Do kas sulle on kunagi tundunud, et saad asju õppida ainult raskel viisil?
Kas teile öeldi, mida teatud eluvaldkondades oodata, kuid ei saanud täielikult aru enne, kui olete seda omal nahal kogenud? Ma tean küll. Minu viimane esmakordne õppetund oli vaid paar kuud tagasi-pulmade planeerimine.
Olen kuulnud, et pulmad on rasked, kuid ma poleks kunagi suutnud tõeliselt mõista, kui palju segadust need teie elus võivad põhjustada, ilma et oleksin seda ise läbi elanud. Raha, aja ja paratamatute lahkarvamuste vahel selle üle, kuidas peaks välja nägema, kuidas inimesi peaks kutsuma, võib tunduda peaaegu võimatu.
Ja selleks ajaks, kui mu abikaasa (ikka tundub imelik seda sõna öelda!) Ja me jõudsime teisele poole, olime veendunud, et miski, mida me koos läbi elame, ei saa enam kunagi nii raske olla. Olime lahjad, õelad, konflikte purustavad masinad.
… Ja siis tuli aeg maha istuda ja koos oma rahaasjadega tegeleda. Plaanisime seda teha enne pulmi, kuid mõlemad töötasime idufirmades (loe: pikad tunnid) ja planeerides pulmi kogu riigist (SF - NY), ei olnud meil lihtsalt ribalaiust, millest rääkida rahandus. Nii hoidsime paaride rahaasjade juttu alles pärast pulmi. Pole just parim strateegia…
Nüüd töötame abikaasaga selle nimel, et leida kesktee pärast seda, kui oleme viimased kuud abieluelus veetnud ja valmistume suurteks muutusteks ees. Selle käigus olen õppinud palju sellest, mida oleksime pidanud tegema, mida veel tegema peaksime ja kuidas teised saaksid seda teed oma elus natuke sujuvamaks muuta. Lugege minu esmast juhendit noorpaaride eelarve koostamiseks!
Alustage vestlust puhtalt lehelt
Kui Matt ja mina rahandusvestlusele istusime, oli meil natuke tausta, et meid aidata. Tähendab, ma kirjutan teemast iga päev! Ma isegi lugesin talle igal õhtul oma ajaveebi postitusi viimaseks toimetuseks, enne kui need välja lähevad (ja jah, ReadyForZero sisutiim kiusab mind regulaarselt selle rituaali üle).
Kuid mõistsime, et see taust tegi meile rohkem haiget kui aitas. Meil mõlemal olid eelarvamused ja hinnangud teise kulutamisstiili kohta, mis takistasid meid täielikult üksteist kuulamast. Seega arvasime kogu selle aja, et teame piisavalt, et kõnelused kiiresti ja lihtsalt käima saada - tegutsesime tegelikult väga ebasoodsas olukorras.
Ainus viis, kuidas oma rahaasju arutama hakates produktiivselt rääkida, on teha seda puhta lehega. Kuidas saate seda teha?
Esitage oma finantsfilosoofiaid üksteisele eraldi
Mõlemast oma finantsfilosoofiast korraga rääkimine kõlab tõhusana, kuid minu kogemuste kohaselt see nii ei olnud. Matt ja mina veetsime nii palju aega, et kaitsta ja tõestada, et meie teooriad on paremad kui tegelik suhtlus või arusaam.
Pidage meeles - meie vestlused ei lähe tavaliselt nii. Meile meeldib tavaliselt ideid vahetada ja üksteiselt õppida. Kuid 30-aastastena, kellel on juba aastaid olnud aega oma finantsplaane koostada, oli kokkusaamine raskem, kui me ette kujutasime.
Siis otsustasime, et ainus viis õigesti kuulata on oma finantsfilosoofia eraldi esitamine. Võtke üks õhtu, et arutada oma filosoofiat: millised on teie peamised eesmärgid, kuidas lähenete võlgade tasumisele/säästudele/jne ja mis on teie arvates kõige kasulikum. Ärge unustage mainida, mida saaksite parandada!
Seejärel võtke paar päeva aega ja laske teabel oma abikaasa ajus podiseda. Inimesed tahavad harva oma ideid või tavasid vahetult pärast uue idee kuulmist muuta. Kuid paar päeva mõtlemist ja ideede kohandamist nende ajule võib viia üleminekuni uuele mõtteviisile.
Järgmisel nädalal tehke sama oma abikaasa finantsfilosoofiaga ning andke talle sama palju aega ja mõtisklusi, mis ta teile andis. Nädala pärast on aeg uuesti kokku kutsuda. Mis võiks teie arvates teie abikaasa plaanis kasulik olla? Millised tavad sind ebamugavaks teevad? Istuge ja loetlege kõik need asjad, et saaksite plaani koostamiseks lähemale jõuda.
Jah, kolm kohtumist isegi kesktee leidmiseks kõlab palju. Kuid finantsplaani koostamine ei saa enamiku paaride jaoks lihtsalt üleöö toimuda. Võtke varakult aega põhjalikuks arutamiseks ja olete elu lõpuni sujuvaks purjetamiseks paremini ette valmistatud.
Otsustage strateegia
Nüüdseks peaks teil kahel olema hea idee, kuidas te kumbki oma individuaalsete plaanide juurde jõudsite. Järgmisena on aeg koos strateegia üle otsustada. Kas teete kõigepealt ühiseid kontosid, eraldi kontosid või mõlemaid? Võimalik, et teil oli enne abiellumist idee, mida soovite, kuid need kõnelused võivad viia teid teises suunas. Nii et olge avatud ja valige kõige loogilisem plaan - mitte see, mis kõlab kõige paremini.
Ühiskontod:
Ühise eelarve koostamise otsustamine tähendab, et ühendate oma individuaalsed vahendid uhiuueks pangakontoks, millel on mõlemad teie nimed, ja kasutate seda ainult edasiliikumiseks. Sama saate teha ka krediidikontode, kommunaalteenuste ja muude arvete eest, mille eest vastutate. Sa jälgiksid oma portfelle koos, kasutades sellist tööriista Isiklik kapital, ka.
Asjade sujuvamaks muutmiseks peate määrama kellegi, kes vastutab eelarve tasakaalustamise ja arvete tasumise eest või jagab ülesanded. Kindlasti ei taha te makset vahele jätta, sest arvasite, et teie abikaasa teeb selle, nii et määrake kindlasti töökohad ja järgige neid.
Pidage meeles - kui teete kõike ühiselt, on teie rahandus ja krediidiskoor üksteise käes, nii et tehke kõik, mida vajate, et olla kindel oma ülesande täitmisel!
Eraldi kontod:
Teine võimalus on proovida eraldi kontosid. Saate hoida oma pere finantsmaja sel viisil korras, kui hoiate suhtlusliinid avatuna. Peamine on olla kursis oma ülesandega. Kes maksab hüpoteegi ja kes tagab, et säästate hariduse ja pensioni jaoks?
Niikaua kui teil on plaan, millest saate mõlemad oma eesmärkide saavutamiseks kinni pidada, ei tohiks eraldi kontod takistada.
Hoiatus: see, et teie kontod on eraldi, ei tähenda, et saate üksteist pimeduses hoida.
Olete praegu pere ja peate oma rahalisi eesmärke koos planeerima ja saavutama, nii et täielik avalikustamine on kohustuslik, kui kavatsete eraldi kontosid teha.
Koostage kõigi oma kontode, arvete jms põhiloend (hoitakse lukus, kuna sellel on tundlikku teavet). Peaksite lisama ka sellise teabe, nagu juurdepääs nendele kontodele, maksetähtajad ja maksete tegemine hädaolukorras ja üks teist peab selle eest hoolt kandma.
Ühised ja eraldi kontod:
Lõpuks võite proovida ühiseid ja eraldi kontosid. See, mida te ühiselt haldate ja eraldi hoiate, on teie otsustada. Võib juhtuda, et teile meeldib maksta suuri arveid, näiteks hüpoteek koos, ja väiksemaid kõrvalkulusid, nagu kohv ja meelelahutus eraldi.
Kuid nagu eraldi raamatupidamise pidamine, toimib see ka ainult siis, kui teete perega koos oma eesmärkide saavutamiseks koostööd. Harjutage täielikku avalikustamist ja andke üksteisele juurdepääs oma kontodele, et üks teist saaks hädaolukorras sisse astuda ja teha makseid või raha hoiustada.
Kui te pole kindel, millist meetodit soovite kasutada, soovitaksin sellist internetipanka nagu Capital One 360. Saate uskumatult paindliku veebikontode komplekti. Sama sisselogimise all võib olla kaks individuaalset kontrollkontot, üks peamine säästukonto ja mitu alamkontot. Rääkimata sellest, et saate nii kontrollimise kui ka säästmise eest fantastilist intressimäära. Mitme konto ja alamkontode abil saate kõike jälgida eraldi, eraldi või koos.
Lõpuks otsustasime Matt ja mina proovida ühist ja eraldi meetodit. Leidsime, et enne kohtumist ja abiellumist ligi kümme aastat üksi olles oli üsna keeruline loobuda täielikult välja töötatud meetoditest, et oma rahandus korras hoida.
Lisaks on meil olnud rahanduse osas ajalooliselt vastupidised vaated ja mõistame, et kumbki pole õige või vale - aga me vajame rohkem aega, et katsetada ja leida õige tasakaal, mis sobiks meie vajadustega paar. Veel mõne kuu pärast võiksime selle kõik kokku panna või otsustada, et meile meeldib hoida oma raha eraldi, et hoida iga päev iseseisvust.
Asi on selles, et oleme leidnud lähtepunkti, millest saame edasi minna ja tunnistada, et asjad võivad aja jooksul muutuda.
Ja kuna asjad aja jooksul muutuvad, on oluline…
Hinnake oma plaani kord kvartalis uuesti
Ükskõik, mida teie ja teie abikaasa praegu otsustasite teha, on tõenäosus mõne kuu pikkune praktika, mis võib asju veidi muuta. Võib -olla proovisite ühiseid kontosid, kuid mõtlesite alati, kes mida tegi. Või oleksite võinud proovida eraldi, kuid aeg näitas, et ühendate rahanduse täielikult. Ainus, mida paaride rahanduses oodata võib, on ootamatu.
Kui teil on plaan kohe alustada, määrake kalendri kuupäev ja meeldetuletus täpselt kolme kuu pärast, et oma plaan üle teha. Ja veel kolm kuud pärast seda ja nii edasi.
Rääkige sellest, kuidas igaüks teist plaani järgides tundis - kas oli asju, mis aja jooksul häirima hakkasid? Asjad, mida saaksite parandada? Võite isegi rääkida üksteiselt õpitust ja loota, et jätkate. Mida rohkem avate selle, mis teile abikaasa ideede juures meeldis, seda tõenäolisem on teie abikaasa sama tegema.
Kui olete rahandusega tegelemise tegeliku protsessi kontrollinud, peaksite oma eesmärke kontrollima. Kolme kuu jooksul võib palju muutuda, sealhulgas teie peamised prioriteedid. Vaadake üle oma lühi- ja pikaajalised prioriteedid ja otsustage, kas need on ikka õiges kohas.
Boonus - nüüd, kui olete abielus ja teil on eelarvepartner, on teil ka vastutuspartner! Hoidke üksteist oma eesmärkidest kinni, veendumaks, et te ei vali pikaajalise kasu asemel lühiajalist õnne.
Hoidke auhinnal silma peal - üksteisel
Nii nagu pulmade planeerimine, on paaride eelarvestamise üks raskemaid asju väljaspool. Teie pere ja sõbrad võivad esitada teile küsimusi selle kohta, kuidas te oma rahandust koos haldate, või nad võivad isegi soovida nõu anda.
Pidage lihtsalt meeles, et keegi ei saa praegu teie vastastikuseid vajadusi üksteisest paremini mõista. Olete selle plaani tegemisel veetnud nädalaid või võib -olla isegi kuid, samal ajal kui teised vaatavad väljastpoolt. Olge keskendunud ja kindel selles, mida olete otsustanud, ja ärge lubage välismõjudel konflikte tekitada.
Mis juhtub siis, kui teil on tõesti nõu vaja?
Leidke professionaal, kellega koos rääkida.
Seejärel saate professionaaliga jagada kogu teavet, mille olete oma kõneluste ajal kogunud, ja ta saab luua teile kõige paremini sobiva strateegia. Kuna finantsplaneerija ei ole armastatu, vaid pigem objektiivne kolmas osapool, pole tal muud põhjust kui teie huvisid silmas pidada. Finantsplaneerijad võivad aidata teil näha ka pikaajalist pilti ja õppida, kuidas teie praegused tegevused teie tulevikku mõjutavad.
Näiteks üritame ReadyForZeros alati keskenduda seda tüüpi finantsharidusele ja õpetada inimestele olulisi õppetunde, näiteks kuidas õppelaenu intressid, autolaenu intressid ja hüpoteeklaenu intressid, sest me teame, kui palju need asjad võivad mõjutada on. Võlgade kandmine võib teie pikaajalisele finantspildile kahjustada, kui te pole ettevaatlik.
Finantsplaneerimine paarina pole lihtne ja seda ei saa teha üleöö. Noorpaariga harjumiseks on palju asju ja see võib olla üks raskemaid!
Jällegi peaksite ootama ootamatut - rahandus on isiklikum kui pragmaatiline. Selleks, et see ei jääks teie vahele, võtke aega, näidake kannatust ja tehke otsuseid, mis näitavad üksteisele empaatiat, austust ja mõistmist. Siis, olenemata sellest, mis tulevikus juhtub, teate juba, kuidas seda väljakutset tugeva koostööpartnerina vastu võtta.