Kui olete kunagi rahagurule Dave Ramseyle tähelepanu pööranud, olete ilmselt kuulnud teda rääkimas nullipõhisest eelarvest. See on tema lemmikmeetod isikliku rahanduse kontrollimiseks ja see on kuum teema. See annab teile täieliku kontrolli oma raha üle, pannes iga dollari teie heaks tööle. Tegelikult võib nullipõhine eelarvestamine olla suurepärane esimene samm finantsvabaduse suunas. Ja seda on lihtne teha - pole vaja väljamõeldud rakendusi (kuigi need võivad kindlasti aidata!).
Aga mis pagan see on?
Nullpõhine eelarvestamine (tuntud ka kui „nullsumma eelarvestamine” või „ümbrikusüsteem”) on raha eraldamise süsteem, milles igal dollaril on oma töö. See tähendab, et peate leidma selle kasutamise iga dollarit, mille saate sissetulekuks ja mille eelarve on kuu lõpus null dollarit "üle jäänud".
Eeldus on lihtne: tulud - kulud = null. Kui teie igakuine sissetulek on 2500 dollarit, siis soovite, et kõik teie eelarve rea kirjed oleksid 2500 dollarit, jättes teile nulli.
Selle süsteemi abil koostate iga kuu uue eelarve ega ületa eelmise kuu eelarvet automaatselt. See võimaldab vajadusel luua uusi tulude ja kulude kategooriaid. See võimaldab teil jälgida ka kulutamisharjumusi ja näha, kus teil õnnestub oma eelarvet täita ja kus peate võib -olla karmistama.
Oletame, et saite oma vanaemalt sünnipäevaks 100 dollarit. Nullpõhise eelarvestamise korral peate kategooriale määrama selle 100 dollarit. Selle 100 dollariga saate luua uue eelarverea näo- või kontserdipileti jaoks. Järgmisel kuul ei ole teil seda 100 dollarit, seega kõrvaldate selle kategooria.
See võib olla ilusti tõhus. Iga dollari töö andmine kõrvaldab stressi ja muretseb, kuhu teie raha läheb ja kui palju tuleks säästa ja kulutada. Selles eelarves pole ebakindlust.
Asume nullpõhise eelarve loomise kallale ja räägime sel viisil eelarvestamise plussidest ja miinustest. Siis ma ütlen teile, miks ma seda meetodit enda jaoks ei kasuta.
Siit saate teada, kuidas see toimima panna
- Kuutulu - Seda saate teha paberilehel, Exceli arvutustabelis või rakendusega. (YNAB töötab hästi nullpõhise eelarvestamise korral.) Teie sissetulekud hõlmavad töötasu, väikeettevõtete sissetulekuid, kõrvalsaateid, autoritasusid, lastetoetust, alimente ja vanaema tšekki. Loetlege kõik.
- Igakuised kulud - üür, toit, kommunaalteenused, internet, telefonid, õppelaenud jne. - nad kõik lähevad nimekirja. Teie kulud võivad kuude lõikes erineda. Näiteks maksan oma autokindlustust kord poolaastas, juunis ja detsembris. Nendel kuudel on mul autokindlustuse rida. Selliste asjade pärast peate iga kuu uue eelarve koostama. (Pidage meeles, et nullpõhise eelarvestamise korral tuleb „kulusid” ei sisalda mitte ainult arveid ja vajalikke kulutusi, nagu toidukaubad, vaid ka igakuiseid säästmis- või investeerimisihte omama.)
- Lahutage oma tulud oma kuludest - Ideaalis soovite, et see oleks null. Ärge muretsege, kui nad esialgu üksteist tasakaalust välja ei vii. See tähendab lihtsalt, et peate midagi tegema, et raha juurde tuua või mõned kulud (või mõlemad!) Kõrvaldada. Eelarvestamine nõuab harjutamist. Peamine on arvestada iga dollariga. Te ei saa kulutada seda, mida ei arvestata. Nullpõhine eelarvestamine toimib ainult siis, kui olete oma kulutuste osas aus. Pidage kinni oma eelarvest.
Plussid
-
Igal dollaril on oma töö. Andes igale dollarile tööd, vähendate järsult mõttetuid kulutusi. Kui teate, et teie 2500 dollarit kuus jaotatakse järgmises eelarves, siis teate, kuhu iga teie teenitud dollar iga kuu läheb.
- Üürimiseks läheb 700 dollarit
- 150 dollarit läheb kommunaalteenustele
- 500 dollarit läheb säästmiseks
- 300 dollarit läheb teie 401 -le (k)
- 300 dollarit läheb teie auto maksmiseks
- 150 dollarit läheb toidule
- 300 dollarit läheb laenule
- 100 dollarit läheb lõbuks
Teate, et kõik arved on tasutud, ja teate, et olete midagi säästnud. Ja te ei pea ühest piirkonnast teise katmiseks tõmbama.
- Täielik kontroll. Teie kontrollite oma eelarvet täielikult. Kui teil on vaja midagi muuta, saate seda teha! Näete oma elu täielikku rahalist pilti ja saate vastavalt vajadusele kohandada.
- Suur sissejuhatav eelarve. Kui te pole kunagi varem eelarvet teinud, on see suurepärane võimalus oma rahaga hakkama saada. See tutvustab teile teie arvelduskontosid ja kulutamisharjumusi ning õpetab rahaga ümber käima.
Miinused
- Aega võttev. Nullpõhise eelarvestamise korral pole valikut „määra ja unusta”. Tulud ja kulud võivad kuude lõikes erineda, näiteks autokindlustus või registreerimine või maksutagastus. Peate iga kuu maha istuma ja selle kuu numbritele uue eelarve koostama. See on aeganõudev ja võib olla tüütu.
- Ebaregulaarse sissetulekuga on seda raske teha. Kui teie sissetulekud kõiguvad kuude lõikes üsna vähe, võib nullipõhine eelarve koostamine olla keeruline. Võiksite väikese sissetulekuga kuude eelarvest välja jätta terve osa, mis võib stressi suurendada.
- Mitte tagasilööjate jaoks. „Rebounders” on need inimesed, kes tulistavad spektri teise otsa, kui tunnevad end kitsendatuna. Nad hakkavad kulutamisega hulluks minema, kui tunnevad, et on liiga kontrollitud, või kontrollivad liiga palju, kui arvavad, et on kontrolli alt väljas.
Paljud-paljud inimesed leiavad, et nullpõhine eelarve on vabastav. See ajab aga paljud teised hulluks. (Kui arvate, et võite olla üks neist-ja te pole üksi-, on nullpõhisele eelarvestamisele alternatiive.)
Miks ma ei kasuta nullpõhist eelarvet?
Mina isiklikult olen selle eelarvestamismeetodi fänn. Ma arvan, et see on nutikas, mulle meeldib see kontroll, mida see teile annab, ja ma arvan, et teie raha põhjalik vaatamine on kasulik kõigile. Miks ma siis seda ei kasuta?
Praegu ei tunne ma, et vajan nullpõhist eelarvet. Olen oma õppelaenu võla ära maksnud ja minu prioriteedid on minu säästud. Minu elustiilikulud on kuude lõikes üsna stabiilsed ja ma olen oma rahaasjadega kooskõlas. Ma ei tunne, et peaksin iga kuu maha istuma ja oma eelarvepunkte ükshaaval üle vaatama, sest vahetusi pole palju.
Minu südames olen ma ise määratud tüdruk ja tüdruk. Mulle meeldib automatiseeritud säästmise lihtsus ja nende kaudu rahaliste unistuste tagaajamine. Ma mõistan oma prioriteete ja nende saavutamiseks vajalikku. Nullpõhine eelarve oleks minu jaoks üleliigne. Kui arvate ka, et nullpõhine eelarve teie jaoks ei tööta, on seal palju muid eelarvestamisstiile.
Ja kui teile meeldib idee automatiseerida olulisi finantsaspekte, nagu säästmine ja investeerimine, vaadake seda Tammetõrud. Koos Tammetõrud Nutika hoiuse abil saate osa oma palgast automaatselt oma tšeki-, investeerimis- ja pensionikontodele kõrvale jätta. Lisaks saate kohe saate 75 dollarit, kui registreerute Acorns'i otse deposiidiks ja saate kaks sissemakset.