Parimate universaalsete elukindlustuspakkumiste leidmine

Elukindlustuse ostmisel on oluline omada valikuid. Kuna on palju erinevaid vajadusi, saab kindlustusvõtjaid paremini teenindada, kui nad saavad oma plaane sisuliselt „kohandada”, et olla kursis oma elus toimuvate muutustega.

Üks paindlikumaid elukindlustuse vorme on universaalne elu. Seda tüüpi kindlustus pakub garanteeritud surmahüvitise kaitset koos plaani rahalise väärtuse komponendi fikseeritud intressimääraga. Sularaha poliitikas võib maksude edasilükkamise alusel kasvada ja seetõttu võib see aja jooksul oluliselt suureneda.

Kuid universaalne elu või UL pakub ka palju enamat kui see, mida pakutakse „üldisemate” püsikindlustusvormidega, nagu kogu elukindlustus. Näiteks universaalse poliitika korral, kui kindlustusvõtja vajadused muutuvad, võib ta seda poliitikat tegelikult muuta, et see sobiks paremini nende praeguse stsenaariumiga. See erineb suuresti tervikust või tähtajaline elu poliitikad, mis on pärast lukustamist lukustatud.

Kuidas universaalne elukindlustus toimib

Universaalne elu on püsiva katvuse vorm. Seda tüüpi poliis pakub kindlustusvõtjale surmahüvitise katet ja ka rahalise väärtuse komponenti. Kuigi see võib kõlada väga

sarnaselt kogu elukindlustusega erinevad universaalsed poliisid mitmel viisil - alustades asjaolust, et need poliitikad võivad pakkuda palju rohkem paindlikkust.

Sarnaselt muudele püsiva elukindlustuse liikidele lastakse universaalses elukindlustuskavas sisalduval sularahal maksude edasilükkamise alusel kasvada. Kindlustusvõtjal on aga lubatud raha liigutada rahalise väärtuse komponendi ja poliisi kindlustuskomponendi vahel.

See tähendab, et kindlustusvõtja saab sisuliselt muuta - teatud juhiste kohaselt - poliisi surmahüvitise summat. Lisaks saab kindlustusvõtja muuta ka kindlustusmakse summat ja maksetähtaega.

Saadaval on ka rohkem alusvalikuid, mis võimaldavad universaalse kindlustusvõtja sularaha väärtuse kasvamist. Näiteks saavad kindlustusvõtjad tavaliselt valida erinevate investeerimisvahendite hulgast nii fikseeritud tulu kui ka aktsiainvesteeringute turult.

Poliitikatüübid

Lisaks tavapärasele universaalsele elule on olemas muud toote variatsioonid. Näiteks on olemas muutuv universaalne elu ja indekseeritud universaalne elu. Muutuv universaalne elukindlustus on teatud tüüpi püsikindlustus, mis pakub nii surmahüvitist kui ka rahalisi väärtusi. Nii nagu tavaline universaalne elu, võib kindlustusvõtja teatud juhiste kohaselt muuta nii kindlustusmakse ajakava kui ka summat.

Selle asemel, et kasvada kindlaksmääratud intressimääraga, juhitakse muutuva universaalse elueaga raha komponendi vahendeid tegelikult professionaalselt (erinevalt muutuv elupoliitika mida haldab kindlustusvõtja) aluseks olevatesse alamkontodesse ja need võivad olla sellistes üksustes nagu aktsiad, võlakirjad ja investeerimisfondid. See võib anda võimaluse täiendavaks kasvuks. Siiski võib see ka suurema riskiga kaasneda, kui turul on negatiivne tootlus.

Üldiselt võib muutuv universaalne elukindlustus pakkuda kindlustusvõtjatele mitmeid erinevaid alamkontode valikuid - mis võivad hõlmata ka fikseeritud optsioonivalikuid, millel on minimaalne intressimäär. Need poliitikad pakuvad ka paindlikke lisatasusid, maksegraafikuid ja surmajuhtumite hüvitamise võimalusi.

Indekseeritud universaalne poliisivalik võimaldab kindlustusvõtjatel omada püsivat elukindlustuskaitset koos rahalise väärtuse komponendiga pakub neile mitte ainult garanteeritud intressimäära, vaid ka intressi, mis põhineb osaliselt ühel või mitmel turuindeksil, näiteks S&P 500.

Seda tüüpi poliisi korral võib kindlustusvõtjal kehtestada ülempiiri, mis piirab maksimaalset kasvu, mida ta saab teatud aja jooksul saavutada. Kuid selle eest antakse neile ka minimaalne põrand. See tähendab, et ka nemad on turukahjude eest kaitstud - garanteerides neile sisuliselt, et nad ei saa ühtegi oma kaotada direktor.

Indekseeritud universaalne elukindlustus toimib paljuski sarnaselt enamiku muude kindlustusliikidega kindlustusvõtja maksab oma kindlustusmakse ja netomakse rakendatakse siis tegelikule elukindlustussurmale kasu.

Osa lisatasust krediteeritakse ka poliisi „indeksikontole”, mis krediteeritakse indeksi kasvumääraga. Aja jooksul võib raha poliitika sularahaosas märkimisväärselt suureneda - eriti kuna fondid on kaitstud turukahjude eest. Aja jooksul võib sularaha oluliselt suureneda - ja sellele pääseb juurde raha väljavõtmise või poliisilaenude kaudu.

Indekseeritud universaalse poliitika omamisel on palju eeliseid. Nende hulka võib kuuluda püsiv surmatoetus, tingimusel et lisatasud makstakse ajapikenduse jooksul ja poliitika jääb jõusse.

Nagu enamiku teiste universaalsete elukindlustuspoliiside puhul, pakuvad need plaanid ka paindlikkust poliisi kindlustusmakse suurendamiseks või vähendamiseks teatud piirides. Lisaks pakub poliitika ka võimalust suurendada sularaha väärtuse osa, tagades siiski negatiivse kaitse. Seda võib pidada tõeliseks kasuks.

Ostmisel kaalutlused

Universaalse poliitika ostmisel on oluline silmas pidada mitmeid tegureid. Esiteks peaks poliitika rahalises osas olema hea valik erinevaid investeerimisvõimalusi. See aitab nii suurendada kasvuvõimalusi kui ka mitmekesistada.

Samuti on hea mõte kontrollida poliitilisi tagatisi. Enamik universaalseid elukindlustuspoliise annab selle suhtes vähemalt mingisuguse garantii investeerimisvõimalused, aga ka minimaalne lisatasu, mida poliitika säilitamiseks kulub jõud. Samuti on oluline tagada universaalse poliitika paindlikkus ja seda saab tulevikus kohandada.

Kui palju poliitika maksab?

Universaalse elupoliitika hinnapakkumise määramisel on kindlustusselts arvesse võtnud mitmeid tegureid. Seda seetõttu, et kindlustusandja soovib kindlaks teha, kas ta võtab endale sobiva riski, ning et ta ei pea varsti pärast taotleja vastuvõtmist välja maksma suurt summat katvus.

Mõned võtmetegurid, mis elukindlustuse vedajad katte taotleja läbivaatamisel kaaluge järgmist:

• Vanus
• Sugu
• Pikkus ja kaal (peamiselt kaal, mis sõltub inimese pikkusest)
• Suitsetamise staatus
• Alkoholi tarbimine
• Perekonnaseis
• Tööhõive ja sissetuleku staatus
• Üldine tervislik seisund
• Perekonna tervise ajalugu
• Hobid (kas riskantsed või ohtlikud hobid nagu taevasukeldumine või sukeldumine või mitte)

Lisaks nõuavad „traditsiooniliselt” allkirjastatud eeskirjad taotlejal tavaliselt tervisekontrolli, kuigi vajadusel leiame need lennuettevõtjad, kes pakuvad poliitikat elukindlustus ilma tervisekontrollita. See hõlmab kohtumist parameediku spetsialistiga, kes võtab vere- ja uriiniproovi. Neid proove testitakse teatud tüüpi tervisehäirete suhtes, mis võivad samuti ettevõttele teatavaid riske tekitada seoses võimaliku kindlustusnõude väljamaksmisega.

Sõltuvalt taotleja tervislikust seisundist pärast kogu teabe läbivaatamist on kindlustusandjatel võimalik saada palju selgem pilt isiku riskiastmest. Sel ajal saab määrata katvuse ja määrata ka lisatasu.

Kui üksikisiku tervislikku seisundit peetakse keskmiseks ja tema eeldatav eluiga on tõenäoliselt ka keskmine, hinnatakse teda tavaliselt standardpoliitikaks.

Kui inimesel on siiski kerge terviseprobleem - kuid mitte piisav, et seda katvuse tõttu täielikult tagasi lükata -, hinnatakse teda tavaliselt alamstandardiks. See tähendab, et neile pakutakse endiselt katvust. Seda katet pakutakse siiski kõrgema lisatasuga.

Ja vastupidi, kui isikul on suurepärane füüsiline ja vaimne tervis, võib selguda, et kindlustusselts hindab teda eelistatuks. Sel juhul on neil võimalik saada oma poliisi keskmisest madalama kindlustusmaksega.

Taotlejate puhul, kellele terviseprobleemide tõttu keelduti katvusest, on katmiseks muid võimalusi. Need võivad hõlmata tervisekontrolli puuduva poliitika või garantiiprobleemide poliitika läbimist. Sellistel juhtudel ei pea taotleja poliisi saamiseks tervisekontrolli läbima. Kuigi seda tüüpi kindlustuskaitse on tavaliselt palju kõrgem kui traditsiooniliselt sõlmitud võrreldava katte puhul, võib see mõnel juhul olla ainus võimalus.

Kuidas ja kust saada parimaid hinnapakkumisi

Neile, kes soovivad surmatoetuste kaitset koos täiendavate hüvitistega, tuleks kindlasti kaaluda universaalset elukindlustust. Need poliitikad pakuvad palju eeliseid, näiteks:

• Surmahüvitise katmine - UL -poliisid pakuvad eluaegset surmahüvitise kaitset - tingimusel, et lisatasud makstakse poliisi ajapikenduse jooksul.
• Maksudest edasi lükatud kasv -Poliisi sularaha väärtuse komponendi sularahal lubatakse maksude edasilükkamise alusel kasvada. See võib võimaldada vahendite eksponentsiaalset suurenemist, kuna maksud tuleb tasuda alles tagasivõtmise ajal.
• Intressimääragarantii - Poliisi sularaha väärtuse komponendis olev sularaha on varustatud ka garanteeritud intressimääraga. See tähendab, et garanteeritakse, et kasv ei lange alla määratud taseme.
• Paindlikkus - Kuna UL -i kindlustusvõtjatel on lubatud muuta oma lisatasu maksmise summat ja ajakava poliitikad on suure paindlikkusega kasvamiseks ja muutmiseks, kuna katvus vajab muutumist aega.

Parimate universaalsete elukindlustuspakkumiste otsimisel on oluline tagada, et saate mitu erinevat võimalust. See võimaldab teil võrrelda poliitikavõimalusi - ja ka lisatasusid - mitmest kindlustusandjad ning seejärel otsustada, milline variant pakub teile ja teie jaoks parimat stsenaariumi konkreetsed vajadused.

Seda tehes on tavaliselt kõige parem teha koostööd agentuuri või ettevõttega, kellel on juurdepääs rohkem kui ühele kindlustusseltsile. Kui olete valmis universaalsete hinnapakkumiste otsimist alustama, saame teid aidata. Teeme koostööd paljude tänapäeval turul pakutavate universaalsete lennuettevõtjatega - ja saame teile seda pakkuda kogu vajalik teave ja üksikasjad, mis aitavad teil ostu sooritada otsus. Me saame seda teha otse teie arvuti kaudu - ja ilma vajaduseta isiklikult agendiga kohtuda. Kui olete protsessi alustamiseks valmis, täitke ja saatke sellel lehel olev vorm.

. Meie eksperdid aitavad teil hea meelega küsimustele või muredele vastata või juhendavad teid samm -sammult läbi universaalse hinnapakkumise.

Mõistame, et elukindlustuse ostmine võib olla suur otsus. Seetõttu tahame tagada, et teil oleks kogu asjakohane teave, mida vajate õige otsuse tegemiseks. Aitame teid järgmistel viisidel.

• Õige katte tüübi valimine - olgu see siis tähtajaline, terve elu või universaalne kaitse;
• Surmahüvitise õige summa kindlaksmääramine
• Leidke ettevõte, mis pakub teile kasu - ja lisatasu -, mis vastab teie vajadustele ja teie eelarvele.