Recuerda esa clase de secundaria que tomaste ¿Cuál es un buen rango de puntaje de crédito? y cómo construir su puntaje crediticio?
¿No? Por supuesto que no te acuerdas. No tomaste esa clase.
Desafortunadamente, este tipo de educación normalmente no se ofrece en la escuela secundaria.
De hecho, según una investigación publicada por Credit Karma y Qualtrics, solo "uno de cada cuatro (28 por ciento) [adultos jóvenes] había recibido algún tipo de educación en finanzas personales antes de la universidad".
Um, ¡Ay!
Según la misma investigación, "el 68 por ciento de los estadounidenses cometió al menos un error de crédito importante antes de cumplir los 30, con todas las formas de errores importantes comunes entre las personas de 20 años".
Um, doble yikes.
¿Qué es un Credit Fumble ™? De acuerdo a Crédito Karma, es "el fenómeno en el que los adultos jóvenes, nuevos en el ámbito del crédito y muchos sin ninguna educación financiera, cometen errores financieros en gran medida evitables".
Estos errores crediticios podrían tener años y años de consecuencias. Puede resultar más difícil obtener acceso a crédito o servicios que dependen de la puntuación crediticia para fijar el precio de sus servicios o calificar a las personas para acceder a sus servicios.
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3 errores de crédito que cometen los jóvenes
Hoy, me gustaría repasar algunos de estos errores de crédito para que pueda evitarlos y / o enseñar a sus hijos a evitarlos. Estos son algunos errores graves. ¡Hagamos nuestro mejor esfuerzo para no perder el balón, gente!
1. Acumulando deudas de tarjetas de crédito que no se cancelan en un año.
Este es un Credit Fumble ™ que nunca debe hacer. Desafortunadamente, según la investigación de Credit Karma y Qualtrics, más de "la mitad de los adultos jóvenes (54 por ciento) acumularon deudas en sus tarjetas de crédito que no pudieron pagar durante el año".
Esto es horrible.
Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio y tarjetas con recompensas de aerolíneas puede ayudarlo a viajar, pero si tiene deudas durante un período prolongado de tiempo, incluso el tarjetas de crédito más generosas te van a hacer daño.
Si bien es posible que mantener una deuda solo durante unos meses no cause mucho daño a su puntaje crediticio, es posible que desee reconsiderar la posibilidad de mantener una deuda por más de un mes. ¿Por qué? Bueno, mi punto no tiene nada que ver con su puntaje de crédito, mi punto tiene todo que ver con asegurarse de que no se involucre en el ciclo de la deuda que afecta a tantos estadounidenses.
Te recomiendo que pagues tus tarjetas de crédito todos los meses. Y no use sus tarjetas de crédito a menos que sepa que puede permitírselo (así es como evita este problema).
Si se encuentra en un aprieto, intente conseguir uno de los mejores tarjetas de transferencia de saldo y reduzca su interés al 0% para que pueda pagarlo más rápido.
2. Pagos faltantes en una tarjeta de crédito o préstamo.
Este es malo De Verdad malo.
Según la investigación de Credit Karma y Qualtrics, más del “cuarenta por ciento de los adultos jóvenes no hicieron pagos en una tarjeta de crédito o un préstamo (47 por ciento) o se les envió una cuenta a una agencia de cobranza porque no pudieron o no quisieron pagar su deuda (44 por ciento)."
Es un nivel completamente diferente de malas noticias cuando no realiza los pagos de su tarjeta de crédito o de su préstamo. Claro, si no puede pagar la cantidad normal, no puede pagar la cantidad normal. ¡Pero eso no significa que debas sentarte y no hacer nada!
Llame a su tarjeta de crédito o compañía de préstamos y vea si puede negociar pagos mínimos más bajos para que pueda mantener una buena reputación con la compañía. Luego, asegúrese de cumplir con sus compromisos y cumplir (o superar) las expectativas de la empresa.
A veces, las personas simplemente renuncian a sus facturas cuando miran el total. No hagas eso. Intente negociar pagos más bajos de forma proactiva.
Pero no te detengas ahí. Una vez que tenga los fondos para realizar pagos más altos, ¡hágalo! No deje que la deuda se quede sentada como si fuera su dueño o algo así. ¡Patéalo hasta la acera!
3. Incumplimiento de un préstamo.
¡Mira, hay una bola de fuego que se eleva hacia la estratosfera!
De acuerdo, tal vez eso sea un poco dramático. Pero en serio, incumplir con un préstamo es uno de los mayores errores crediticios que puede cometer. Y, desafortunadamente, muchos jóvenes lo han hecho... .
Según la investigación de Credit Karma y Qualtrics, "uno de cada cuatro consumidores había incumplido con un préstamo antes de los 30 años (26 por ciento)".
Esto sigue empeorando cada vez más. Nuevamente, la solución aquí es, en primer lugar, no solicitar préstamos que no pueda pagar. Otra gran solución, nuevamente, es llamar a su tarjeta de crédito o compañía de préstamos para negociar algunos pagos razonables.
Los efectos devastadores de estos errores crediticios
Es posible que se esté diciendo a sí mismo: "Bueno, no es tan malo si yo, o mis hijos, cometemos uno o dos de estos errores".
Piensa otra vez.
Según Credit Karma y Qualtrics, una “abrumadora mayoría (75 por ciento) consideró que el incumplimiento o el envío de una cuenta a cobranza tenía un impacto negativo en su calidad de vida. Aproximadamente una cuarta parte de las personas que cometieron un error de crédito tuvieron que volver a vivir con sus padres (26 por ciento), mientras que un poco más de uno de cada cuatro tuvo que mudarse a un apartamento más barato (27 por ciento) y más de uno de cada cinco se vendió posesiones."
Regresar con los padres, mudarse a un apartamento más barato y vender posesiones... estas no me parecen actividades divertidas. Estoy seguro de que te sientes igual.
Desafortunadamente, las malas noticias no terminan ahí. Según la misma investigación, el 61 por ciento de los que incumplieron o tenían una cuenta ingresada en cobros son rechazados por una tarjeta de crédito. Además, el 31 por ciento de ellos no puede obtener un aprobación de préstamo para un automóvil y el 16 por ciento de ellos no fueron aprobados para una hipoteca.
Estas consecuencias se sienten mucho más allá de los 20 años.
Por eso es muy importante asegurarse de tomar algunas medidas ahora mismo para asegurarse de que usted o su los niños emprenden un camino financiero sólido, un camino que conduce al éxito financiero en lugar del crédito errores.
Pasos sencillos para evitar el caos crediticio
Aquí hay algunas cosas que puede hacer para evitar errores de crédito.
1. Eche un vistazo al artículo de Credit Karma.
Leer El error crediticio: más de dos tercios de los adultos jóvenes cometen errores financieros importantes.
Allí, aprenderá más sobre estos errores y podrá sumergirse en algunos datos clave adicionales. También hay mucho contenido educativo en Credit Karma, así que te animo a que le eches un vistazo.
2. ¡Consiga ya un presupuesto!
Lo he dicho una y otra vez, pero es posible que deba repetirlo: conseguir un presupuesto!
Un presupuesto le evitará gastar de más en sus tarjetas de crédito y le ayudará a ser realista con sus finanzas. Gastar sin rumbo fijo es una vía para cometer un error crediticio. No vayas allí.
3. Eche un vistazo a mi recurso para jóvenes.
Ya sea que esté ingresando a la universidad, en la universidad, recién salido de la universidad o en sus 20, probablemente pueda beneficiarse leyendo mi página de recursos llamada Recién salido de la universidad. Padres, ¡esta es buena para sus hijos adultos jóvenes! (especialmente si no calificaron para un préstamo estudiantil sin aval padres)
Le mostraré cómo manejar sus préstamos estudiantiles, cómo salvar su propio pellejo estableciendo un fondo de emergencia e incluso cómo ahorrar para la jubilación (mientras el tiempo todavía está de su lado).
4. Eche un vistazo a las herramientas de Credit Karma.
Credit Karma le brinda puntajes de crédito, informes y monitoreo gratuitos. ¡No hay nada mejor que eso!
Vea lo que Credit Karma tiene para ofrecer y hazte cargo de tu crédito hoy mismo.
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