La Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado de Pensilvania (PSECU) es una cooperativa de crédito con más de 400.000 miembros.
PSECU, con sede en Harrisburg, Pensilvania, proporciona membresía a empleados estatales.
Estos incluyen una variedad de personas, incluido el personal, el cuerpo docente y los exalumnos de las universidades que conforman el Sistema de Educación Superior del Estado de Pensilvania y el Harrisburg Area Community College, la facultad y el personal de la Universidad Estatal de Pensilvania, empleados del gobierno local, personas elegibles en la Jubilación de Empleados del Estado (SERS) o el Sistema de Jubilación de Empleados de Escuelas Públicas de Pensilvania (PSERS), miembros de otras asociaciones aprobadas por el estado y familiares inmediatos de PSECU actual miembros.
La organización fue fundada en 1934 para ofrecer tarifas competitivas a personas en asociación directa con el estado de Pensilvania. Ofrecen una variedad de servicios financieros, que incluyen cheques, ahorros, préstamos, hipotecas, banca en línea y tarjetas de crédito.
Datos de la hipoteca de PSECU
- Ofrece tasas hipotecarias competitivas a los miembros de la Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado de Pensilvania y sus familiares inmediatos.
- Proporciona hipotecas de tasa fija y ajustable a solicitantes elegibles
- Incluye la opción de hipotecas jumbo como complemento a las hipotecas de tasa ajustable, con un límite de $ 1 millón
- Una aplicación en línea que conecta a los posibles prestatarios con los especialistas en préstamos, evitando el tiempo de espera
- Tasas rápidas de aprobación previa de un día hábil, para que los compradores puedan cerrar la casa de sus sueños rápidamente
- Servicios solo para personas que compran viviendas en el estado de Pensilvania
- Una amplia gama de productos financieros, que incluyen hipotecas, préstamos personales, cuentas corrientes, ahorros, tarjetas de crédito y banca en línea.
Estados atendidos
PSECU ofrece hipotecas a las personas que viven en Pensilvania si son miembros activos o si están directamente relacionados con un miembro.
General
PSECU es una cooperativa de crédito que brinda servicios a prestatarios elegibles en el estado de Pensilvania. Ofrecen una variedad de servicios financieros, que incluyen, entre otros, hipotecas, préstamos personales, cuentas corrientes y cuentas de ahorro.
Dado que PSECU ofrece sus servicios a un grupo específico de personas, sus tarifas son extremadamente competitivas en comparación con los estándares de la industria. Ofrecen una cantidad limitada de opciones para pedir prestado y refinanciar, incluidas hipotecas de tasa fija, ARM y préstamos gigantes.
El primer paso para una nueva casa es hacer los números y averiguar cuánto puede pagar.
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Ver tarifasDetalles del préstamo PSECU
PSECU ofrece tarifas competitivas a los miembros en los tipos más comunes de hipotecas y opciones de refinanciamiento que ofrecen la mayoría de los prestamistas de EE. UU.
Los miembros elegibles de PSECU pueden encontrar ahorros significativos al solicitar un préstamo a través de PSECU en lugar de a través de prestamistas hipotecarios tradicionales.
Préstamos a tasa fija
Las hipotecas de tasa fija son ideales para compradores de vivienda que planean vivir en su casa durante mucho tiempo y para aquellos que desean pagos constantes que permitan un presupuesto fácil durante un período prolongado.
Esto se debe al hecho de que los préstamos a tasa fija ofrecen montos de pago y tasas de interés que no cambian durante el plazo del préstamo. PSECU ofrece hipotecas de tasa fija a los miembros con una duración de 10, 20 o 30 años.
La cantidad de dinero que los miembros pueden depositar en la casa les proporcionará puntos que reducen los costos de las tasas de interés.
Préstamos con tasa ajustable
PSECU ofrece productos de hipotecas de tasa ajustable (ARM) a los miembros elegibles con tasas iniciales bajas. Con un ARM, los prestatarios obtienen una tasa inicial baja durante un número determinado de años antes de que esa tasa comience a fluctuar según las tendencias del mercado.
La mayoría de los prestamistas, incluido el PSECU, ofrecerán topes a este tipo de hipotecas, que evitan que las tasas de interés superen ciertos umbrales.
PSECU ofrece ARM con tasas iniciales de uno, tres, cinco y siete años. Estos tipos de préstamos son ideales para prestatarios hipotecarios que planean mudarse o refinanciar en los próximos años.
Préstamos Jumbo
Los préstamos Jumbo son préstamos no convencionales que cubren más de los límites establecidos por las principales instituciones como Fannie Mae y Freddie Mac.
PSECU ofrece hipotecas jumbo de tasa ajustable a un año entre $ 453,101 y $ 1 millón a tasas competitivas. También establecen límites a las tasas, lo que significa que su tasa de interés no puede aumentar ni disminuir más del 1 por ciento cada año.
Esto también significa que la tasa no aumentará ni disminuirá más del 5 por ciento durante la vigencia del préstamo. Para calificar para un préstamo jumbo con PSECU, la propiedad debe ser una vivienda de 1 a 4 unidades titulada a nombre del prestatario.
PSECU no ofrece préstamos gigantes para propiedades de inversión.
Experiencia del cliente de hipotecas de PSECU
Los miembros de PSECU pueden experimentar un proceso de solicitud de hipoteca relativamente simple. Pueden enviar una solicitud en línea en el sitio web de PSECU, ya sean miembros actuales o futuros de PSECU.
Después de enviar este formulario, un especialista en hipotecas de PSECU revisará su solicitud y le proporcionará una carta de aprobación previa si lo considera un candidato adecuado.
En este formulario de aprobación previa, puede esperar ver información sobre la cantidad de vivienda que puede pagar, qué puede ayudarlo a presentar un caso sólido ante el vendedor de la casa si no ha firmado oficialmente un acuerdo sobre una casa aún.
Una vez que haya firmado un contrato con la vivienda deseada, PSECU puede comenzar a seguir adelante con el proceso de la hipoteca. Un especialista en préstamos le pedirá información más detallada, incluida su situación financiera actual. Una vez enviada, los aseguradores de PSECU revisarán esta información cuidadosamente antes de ofrecerle una tasa sobre su tipo de hipoteca preferido.
Si planea refinanciar su hipoteca con PSECU, en lugar de usar este préstamo para comprar una casa, pasará por un proceso muy similar al que se indicó anteriormente. Sin embargo, no recibirá una carta de aprobación previa si se aprueba el refinanciamiento a través de PSECU.
PSECU es conocido por sus rápidas tasas de aprobación previa, lo que lo convierte en un prestamista deseable para los miembros elegibles. Cuando solicita una hipoteca a través de esta cooperativa de crédito, debe obtener respuestas dentro de un día hábil. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la aprobación previa solo es válida por 60 días, por lo que es posible que no desee presentar una solicitud antes de encontrar la casa adecuada.
PSECU también ofrece una variedad de servicios para sus clientes, incluidas calculadoras de hipotecas en línea que permiten a los compradores de vivienda comprender cuánto deben depositar en su casa y cuánto podrían gastar en una hipoteca de tasa fija o ajustable con PSECU. Le permiten ingresar datos cruciales, como su deuda, ahorros e ingresos, así como el costo de la casa que pretende comprar.
Los miembros de PSECU que planean contratar una hipoteca o refinanciar su casa deben esperar proporcionar cierta información, como sus número de seguridad, puntaje de crédito, formularios W-2, talones de pago recientes, identificación emitida por el gobierno, extractos bancarios y liquidación o cierre declaraciones. Los aseguradores de PSECU tendrán en cuenta toda esta información al decidir las tasas de su hipoteca.
Una vez que se les aprueba una hipoteca o un refinanciamiento de la vivienda, los miembros pueden administrar su préstamo en línea. Pueden realizar pagos, ver estados de cuenta mensuales y configurar alertas en línea a través del sitio web de hipotecas de PSECU.
PSECU tiene una calificación relativamente alta para sus productos hipotecarios en el sitio web de la compañía, con 3.9 de 5 estrellas. Aunque PSECU no está acreditado en el Better Business Bureau, tienen una calificación A + y una calificación de 1 estrella por nueve revisores. Ha habido 20 quejas de BBB contra PSECU durante los últimos tres años.
Reputación de prestamista de PSECU
PSECU es una cooperativa de ahorro y crédito que ha prestado servicios a los residentes de Pensilvania durante casi 85 años.
No existe un Sistema Nacional de Licencias Hipotecarias ni un número de identificación de registro específico para PSECU, ya que es una Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado.
En cambio, los diferentes especialistas en préstamos que trabajan para las distintas SECU tienen números de identificación de registro y NMLS específicos que puede buscar en el Sitio SECU.
PSECU ofrece becas a estudiantes de último año de secundaria que están asociados con la organización y que planean asistir a una universidad de dos o cuatro años.
Los solicitantes no tienen que asistir a una universidad en el estado de Pensilvania para ser elegibles para recibir fondos.
Esta cooperativa de ahorro y crédito también ha sido reconocida por sus esfuerzos filantrópicos.
En abril de 2018, PSECU fue ganadora de los premios internacionales Communitas Awards for Excellence in Community Service: Philanthropy categoría, debido a la campaña del Mes de Acción contra el Hambre 2017 de la organización que dedicó tiempo y fondos a la zona central de Pensilvania Banco de comida.
- Información recopilada el 13 de diciembre de 2018
Calificaciones hipotecarias de PSECU
PSECU sigue muchos de los estándares de la industria al ofrecer préstamos a particulares. Sin embargo, el requisito principal es que los prestatarios deben ser miembros de la PSECU o familiares directos de alguien asociado con esta cooperativa de ahorro y crédito.
El puntaje crediticio es el factor principal que utilizan los especialistas en préstamos al decidir si un solicitante es elegible o no para una hipoteca con la cooperativa de crédito.
Los prestatarios deben tener un puntaje de crédito superior a 670 para tener mayores posibilidades de aprobación, pero es probable que los prestamistas ofrezcan las mejores tasas hipotecarias a las personas con excelentes puntajes de crédito por encima de 760.
Los prestatarios sin historial crediticio tendrán dificultades para obtener una hipoteca con cualquier prestamista.
| Puntaje de crédito | Calidad | Facilidad de aprobación |
| 760+ | Excelente | Fácil |
| 700-759 | Bien | Algo fácil |
| 621-699 | Justa | Moderar |
| 620 y menos | Pobre | Algo dificil |
| n / A | Sin puntaje de crédito | Difícil |
PSECU no especifica si requieren que los prestatarios pongan un 20 por ciento en la vivienda, pero otorgarán a los prestatarios que realicen pagos iniciales mayores con tasas mensuales más bajas.
Número de teléfono de PSECU y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal: https://www.psecu.com/
- Teléfono de la empresa: 800-237-7328 (principal) o 800-562-6555 (para obtener información específica sobre préstamos)
- Dirección de las oficinas centrales: 1500 Elmerton Ave, Harrisburg, PA 17110