A 529 kolledži säästmisplaan võimaldab vanematel oma laste tulevaste kõrghariduskulude jaoks raha kõrvale jätta. See plaan on üks parimaid viise säästmiseks, sest erinevalt enamikust teistest säästmisplaanidest on haridusega seotud väljamaksed föderaalse tulumaksu vabad. Paljud riigid on otsustanud rakendada sama poliitikat ja lubada kvalifitseeritud kulude jaoks ka maksuvaba väljavõtmist.
Kui meil sündis esimene poeg, ei olnud mõtet avada 529 plaani, mida tema kolledži jaoks kokku hoida. Oleme järginud eeskuju, avades iga lapsega uue plaani. Noh... peaaegu. Meie praegusel kahekuusel pole seda veel, aga varsti on. 🙂
Märge: Kas pole kindel, kui palju säästa? Kui ei, siis vaadake minu postitust selle aadressiga kui palju peaksite kolledži jaoks säästma.
529 plaani täitmine
Kasum 529 säästmisplaanist põhineb tema investeeringute, tavaliselt investeerimisfondide, tootlusel. Neid plaane haldavad ainult osariigid. Huvitav fakt 529 plaani kohta on see, et saate investeerida ühte mis tahes osariigist. Ja peaaegu igal osariigil on see olemas. Riiklikud plaanid erinevad üksteisest sageli ühel või mitmel järgmistest viisidest.
- Plaani ülesehitus
- Pakutavate investeeringute tüüp
- Kasu riigivälisele/osariigi investeerimisele
Kontrollige kõigepealt oma osariiki
Kui olete huvitatud 529 kolledži säästmisplaani käivitamisest, peaksite kõigepealt vaatama plaani, mida teie riik pakub. Kuigi enamik osariike lubab mitteresidentidel investeerida, on tavaliselt oma riigi plaani investeerimisel eeliseid, sealhulgas:
- Osariigi maksusoodustused ja mahaarvamised-mõned osariigid annavad maksuvaba staatuse ainult residentidele
- Sobivad toetused
- Stipendiumide saamise võimalused
- Riigi rahalise abi erandid
- Võlausaldajate kaitse
Minge kindlasti oma riigiga kaasa, kui see annab teie maksudeklaratsioonile mahaarvamisi ja/või krediiti. See osariigi maksusoodustus on tõenäoliselt suurem vara kui mõne teise riigi võimalikud madalamad tasud. Illinoisi osariik tõstis äsja osariigi maksumäära 3 -lt 5%-le, et anda mulle veelgi rohkem stiimulit kasutada meie osariigi plaani. New York, Minnesota, Missouri ja Michigan pakuvad oma elanikele erakordseid plaane. Mõni osariik on nii edasiviiv, et annab oma elanikele riikliku maksusoodustuse, olenemata sellest, millisesse riigi plaani nad investeerivad. Pennsylvania oli esimene osariik, kes seda tegi.
Kui teie osariik ei kuulu sellesse kategooriasse ega paku oma elanikele piisavalt stiimuleid, on mitmeid osariike, kellel on tõestatud kogemus. Aasta -aastalt on nendel osariikidel olnud mõned 529 kolledži säästmisplaani:
Mõned parimad kolledži säästmisplaanid osariikide kaupa
- Alaska - T. Rower Price College'i säästukava
- Alaska - Alaska ülikooli kolledži säästmisplaan
- Michigan - Michigani hariduse säästmise programm
- New York - New Yorgi 529 kolledži säästmisprogramm (otsene plaan)
- Vermont - Vermonti kõrghariduse investeerimiskava
- Maryland - Marylandi kolledži säästmisplaan (kolledži investeerimiskava)
Mõnda neist plaanidest müüakse otse, st ostate plaani otse riigilt. Nii tuleb minna, kuna maaklerite müüdud plaanid sisaldavad tavaliselt müügitasusid, kuigi need pakuvad veidi rohkem investeerimisvõimalusi. Paljusid parimaid plaane haldavad Tiaa-Cref, Fidelity või Vanguard. Tegelikult võtavad need plaanid üldiselt madalaimad tasud.
Muud tegurid, mida kaaluda
Investeeringutasuvust mõjutavad mitmed tegurid, sealhulgas:
- Kui palju teil aega on? Kas alustate plaani, kui teie laps on väikelaps või keskkooli noorem?
- Milliseid tasusid ja muid tasusid peate maksma?
- Milline on teie pere maksukategooria?
- Kui palju raha investeerite?
- Kas on võimalik riiklikke maksu mahaarvamisi?
On hämmastav, et saate investeerida 529 kolledži säästmisplaani peaaegu kõigist riigi osariikidest. Sellise valiku korral leiate kindlasti ideaalse investeerimisvõimaluse teile ja teie kolledžiga seotud lapsele.