Täielik 401k ümberminek IRA juhendile

Paljude jaoks on 401 000 ümberminek IRA -sse nende elu suurim rahaline otsus. Kujutage ette, et kandate ühelt pensionikontolt teisele suurima kogutud rahasumma.

Kas on karistusi, mille pärast peaksite muretsema? Aga maksud? Kas maksate kolimisega kõrgemaid tasusid või loovutate trahvid?

Kõik, kes seal on, hõlmavad Roth IRA levitamise ja konversioonide nüansse, sealhulgas mina! Neil on paljude inimeste jaoks palju mõtet. Kuid me ei tohiks kunagi unustada vana usaldusväärset traditsioonilist IRA -d. Nii et selles artiklis tahan käsitleda, kuidas, miks ja millal teha 401 (k) ümberminek IRA -le, nagu traditsioonilises IRA -s.

Nii kasulik kui Roth IRA konversioonid on, on tõesti aegu, mil tööandja pensioniplaani muutmine traditsiooniliseks IRA -ks töötab teie jaoks paremini.

Miks võiksite teha IRA -le 401 (k) ümbermineku?

Mõned 401 (k) plaanid on tõesti suurepärased. Teised pole paremad kui järelmõte - ettevõte pakub ühte, kuid see asub kuskil keskpärase ja lihtsalt halva vahel.

On vähemalt viis põhjust, miks võiksite teha IRA -sse ümbermineku 401 (k), ja vean kihla, et võite veel mõned välja mõelda.

1. Otsene kontroll oma pensioniplaani üle.

Kui eelistate oma pensioniplaani üle otsest kontrolli, siis tahate teha 401 (k) ümbermineku IRA -sse.

Kuna need on tööandja sponsoreeritud plaanid, mida haldab plaanihaldur, võib sageli tunduda, et 401 (k) ümber on nähtamatu sein. Kui soovite lihtsamat juurdepääsu oma pensionifondidele ja vähem bürokraatiat otsuste tegemisel, on IRA parem valik.

2. Rohkem investeerimisvõimalusi.

Paljud 401 (k) plaanid piiravad teie investeerimisvõimalusi. Nad võivad pakkuda väikest arvu investeerimisfondide võimalusi - näiteks üks indeksifond, üks rahvusvaheline fond, üks areneva turu fond, üks agressiivne kasvufond, võlakirjafond ja rahaturufond - pluss ettevõtte aktsiad. Kui soovite oma investeeringud hajutada teistesse sektoritesse või investeerida üksikutesse aktsiatesse, läheb teil IRA kontoga palju paremini.

Paljud 401 (k) plaanid piiravad teie investeerimistegevust aktsia- ja võlakirjafondidega.

Kui soovite investeerida teistesse varaklassidesse, nagu kaubad või kinnisvarainvesteeringud (REIT), pole neil valikut. Kuid isejuhtiv IRA võimaldab teil investeerida ja kaubelda praktiliselt piiramatute investeeringutega.

3. Te pole oma 401 (k) investeerimistulemusega rahul.

Kui olete viimase viie aasta jooksul jälginud turu tõusu 50% võrra, kuid teie 401 (k) on tõusnud vaid, näiteks 30%, olete tõenäoliselt mures, et teha IRA -sse 401 (k).

Ehkki pole mingit garantiid, et suudate IRA turgu edestada, on teil vähemalt võimalus turuga sobituda. Ja kui see on parem kui see, mida teie 401 (k) plaan on viimastel aastatel teinud, võib olla aeg samm edasi teha.

4. Põgenemine kõrgete tasude eest.

401 (k) plaanid võivad sisaldada - ja isegi peita - suurt hulka tasusid. Plaani haldajale ja plaanihaldurile võidakse lisaks investeerimisfondide laadimistasudele, kauplemistasudele ja muudele tasudele maksta tasu. Plaanis 401 (k) ei ole teil tasude üle mingit kontrolli.

Kuid tehes 401 (k) ümbermineku IRA -sse, on teil suurem kontroll. Alustuseks kõrvaldate kõik kava administraatoriga seotud tasud. Kuid võite investeerida ka allahindlusmaakleri kaudu ning kaubelda ainult koormuseta investeerimisfondide ja börsil kaubeldavate fondidega (ETF).

The pealtnäha väike 1% või .50% tasude vähendamine IRA abil võib teie pikaajalist investeerimistulemust oluliselt muuta.

5. Kontode konsolideerimine.

Kui teil on mitu pensionikontot, maksate mitu plaanitasu. Kuid mitme kontoga žongleerides võib keerulisem olla ka tervikliku investeerimisstrateegia loomine. Võib olla tõhusam ja odavam lihtsalt koondada oma erinevad kontod vaid ühte super IRA. See vähendab nii pensionile investeerimise kulusid kui ka lihtsustab teie elu.

Millised on teie ümbermineku valikud?

Kui lahkute oma tööandja juurest, on teil 401 (k) plaani osas kolm peamist võimalust:

1. Võtke kohe raha välja.

See võib olla mõttekas, kui teil on kohe terav vajadus sularaha järele. Selle põhjuseks võib olla pikaajaline töötus või suur meditsiiniline sündmus.

Kuid te peaksite alati vältima raha jagamist mis tahes pensioniplaanist vähem kui tegelik hädaolukord.

Te ei ammenda mitte ainult kontot, mis loodi pikaajalise pensionieesmärgi nimel, vaid ka maksust. Kuigi IRS pakub nimekirja lubatud raskustest loobumine, need võimaldavad teil vältida ainult 10% ennetähtaegse tagasivõtmise karistust. Jaotamise summalt peate ikkagi maksma tavalise tulumaksu.

2. Jäta raha plaani.

Kui olete plaaniga üldiselt rahul ja eriti investeeringute tulemuslikkusega, võib see olla mõistlik. Selle eeliseks on ka see, et saate selle tööandja uue või tulevikuplaani 401 (k) üle kanda.

3. Tehke 401 (k) ümberminek IRA -le.

Võite seda teha ühel, mõnel või kõigil viies osas, mis on toodud viimases jaotises. Siin on eeliseks 401 (k) ümberminek IRA -sse, saate raha üle kontrolli, kuid vältige rahalt kas tulumaksu või ennetähtaegse tagasivõtmise trahvi maksmist.

Ja loomulikult on see valik selle artikli peamine teema.

Traditsiooniline vs. Rothi IRA -d

Kui otsustate teha IRA -le 401 (k) ümbermineku, on teie järgmine otsus, kas teha ümberistumine traditsioonilisele IRA -le või Rothi IRA -le.

Teeme sellel teemal lihtsalt kõrgmäestiku ülevaate, kuna olen juba kirjutanud selle tegemisest 401 (k) ümberminek Roth IRA -le. Vaatame üle traditsioonilise vs. Siin on Rothi IRA -d, kuid siis jõuame tagasi selle artikli põhifookuse juurde, mis teeb 401 (k) ümbermineku traditsiooniliseks IRA -ks.

Olgem lihtsad, vaadates igat tüüpi IRA ümbermineku plusse ja miinuseid.

Traditsioonilised IRA -d

Plussid:

• Saate teha täieliku 401 (k) suuruse ümberpaigutamise IRA -le ilma maksutagatisteta
• Tulevased sissemaksed traditsioonilisse IRA-sse on üldiselt maksust mahaarvatavad
• See valik on loogilisem, kui ootate pensionipõlves madalamat maksukategooriat kui praegu (lükake kõrge, loobuge madalatest maksumääradest, st)

Miinused:

• Traditsioonilisest IRA -st tehtud väljamaksed maksustatakse väljavõtmisel.
• Nõutavad miinimumjaotused (RMD) peavad algama 70 1/2 eluaastast, sundides teid plaani aeglaselt likvideerima ja maksukohustusi kandma.
• Sellel valikul pole suurt mõtet, kui jääte pensionile jäädes samasse või kõrgemasse maksuklassi kui praegu.

Rothi IRA -d

Plussid:

• Roth IRA-lt saate maksuvabasid väljamakseid võtta, kui olete vähemalt 59-aastane ja 1/2-aastane ning Rothi plaan on kehtinud vähemalt viis aastat.
• Rothi IRA -l pole RMD -sid nõutud; see on ainus pensioniplaani tüüp, mis neid ei nõua. See võimaldab teil jätkata oma plaani laiendamist kogu oma elu ja isegi vähendada võimalust, et saate oma raha üle elada.
• Roth IRA on suurepärane strateegia, kui eeldate, et teie maksusumma pensionile jäädes on võrdne või suurem kui praegu.
• Roth IRA väljamaksed ei suurenda teie sotsiaalkindlustushüvitise summat, mida maksustatakse.

Miinused:

• Peate oma 401 (k) suuruse ümbermineku summa Roth IRA -le lisama konversioonide (te) aasta (te) sissetulekutele. Ümbermineku summale kohaldatakse tavalist tulumaksu, kuid mitte 10% trahvi ennetähtaegse väljavõtmise korral.
• Konversiooni summa võib tõsta teid kõrgemasse maksuklassi, näiteks 15%kuni 25%või isegi 33%.
• Teisendamisel on vähem mõtet, kui ootate pensionile jäädes palju madalamat maksusummat.

See võib olla kehv vahetus, kui maksate konverteerimisel 33% maksu, et vabaneda pensionipõlves 15% maksumäärast!

Lihtsalt teadke, kui otsustate teha 401 (k) ümbermineku Roth IRA -le, peate tegema Roth IRA teisendamine. See on keerulisem valik standardset 401 (k) ümberminekut IRA -sse, kuid see on väärt lisapingutusi, kui otsustate, et Roth IRA töötab teie jaoks paremini.

Otsene vs. Kaudne 401 (k) Üleminek IRA -le

Mulle meeldib sellest rohkem kui millestki muust mõelda kui ohutusprobleemist. Ilma naljata - valesti aru saades ja see võib teile maksta tuhandeid makse ja trahve!

Otsene ümberminek, tuntud ka kui a usaldusisiku vaheline üleandmine, kus teie 401 (k) plaani saldo läheb otse teie IRA -sse. See on lihtsaim ümberminekutüüp, kuna raha liigub ühelt kontolt teisele ilma teie osaluse või vastutuseta.

Veelgi enam, kuna raha liigub ühest pensioniplaanist teise, ei maksustata kinni. 100% 401 (k) saldost läheb otse IRA kontole.

An kaudne ümberminek kus 401 (k) plaani jaotus läheb teile kõigepealt. Sealt liigutate raha IRA kontole.

Seda tüüpi ümberminekuga on kaks probleemi ja need on suured:

• Maksu kinnipidamine - kuna 401 (k) plaani jaotamine läheb otse teile, on plaani administraatoril üldjuhul kohustus maksude mahaarvamine kinni pidada. See on kas 10% või 20% jaotuse summast.
• Peate 401 (k) turustusvahendite ülekande IRA kontole viima lõpule 60 päeva jooksul, vastasel juhul kogu jaotamise suhtes kohaldatakse nii tulumaksu kui ka alla 59 -aastaseid 1/2, 10% ennetähtaegse tagasivõtmise trahvi.

Ma tahan kulutada mõne minuti esimesele probleemile. Kui 401 (k) administraator peab teie kaudse ümberpaigutamise pealt tulumaksu kinni, siis sularaha summa on IRA kontole ülekandmiseks saadaval, on väiksem kui kogu jaotussumma. Sain aru?

Kui teete oma 401 (k) plaanist 100 000 dollari kaudse ülekande ja kavatsete raha 60 päeva jooksul IRA -sse viia, peab plaani administraator tulumaksu kinni 20%. See tähendab, et kuigi olete võtnud 100 000 dollarise jaotuse, on teil IRA -sse ülekandmiseks ainult 80 000 dollarit.

See annab teile ühe kahest tulemusest ja kumbki pole hea:

• Kogu ümbermineku tegemiseks peate IRA ülekandele lisama 20 000 dollarit pensionile jäävat sularaha või
• Kordate ainult 80 000 dollarit ja 20 000 dollari eest, mis ei jõudnud IRA -sse kinnipeetavate maksude tõttu, kohaldatakse tavalist tulumaksu ja võib -olla 10% ennetähtaegse tagasivõtmise trahvi.

Ja kui mingil põhjusel - ükskõik mis see on - ei pääse ükski kaudse ümbermineku 100 000 dollarist IRA -sse kogu summale kohaldatakse nii tavalist tulumaksu kui ka alla 59 -aastasele 1/2, 10% ennetähtaegse tagasivõtmise trahvi.

Kaudse ümbermineku tegemisest ei saa midagi head, kuid võib juhtuda palju halba.

Minu parim nõuanne: teeselge, et kaudset ümberminekuvõimalust pole olemas, ja tehke lihtsalt otsene 401 (k) ümberminek IRA -le. See muudab vea või valearvestuse võimatuks.

IRA valimine-juhitud või isejuhtiv?

Kui olete otsustanud teha IRA -le 401 (k), mitte Roth IRA, ja olete (targalt) otsustanud otse ümberminekul on järgmine samm mõelda, millist tüüpi IRA -kontot soovite oma pensioniraha sihtkohaks.

Tõenäoliselt on esimene küsimus, millele peate vastama kas soovite hallatavat kontot isejuhtiva konto jaoks või mitte.

Hallatud konto See on koht, kus annate konto üle investeerimishaldurile, kes tegeleb teie jaoks kõigi investeerimise üksikasjade käsitlemisega. Haldur või investeerimisplatvorm loob portfelli, ostab tehtud väärtpaberid ja fondid see üles, tasakaalustab perioodiliselt, investeerib uuesti dividende ning ostab ja müüb investeerimispositsioone vaja. Nad tegelevad teie eest kõigega, samal ajal kui teie hoolitsete kõige muu eest oma elus.

Enda juhitud konto just see nimi viitab. Üldiselt töötab see kõige paremini soodusmaakleriga ja teete kõik oma investeerimisotsused.

Millist tüüpi kontot peaksite valima?

Hallatud konto on mõttekas järgmistel juhtudel.

• Kui teil on vähe investeerimiskogemust või puudub see üldse
• Investeeringute haldamisel on teil halb kogemus
• Investeerimise mehaanika ei huvita teda tegelikult
• Elage tegusat elu ja investeerimiseks pole aega
• Teil on hea meel, kui keegi teine ​​haldab teie raha teie eest

Enda juhitud konto töötab paremini, kui…

• Olete kogenud investor
• Olete rahul oma võimega edukalt investeerida
• Teil on sügav huvi investeerimise vastu
• Teil on aega ja temperamenti oma investeeringute haldamiseks
• Te ei usu, et keegi teine ​​saab teie investeeringuid paremini hallata

Mõelge pikalt, milline kontotüüp teile kõige paremini sobib. Suure pensionipesamuna ülesehitamiseks kulub palju aastaid, kuid selle purustamiseks vaid mõned halvad investeerimisotsused.

Parimad kohad oma 401k ümberminekuks

Kui olete otsustanud, kas soovite hallatud kontot või isejuhitavat kontot, saate valida usaldusisiku tüübi, kellega soovite IRA seadistada.

Põhivalikuid on neli:

1. Soodusmaaklerid.

Need on teie jaoks parimad võimalused, kui soovite isejuhitavat kontot. Neil on madalaimad tasud, sealhulgas ja eriti kaubandustasud. See on eriti oluline, kui plaanite olla aktiivne kaupleja. Soodusmaaklerid pakuvad ka kõige rohkem investeerimisvõimalusi.

Enamik soodusmaaklereid pakub laia valikut kauplemisvahendeid, investeerimisabi ja haridusressursse!

Soodusmaaklerite näited hõlmavad järgmist Ally Invest, E*KAUBANDUS, TD Ameritrade ja Charles Schwab.

2. Täisteenust pakkuvad maaklerid.

Need maaklerid sobivad paremini hallatud kontodele. Tegelikult on see enamiku selle kategooria maaklerite eripära. Nad pakuvad kas teie konto otsest isiklikku haldamist või seadistavad teid etteantud portfellidesse, mis põhinevad teie riskitaluvusel ja eesmärkidel.

Täisteenust pakkuvad maaklerid on ideaalne valik, kui soovite investeerida isiklikult. Teile määratakse isiklik finantsnõustaja, kes haldab teie investeeringuid teie eest. See võimaldab teil praktiliselt investeerida, kuigi teie finantsnõustaja võib teid kõigi investeerimisotsustega kursis hoida.

Täisteenust pakkuvate maaklerite negatiivne külg on see, et nad nõuavad tavaliselt üsna suurt investeerimisportfelli. Näiteks võib nende minimaalne hallatud konto väärtus olla 50 000, 100 000 või isegi 500 000 dollarit. Teine negatiivne on tasud. Üldiselt võite oodata tasusid, mis ületavad 1% teie konto koguväärtusest.

See tähendab, et kui teie kogu investeeringutasuvus on 7%, on teie tegelik määr alla 6%. See ei ole halb kompromiss professionaalse investeeringute haldamise jaoks, kuid peate otsustama, kas see teie jaoks töötab.

Täisteenust pakkuvate maaklerite näited on järgmised Edward Jones, Ameriprise, Wells Fargo nõustajad ja Raymond James.

3. Robo-nõustajad.

Need on automatiseeritud veebipõhised investeerimisplatvormid. Kui olete registreerunud ja rahastanud robo-nõustaja konto, täidavad nad kõiki iniminvesteerimisnõustaja investeerimisfunktsioone, välja arvatud see, et kogu protsess on täielikult automatiseeritud. See tähendab, et portfelli ja investeeringute valikut, reinvesteerimist ja konto tasakaalustamist tegeleb arvutialgoritm.

Need kontod sobivad suurepäraselt praktiliseks investeerimiseks. Neil on tavaliselt väga madalad või isegi olematud minimaalsed kontojäägi nõuded ja nad võtavad oma teenuste eest väga madalaid tasusid. Need tasud võivad olla kuni 0,25%.

Robo-nõustajate negatiivne külg on see, et neil puuduvad füüsilised asukohad, nii et te ei saa oma investeeringute arutamiseks sisse tulla. Ja kuna need on automatiseeritud, on klienditeeninduse aspekt sageli piiratud.

Robo-nõustaja platvorme on kümneid, kuid kaks silmapaistvamat on Paranemine ja Rikkus lihtne. Mõlemal on IRA -kontod ja tavalised maksustatavad investeerimiskontod.

4. Investeerimisfondide pered.

Kui soovite praktilist investeeringute haldamist ja olete peamiselt pikaajaline ostja hoidke, võivad investeerimisfondide perekonnad ka teie jaoks hästi toimida. Need on investeerimisühingud, millel on terve investeerimisfondide ja/või ETF -ide portfell. Kuna iga fond on sisuliselt hallatav portfell iseenesest, peate lihtsalt valima, millistesse fondidesse investeerite, ja siis saate rahulikult istuda lõdvestu.

Kui kasutate fondiperet, peaksite eelistama tühikäigu fonde. Need võimaldavad teil osta positsioone fondides, ilma et peaksite maksma koormustasusid, mis tavaliselt jäävad vahemikku 1% kuni 3% fondi väärtusest. Kuna te aga tõenäoliselt vahenditega aktiivselt ei kauple, on tasud üldiselt vähem problemaatilised kui muude kontotüüpide puhul.

Investeerimisfondide perekondade näideteks on Vanguard Group, Fidelity Investments, T. Rowe Hindja Ameerika Fondid. Kõigil neil ettevõtetel on valida kümneid või sadu fonde, sealhulgas indeksfondid ja sektorifondid.

Laske oma 401 (k) plaani administraatoril ja teie IRA usaldusisikul raskeid tõsteid teha

Enamik meist ei tee piisavalt pensioniplaane, et olla eksperdid. Seega, kui otsustate, et soovite IRA -le üle kanda 401 (k), on parem anda protsess üle nii oma praegusele 401 (k) plaani administraatorile kui ka uuele IRA usaldusisikule. Kuna mõlemad on „äris”, teavad nad täpselt, kuidas seda teha.

Teie parim sõber ümbermineku protsessis on tõenäoliselt teie uus IRA usaldusisik. Tavaliselt on parem IRA konto juba olemas, kuid uue IRA avamine pole sugugi keeruline.

Ümbermineku olukorras peate lihtsalt ütlema uuele IRA usaldusisikule, et soovite ümbermineku teha. Nad küsivad teilt teatud teavet, sealhulgas teie 401 (k) plaani administraatori kontaktandmeid.

Samuti lasete neil allkirjastada teatud dokumendid, mis võimaldavad neil ülekande teha. Sealt haldavad nad ülekandmist, sealhulgas võtavad ühendust teie 401 (k) plaani administraatoriga.

Ka teie peaksite protsessi kaasama 401 (k) plaani administraatori, kuid nad võivad pakkuda ainult erineval määral abi. Lõppude lõpuks lahkute nende plaanist, nii et nad ei pruugi teid aidata. Ja mõned plaani administraatorid ei pruugi üldse aidata.

Parim strateegia on lubada IRA usaldusisikul protsessi juhtida ja kaasata 401 (k) plaani administraator ainult vajaduse korral!

Parimate tehingute korral vastate mõnele küsimusele ja allkirjastate mõned vormid kohe alguses ning seejärel käsitletakse ülekandmist kahe plaani vahel.

Miks te ei pruugi soovida teha IRA -le 401 (k) ümberminekut?

Enamikul juhtudel on õige valik 401 (k) ümberminek IRA -le. Kuid samal ajal ei oleks ükski arutelu 401 (k) ümberpaigutamise üle IRA -le täielik, kui me ei kulutaks aega ka sellele, miks te võiksite mitte tahad sellist ümberminekut teha.

Mis on mõned põhjused, miks võiksite oma 401 (k) plaani täpselt sinna jätta, kuigi te ei tööta enam ettevõttes?

• Olete plaani kõigega rahul, sealhulgas tulemuslikkuse, investeerimisvalikute ja struktuuri üle.
• Teie plaan 401 (k) on enamikus või kõigis aspektides võrreldav mis tahes tüüpi IRA -kontoga, millele soovite üle minna.
• Teie plaani 401 (k) hallatakse professionaalselt, kuid ilma professionaalse investeeringute haldustasuta.
• Võlausaldaja/kohtuasi/pankrotikaitse - 401 (k) plaanid on föderaalseaduse kohaselt kaitstud kõigi kolme eest, kuid IRA -sid võib osariigi seadus kaitsta või mitte. Kui teie osariigi seadused ei kaitse teie IRA -d, võib teil olla parem jätta raha 401 (k) plaani.
• 72 (t) jaotused -kui kaotate töö või lähete ennetähtaegselt pensionile 55-aastaseks saamisel või pärast seda, võite võtta trahvivabalt välja 401 (k) plaani, kuid mitte IRA-lt.
• Võimalik, et saate oma vana 401 (k) plaani üle kanda uue tööandja 401 (k) plaani, mis üldiselt ei kehti IRA kontode puhul.
• RMD -d ei kehti 401 (k) kohta, kui töötate pärast 70. eluaastat veel. Nemad tahe nõuda IRA kontodelt.

On veel üks olukord, mis on väga spetsialiseerunud, kuigi mitte haruldane. See kehtib siis, kui teie plaanis 401 (k) on palju tööandjaettevõtte aktsiaid.

See on realiseerimata neto väärtuse reegelvõi NUA.

See toimib nii:

Kui teil on 401 (k) plaani suur hulk ettevõtte aktsiaid ja teete täieliku ümberpaigutamise IRA -sse, kohaldatakse IRA -lt võetud jaotuste suhtes tavalisi tulumaksumäärasid. Kui võtate väljamakseid enne 59 1/2 aastaseks saamist, peate maksma ka 10% ennetähtaegse tagasivõtmise trahvi.

Kui aga jätate ettevõtte aktsia oma 401 (k) plaani, saate erisoodustuse - NUA.

Ettevõtte aktsiaid sisaldava turustamise korral peate maksma maksu ainult selle aktsia eest tasutud summa pealt. Aktsiatega seotud kasum maksustatakse seejärel soodsama kapitalikasumi maksumääraga, mis võib olla nii madal kui null, kuid mitte suurem kui 20%.

Kui teil on palju ettevõtte aktsiaid ja aktsiad on märkimisväärselt kallinenud, on parem seda teha hoidke aktsiaplaani 401 (k) plaanis ja tehke 401 (k) ümberpaigutamine IRA-sse ainult 401 (k) ettevõtteväliste aktsiate vara plaan.

Kokkuvõte 401 (k) ümberminekust IRA -le

Vaatamata pikale põhjuste loetelule, miks mitte teha 401 (k) ümberpaigutamist IRA -le, või kaalukatest põhjustest konversiooni teha Roth IRA -sse on tõesti palju kordi, kui traditsioonilise IRA -le ümberminek on parim strateegia.

Hinnake oma 401 (k) plaani, samuti oma eelistusi ja investeerimiseesmärke ning võrrelge neid eelistega, mida pakub traditsiooniline IRA konto. Ja ärge kartke ümberminekuvõimalusi üksikasjalikult arutada usaldusväärsete finantsnõustajatega.

Te töötasite oma 401 (k) plaani koostamiseks kaua ja kõvasti ning üks päev on üks peamisi ellujäämisviise. Olete endale võlgu, et kaalute hoolikalt, milline variant selle eesmärgi kõige paremini täidab.