Las mejores cuentas de cheques para su negocio

Una cuenta corriente comercial ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a mantener los fondos comerciales separados de los fondos personales.

No importa el tipo de negocio en el que se encuentre, necesita una cuenta corriente para estar al tanto de las facturas y las facturas. También necesita una cuenta para aceptar y depositar pagos de clientes o clientes, y probablemente necesite una tarjeta de débito que le permita pagar los gastos relacionados con el negocio directamente.

Comience con nuestra mejor opción: Chase Business Checking

Las mejores cuentas de cheques comerciales facilitan la creación de una "base de operaciones" para las finanzas de su empresa, una en la que puede aceptar pagos, mantenerse al tanto de la nómina y acceder a importantes beneficios bancarios. Algunas de las mejores cuentas de cheques comerciales incluso ofrecen bonificaciones en efectivo iniciales que puede ganar si se registra y establece depósitos directos calificados o cumple con los requisitos de saldo mínimo. Lo más importante es que muchas de las principales cuentas de cheques comerciales disponibles en la actualidad funcionan principalmente en línea, lo que significa que puede abrir una cuenta virtualmente y sin tener que salir de casa.

Las mejores cuentas de cheques comerciales de 2021

Como propietario de un negocio, tiene muchos problemas de los que preocuparse. Su cuenta corriente comercial no debería ser una de ellas. Comparamos todas las principales cuentas de cheques comerciales disponibles en la actualidad para encontrar las que tienen las mejores características y beneficios con las tarifas más bajas (o incluso sin tarifas).

Si necesita una nueva cuenta corriente para su negocio, debe comenzar su búsqueda aquí:

Reseñas de las mejores cuentas de cheques comerciales

Las mejores cuentas de cheques comerciales ofrecen una gran cantidad de beneficios y funciones para las pequeñas empresas sin tarifas onerosas. Las siguientes revisiones repasan los aspectos más destacados de cada cuenta, incluidas las funciones de cheques de cada oferta, las tarifas mensuales (y cómo evitarlas) y las ofertas de bonificación disponibles.

Cuenta de cheques Chase Business

Cuenta de cheques Chase Business es popular entre los consumidores gracias a sus muchas funciones fáciles de usar y su oferta de bonificación inicial. Actualmente, puede obtener $ 300 como nuevo cliente de cheques comerciales de Chase cuando abre una cuenta Chase Business Checking® con actividades que califiquen. Si lee la letra pequeña, los requisitos para el bono en efectivo son muy razonables. Todo lo que tiene que hacer es abrir una cuenta, depositar al menos $ 2,000 en dinero nuevo dentro de los 20 días y completar cinco débitos o depósitos directos dentro de los 60 días. Una vez que complete las actividades de calificación y mantenga el saldo durante al menos 60 días, la bonificación es suya.

Otros beneficios que puede esperar con Chase Business Checking incluyen acceso conveniente a 16,000 cajeros automáticos y casi 4,900 bancos sucursales en todo el país, depósitos electrónicos ilimitados sin cargo, acceso a banca en línea y pago de facturas, y atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana Servicio. Chase Business Checking cobra una tarifa variable en las cuentas de cheques comerciales. Los requisitos para renunciar a la tarifa varían según el producto.

¡Obtenga un bono en efectivo de $ 300 con Chase hoy!

Reflejos:

• Obtenga $ 300 como nuevo cliente de Chase Business Checking, cuando abra una cuenta Chase Business Checking® con actividades que califiquen
• Se exonera la tarifa variable mensual con un saldo mínimo que califica o actividades que califiquen.
• Acceda a 16.000 cajeros automáticos y casi 4.900 sucursales bancarias en todo el país
• Depósitos electrónicos ilimitados

BlueVine

BlueVine es bien conocida por sus préstamos para pequeñas empresas, sin embargo, esta empresa también ofrece una oferta de cheques comercial muy lucrativa. Los clientes pueden obtener transacciones ilimitadas y acceso a soporte en vivo, y no hay tarifas de administración de cuenta ni tarifas ocultas.

El dinero guardado en una cuenta corriente comercial de BlueVine gana 1.0% APY, aunque esta tasa solo se acumula sobre los primeros $ 100,000 que tenga en depósito. Obtiene dos talonarios de cheques gratis con esta cuenta, por lo que puede usarla para pagar facturas que no se pagan fácilmente en línea. También puede obtener acceso gratuito a su dinero en más de 38,000 cajeros automáticos MoneyPass en todo el país, y sus depósitos están asegurados por la FDIC hasta $ 250,000.

Reflejos:

• Sin tarifas de cuenta ni tarifas ocultas
• Asegurado por la FDIC por al menos $ 250,000
• Gane 1.0% APY en hasta $ 100,000 en su cuenta
• Transacciones ilimitadas y soporte al cliente en vivo
• Realice transferencias a otras cuentas con facilidad

Novo

Novo ofrece cuentas de cheques para pequeñas empresas que están dirigidas a propietarios de negocios, así como a autónomos y empresarios. Su cuenta corriente comercial viene sin cargos de cuenta ni cargos ocultos, y no hay requisitos de saldo mínimo para comenzar o mantener su cuenta.

Novo le reembolsará las tarifas de su cajero automático en cualquier cajero automático de todo el país, por lo que no tiene que preocuparse por conducir por la ciudad tratando de encontrar un cajero automático dentro de la red. La aplicación móvil que proporciona Novo le ayuda a administrar su dinero sobre la marcha, pero también a pagar facturas y transferir dinero.

También puede obtener transferencias ACH gratuitas, cheques enviados por correo y transferencias entrantes. Abrir una cuenta solo toma unos minutos, y tenga la seguridad de que sus cuentas corrientes de Novo para pequeñas empresas también están aseguradas por la FDIC.

Reflejos:

• Sin requisitos de saldo mínimo
• Sin tarifas de cuenta, tarifas mensuales o tarifas ocultas
• La aplicación móvil le permite administrar dinero, iniciar transferencias y pagar facturas sobre la marcha
• Obtenga el reembolso de todas sus tarifas de cajero automático
• Asegurado por la FDIC

Cuenta de cheques claramente mejor comercial de Citizens Bank

Si vive en un área donde Citizens Bank tiene presencia, también debe consultar Cuenta de cheques claramente mejor comercial de Citizens Bank. Esta cuenta viene sin cargo de mantenimiento mensual y sin requisito de saldo mínimo. También obtiene sus primeras 200 transacciones gratis cada mes, lo cual es más que suficiente para la mayoría de las pequeñas empresas.

Una desventaja de Citizens Bank es que solo hay 1,100 sucursales en todo el país y que sus cuentas corrientes comerciales no están disponibles en todo el país. Tienen más de 3,100 cajeros automáticos a los que puede acceder sin cargo, y Citizens Bank tiene su propia aplicación, sin embargo.

En su mayor parte, esta cuenta corriente comercial es la mejor para alguien que vive cerca de cajeros automáticos calificados, publica menos de 200 transacciones cada mes y no quiere pagar ninguna tarifa por una cuenta corriente comercial cuenta.

Reflejos:

• Sin cuotas de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo
• Acceda a más de 3,100 cajeros automáticos y 1,100 sucursales bancarias en todo el país
• Gratis 200 transacciones cada mes

Cuenta de cheques de interés comercial de Axos Bank

La mayoría de las cuentas corrientes comerciales no ofrecen intereses sobre los depósitos, pero Cuenta de cheques de interés comercial de Axos Bank es uno de los pocos que lo hace. Con esta cuenta, ganará .80% APY en su saldo sin una tarifa de mantenimiento mensual siempre que mantenga un saldo diario promedio de $ 5,000. También puede acceder a la banca móvil y en línea, incluido el pago de facturas y la opción de depósitos remotos.

Otros beneficios de la cuenta de cheques con intereses comerciales de Axos Bank incluyen el hecho de que obtiene reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos nacionales y su primer juego de 50 cheques de forma gratuita. También obtiene hasta 50 transacciones gratuitas por mes ($ .50 cada una a partir de entonces) y hasta 60 depósitos remotos por mes. Finalmente, solo necesita un depósito inicial de $ 100 para comenzar con esta cuenta.

Reflejos:

• Gane .80% APY en depósitos cuando cumpla con el requisito de saldo diario mínimo
• Reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos nacionales
• Se requiere un depósito mínimo de $ 100 para comenzar
• Obtenga hasta 50 transacciones gratuitas por mes

Cuenta de cheques BBVA USA Business Connect

Cuenta de cheques BBVA USA Business Connect facilita la banca empresarial gracias a su acceso en línea y móvil y al amplio acceso a cajeros automáticos. No hay cargos de servicio mensuales asociados con esta cuenta, y tampoco hay requisitos de saldo mínimo. También puede acceder a todos los cajeros automáticos de BBVA Compass, Allpoint y 7-Eleven participantes, por lo que debe tener fácil acceso a su dinero sin importar dónde viva.

El depósito móvil está disponible y puede calificar para una tarjeta de débito que funcione en conjunto con su cuenta corriente sin cargo adicional. La mayoría de las transacciones son ilimitadas cada mes, pero solo obtienen cinco retiros en la sucursal o procesan cheques combinados por mes de forma gratuita. También necesita $ 100 para abrir esta cuenta, por lo que es fácil comenzar.

Reflejos:

• Acceda a más de 43,000 cajeros automáticos en todo el país sin cargo
• La mayoría de las transacciones son ilimitadas
• Sin cargos de servicio mensuales ni mínimos de cuenta
• Depósito móvil disponible

Cuenta de cheques comercial Capital One Spark

Si bien Capital One es conocida por sus populares tarjetas de crédito personales y comerciales y su Capital One 360 cuenta corriente, este banco también ofrece una cuenta corriente extremadamente popular para pequeños empresas. Cuenta de cheques comercial Capital One Spark, como se le llama, promete "no limitar su negocio" con transacciones ilimitadas gratuitas cada mes. Sus primeras cinco transferencias nacionales también son gratuitas todos los meses y puede acceder a su dinero más rápido con disponibilidad al día siguiente.

Se aplica una tarifa de servicio mensual bastante elevada de $ 35 con esta cuenta, pero se le puede eximir de la tarifa si su saldo promedio de 30 a 90 días es de $ 25,000 o más. También obtiene el pago de facturas en línea gratis y tarjetas de débito gratis para su cuenta, y tendrá acceso a más de 39,000 cajeros automáticos de Capital One y Allpoint en todo el país.

Reflejos:

• Amplia red de cajeros automáticos con más de 39,000 disponibles en todo el país
• Tarifa mensual de $ 35, eximida con un saldo diario promedio de $ 25,000 o más
• Transacciones ilimitadas cada mes
• Pago de facturas y tarjetas de débito comerciales en línea gratis

Cuenta de cheques Silver Business de U.S. Bank

Cuenta de cheques Silver Business de U.S. Bank es otra cuenta que puede tener sentido para las pequeñas empresas en casi cualquier campo. Esta cuenta viene con 150 transacciones gratuitas por ciclo de estado de cuenta, 25 depósitos en efectivo gratis por ciclo de estado de cuenta y la opción de depósito de cheques a distancia.

Esta cuenta también incluye pago de facturas en línea y móvil, y no hay tarifas de mantenimiento mensuales. Además, tenga en cuenta que U.S. Bank tiene más de 3,000 sucursales que se encuentran principalmente en la costa este, por lo que podría realizar algunas de sus operaciones bancarias en persona si vive cerca de una.

Reflejos:

• Califique para 150 transacciones gratuitas por ciclo de estado de cuenta ($ .50 por transacción a partir de entonces)
• 25 depósitos en efectivo gratis por ciclo de estado de cuenta
• Accede a más de 3000 sucursales
• Acceda a los cajeros automáticos de U.S. Bank, MoneyPass y las tiendas 7-Eleven participantes.

Cómo elegimos las mejores cuentas de cheques comerciales

Las cuentas de cheques comerciales enumeradas anteriormente son algunas de las mejores disponibles en la actualidad, pero no se nos ocurrió esta lista de la nada. Después de considerar más de 30 cuentas corrientes comerciales existentes, formulamos nuestra lista de las mejores opciones en función de los siguientes factores:

Tarifas bajas o nulas

No es raro que las cuentas corrientes tengan tarifas de mantenimiento mensuales, pero aún creemos que estas tarifas deben evitarse cuando sea posible. Como resultado, solo consideramos las cuentas de cheques comerciales que no cobran tarifas mensuales o tienen tarifas que puede evitar con la actividad que califica. También nos aseguramos de que la actividad de calificación fuera "razonable" y realista para la mayoría de las pequeñas empresas.

Amplia red de cajeros automáticos

Dado que la mayoría de los propietarios de negocios necesitan una manera fácil de acceder al efectivo en sus cuentas, le dimos preferencia a las cuentas de cheques comerciales con amplias redes de cajeros automáticos. También consideramos los bancos que ofrecen tarjetas de débito gratuitas para los titulares de cuentas, ya que esto les permite acceder a sus fondos y realizar compras directamente desde sus cuentas.

Acceso en línea y móvil

En el mundo moderno de hoy, realmente necesita trabajar con un banco que le permita administrar sus cuentas, pagar facturas y mantenerse al día con las transacciones sobre la marcha. Solo consideramos los bancos con una fuerte presencia en línea y móvil para esta lista, aunque algunos bancos con sucursales físicas también hicieron el corte.

Límites razonables de transacciones

También estuvimos atentos a los límites irrazonables de las transacciones, razón por la cual los bancos de nuestra lista son tan específicos. Si bien algunos de los bancos que figuran en nuestra lista limitan las transacciones, consideramos que sus límites son razonables para la mayoría de las empresas.

Elegir la mejor cuenta de cheques comercial: factores que lo ayudarán a decidir

Todas las cuentas de cheques comerciales que figuran en nuestra lista son buenas, pero es probable que algunas de ellas se adapten mejor a sus necesidades que el resto. Estos son los factores que debe considerar y comparar antes de registrarse.

Acceso a cajeros automáticos locales

Si desea poder acceder a sus fondos con una tarjeta de débito, debe asegurarse de que su banco ofrezca cajeros automáticos cerca de donde vive o trabaja. Muchos bancos tienen redes extremadamente amplias, pero eso no significa que tengan cajeros automáticos en su área. La mejor manera de averiguarlo es dirigirse a la página comercial de cada banco o a la página de búsqueda de cajeros automáticos para verificar. Si no se asegura de tener acceso a los cajeros automáticos locales, podría terminar pagando mucho más en tarifas de cajeros automáticos extranjeros de lo que desea.

Acceso a sucursales bancarias tradicionales

¿Realiza operaciones bancarias en línea o le gusta tener acceso a una sucursal física? Esta es una buena pregunta que debe hacerse al comparar bancos y todo lo que tienen para ofrecer. Algunos de los bancos de nuestro ranking tienen ubicaciones físicas que puede visitar para realizar depósitos y hacer preguntas. Sin embargo, otros operan principalmente en línea.

Caracteristicas y funciones

Asegúrese de considerar los bancos que ofrecen la funcionalidad que más necesita, ya sea acceso a una aplicación móvil, depósitos remotos o funciones de pago de facturas en línea. Los bancos de nuestra lista tienden a ofrecer las funciones estándar disponibles en la actualidad, pero aún debe verificar para asegurarse de que su nueva cuenta corriente comercial le permita realizar operaciones bancarias de la manera que desee.

Cuotas de mantenimiento

Si se cobra una tarifa de mantenimiento mensual en las cuentas que está considerando, debería poder renunciar a ella con un requisito de saldo mínimo de cuenta o una actividad mínima como depósitos directos. Las tarifas de mantenimiento mensuales son muy comunes entre las cuentas corrientes comerciales, por lo que no deberían ser un factor decisivo. Solo asegúrese de sentirse cómodo con la tarifa o de que pueda renunciar a ella sin demasiado esfuerzo de su parte.

Límites de transacciones

Por último, los límites de las transacciones son un verdadero punto de fricción con muchas cuentas corrientes comerciales. Esto es especialmente cierto para las empresas que tienen una tonelada de transacciones pequeñas cada mes, ya que incluso las tarifas de transacción pequeñas de $ .50 cada una pueden acumularse rápidamente.

Si su empresa solo tiene un puñado de transacciones cada mes, es posible que este detalle no le importe mucho. Aún así, debe verificar su cuenta corriente comercial actual para obtener un promedio de cuántos depósitos y débitos requiere su empresa cada mes. A partir de ahí, podrá elegir una cuenta corriente comercial que ofrezca suficientes transacciones gratuitas para pasar cada mes.

Prácticas recomendadas para cuentas de cheques comerciales

Si está buscando una nueva cuenta corriente comercial, suele ser una buena señal de que está en el camino correcto. Tener una cuenta separada para administrar los ingresos de su negocio y los pagos a los proveedores puede ayudarlo a mantenerse organizado y evitar la mezcla fondos personales y comerciales, pero también puede ayudarlo a acceder a herramientas poderosas que pueden ayudarlo a llevar su negocio al próximo nivel.

Considere estos consejos al seleccionar una cuenta corriente comercial y comenzar a usar su cuenta para ayudar a que su negocio crezca:

1. Utilice una cuenta corriente comercial para alcanzar sus metas más rápido.

No importa los objetivos que tiene para su puesta en marcha o su pequeña empresa, una cuenta corriente comercial puede ayudarlo a llegar más rápido. No solo puede ahorrar tiempo al organizar las finanzas de su empresa bajo el paraguas de una nueva cuenta corriente y de ahorros, sino que también puede ganar intereses sobre sus depósitos y hacer crecer el patrimonio comercial más rápido.

2. Considere cuentas comerciales separadas para diferentes proyectos comerciales.

Además, considere si tiene sentido abrir cuentas comerciales adicionales si inventar una idea de negocio secundaria y quiero evitar la mezcla de fondos. Dado que muchas cuentas de cheques comerciales no tienen tarifas, puede administrar fácilmente sus cuentas sin tener que pagar más por el privilegio.

3. Obtenga una tarjeta de crédito comercial que funcione en conjunto con su cuenta corriente comercial.

También verifique si el banco que está considerando ofrece una tarjeta de crédito comercial, como hacen muchos de los bancos más grandes. Chase, por ejemplo, ofrece cuentas bancarias comerciales populares, pero también tarjetas de viaje y recompensas para empresas que ayudan a las personas a acumular reembolsos en efectivo o recompensas de viaje flexibles por cada dólar que gastan.

4. Descargue la aplicación móvil de su banco y regístrese para recibir notificaciones periódicas.

Por último, considere descargar la aplicación móvil de su banco, si tiene una. Esto no solo lo ayudará a verificar su saldo y las próximas facturas mientras está en movimiento, sino que puede suscribirse para recibir notificaciones que le avisarán cuando se realice un depósito o cuando se agote el saldo de su cuenta bajo.

En resumen: las mejores cuentas de cheques comerciales

Cualesquiera que sean sus objetivos comerciales, una buena cuenta corriente comercial puede ayudarlo a organizar y alcanzar esos objetivos aún más rápido.

• Cuenta de cheques Chase Business
• Cuenta de cheques BlueVine Business
• Cuenta de cheques Novo Business
• Cuenta de cheques claramente mejor comercial de Citizens Bank
• Cuenta de cheques de interés comercial de Axos Bank
• Cuenta de cheques BBVA USA Business Connect
• Cuenta de cheques comercial Capital One Spark
• Cuenta de cheques Silver Business de U.S. Bank

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