Uuendus 7.06.21: Enne mis tahes meetmete võtmist tasub märkida see ProPublica artikkel pealkirjaga „Pangarakendus sulges ootamatult kontod, mõnikord ei tagastanud klientide raha."Kuigi ma ei tea täpselt, mis toimub, on see areng murettekitav.

Mis siis, kui ma ütleksin teile, et on pank, mis ühendas suure tootlusega veebipõhise hoiukonto funktsioonid mikromajandusrakenduse automaatse säästmisega?

See on Chime. Kui ehitasite panka maast madalast, on need omadused, millest inimesed hoolivad.

Chime on finantstehnoloogia ettevõte. Pangateenused, mida pakuvad The Bancorp Bank või Stride Bank, N.A., liikmed FDIC.

Sisukord

1. Kes on Chime?
2. Mida Chime pakub?
3. Plussid ja miinused
4. Kellele Chime on mõeldud?
5. Hiljutised muudatused novembri 2019 seisuga
6. Chime alternatiivid

Kes on Chime?

Enne kui me endast ette jõuame, võtame esmalt põhitõed teelt välja.

Chime märgib valgesti The Bancorp Banki pangateenuseid, sama ettevõtte, mis osutab pangateenuseid lidaani eramärgistatud pankade jaoks. Bancorpi pank on FDIC #35444 ja on alates 2000. aasta juulist FDIC poolt aktiivselt kindlustatud.

Valge sildi all pean silmas seda, et kõiki panga juhtimise juriidilisi aspekte haldab Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime kihistab oma teenuseid, raha tagasi, rakendusi jne. peale selle, mida Bancorp Bank pakub. Kuigi Chime kasutab The Bancorp Banki pangateenuseid, ehitab Chime oma funktsioonid ja hüved nende pakutava mootori peale.

Bancorp Bankil on volitused enam kui 100 eraettevõtte pangavälisele partnerile ja töödeldakse aastas 232 miljardit dollarit. Nad on avalikult kaubeldav ettevõte ja te pole neist ilmselt kunagi kuulnud, sest nad jooksevad teiste pankade taga. Need on olemas olnud alates 1999. aastast FDIC on kindlustatud, kuid neil on null harud. Nad on täiesti privaatne kaubamärk.

Mida Chime pakub?

Chime pakub säästu- ja pangakontot (tšekki nimetatakse kulukontoks) ning Chime Visa deebetkaarti. Puuduvad igakuised miinimumsaldo nõuded, kuutasud, arvelduskrediiditasud (tasuta arvelduskrediit kuni 100 dollarit), samuti tasuta sularahaautomaatide võrk, mis sisaldab üle 24 000 asukoha (nad kasutavad MoneyPassi sularahaautomaati võrk).

Kogumiskonto ei pakkunud nende esmakordsel käivitamisel huvi osas palju, kuid see muutus. Märtsi 2021 seisuga Chime'i hoiukonto aastane tootlus on 0,50% APY.

Veel üks tore omadus - palgapäeva tšeki kohene töötlemine. Mõned pangad hoiavad seda töötlemiseks paar päeva, kuid Chime töötleb seda kohe, kui sisestate otsemakse ja saate selle teile isegi 2 päeva varem kätte.

Kui aktiveerite automaatse säästmise, ümardavad nad kõik deebetkaarditehingud ja kannavad selle raha teie kulukontolt teie hoiukontole. Samuti saate selle automaatselt kanda 10% igast palgast oma hoiukontole.

Ainus puuduv koostisosa, mida nad kavatsevad kasutusele võtta, on fototšekk nende rakenduse kaudu. Peate selle hoiustama kolmanda osapoole rakenduse kaudu. Kõik muud pangafunktsioonid, mida võiksite oodata, on olemas (sh elektrooniline arvete tasumine ja tšeki saatmine).

Plussid ja miinused

Varem pakkusid nad konto avamiseks 5 dollarit, kuid mitte rohkem, see pole niikuinii nii hea stiimul kui sadu dollareid, mida mõned pangad teile annavad. Palga tasumine kaks päeva varem ja arvelduskrediit kuni 100 dollarini ei ole tasuline.

Ainus suur puudus, mida ma näen, on see, et hoiukonto ei paku palju intressi, mis on palju madalam kui teised veebipõhised hoiukontod. Tore, et saate automaatset kokkuhoidu, kuid see madal intressimäär võib mõne jaoks tehingut murda. Tšeki sissemakse kolmanda osapoole rakenduse kaudu ei ole samuti ideaalne, kuid vaevalt tehingu murdja.

Samuti ei paku nad mõnda tuttavat hoiustamistoodet, näiteks hoiusesertifikaate ega laenutooteid, nagu hüpoteek või autolaenud. No biggie siiski.

Nad kasutavad MoneyPassi sularahaautomaatide võrku ja nende 24 000 sularahaautomaati... kuid lähevad sellest välja ja teilt võetakse tasu 2,50 dollarit tehingu kohta.

Kellele Chime on mõeldud?

Madalat intressimäära on raske kahe silma vahele jätta, kuid kui soovite lihtsat, otsepakkuvat panka, millel on automaatsed säästud, tasud ja deebetkaart-Chime teeb seda.

Nad saavad oma rakendusest ja kasutajakogemusest häid hindeid, ainus, mis nende reitingut alla tõmbab, on intressimäär. Ausalt öeldes on erinevus 1% ja 0% vahel väike. Ma eelistaksin 1%, kuid saate vastutasuks mõned hüved.

Arvestades, et nad ei võta teilt midagi muud, on need atraktiivsed võimalused, kui teile meeldib automaatne kokkuhoid, kuid te ei soovi maksta 5 dollarit kuus Digit (olenevalt sellest, kui palju säästate, võite selle intressides loovutada).

Hiljutised muudatused novembri 2019 seisuga

Nagu ma ülalpool kollases kastis mainisin, võttis Chime hiljuti oma deebetkaardilt preemiad ja 5 -dollarise registreerumisboonuse. Boonus ei mõjutanud kunagi seda, kas kontol oli mõtet või mitte, kuid preemiate kaotamine oli suur löök. Algselt oli meil Chime'il 85, mitte 90, sest intressimäär oli praktiliselt olematu.

Ilma nende raha tagasi maksmise deebetkaardita pole ma päris kindel, kuhu Chime turul sobib. Kas saate hoiukonto, millel on debiteerimistehingute ümardused, mis aitavad teil säästa? Teie palk kaks päeva varem? Ma pole päris kindel, kus väärtus on. Seetõttu langetati tulemus 75 -le.

Chime alternatiivid

Kui olete preemiad ära võtnud, muutub Chime veebipõhiseks arvelduskontoks, mis deponeerib teie palga kaks päeva varem kui traditsiooniline pank.

Kui mul on vaja valida esmane pank, avan ma parema meelega konto aadressil Liitlane pank, saate minu hoiukontolt 0,50% APY ja saate oma palga nagu tavaliselt. Ally Bankil ei ole miinimume, hooldustasusid ja tal on rakendus, mis võimaldab teil teha kõike, mida vajate (nt hoiukontrollid mobiilirakenduse kaudu).

Kui soovite tõesti mikrosäästmisrakendust, võite anda Tammetõrud proovi. Nad mängivad rohkem investeerimispoolel ja neil on tasud, kuid need on vaatamist väärt.