Esimese vabariigi hüpoteeklaenude arvustused

First Republic Bank asutati 1985. aastal ja selle peakontor asub Californias San Franciscos. See pakub erapangateenuseid üksikisikutele ja ettevõtetele, samuti privaatset varahaldust. Pank tegutseb Californias, Massachusettsis, Connecticutis, New Yorgis, Oregonis, Wyomingis ja Floridas.

Sellel on 75 telliskiviharu, millest 53 asuvad Californias. First Republic müüs 2018. aasta kolmandas kvartalis eluasemelaene 92, 1 miljoni dollari võrra, pannes panga laenumahu alusel 25 USA laenuandja hulka. Nende aktsiad on avalikult kaubeldavad S&P 500 ja Nasdaqis.

Esimese vabariigi hüpoteegi ajalugu

Oma 34 tegutsemisaasta jooksul on First Republic Bank kiiresti teeninud usaldusväärse laenuasutuse maine, mis on pühendunud kliendikesksele teenindusele ja toele.

See laenuandja pakub mitmeid tavapäraseid hüpoteegi võimalusi, sealhulgas fikseeritud ja reguleeritava intressimääraga, ja teise eluaseme laenud koos mitmete eriprogrammidega teatud loendusel elavatele laenuvõtjatele traktaadid. Hoolimata tagasihoidlikust kodulaenu toodete valikust, ei soodusta First Republic ühtegi valitsuse tagatud hüpoteeklaenu.

See pangandusasutus on Better Business Bureau poolt akrediteeritud alates 2016. aastast. Praegu on First Republici BBB -profiilil A+ reiting, viimase kolme aasta jooksul on esitatud vaid 10 kliendikaebust, mis kõik on lahendatud.

Kahjuks pakub see laenuandja oma veebisaidil vähe teavet oma hüpoteeklaenude kohta. See ei anna konkreetset teavet sissemakse nõuete, krediidiskoori ootuste ega keskmiste intressimäärade kohta.

Seetõttu on First Republici üldine veebikogemus alatähtis, kuna see ei võimalda kasutajatel saada hinnapakkumisi ega alustada taotlusprotsessi digitaalselt.

Sellegipoolest on see laenuandja suurepärane valik koduostjatele, kes otsivad traditsioonilist panganduskogemust ja kes elavad ühe selle pangakoha lähedal Californias, Massachusetts, Connecticut, New York, Wyoming, Floridaja Oregon.

Praegused esimese vabariigi hüpoteeklaenud

Krediidiskoor	Krediidireiting	Mõju hüpoteegi intressimäärale
800 - 850	Erakordne	Võimalik tagada parimad saadaolevad intressimäärad peaaegu igalt laenuandjalt
740 - 799	Väga hea	Võimalik tagada enamiku laenuandjate keskmisest parem intress
670 - 739	Hea	Võimalik tagada enamiku laenuandjate keskmised intressimäärad
580 - 669	Õiglane	Hüpoteeklaenu taotlemisel võib tekkida raskusi isegi madalama intressimäära korral
300 - 579	Väga halb	Tõenäoliselt on hüpoteegi saamisel raskusi isegi suurte sissemaksete ja väga kõrgete intressimäärade korral

Esimene vabariigi laenu eripära

First Republic pakub standardset valikut tavapäraseid hüpoteek tooted, sealhulgas fikseeritud ja reguleeritava intressimääraga, ainult intressiga ja teise eluaseme laenud.

Kuigi pank ei paku ühtegi valitsuse tagatud hüpoteeklaenu, pakub see mitmeid eriprogramme, sealhulgas Eagle Community kodulaen ja rahastamine „kõik ühes ehituse omandamine alaliseks” valik.

First Republic pakub hüpoteeke vaid mõnes teeninduspiirkonnas, kusjuures ligi 92 protsenti laenude kogumahust pärineb Californiast, New Yorgist ja Massachusettsist.

Fikseeritud intressimääraga laenud

See tavapärane hüpoteeklaen tagab suurepärase stabiilsuse kogu laenuperioodi vältel, kuna intressimäärad ja igakuised maksed on laenuperioodil lukus ega muutu aja jooksul. Enamik laenuandjaid pakub tähtaegu 15 või 30 aastat, kuigi mõnel on paindlikumad võimalused, mis võimaldavad maksimaalset kohandamist.

See hüpoteeklaen on kõige populaarsem koduostjate jaoks, kes plaanivad jääda pikaks ajaks ühte kohta, ja neile, kes otsivad hõlpsasti eelarvelist kodulaenu. Esimese Vabariigi veebisait ei täpsusta siiski konkreetseid fikseeritud intressimääraga hüpoteegi võimalusi.

Reguleeritava intressimääraga laenud

Laenuvõtjad, kes pole oma pikaajalistes plaanides kindlad, võivad sellest muutuvast hüpoteeklaenuvõimalusest kasu saada, kuna see pakub madalamat intressimäära kui fikseeritud intressimääraga laenud. Pärast sissejuhatavat perioodi, tavaliselt kolm, viis, seitse või 10 aastat, kohandatakse intressimäär ja igakuine makse summa automaatselt igal aastal turuindeksiga.

Halb turu tulemus võib põhjustada intressimäärade tõusu, mis võib sundida laenuvõtjaid oma eluasemelaenu kogu eluea jooksul rohkem maksma. Esimese Vabariigi veebisaidilt on ebaselge, milliseid reguleeritavaid hindu see pakub.

Hübriid, reguleeritava intressimääraga hüpoteek

Sellel hüpoteeklaenul on sissejuhatavad fikseeritud intressimäärad, kuid kui see periood on möödas, muutub see muutuva intressimääraga.

Kõik-ühes omandamine ehitamiseks püsilaenudele

See esimese vabariigi hüpoteeklaenude programm on suunatud laenuvõtjatele, kes plaanivad oma kodu ehitada. Laen katab laenuvõtjad kodu ehitamise projekti täispikkuses, alates maa ostmisest kuni kodu valmimiseni ja kaugemalgi.

See hüpoteek on saadaval fikseeritud või reguleeritava intressimääraga laenuna, millel on mitmeid tähtajalisi võimalusi, ja see võib aidata laenuvõtjatel tehingukulusid minimeerida. Nende tüüpiliselt eraldiseisvate laenude koondamine ühte on ajasäästlik ja rahaliselt usaldusväärne, kuna see välistab topelttehingukulud.

Puhkus ja teise kodu laenud

Koduostjad, kes soovivad puhkemaja osta või refinantseerida, saavad sellest hüpoteegi tüübist kasu, kuna sellel on lihtne ja kiire eelkvalifitseerimisprotsess.

First Republic pakub laias valikus paindliku tagasimaksetingimusega teise eluaseme laenu võimalusi, sealhulgas fikseeritud intressimäära ja reguleeritava intressimääraga ja hübriidsed reguleeritava intressimääraga laenud, millel on sissejuhataval perioodil fikseeritud intressimäär, mille järel see muutub muutuvaks määra.

Eagle kogukonna laenuprogramm

See laenuprogramm pakub mõningaid Esimese Vabariigi kõige konkurentsivõimelisemaid intressimäärasid laenuvõtjatele, kes soovivad osta või refinantseerida peamise elukoha ühes panga rahvaloendusteates. See laenuprogramm pakub tavapäraseid fikseeritud intressimääraga hüpoteeke ilma ettemaksu trahvideta.

Kliendid peavad seda isiklikult taotlema mõnes panga füüsilises filiaalis.

Esimene vabariigi hüpoteeklaenu kogemus

First Republic Bank väljastab eluasemelaene ainult Californias, Massachusettsis, Connecticutis, New Yorgis ja Oregonis, mis piirab oluliselt tema hüpoteekteenuste ulatust. Peaaegu kõik panga füüsilised filiaalid asuvad Californias, mistõttu on riigivälistel laenuvõtjatel raske selle laenuandjaga näost näkku koostööd teha.

Lisaks takistab esimese vabariigi valitsuse tagatud hüpoteeklaenude puudumine madala krediidiskooriga ja piiratud krediidiajalooga laenuvõtjatel kvalifitseerumist madala sissemaksega kodulaenu saamiseks.

Kuigi pank pakub mitmeid eriprogramme, pole ükski neist pühendunud taskukohaste laenulahenduste pakkumisele madala ja keskmise sissetulekuga ostjatele väljaspool teatud määratud loendust.

Kasulikku pangaspetsiifilist teavet ja hüpoteegiressursse ei ole First Republici veebisaidil märgatavalt, mis mõjutab negatiivselt laenuvõtjaid, kes otsivad veebipõhist laenukogemust. Veebisaidil ei ole eelkvalifitseerimise funktsiooni, veebipõhist taotlusprotsessi ega intressimäära hinna- või prognoositööriista.

Parim viis First Republicuga ühenduse võtmiseks on võtta ühendust mõne selle „suhtlushalduriga” telefoni teel või täita veebivorm ja oodata laenuagendi tagasisidet.

Esimese Vabariigi veebisaidi üks suurimaid puudusi on konkreetse teabe puudumine selle hüpoteegitoodete kohta. Pank esitab iga laenupakkumise laiade kokkuvõtete kõrval piiratud üksikasju, mistõttu on raske saada täielikku ülevaadet oma programmide eelistest ja puudustest.

Näiteks ei esita First Republic asjakohast teavet laenutingimuste, sissemakse nõuete, intressimäära keskmiste ega programmi abikõlblikkuse kohta. Koduostjad, kes otsivad traditsioonilist pangakogemust, võivad eelistada selle laenuandja mitte-digitaalset lähenemist.

Esimene vabariigi laenuandja maine

Kuigi First Republici piiratud digitaalne kohalolek jätab soovida, on see laenuandja teeninud üsna positiivse maine. Pank on tegutsenud peaaegu 34 aastat, mille jooksul on seda järjepidevalt tunnustatud pühendunud kliendikeskse lähenemisviisi eest laenu väljastamisel.

First Republic’s sai Better Business Bureau akrediteeringu 2016. Praegu esimene vabariik BBB profiilil on A+ reiting viimase kolme aasta jooksul on esitatud vaid 10 kliendikaebust, mis kõik on lahendatud.

Lisaks sai First Republic ajavahemikul 2012–2018 tarbija finantskaitse büroole 15 kaebust hüpoteeklaenude kohta. Kõik need on selgitusega suletud.

• Teave kogutud 1. märtsil 2019

Esimene vabariigi hüpoteegikvalifikatsioon

Krediidiskoor	Krediidireiting	Mõju hüpoteegi intressimäärale
800 - 850	Erakordne	Võimalik tagada parimad saadaolevad intressimäärad peaaegu igalt laenuandjalt
740 - 799	Väga hea	Võimalik tagada enamiku laenuandjate keskmisest parem intress
670 - 739	Hea	Võimalik tagada enamiku laenuandjate keskmised intressimäärad
580 - 669	Õiglane	Hüpoteeklaenu taotlemisel võib tekkida raskusi isegi madalama intressimäära korral
300 - 579	Väga halb	Tõenäoliselt on hüpoteegi saamisel raskusi isegi suurte sissemaksete ja väga kõrgete intressimäärade korral

Iga First Republici pakutav kodulaenu tüüp sisaldab mitmeid unikaalseid abikõlblikkuse juhiseid, kuigi täpsed üksikasjad pole panga veebisaidil saadaval. First Republici laenutoodete saamiseks peavad laenuvõtjad kõigepealt hankima tavalise pangakonto ühes panga füüsilises filiaalis.

Kui konto on tagatud, saavad koduostjad alustada koostööd spetsiaalse laenuagendiga, et leida nende konkreetsetele vajadustele parimad hüpoteeklaenud.

Praegu ei mainita laenuandja võrguressurssides konkreetseid sissemakse miinimume, krediidiskoori tingimusi, sissetuleku mediaanpiire ega võlakohustusi.

Olgu kuidas on, väidab First Republic oma veebisaidil, et enamik laenuandjaid nõuab tavaliselt, et võla ja tulu suhe oleks 28/36, mis tähendab, et maja makse ei tohiks ületada 28% kliendi igakuisest maksueelsest sissetulekust kõikidest allikatest ja mitte rohkem kui 36% igakuisest sissetulekust kasutatakse klientide maksmiseks igakuine võlg, sealhulgas hüpoteeklaenu.

Esimene Vabariik ei deklareeri siiski selgesõnaliselt, et see on nende poliitika.

Enamik hüpoteeklaenuandjaid nõuab tavapäraste laenude puhul vähemalt 5% sissemakseid ja nõuab sageli koduostjatelt, kes panevad alla 20% alla, et maksta eralaenukindlustuse eest.

First Republic ei paku valitsuse tagatud laene, millel on tavaliselt madalad sissemaksed, seega peaksid laenuvõtjad olema kvalifitseerumiseks valmis tegema suuri ettemakseid. Selle laenuandja sissemakse miinimumide kohta lisateabe saamiseks peaksid koduostjad pöörduma otse laenuandja poole või täitma veebivormi.

Krediidiskoor on oluline näitaja eluasemelaenu abikõlblikkuse määramisel ja intressimäärade sõnastamisel, kuna madalad skoorid on tavaliselt märk halvast krediidijuhtimisest. First Republici veebisaidil ei ole selgesõnalisi krediidiskoori ootusi ega ole selge, kas see laenuandja arvestab ebatraditsioonilist krediidiajalugu.

Laenuvõtjad koos krediidiskoorid tööstuse keskmisest kõrgem, mis vastavalt FICO on umbes 740, ei tohiks olla raskusi mõne selle panga hüpoteektoote saamiseks, kuigi madalamad skoorid tähendavad tavaliselt kõrgemaid intressimäärasid.

Esimese Vabariigi telefoninumber ja lisateave

• Kodulehe URL: https://www.firstrepublic.com/
• Ettevõtte telefon: 1-415-392-1400 või 1-800-392-4000
• Peakorteri aadress: 111 Pine Street, San Francisco, California 94111