Kuidas saada sertifitseeritud finantsplaneerijaks

Minult küsitakse üsna sageli, millised on nõuded saada sertifitseeritud finantsplaneerijaks ™ ja mida ma selle määramise saavutamiseks läbi elasin. Teades, et on üle 800 000 inimese, keda võib teatud määral pidada finantsnõustajateks, teadsin, et pean end eristama. Kuid see ei olnud ainult erinev olemine; see puudutas ka finantsplaneerimise protsessi sügavamat mõistmist ja hindamist.

Teadsin, et CERTIFIED FINANCIAL FANANCIAL PLANNER ™ -i professionaaliks (CFP®) saamine on lahendus karjääri edendamiseks. Leidsin, et on sobilik mitte ainult oma kogemusi jagada, vaid ka mõnedel teistel CFP® spetsialistidel oma kogemustega kaasa rääkida.

Aga enne kui me sukeldume sellesse, kuidas, astugem samm tagasi. Las ma räägin teile lähemalt, kuidas ma sain inspiratsiooni ühiseks kalanduspoliitikaks. Neile, kes te veel ei tea, on siin ühise kalanduspoliitika tegevus ja kuidas nad erinevad teistest finantsplaneerijatest.

---

Ma armastan oma tööd. Ma ei saa teile öelda, kui õnnelik ja õnnelik ma tunnen, et saan seda ausalt öelda. Kas mu töö on lihtne?

H-E-topelt-hokikepid ei! Finantsnõustajaks olemine eeldab teatud oskuste kogumit, millest mul polnud aimugi enne, kui alustasin ettevõtlusega. Kuid ma ei ole siin, et teile öelda, kui edukas ma olen. Mida ma tahan teha, on käsitleda kõige levinumat küsimust, mille saan tulevastelt nõustajatelt:

Olen huvitatud finantsnõustajaks saamisest. Mis on teie arvates parim viis oma tööstuses alustamiseks?

Vau. See võib tunduda lihtne küsimus, millele vastata, kuid NII palju on muutunud pärast seda, kui hakkasin sellesse ettevõttesse üle 15 aasta tagasi.

Kuidas ma alustasin: tagasivaade ajas

Üsna pea oleks see korraliku jooksu lõpp - kooli lõpetamine oli lähenemas. Olin just saanud oma elu ühe parima intervjuu A.G. Edwardsi ja poegadega (need ostis Wells Fargo). See oli nii hea, tegelikult tundsin, et olen kindlustanud endale ametikoha nende ettevõtte kontoriga St.

Kõik nägi hea välja; siis "Dot Com”Mull lõhkes. Asjad muutusid. Ja mitte paremuse poole. A. G. Edwards oli tol ajal eksisteerinud 117 aastat ja ta ei olnud kunagi ettevõtteid koondanud. Mitte kunagi. See tähendab, et kuni ma valmistusin kooli lõpetama. Muidugi, eks? Minu tulevik, mis kunagi nägi, et ma elan St. Louis'is, oli kadunud. Mida ma nüüd tegema hakkan?

Hm… Kuidas oleks plaaniga B?

Osa sellest, et mul oli võimalus saada suurepärane intervjuu, oli see, et olin juba praktikal oma kodulinna kohalikus A.G. Edwardsi kontoris. Ma sain praktikale meeleheitliku meetmena oma noorema ja vanema aasta vahel.

Mul oli üks nendest mõttetuist hetkedest, kus mõistsin, et peale minu tööajaloo kohalike jaemüügitööde ja sõjaväelise kogemuse kohta pole minu CV -s midagi tõeliselt silmapaistvat. See tabas mind, kuidas ma aasta pärast kooli lõpetan ja mul oli veel vaja püsti tõusta ja midagi teha ning mul oli vaja seda kohe teha.

Ühenduse kaudu uurisin suvise praktika kohta kohalikus A.G. Edwardsi filiaalis ja mul oli õnn seda saada. See oli nagu iga teine ​​praktika, mida ette kujutate: viilimine, paberi purustamine, kõik haldusülesanded, mida keegi teine ​​kontoris teha ei tahtnud. Kuigi ülesanded olid parandavad, suhtusin praktikasse kui päris töösse. Ma ilmusin õigeaegselt kohale, riietasin osa, tegin kõik, mida minult (ja üle selle) paluti, ning jätsin personalile palju häid muljeid.

Hämmastav, mida väike pingutus teeb

Teel küsis minult üks haru tipptootjate abist, kas ma saaksin aidata esitada mõningaid neile kogunenud finantsaruandeid. Olen praktikant, muidugi aitan. Kui hakkasin neid ära viima, mõistsin, et nende arhiveerimissüsteem oli veidi vananenud.

Tegelikult oli see jama. Seega võtsin endale ülesandeks nende failisüsteemi uuesti seadistada, mis arvasin, et aitab neid pikas perspektiivis välja. Selgub, et väike lisapingutus jättis väga hea mulje. Nagu selgub, soovis tipptootja palgata osalise tööajaga kellegi, kes aitaks tema abilist igapäevastes ülesannetes.

Sel ajal valmistusin kolledži vanemaks saama. Töötasin juba 15–20 tundi nädalas kaubanduskeskuses. Aga ma arvasin, et see on hea võimalus oma jalg ukse vahele saada. Minu viimasel aastal võeti mind tööle kell 8.00 - keskpäeval, esmaspäeval, kolmapäeval ja reedel (enamik minu tundidest olid teisipäeval ja neljapäeval), ja siis töötaksin ka õhtuti oma kaubanduskeskuse töökohal ja nädalavahetustel.

Ma ei mõelnud toona suurel hulgal tööst, sellele, mis sellest võib saada. Tuleb välja, et see tooks kaasa palju -palju enamat. Jätkasin nende heaks tööd ja aitasin neid nende igapäevaste ülesannete täitmisel. Siis küsis maakler teelt, kas ma oleksin huvitatud tema külmakutsumisest.

mul oli mitte kunagi teinud midagi sellist, aga ma mõtlesin, et oi, mida kuradit, me proovime. Aeg -ajalt helistasin juhuslikult nimekirjast, mille ta oli ostnud kohaliku kogukonna elanikest. Helistasin lihtsalt selleks, et talle kohtumisi määrata, koos põhilise jutuga; ja nii tema kui minu hämmastuseks andsin talle mõned kohtumised.

Siis hakkas juhtuma.

---

Minu esimene nimesilt - kui põnev!

Kuna kooli lõpetamine oli lähenemas, tuli välja, et see produtsent, keda ma tema abistamisel olin aidanud, soovis palgata noorema maakleri. Ta oli küsinud, kas ma olen huvitatud, kuid esialgu lükkasin ta tagasi, eelkõige seetõttu, et nägin suuremaid unistusi.

Mul oli plaanis teha tööd St. Louis'is ja tunnen, et olen liiga noor, et inimeste rahaga hakkama saada. Olin märganud, et paljud tippkliendid, kes filiaali tulid, olid minust vähemalt kaks korda, kui mitte kolm korda vanemad.

Tundsin, et mul pole mingit äri, mis nõustaks neid pensioniplaani koostamisel. Seega jätkasin vooluvõrgust eemaldumist, lootes järgmist suuremat ja paremat. Lõpetamise lähenedes mõistsin, et suurem ja parem asi ei tule. Ma ei tahtnud lõpetada ilma midagi rivistamata, nii et võtsin tema pakkumise vastu.

Minust sai noorem maakler.

Mul ei olnud sama sõrmust kui "ettevõtte tegevjuht"Või"investeerimispankur”, Kuid olin siiski põnevil tulevikuväljavaadete pärast. Peaaegu kõik elus, mida olin kunagi proovinud või isegi proovinud, oli mul alati õnnestunud; nii loomulikult arvasin, et see pole teisiti.

Ma ei teadnud siiani, kas ma teen seda elu lõpuni, kuid olin põnevil võimaluse pärast näha, mis võib juhtuda. Ja nagu nad ütlevad: "ülejäänud on ajalugu".

Kui olete oma elus samal hetkel, kus kaalute tõeliselt võimalust saada a SERTIFITSEERITUD FINANCIAL PLANNER ™, võiksite mõelda, kuidas protsess algusest lõpuni välja näeb lõpp. Noh, siin on täpselt see, mida selleks vaja on.

Sammud, mida peate tegema, et saada CFP ™ -ks

1 | Täitke haridusnõue

Enne kui saate isegi CFP® programmi kandideerida, peate täitma eelhariduse nõuded. Oma karjäärihetkel otsustasin jätkata CFP® -sertifikaadi saamist, kuna olin bakalaureusekraadiga rahanduse erialal kolledžist enam kui viis aastat eemal, nii et rahuldasin haridusnõude kergesti. Praegu võimaldab ÜKP juhatus nende nõuete täitmiseks kolme erinevat teed. Võetud otse CFP.net veebisait:

Lõpetage ÜKP juhatuse registreeritud haridusprogramm

• Valida on üle riigi kolledžites ja ülikoolides üle 300 akadeemilise programmi.
• Need programmid hõlmavad krediidi- ja mittekrediidisertifikaatide programme, bakalaureuse- ja magistriõppe programme.
• Nad kasutavad erinevaid kohaletoimetamise vorme ja ajakavasid, sealhulgas klassiruumis õpetamist, iseõppimist ja veebipõhist kohaletoimetamist.
• Paljud ÜKP juhatuse registreeritud programmid pakuvad ka ettevõttesiseseid haridusprogramme üksikutele ettevõtetele.

Haridusnõuetele vastavad akadeemilised kraadid ja volitused hõlmavad järgmist:

• Sertifitseeritud raamatupidaja (CPA) - aktsepteeritav mitteaktiivne litsents
• Litsentseeritud advokaat - passiivne litsents on vastuvõetav
• Chartered Financial Analyst® (CFA®)
• Ärijuhtimise doktor
• Chartered Financial Consultant (ChFC)
• Ph. D. ettevõtluses või majanduses
• Chartered Life Underwriter (CLU)

Taotlege ärakirja läbivaatamist

Teatud tööstusharu volitused, mida tunnustab ÜKP juhatus, või kõrgema osakonna taseme kolledži kursuste edukas läbimine, võivad rahuldada osa või kõik ühise kalanduspoliitika juhatuse kehtestatud haridusnõuded.

Bakalaureusekraadi nõue

CFP® sertifikaadi saamiseks on nõutav bakalaureusekraad (või kõrgem) või samaväärne, 1 mis tahes erialal, akrediteeritud kolledžist või ülikoolist2. Bakalaureusekraadi nõue on esmase sertifitseerimise tingimus; see ei ole nõue CFP® sertifitseerimiseksami sooritamiseks. Pärast CFP® sertifikaadieksami sooritamist peate esitama tõendid (ametlik kraadiõppeasutuse ärakiri) teil on kvalifitseeritud bakalaureusekraad või kõrgem kraad. Jim Blakenship, CFP® ja selle autor Finantspartide hankimine järjestjagab oma kogemusi CFP® nimetuse saamisel:

Osalesin Ameerika kolledži volitatud finantskonsultandi (ChFC) kursusel, mis täitis hariduse eeldused. ChFC kursuse pakkus toona minu tööandja (kindlustusselts). Järgnesin sellele Daltoni ühise kalanduspoliitika eneseõppekursusega.

Siis läksin Daltoni kahe nädalavahetuse otseülekandele. Minu kogemuste põhjal olid Daltoni kursused palju kasulikumad kui Ameerika kolledži kursused.

2 | Sooritage CFP® sertifitseerimise eksam

Wholey Moley, milline eksam!

CFP® sertifitseerimise eksam oli vaieldamatult kõige keerulisem eksam, mille olen kunagi (ja loodetavasti kunagi) sooritanud.

The kaks päeva, 10-tunnine eksam rakendas kõikehõlmava finantsplaneerimise kõiki põhivaldkondi. Kuigi kõik küsimused on valikvastustega, on need paigutatud nii, et iga küsimus “peaaegu"Kõlab õigesti. See teebki testi nii keeruliseks.

Eksamit korraldatakse kolm korda aastas - tavaliselt märtsi, juuli ja novembri kolmandal reedel ja laupäeval umbes 50 riigisiseses kohas.

Võtsin oma oma Missouri ülikoolist St. Louis novembris 2007. Kandideerimise tähtaeg on ligikaudu seitse nädalat enne iga eksami kuupäeva (nt 1. veebruar, 1. juuni ja 1. oktoober).

Eksamile kandideerimiseks täitke veebipõhine rakendus, laadige alla rakendus või helistage numbril 800-487-1497, et see teile saata. Täidetud taotlused, sealhulgas maksmine Tasu 595 dollarit, peab olema laekunud taotlustele trükitud tähtaegadeks - pole erandeid.

Kuidas ma eksamiks valmistusin

Minu eelmisel ettevõttel oli kokkulepe Kaplani ülikool mis pakkus “boot camp” stiilis klassi. Kord kuus, üheksa kuu jooksul, sõitsin St. Louisesse, et istuda neljapäevasel (8.00–18.00) loengul. Ma pole kunagi oma elus rohkem Dieetkoksi ja kohvi joonud!

Meie juhendaja oli meeletult tark ja aitas meil kõigil kontseptsioonidel komistada. Kujutage ette, et õpite kinnisvara planeerimisest üle 9 tunni päevas. Kas sa oled veel armukade? Pärast kõiki seansse oli meil kuu aega enne tegelikku eksami lõppkokkuvõte teise juhendajaga. Kui te ei saa seda teha, on muid võimalusi CFP ettevalmistuskursused et läbi saada.

Tagantjärele mõeldes ma tõesti ei tea, kuidas oleksin võinud nii väikese aja jooksul nii palju teavet neelata. Kui ma peaksin ühise kalanduspoliitika programmi ise läbi viima, oleksin ilmselt ikkagi ilma nimetuseta (naljata). Richard T. Kaubavedu, CFP®, kes on ka ajaveebi autor Mõelge arvudest kaugemale, kinnitab minu kahtlusi, jagades oma kogemusi ÜKP eneseõppeprogrammiga:

„Pärast seda, kui ma ei suutnud end iseõppimisega distsiplineerida, läbisin 3 aasta jooksul individuaalsed kursused (5 tolli) 1998) kolmes erinevas kogukonna kolledžis ja ülikoolis, sageli reisides kaks korda nädalas tund mõlemas suunas eksamid. Seejärel läbisin Ken Zahni 3-päevase “Blitz” kursuse, et sooritada üldine eksam.

Ma tean, et see kõlab nagu vana, kes kõndis mõlemas suunas kooli lumes, kuid see polnud mingil juhul koogitee. Minu üldine eksam läbis sel aastal USA -s 49%. ”

Testi tulemused

Istusin eksamile 2007. aasta novembris ja sain oma testi tulemused alles jaanuari alguses. Rääkige pingest. Juhtusin just päeval, kui post tuli, kodus.

Mäletan, et nägin ÜKP juhatuselt õhukest, väikest valget ümbrikku ja mul läks süda pahaks. Miks oli ümbrik nii õhuke? Kas see oli halb märk? Käisin närviliselt sees ja lõpuks lihtsalt rebisin ümbriku lahti ...Õnnitleme, et läbisite.

Karjusin põnevusest ja helistasin siis oma naisele häid uudiseid jagama. Tavaliselt on igal testimisperioodil umbes 50% läbitavus ja see oli minu grupiga umbes sama. Sellepärast olin nii tänulik, et möödusin. Kui saate teate, et olete läbinud, peate seda tegema täita ülejäänud nõuded.

3 | Täitke kogemusnõue

2007. aasta märtsis alustasin Kaplani ülikooli CFP® kursust. Sel ajal olin juba viis aastat olnud finantsnõustaja, mis rahuldas töökogemuse nõude. ÜKP juhatus nõuab, et teil oleks vähemalt kolmeaastane kvalifitseeritud täistööajaga töökogemus. Veebisaidi andmetel saab kogemusi omandada mitmel viisil, sealhulgas:

• isikliku finantsplaneerimise protsessi või selle osa üleandmine kliendile.
• isikute otsene toetamine või järelevalve, kes edastavad kliendile kogu isikliku finantsplaneerimise protsessi või selle osa.
• isikliku finantsplaneerimise protsessi või selle osa õpetamine.

Joe Pitzl, CFP®, jagab, kuidas ta sai oma kogemuste nõude täitmisel edu:

„Et oma kogemuste nõude täitmiseks edukas olla, pidasin kolm finantsplaneerimise praktikat ja esitasid kaks aastat koolis olles maksudeklaratsioonis maksudeklaratsioone (see arvestas umbes aasta kollektiivselt). Seejärel töötasin aasta enne eksami sooritamist ja sooritamist täiskohaga finantsplaneerijana. Kuus kuud hiljem olin ametlikult täitnud 3-aastase nõude ja minust sai CFP®. ”

4 | Taustakontroll... Kas läbite?

CFP® sertifikaadi taotlejad peavad läbima CFP Boardi kandidaatvõimestandardid, mis kirjeldavad käitumist, mis võib takistada üksikisiku sertifitseerimist. See on üks aspekte, mis muudab CFP® professionaaliks olemise palju silmatorkavamaks; oleme kõrgemal tasemel kui teie tüüpilised finantsnõustajad.

Juhatus viib taustauuringu läbi, kui võtate endale kohustuse järgida ÜKP juhatuse nõudeid Eetika ja ametialase vastutuse koodeks ja Finantsplaneerimise praktika standardid. Brian Plain, CFP® jagab sarnast kiirendatud lähenemisviisi oma määramise saavutamiseks:

"Ilmselt olen ma karistuse sööja, kui täitsin oma haridusnõude kiirenduse kaudu 9-kuuline programm Northwesternis ja seejärel tegi enne eksami sooritamist 4-päevase reaalajas ülevaatekursuse... esimest korda aega.

“Ebaõnnestunud” kirja saamine posti teel oli tühjendav, kuid see pani mind ka kogemust nii palju rohkem hindama, kui sain järgmisel korral eksamile istudes kirja “pass”. Ütlematagi selge, et kiri on mul alles! ”

5 | Aeg tasuda oma maksud

Pärast nende kolme sammu kontrollimist on aeg tasuda (jah, 595 dollari suurune lõiv oli lihtsalt kehtiv). Taustakontrolli eest peate maksma ühekordse tagastamatu esialgse sertifitseerimistaotluse tasu 100 dollarit. Lisaks vastutate a kaheaastane sertifitseerimistasu 360 dollarit.

Minu jaoks on see kulu minimaalne, võrreldes kogu protsessi käigus omandatud teadmiste mahuga. Jason McGarraugh, CFP®, annab üksikasjaliku ülevaate oma teest litsentsi saamiseni:

"Ma läksin kraadiplaani juurde. Pärast seda, kui olin kulutanud 4 aastat Texas Tech'i ettevõtte rahanduse bakalaureusekraadi, lõpetasin ma ilma soovitud finantsplaneerimise teadmisteta. Umbes 2000 aastal avastasin, et Texas Techil oli tegelikult finantsplaneerimise magistriprogramm.

Veetsin 2 1/2 aastat oma magistrikraadi isikliku finantsplaneerimise kallal, mis sisaldas vajalikke CFP® kursusi koos lisaklassidega, et kraadiplaani ümardada. Pärast lõpetamist töötasin semestri Singapuri erakoolis, kus õpetati seal CFP® kursusi.

Kolisin 2003. aasta mais tagasi Lubbocki ja alustasin kahekuulist reaalajas ülevaadet koos Tech'i professoritega, et valmistuda juulikuiseks eksamiks. Teenisin Singapuris piisavalt raha, et maksta ülevaatuse ja mõne kuu üüri eest koos sõpradega, kes samuti arvustust võtsid. Õppisin kaks kuud kuus päeva nädalas ja sooritasin eksami esimesel ringil.

Tõenäoliselt panin umbes 250 tundi õppe- ja klassiaega. Võtsin südameasjaks võtta nädalas üks juhuslik puhkepäev. Tulemuste taastamiseks kulus umbes kuu aega ja selle aja jooksul olin tööintervjuul.

2003. aasta oktoobri alguseks oli mul täielik kindlustus- ja väärtpaberite litsents ning töötasin Waddell & Reediga Fort Worthis, TX (plaan B). Sain 2005. aasta oktoobris oma 3 -aastaseks tänu 12 -kuulisele kogemusele finantsnõustajana programmis Tech's Red to Black. ”

6 | Palju õnne! Olete ametlikult SERTIFITSEERITUD FINANTSPLANNER ™ -i professionaal

Kui kõik on lõpule viidud, saate teate, et olete ametlikult CFP® ja võite end sellisena nimetada. Kui olete nii kaugele jõudnud, olete selle ära teeninud.

Nüüd on aeg tellida uued visiitkaardid ja teha oma veebisaidile vajalikud värskendused. Ma poleks kunagi arvanud, et olen nii põnevil “kolm väikest kirja”, Kuid kogu nende tähtede saavutamiseks investeeritud aeg muudab need eriliseks.

7 | Täiendusõppe nõuded CFP® -le

Kui olete eksami sooritanud, pole see siiski valmis. Iga kahe aasta tagant oma CFP® mandaadi säilitamiseks peate vastama täiendõppe nõuetele. CE nõuded koosnevad:

• 2 tundi ÜKP juhatuse heakskiidetud programmist, mis käsitleb ÜKP juhatuse kutsekäitumisstandardeid.
• 28 tundi ühest või mitmest aktsepteeritud aineteemast.

Teie otsustada, kus ja kuidas te CE-nõudeid täidate, peate lihtsalt veenduma, et see on ühise kalanduspoliitika juhatuse poolt eelnevalt heaks kiidetud programm. Tänapäeval on selle tegemiseks palju ressursse. Üks minu lemmikuid on miniviktoriinid, mida leidub kaubandusajakirjades nagu ajakirja Financial Advisor Magazine ja Journal of Financial Planning. Alati on tore midagi uut õppida ja ka selle eest tunnustust saada!

Kas kaalute endiselt finantsplaneerijaks hakkamist? Arva, et oled valmis? Jätkake lugemist.

Üksinda minek - oma finantsplaneerimisfirma asutamise tegelikud kulud

2011. aastal alustasin ma oma elu ühte põnevamat äritegevuse üleminekut - asutasin oma registreeritud investeerimisnõustamisfirma. Ma saan palju küsimusi nõustajatelt, kes soovivad protsessi kohta teada saada.

• Kuidas see töötab?
• Kui palju see maksab?
• Kas see on seda väärt?

Lisaks on mul sõpru ja ajaveebisõpru, kes on samuti uudishimulikud ja tahaksid vaadata finantsplaneerimise äri alustamise telgitaguseid. Kuna mul on üle 5 aasta oma ettevõtte asutamise vöö all, mõtlesin, et jagan natuke, kuidas see kõik läks.

Üritan ka aru saada, kui palju olen viimase aasta jooksul selleks kulutanud... tänu Jumalale minu CPA eest! Enne alustamist alustame kõigepealt hüppega tagasi minu loo juurde, et saaksite täpselt aru, mis oli juhtunud pärast seda, kui sainkolm väikest kirja”Heaks kiidetud.

Esimene samm

2007. aastal jätsime veel kolm nõustajat ja mina lahku A.G. Edwardsist ja pojadest, mille Wachovia (nüüd Wells Fargo) hiljuti välja ostis ja alustasime Alliansi investeeringute planeerimise rühm. Olime sõltumatu finantsplaneerimise ettevõte sõltumatu maakleri-edasimüüja all, LPL Finants.

LPL Financial oli suurim sõltumatu maaklerfirma ning suur erinevus nende ja Edwardi vahel Jones või Merrill Lynch (või mõni suurem maaklerfirma), vähemalt nõustaja seisukohast, lubavad nad seda et luua oma ettevõte kohalikul tasandil.

Sellepärast tegutsesime DBA (äritegevusena) alliansi investeeringute planeerimise rühmana. Põhimõtteliselt olin suhetes sõltumatu töövõtja, kes kasutas nende teenuseid, ja siis oli LPL -l minu litsentsid: minu seeria 7 ja kindlustuslitsentsid.

Pidage meeles, et paljud nõustajad ei tee seda sammu, kuigi see muutub üha populaarsemaks. Väljamakse seisukohalt tasub kindlasti riskida. Las ma selgitan…

A.G. Edwardsiga oli minu väljamakse 40%.

See tähendaks iga teenitud vahendustasu eest ettevõttele 60% igast dollarist. See oli minu hind selle eest, et mul oli ettevõtte nimi selja taga, tugiteenused kontorisse, täielikult sisustatud kontor (telefon, arvuti, laud jne), administraator ja kõik muu, mida vajate kontori pidamiseks.

Paljude jaoks võtab see ära kogu ettevõtte juhtimisel tekkiva täiendava surve, nii et saate keskenduda oma olemasolevatele klientidele (ja ka rohkematele).

Kahjuks, kui olete kinnisideeks ettevõtja nagu mina; sellest lihtsalt ei piisanud.

Üleminek LPL -ile tähendas, et nüüd saime tõelisteks äriomanikeks. Pidime leidma oma büroohoone, ostma oma arvutid, lauad, printerid, kappid, telefonisüsteemid, 47 -tollise teleri (väidan, et see on tänaseni hädavajalik!), Administraatori jne. Miks peaks keegi tahtma sellega tegeleda?

Kuna väljamakse kasvas 40% -lt 90% -le. Jah, see on päris oluline tõus. Selle muutis veelgi olulisemaks see, et saime kulud jagada neljal viisil. (Lõpuks lisasime veel 3 nõustajat, nii et kõik jagunes 7 moodi.)

See tähendas rohkem raha taskus! Minu tulud kasvasid selle tõttu järsult. Tegelikult on see 4-5 korda rohkem tõusnud seal, kus ma olin, kui ma 2007. aastal A.G. Edwardsist lahkusin.

Kasti lõksu jäänud

Minu praktika kasvas jätkuvalt ja ausalt öeldes polnud mul põhjust muutuda. Ei mingit põhjust. Siiski juhtus üks väike asi, mis pani mind lõpuks aru saama, et muutused pole mitte ainult tulemas, vaid ka vältimatud.

See "juhtum" oli see ajaveeb. Kuna mu ajaveeb jätkas õhkutõusmist ja ma tüdinesin sellest täitmise takistused, Teadsin, et pean midagi muutma. Kui teil on seeria 7 litsents, tuleb kõik, mida teete veebis, hoolikalt läbi vaadata ja kõik, ma mõtlen KÕIK, tuleb eelnevalt heaks kiita.

Märkus neile, kes ei tunne seda valdkonda: kui teil on seeria 7, on teil võimalus müüa väärtpabereid (aktsia, ETF, investeerimisfond, muutuv annuiteet) ja teenida vahendustasu. Kui saate teenida vahendustasu, on FINRA -l üsna ranged reeglid seda tüüpi väärtpaberite arutamise kohta. See teebki ajaveebi nõustajate jaoks väljakutseks oma 7 -ga.

Eelnev heakskiit on väga aeganõudev, kuid see polnud kõige masendavam osa. Ma piirdusin ka mida ma oskasin öelda ja kuidas ma saaksin seda öelda. Näitena minu postitus 7 finantsnõustajat, kellele tahaksin näkku lüüa poleks kunagi heaks kiidetud. Mitte kunagi! Ja sellepärast meeldis mulle seda rohkem kirjutada.

Loobumine 7

Soovitud vabaduse saamiseks pidin ma oma 7. seeria maha jätma ja seejärel Illinoisi osariigiga oma RIA (registreeritud investeerimisnõustamisfirma) moodustama. Minu teel oli palju takistusi, sest ma ei teadnud, kuidas see kõik töötab.

• Ma ei teadnud, kas saan LPL Financiali juurde jääda.
• Ma ei teadnud, kas saan oma praeguste partneritega siiski samas kontorihoones olla.
• Ma isegi ei teadnud, kuidas alustada.

Mul oli palju fakte leida. Tänu headele kontaktidele sain teada, et minu teiste partneritega on võimalik tegutseda samas kontoris, vaid luua eraldi üksus, ergo, Alliance Wealth Management, LLC.

Pidin hankima uue telefoninumbri, tellima uued visiitkaardid ja muutma oma kirjandust, et ka need muudatused kajastada. Nüüd tekkis küsimus, kes saab minust hooldajaks. Haldur on pakkuja, kes pakub muu hulgas väljavõtteid, kauplemisplatvormi investeeringute ostmiseks ja müümiseks.

LPL Financialil on RIA platvorm, ma lihtsalt ei teadnud, kas see kõik õnnestub. Muidugi, see õnnestus. See oli paljude minu klientide jaoks lihtne üleminek, kuna nad saavad jätkuvalt samu väljavõtteid ja enamik säilitab samad kontonumbrid.

Veel üks märkus: see oli ilmselt kogu protsessi kõige segasem osa, millest minu klientidel oli raske täielikult aru saada, eriti kuna see oli endiselt LPL -ga. Lihtsaim viis seda selgitada on see, et vahetasin just LPL äristruktuuri osakondi. Enne olin nendega sõltumatu agent/töövõtja. Nüüd on minu ettevõte Alliance Wealth Management, LLC. Klient, kes kasutab nende hooldusteenuseid. LPL -l ei olnud enam ühtegi minu litsentsi ja nad ei vastuta minu eest. Selle asemel vastutab nüüd minu eest Illinoisi osariik. Selge nagu muda? Hea. 🙂

Niisiis, kui sain teada, et võin olla samas kontoris ja võin oma hooldajana LPL -i juurde jääda, oli aeg seda protsessi alustada. Siis võtsin ühendust nõuetele vastava advokaadiga, kes pani paika kõik vajalikud dokumendid ja aitas mul end riigile registreerida.

Mul oli vaja luua ka uus LLC. Ja võtsin seejärel ühendust oma CPA -ga, kes aitas mul protsessi läbi viia. 2011. aasta mais oli üleminek valmis.

Poe seadistamine

Nagu eespool mainitud, jäin oma RIA hoidjaks LPL Financiali juurde. Nii et selles osas ei olnud vahetamine kulukas. Mõned teised, mida ma vaatasin, olid Schwab, TD Ameritrade, E*Kaubandusja truudus. Suurim põhjus, miks ma LPL -i juurde jäin, oli järgmine:

1. Vähem paberimajandust. See oli ikka PALJU, aga vähem, kui ma täielikult ümber lülitaksin.
2. Lihtsam lugu minu klientidele. Olin 2007. aastal A.G. Edwardsist lahkunud ja läbisin veel ühe muudatuse, mida arvasin olevat liiga palju.
3. Arveldamise mugavus. (vt allpool)

Suurem osa tuludest tuleb hallatavatest varadest (teenin % oma klientide varadest, kuhu investeerisin mina), LPL hoolitseb tasu arvutamise, tasu mahaarvamise ja seejärel mulle vastava makse saatmise eest.

Kui uurisin veel mõnda hooldajat, sain teada, et see on midagi, mida pean ise tegema, ja see ausalt öeldes ei erutanud mind üldse; niisiis, mis puudutab LPL -ga kaasnevaid kulusid, on need enamasti piletitasud.

Investeerimisfondid paigutati 5–26,50 dollarini; aktsiatehingud on ligikaudu 15 dollarit ja muud investeeringud, näiteks võlakirjad või ühisettevõtted, jäävad 50 dollari vahemikku. Pange tähele, et ma ei tee palju neid tehinguid, nii et ma ei tea täpset maksumust. Enamik minu kauplemiskuludest on seotud investeerimisfondide, aktsiate ja ETF -idega.

Peamised kulud

Vastavus

Esimene suurem kulu oli järgimine. Pidin leidma kellegi, kes minu üles paneks ADV (kliendi brošüür) ja alustada oma nõustamisettevõtte loomist Illinoisi osariigiga. LPL -l oli paar müüjat, kellele nad mind viitasid, ja proovisin mõnele neist helistada, kuid nende ajagraafik ei sobinud minu omaga.

Nende kulud ulatusid kõikjalt $2000 et $5000, sõltuvalt peamiselt sellest, millises osariigis nad asusid. Tundus, et New Yorgi omad maksavad kõige rohkem. Olin oma ajaveebi kaudu kohtunud teise nõustajaga, kes oli läinud RIA suunda, ja ta viitas mulle oma nõuetele vastavuse tüübile, keda ta oli kasutanud.

Seadistamistasu oli 3000 dollarit ja ta hoolitses kogu protsessi eest; ja ma ütlen teile, 3000 dollarit oli täiesti seda väärt. Kogumaksumus: 3 000,00 dollarit. Korduv maksumus: 2000 dollarit aastas.

LLC seadistamine

Teine suurem kulu oli LLC loomine; õnneks elasin Illinoisi osariigis, kus LLC asutamiseks kulub teile umbes 450–500 dollarit (märkus: raske sarkasm). Ma oleksin võinud selle ise üles seada, kuid ma ausalt öeldes ei tundnud end mugavalt, nii et minu CPA aitas selles protsessis. Kogumaksumus oli 850 dollarit. Kogumaksumus: 850 dollarit. Korduv maksumus: 250 dollarit aastas.

Äri kadunud

Teine suur kulu minu jaoks oli äri, mille kaotasin. Mul oli korralik summa raha seotud muutuvate annuiteetidega ja umbes 529 ja 403 (b) kontot, mida ma ei saaks üle kanda. Lisaks oli mul suhe kohaliku krediidiliiduga, kus ma olin nende valikunõustaja, kellele nad kogu oma investeerimistegevuse minu juurde suunavad.

See oli veel üks suhe, millest pidin loobuma, kui kavatsen oma ettevõtte luua. Kuigi täpseid numbreid on raske öelda; Ma hindan seda Loobusin igal aastal umbes 36 000 dollarist korduvatest tuludest minna RIA suunas. Kogu saamata jäänud tulu: umbes 36 000 dollarit aastas.

Kindlustus

Oh, oma ettevõtte tegemise rõõmud. Minu elukutsega on teil vaja nii ärivastutuskindlustust kui ka kutsekindlustust (E&O). Ettevõtte vastutus maksab meile 1470 dollarit aastas (see hõlmab ka minu uue töötaja töötaja arvutit) ja 3 654 dollarit aastas E&O jaoks.

E&O on umbes 1000 dollarit rohkem aastas, kui maksin LPL -iga, kuid otsustasin minna investeerimisnõustajatele spetsialiseerunud lennuettevõtjaga. Kogumaksumus: 5124 dollarit aastas. Korduv: sama.

Kontorikulud

Kuna kontor oli juba sisse seatud, olid meil juba terved telefonisüsteemid ja see, kuidas see varem töötas, oli see, et me kõik jagasime telefoniarve võrdselt teiste partneritega. Nüüd, kui mul pidi olema oma spetsiaalne telefoniliin, pidin oma uue kontori jaoks lisama kaks täislaiendit ja faksiliini.

Õnneks saime need uued liinid olemasolevatele telefonisüsteemidele programmeerida, nii et uute telefonide ostmisega ei kaasnenud kulusid.

Lisaks on ühel minu kontoripartneril hea sõber, kes töötab kohalikus telefoniettevõttes, nii et sain paigalduskulud kätte loobus, mis oli suur kokkuhoiuallikas, kuid oma telefoni hankimiseks pidin oma uute telefonisüsteemide eest veel 140 dollarit kuus lisama süsteem. Kogumaksumus: 140 dollarit kuus. Korduv: sama.

Uus faksiliin

Üks valdkond, kus sain kulusid kärpida, oli faksiliin. Arvasin, et maksan umbes 30 dollarit kuus lihtsalt selle eest, et mul oleks avatud faksiliin, ja seda ilma fakse saatmata. Vaatasin mõningaid veebipakkujaid ja see, mille peale otsustasin, oli Nextiva.

Kogu aasta 60 dollari eest - 5 dollarit kuus - sain faksiliini, mis töötab otse minu e -posti süsteemiga. See oli väga usaldusväärne ja soovitaksin seda kindlasti kõigile väikestele kontoritele, kes vajavad faksiliini, kuid ei saada sadu fakse kuus. Kogumaksumus: 60 dollarit aastas. Korduv: sama.

Uued kirjaplangid ja visiitkaardid

Kuna mul oli uus ettevõtte nimi, uus telefoninumber ja uus e -posti aadress, pidin saama uue statsionaarse. Ma ei muutnud logo väga palju, nii et meie logo graafiline disainer sai üsna hõlpsalt muudatusi teha. Üldiselt arvan, et pidin uute statsionaarsete ja visiitkaartide saamiseks maksma umbes 200 dollarit, mis polnudki nii hull. Kogumaksumus: 200 dollarit. Korduv: puudub.

Uus veebisait

Nüüd, kui mul oli uus ettevõte, teadsin, et mul peab olema uus veebisait, eriti see, mis näeb välja libe, kuid ma polnud hull selle pärast, et pean selle seadistamise eest maksma 300–500 dollarit.

Mul vedas, sest mu sõber pakkus selle sisuliselt tasuta üles. Ostsin domeeni juba 10 dollari eest ja sain nägusa välimusega veebisaidi. Miski pole säästa natuke raha! Kogumaksumus: 10 dollarit. Korduv: 10 dollarit aastas.

Pangakulud

Teine kõige tüütum tasu on meie kohalikus pangas. Meil on praegu tasuta kontrollimine täieliku veebipõhise juurdepääsuga ja mu naine on suur fänn, et saaksin asju veebis maksta; aga nüüd, selle asemel, et saada palka üksikisikuna, saan ma oma ärikontole Alliance Wealth Management LLC.

LLC -l on oma eraldi maksu -ID number ja minu pank ei luba veebis ülekandeid teha, kui teil on kaks maksu -ID -numbrit.

(Kõrvalmärkus - mul on oma veebiettevõtte jaoks loodud ka teine ​​LLC.) Kolme erineva maksu -ID numbri vahel raha ülekandmiseks nõuab pank selle eest 35 dollarit kuus.

Praegu maksame seda, kuna see on mugav, ja oleme selle pangaga olnud alates kuueteistaastasest. Ütlen, et uurime muid võimalusi. Korduv maksumus: 35 dollarit kuus.

Praegune üür

Enne ülemineku algust oli minu üldkulud 1075 dollarit kuus. Olen kindel, et paljud inimesed vaatavad seda ja naeravad. Jah, ma elasin Kesk -Läänes, kus asjad on odavad. Kuna ma olen endiselt samas kontoris, on mul sama printer, sama laud, arvuti, raamaturiiul, mis mul varem oli, ja seega ei olnud sel eesmärgil mingeid suuremaid kulutusi.

Meil oli 3500 ruutjalga hoone, mille üürimise eest maksame kuus umbes ühe dollari ruutjalga. Meil oli ka üks assistent ja kõik tüüpilised kulud, mis teil oleks professionaalses kontoris. Kõik need kulud on jagatud seitsmeks viisiks, mis teeb minu osa naeruväärselt odavaks.

Need kulud hõlmavad muud telefonisüsteemi, postikulu, otse-TV-d-see on minu 47-tollise teleri jaoks minu kontoris-küte ja kliimaseade, elekter, maksud ja kindlustus. Korduv maksumus: 1075 dollarit kuus.

Muud finantsplaneerimise praktika kulud

Eespool kirjeldasin üsna palju olulisi kulusid, mis peavad ettevõtte juhtimiseks olema. Need teised on lisandmoodulid, mis tähendab, et ma saaksin ilmselt ilma nendeta hakkama, kuid need muudavad harjutamise kindlasti palju lihtsamaks:

• Sinine leht: Blue Leaf on veebipõhine kontode koondamise programm, mida ma katsetan. See annab minu klientidele võimaluse sisse logida ja sünkroonida kõiki oma kontosid, olenemata sellest, kas nad on minuga, nende olemasoleva 401 (k) või mujal hoitavate avaldustega. Maksumus: 250 dollarit kuus. Proovige Blueleafi tasuta. Saate proovida nende teenust proovisõidul ja kui otsustate nendega registreeruda, mainige mind ja saate 2 kuud tasuta.
• Turundusraamatukogu: See on artiklite kirjutamise pakkuja, kes maksab mulle 20 dollarit kuus. Kasutan seda uudiskirjade saatmiseks olemasolevatele klientidele ja ajaveebi jaoks ideeide hankimiseks. Maksumus: 20 dollarit kuus (tühistatud 06.06.2013)
• Koidutäht: Selle Morningstari tellimusega saan ma teha olemasolevate kliendiportfellide üksikasjalikke analüüse ja jagada võimalikke uusi kliendiportfelle. Maksumus: 160 dollarit kuus (tühistatud 06.06.2013)
• Erado: Erado on minu e -posti arhiveerimisettevõte, kus on kõik minu e -kirjad vastavuse tagamiseks. Maksumus: 375 dollarit aastas
• Arkovi: Arkovi on sotsiaalmeedia arhiveerimisettevõte. Nad peavad logi kõigist minu sotsiaalmeedia pingutustest RSS -voo, Facebooki, YouTube'i, LinkedIni ja kõige muu vahel. Maksumus: 40 dollarit kuus
• Sünnipäevafirma: See on teenus, mida kasutan sünnipäevakaartide saatmiseks olemasolevatele klientidele. See on automatiseeritud protsess, mis mulle meeldib ja ma saan kõigilt oma klientidelt positiivset tagasisidet. Maksumus: umbes 15-20 dollarit kuus

Assotsiatsiooni kulud

SERTIFITSEERITUD FINANCIAL PLANNER ™ professionaalina on mul tasuda ka tasud. Kogumaksumus: 325 dollarit iga 2 aasta tagant Olen ka finantsplaneerimise ühingu liige.

FPA on Ameerika Ühendriikide suurim isikliku finantsplaneerimise ekspertide liikmesorganisatsioon, mis hõlmab igasuguse tausta ja ärimudelite spetsialiste. Kogumaksumus on 395 dollarit aastas Lõpuks olen oma kindlustuslitsentsi lahti hoidnud ja see maksab mulle ligikaudu 180 dollarit iga 2 aasta tagant.

Kulud kokku

Nagu näete, pole oma finantsplaneerimise ettevõtte asutamine odav, kuid võin öelda, et see on seda kindlasti väärt. Olen täpselt seal, kus ma pidin olema, et oma praktikat ja oma ajaveebi oma tingimustel kasvatada.

Üks kulu, mida ma pole veel maininud, on täiendavate töötajate palkamine pärast oma RIA alustamist. See on toonud kaasa täiesti uusi väljakutseid, kuid on jällegi seda väärt.

Nüüd, kui olin kõik valmis seadnud, koputas edu mu uksele... õige? Õige? Mitte nii kiiresti. Räägime sellest, mida on vaja seadistamisest edu saavutamiseks.

GF ¢ 056: 7 reeglit edukaks finantsnõustajaks saamiseks (ja jäämiseks)

Taskuhääling: 7 reeglit edukaks finantsnõustajaks (ja jäämiseks)

Esiteks, kuidas teha sina määratleda edu?

Edu võib tulla paljudest aspektidest: elu, karjäär, perekond. Sageli küsitakse minult, kuidas minust sai finantsnõustaja ja mis on minu edu saavutanud. Kui keegi peab mind edukaks, olen alati meelitatud. Kuigi pean ennast edukaks, olen ka väga tagasihoidlik.

Tööstuse standardite järgi olen ma lihtsalt hernes. Ma ei ole vihmavalmistaja, mitte miljoni dollari tootja, mitte üks Forbes'i 100 finantsnõustajast. Mul pole sadu miljoneid juhtimisel.

Enamik suurtootjaid naerdaks ilmselt, kui teaksid minu klientide raamatu suurust. Miks peavad teised ja mina mind edukaks? Sest mulle meeldib see, mida teen (ja see näitab) ja mulle makstakse väga head palka, et aidata inimesi iga päev.

Finantsnõustajaks olemine pole lihtne. See oli asi, mida ma äritegevust alustades tõesti ei teadnud, kuna olin naiivne ja kogenematu, kuid sain sellest kiiresti teada.

Kui raske on alustada?

Kui alustasin 2002. aastal karjääri koos A. G. Edwards & Sonsiga, käisin umbes 55 inimesega koolitusklassis. Minu klass ulatus 23-aastastest, nagu mina, alustades oma karjääri, ja lõpetades 50-aastastega, kes proovisid kolmandat karjääri. Pärast koolituse lõpetamist ja "tootmises”(Paremini tuntud kui müügiluba) aastaks oli meie 55 -liikmeline klass vähendatud alla poole.

Minu viie aasta juubelimärgi juures olid ainult 5 meist lahkus. Kui olete numbrite geek ja kasutate minu klassi näitena oma ellujäämise tõenäosusest, on teil 91% tõenäosus, et kukute läbi, kui otsustate hakata finantsnõustajaks.

Kuidas teile teie koefitsiendid meeldivad? Oma karjäärile mõeldes olen ma siiralt tänulik paljude õnnistuste eest, mis mulle on antud. Teel on olnud palju emotsionaalseid rullnokki, kuid ma tean, et järgmised aluspõhimõtted on olnud minu edu aluseks.

Niisiis, te ei arvanud, et ma suitsetan, võtsin tööle veel kaks edukat finantsnõustajat, Russ Thornton ja Brian Plain, et anda oma ettekujutus, mis on vajalik meie äris tõeliselt edu saavutamiseks.

1. Pidage kinni kuldreeglist

Minu edu üks võtmeid on palju seotud sellega, kuidas mind kasvatati. Mu perekond on mind alati õpetanud elama kuldreegli järgi:

Kohtle teisi nii, nagu ma tahaksin, et mind koheldaks.

See on lihtne nõuanne, mis vastab tõele igas olukorras. Ma rakendan seda põhiprintsiipi elus ja mis kõige tähtsam - oma karjääris. Kui klient helistab mulle telefoni ajal, helistan talle kindlasti niipea kui võimalik. Miks? Sest ma vihkan, et pean ootama, kuni keegi mulle tagasi helistab, ja ma ei taha, et mu klient peaks ootama. Sama lugu meilide ja paberite saatmisega. Brian nõustub,

Tehke alati seda, mis on teie kliendi jaoks õige. See tähendab sageli lühiajalise rahalise kasu loobumist. Tehke seda, mis on teie kliendi jaoks õige, sest see on ÕIGE. Tehke seda varakult ja sageli ning näete, et see tuleb labidana tagasi.

2. Andke 110% (ja siis mõned)

See äri ei sobi kõigile. Olen näinud, kuidas paljud inimesed alustavad ja arvavad endamisi, et neil on kõik, mis vaja, vaid näha, et nad kustuvad vähem kui aasta pärast.

Mis tegi mind teistsuguseks?Sest ma tahtsin seda. Esimese aasta veetsin terve päev ja 2-3 ööd, nädalas, külm helistamine. Jah, ma olin tüütu tüüp, kes katkestas teie lemmik -telesaate, küsides teilt järgmist:

Tere, härra nii ja naa. Minu nimi on Jeff Rose ja ma helistan AG Edwardsilt siin Carbondale'is. Ma just helistan teile täna, et näha, kas olete investor ja kas olete aeg -ajalt avatud uutele investeerimisideedele.

See oli kõik. See oli minu maagiline lugu. Kujutage ette, et ütlete seda 100-200 korda päevas.

Kui te pole veel minu peale kade olnud, siis olen kindel, et olete nüüd armukade. Pärast külma kõnet hakkasin korraldama lõuna- ja õhtusöögiseminare. Varem palusin/kutsusin potentsiaalseid kliente tasuta sööma, et nad saaksid kuulda, kuidas ma räägin mõnest üldisest investeerimissõnumist.

Varem tegin ühte neist umbes iga 6 nädala tagant ja üritasin oma nime välja tuua. Lisaks ohverdaksin nädalavahetused messidel bokside ülesseadmisele. Ma oleksin ja sõitnud üle 2 tunni kellegagi kohtuma, lootes, et nad minuga äri ajavad. Seal oli palju tõuse ja mõõnu ning ma nautisin igat hetke.

3. Ole püsiv, mitte tungiv

Ettevõtlusega alustades ei andnud mulle ühtegi klienti ja uute otsimine oli minu otsustada. Kui ma kohtasin kedagi, kes oli potentsiaalne väljavaade, olin väga innukas neid kliendiks muutma. Olin nii innukas, et jälgiksin rohkem, kui oli vajalik.

Ma õppisin, et peate ootama, kuni inimesed on tegutsemiseks valmis, AGA soovite siiski veenduda, et nad mõtlevad teie peale, kui on õige aeg. Sellepärast on oluline jälgida: telefonikõne, e-kiri, isegi käsitsi kirjutatud märkmete mustandid. Lihtsalt veenduge, kui jälgite, see pole nii ka sageli. Russ lisab natuke oma kogemusi Wall Streeti firmas töötamisel,

Wall Streeti maaklerfirma on müügifirma. Ma ei kritiseeri müüki, sest see on igas tervislikus äris kriitiline funktsioon. Tegelikult, kuigi olen täna sõltumatu nõustaja, müün siiski oma nõuandeid.

Ma arvan, et minu mõte on selles, et peaksite eelnevalt aru saama ja tegema karjäärivaliku selle põhjal, mida soovite ja olete nõus inimestele müüma.

4. Ole vait ja kuula!

Kuidas olete kunagi kokteilipeol käinud ja takerdunud kuulama inimest, kes tundis vajadust seda teile öelda KÕIK nende kohta, kuigi te pole kunagi küsinud? Ära muretse, ma ei tee seda sulle. Üks asi minu juures on see, et olen oma olemuselt väga uudishimulik inimene. Mulle meeldib küsida palju küsimusi ja mis kõige tähtsam: L-I-S-T-E-N. Brian lisab,

Ole koolitaja ja jaga oma teadmisi. Edukas nõustaja räägib klientidega, mitte AT klientidega. Asjade lihtsaks ja arusaadavaks tegemine pole lihtne, kuid see on hädavajalik.

5. Õppige, kuidas olla õpetaja

Valesti haritud laps on kadunud laps. - John F. Kennedy

Üks minu töö üllatavaid aspekte on see, kui palju ma mängin õpetaja rolli. Enamik inimesi, kellega ma töötan, ei taha teada ega mõista, mis on nende portfellis beeta- või standardhälve. Kõik, mida nad teavad, on see, et nad on oma tagumiku ära töötanud, et säästa nii palju kui neil on ja et raha peab neid jätkama kogu elu.

Ja nad võtavad mind tööle, et neid selles protsessis aidata. Mõni osa protsessist on lihtne-mul on vaja X summat dollarit kuus, et ellu jääda-samas kui teised aspektid võivad segadust tekitada-ma loodan luua A-B Trust, et kaitsta oma vara kinnisvaramaksu eest.

Olenemata asjaoludest on hädavajalik, et kõik osapooled mõistaksid hästi, mida me püüame saavutada. Ilma üldise arusaama ja finantseesmärkide hariduseta võivad kõik suuremad löögid soovitud tulemuse ohtu seada. Russ juhib tähelepanu,

Kui kõik on öeldud ja tehtud, on see kliendi raha. Võite anda neile parimat nõu ja kuulata kõike ja kõike, mida nad on valmis teiega jagama, kuid neil on viimane sõna mis tahes tehtud otsustes.

Olen leidnud, et parim viis klientidega töötamiseks on olla hooliv õpetaja. Ei, ma ei püüa neile õpetada kõike, mida tean, kuid soovin, et mu kliendid mõistaksid põhjalikult nende valikuid ja iga võimaliku valiku võimalikke tagajärgi.

6. Andke Darn

Kui soovite tõesti olla edukas finantsnõustaja, peate seda tegema hoolib siiralt inimestest (teie kliendid) aitate. Sa ei saa neid vaadata kui "kui palju neil raha on"Või"kui palju te neist teenite.”

2008. aastal, kui turg langes, võisin vähem hoolida sellest, kui palju ma kaotasin. Ma olin rohkem mures kõigi oma pensionile jäänud ja peagi pensionile jäävate klientide pärast ja selle pärast, kuidas see neid mõjutab. Kui sa ei hooli - tõesti, siiralt -, näevad inimesed sinust otse läbi.

7. Uskuge natuke

Vaata, Issand, su Jumal, on andnud sulle selle maa. Minge üles ja võtke see omaks, nagu ISSAND, teie vanemate Jumal, teile ütles. Ära karda; ärge heitke meelt. - 5. Moosese 1:21

Ma mäletan oma esimesel finantsnõustajaks saamise aastal, et mul oli lühikese karjääri üks halvimaid kuusid. Ma teenisin kuu ajaga vähem kui tegin, kui töötasin veel osalise tööajaga GNC-s, teenides kolledži ajal 6 dollarit tunnis!

Õnneks olin ma veel noor ja mul polnud perekonda, keda ülal pidada, ja ma sain sellega hakkama. Noh, ma ei ütleks tingimata, et ma hakkama sain, aga ma jäin ellu. Mind aitas ka see, et Jumal oli minu kõrval ja see andis mulle jõudu ja jõudu, et endas mitte kahelda ja edu saavutamiseks edasi minna. Brian lõpetab,

"Muretsege asjade pärast, mida saate kontrollida. Hoolige alati oma klientide eest ja tehke neid õigesti. Ärge kartke neile teada anda, kuidas nad aitavad teil oma praktikat laiendada. Kui ületate pidevalt oma klientide ootusi, saavad neist tõenäoliselt teie parimad võimalike suunamiste allikad. ”

Lõpetab Russ,

"Elus on väga vähe kindlaid asju. Ja finantsteenuste maailmas on neid ehk isegi vähem. Kuid ma magan öösel mugavalt, teades, et teen tööd, mida armastan, ja töötan kõvasti, et oma klientide eest võimalikult hästi hoolitseda. Pean oma kliente oma laiendatud perekonna osaks ja annan endast parima, et neid sellisena kohelda.

Muidugi on probleeme ja takistusi, mis paratamatult ilmuvad teele, ja ma saan ainult nii palju teha minimeerige neid, kuid mind lohutab teadmine, et pole kedagi teist, kes võiks minu klientidest nii palju hoolida Mina küll. ”

Aitäh Brianile ja Russile panustamise eest!

Ressursid soovivatele nõustajatele

Suurepärane organisatsioon, mille liige olen uhke Finantsplaneerimise Liit. See on tohutu ressurss tarbijatele ja finantsspetsialistidele. Neile, kes loodavad finantsplaneerimisega tegeleda, pakub FPA residentuuriprogrammi (mõelge see on praktika), mis on kliendikeskne koolituskogemus, kasutades põhjalikku ja üksikasjalikku juhtumit õpinguid.

Pärast 6-päevase praktikaprogrammi läbimist saavad kandidaadid 30 tundi ühise kalanduspoliitika juhatuse täiendõppe krediiti või kolme kuu finantsplaneerimise töökogemust. Lisateavet saate külastades FPA veebisait.

Kas sinust võib saada osalise tööajaga finantsplaneerija?

Küsimus tuli Derekilt:

"Hei Jeff, kõigepealt tahan öelda suurepärase ajaveebi! Olen praegu tööjõus ja lõbustan uut ametit finantsplaneerijana. Mulle meeldib turgudega kursis olla ja paljud mu sõbrad ja töökaaslased tulevad minu juurde nõu oma investeeringute osas.

Olen uurinud ettevõtlusega alustamist ja see tundub hirmutav, sest paljud suured maaklerfirmad soovivad, et te paar esimest aastat hullumeelset tööd teeksite. Ma ei ole valmis oma päevatööst loobuma ja kaalusin seda osalise tööajaga. Mida arvate tõenäosusest saada osalise tööajaga finantsplaneerijaks? ”

Derek on MITTE esimene inimene, kes küsis minult osalise tööajaga finantsnõustajaks saamise kohta. Tegelikult on paljud inimesed, kes armastavad investeerimist, numbreid ja inimeste aitamist, saatnud meilisõnumeid, küsides minult midagi sarnast.

Kõigile neile, kes on osalise tööajaga huvitatud finantsplaneerimise ametist, on see video teie jaoks. Veendudes, et ma pole osalise tööajaga finantsnõustajana midagi kahe silma vahele jätnud, palusin mõnel kolleegil oma mõtteid sellel teemal jagada. Siin on mõned kaasfinantsnõustajate kommentaarid selle kohta, kas saate seda teha osalise tööajaga:

Osalise tööajaga finantsplaneerimine

Ma arvan, et kui inimene soovib tegeleda osalise tööajaga või „kõrval” finantsplaneerimisega, peab ta kõigepealt otsustama, kuidas ta seda teha soovib. Oletame hetkeks, et see on võimalik.

• Kas nad tahavad finantsplaneerimisega tegeleda, sest arvavad, et see on huvitav?
• Sest nad tahavad teisi aidata?
• Sest neil on isiklik huvi rahanduse ja investeerimise vastu?
• Või on see midagi muud?

Ükski pole teisest parem ega halvem, kuid ma arvan, et selle selgeks saamine aitab ülejäänud mõtteprotsessi selgitada. Lisaks sellele, kuidas nad turustavad ja meelitavad uusi kliente peale lähimate sõprade ja pereringi?

• Kui nad tahavad teisi aidata, saavad nad suurema osa finantsplaneerimise ja investeeringute juhtimise (kui neid on) allhangetest tellida. Selle stsenaariumi korral oleksid nad ennekõike suhete juhid. Ja kui neil on võimelised planeerimisressursid, millega nad partneriks saavad, aitab see lahendada potentsiaalseid muresid, mis võivad klientidel tekkida seoses osalise tööajaga planeerijaga.
• Kui nad tahavad plaane kirjutada ja planeerimise tehnilisse külge minna, võib see toimida, kuid ma olen skeptiline. Kuidas jääb inimesel väljaspool täistööaega aega klientide leidmiseks, tegelikuks planeerimistööks, klientide teenindamiseks/hoidmiseks ja siiski isiklikuks eluks? Ma ei ütle, et seda ei saa teha, kuid ma arvan, et oleks raske eeldada, et leiate isegi kliente peale lähedaste sõprade ja pereliikmete, kes oleksid valmis teiega koostööd tegema, kui teete seda pool. Kui kulutate planeerimistöödele vaid 20% ajast, kas te võtate ainult 20% täistööajaga planeerijate tasudest?
• Ka see, et keegi on huvitatud isiklikest rahandustest, ei tähenda, et ta oleks hea planeerija. Vt Michael Gerberi e-müüt võimalike probleemide kohta, kui “tehnik”, kellele meeldib tööd teha, üritab kasvada ja ettevõtet juhtida. See võib olla väljakutse neile, kes ei astu sellesse mõlema silmaga lahti.
• Kuigi see pole rangelt „finantsplaneerimine”, pakuvad paljud professionaalsed kolmanda osapoole varahaldusplatvormid advokaadikokkulepe, kus saate seadistada ja hallata kliendiportfelle lepinguliselt iga kliendi kohta alus. See võib olla veel üks variatsioon mõne või kogu ülaltoodud töö sisseostmisel

Ma tean, et olen esitanud rohkem küsimusi kui vastanud. Ma pole ausalt öeldes kindel, kas seda saab teha, aga selle asemel, et eeldada, et seda ei saa, arvan, et iga huviline vajab põhjalikku arusaamist millist rolli nad mängida tahavad finantsnõustamise/planeerimise valdkonnas enne edasiliikumist.