Una aseguradora grande y respetada que ha estado en la industria durante más de 150 años es John Hancock Life Insurance Company.
La empresa aterriza en la sección de menciones honoríficas de nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida en los EE. UU..
La historia de John Hancock Life Insurance Company
John Hancock Life Insurance Company se fundó inicialmente en 1862. El nombre, John Hancock, que fue elegido por los fundadores de cuatro personas de la empresa, se hizo con el fin de demostrar que la empresa representa tanto el compromiso como la integridad.
A lo largo de los años, esta aseguradora se ha convertido en una de las firmas de servicios financieros más grandes y sólidas del país, y actualmente se erige como una unidad de Manulife Financial Corporation, una firma financiera líder con sede en Canadá que tiene operaciones en los EE. UU., Canadá y en Asia.
Revisión de John Hancock Life Insurance Company
John Hancock Life Insurance Company es una marca muy conocida y reconocida en los EE. UU. Y en otras áreas del mundo. De hecho, según un estudio de seguimiento de marca de GKF, la empresa ocupa un ranking de reconocimiento de marca de primer nivel con aproximadamente el 87 por ciento de los consumidores estadounidenses.
La empresa tiene clientes en 22 países y territorios de todo el mundo. Además de ofrecer productos y servicios financieros y de seguros, John Hancock también se enfoca en hacer una diferencia en las comunidades a las que sirve, así como en el medio ambiente.
A lo largo de los años, la compañía ha ganado numerosos premios y reconocimientos, incluida la designación de una de las marcas más importantes de Estados Unidos por miembros de la American Brands Council, y uno de los nombres más reconocidos en los EE. UU., Con un 95% de conocimiento entre los consumidores, según Roper Starch Worldwide y Plan-it Márketing. John Hancock también ha sido incluido en la lista de las 100 marcas corporativas, de medios y de productos más poderosas del siglo XX por el New York Times en 1999.
Para aquellos que tienen un producto financiero o de seguros con John Hancock, los representantes de servicio al cliente son fáciles de contactar. La empresa ofrece un centro de formularios directamente en su sitio web, por lo que el acceso rápido a los formularios está fácilmente disponible. Además, se puede obtener asistencia de un representante de servicio al cliente a través de una línea telefónica gratuita, así como por correo electrónico. Los representantes están segmentados por tipo de producto para un acceso más rápido.
Solidez financiera de John Hancock
John Hancock es extremadamente fuerte y estable financieramente y, a fines de 2015, la compañía tenía ingresos netos de aproximadamente $ 255 millones. El total de primas de seguros y depósitos a ese mismo período fue de $ 15,4 millones. Además, la compañía tenía activos bajo administración de poco más de $ 388 mil millones.
Debido a su sólida posición financiera, así como a su reputación positiva para pagar las reclamaciones de los asegurados, John Hancock tiene una calificación muy alta.
Estas calificaciones incluyen lo siguiente:
- A + de A.M. Mejor - Superior (el segundo más alto de un total de 13 calificaciones)
- AA- de Fitch Ratings - Muy fuerte (el cuarto más alto de un total de 19 calificaciones)
- A1 de Moody's: riesgo crediticio bajo (el quinto más alto de un total de 21 calificaciones)
- AA- de Standard and Poor's - Muy fuerte (el cuarto más alto de 21 calificaciones totales)
Productos ofrecidos a través de John Hancock Life Insurance Company
Como uno de los principales proveedores de seguros de vida del país, John Hancock ofrece numerosas coberturas de seguros de vida para elegir. Estos incluyen los siguientes:
Seguro de término de vida
Seguro de vida a término, considerado el forma más barata de seguro de vida y un tipo básico de cobertura que ofrece únicamente protección de beneficio por fallecimiento puro. No existe una cuenta de valor en efectivo asociada con el seguro de vida temporal. Por esta razón, el seguro temporal suele ser más asequible que la protección de un seguro permanente.
Esta cobertura permanece vigente durante un período de tiempo específico. John Hancock ofrece varias variaciones de seguro de vida temporal. Algunos de estos brindan la posibilidad de convertir la póliza en un producto de seguro permanente, dentro de ciertas pautas.
Seguro de vida permanente
Existe una protección de beneficio por muerte, junto con un componente de valor en efectivo en este tipo de póliza. El componente de efectivo permite al asegurado acumular buenos ahorros con impuestos diferidos dentro de la póliza. Esto significa que no habrá ningún impuesto adeudado sobre el crecimiento de estos fondos a menos que o hasta que se retiren los fondos.
Hay varios tipos de cobertura permanente para elegir. John Hancock Life Insurance Company ofrece los siguientes tipos:
- Seguro de vida universal - Con el seguro de vida universal, el titular de la póliza tiene cobertura de beneficio por fallecimiento y valor en efectivo. El titular de la póliza puede elegir, dentro de ciertas pautas, cuánto se destinará la prima al beneficio por fallecimiento y cuánto se destinará a la cuenta de valor en efectivo. Esto significa que la póliza de vida universal puede cambiar esencialmente con las necesidades cambiantes de los titulares de pólizas a lo largo del tiempo. Además, el monto y la frecuencia de la prima del titular de la póliza también pueden ajustarse con el tiempo.
- Seguro de vida universal indexado - El seguro de vida universal indexado es otro tipo de cobertura de seguro de vida permanente que proporciona tanto un beneficio por fallecimiento como un componente de valor en efectivo. Aquí, la cuenta de valor en efectivo está vinculada al rendimiento de un índice de mercado subyacente. Esto significa que el crecimiento de los fondos en esta cuenta tiene la oportunidad de crecer con los repuntes de este índice de mercado. Sin embargo, si hay una recesión del mercado, los fondos de la cuenta no perderán valor. Esto se debe a que la póliza no participa directamente en el mercado. Aquí, también, se permite que los fondos crezcan con impuestos diferidos. Esto puede permitir que los fondos crezcan y se acumulen más rápido que los de una cuenta sujeta a impuestos a lo largo del tiempo. Además, los asegurados tienen la flexibilidad de cambiar entre diferentes opciones de asignación de primas a medida que cambian sus necesidades durante la vida útil de la propiedad de este tipo de póliza.
- Seguro de vida universal variable - Otro tipo de cobertura permanente, el seguro de vida universal variable, proporciona un beneficio por fallecimiento, junto con pagos de primas flexibles y la capacidad de generar valor en efectivo a lo largo del tiempo. Este tipo de póliza permite al asegurado acumular valor en efectivo eligiendo entre varias opciones de inversión diferentes en diferentes categorías de riesgo. Debido a esto, el efectivo tiene la oportunidad de crecer mucho. Sin embargo, también existe más riesgo en este tipo de política. Por lo tanto, con un tipo de póliza variable, es importante considerar que el valor de la cuenta de la póliza variará en función del rendimiento de las opciones de inversión que se seleccionen, ya que no son garantizado. Sin embargo, los fondos se pueden transferir entre las diferentes opciones dentro de la cuenta de efectivo, generalmente sin penalización ni cargo.
Cada uno de los tipos de póliza de seguro de vida anteriores también ofrecerá un plan de supervivencia correspondiente que cubra al asegurado y a otra persona, como un cónyuge, socio o socio comercial. Esto puede hacer que la póliza sea más rentable que comprar dos pólizas de seguro de vida separadas.
Otros productos ofrecidos a través de John Hancock
John Hancock ofrece muchos otros productos además del seguro de vida. Éstas incluyen:
Anualidades
Para aquellos que se acercan a la jubilación, una anualidad puede proporcionar una forma de producir un flujo continuo de ingresos garantizados de por vida que durarán durante toda la vida de una persona, independientemente de cuánto tiempo En Vivo.
John Hancock Life Insurance Company ofrece una amplia gama de diferentes tipos de anualidades para elegir, como anualidades fijas y variables. Esto puede permitir a los clientes obtener el cotizaciones de anualidades que mejor se adapte a sus necesidades específicas.
Una anualidad variable es un contrato entre usted y Hancock que le dará la posibilidad de ganar más que una anualidad tradicional, sin asumir ningún riesgo adicional. Estas anualidades se administran de manera profesional y garantizan que tendrá un flujo de ingresos, independientemente de cuánto tiempo disfrute de la jubilación.
Hay dos tipos diferentes de anualidades variables que puede comprar a través de Hancock (dependiendo del estado en el que viva), calificadas y no calificadas. La diferencia entre los tipos son las ventajas fiscales. Con un no calificado, evita impuestos hasta que comienza a recibir distribuciones.
El otro tipo principal de anualidad que ofrece Hancock son las anualidades fijas. Éstas son la opción más tradicional para las anualidades, porque tienen una tasa de interés garantizada y son una de las mejores formas de ganar un sueldo estable durante la jubilación. Puede diseñar su propio programa de cheques de pago.
Al igual que los otros tipos de anualidades, estas aumentarán con impuestos diferidos, lo que significa que no verá impuestos hasta que comience a pagar la anualidad.
Seguro de cuidados a largo plazo
Dado que las personas viven hoy mucho más tiempo que nunca, la necesidad de servicios de atención a largo plazo ha aumentado sustancialmente. Este caso, sin embargo, es caro. En algunas zonas del país, supera los 100.000 dólares al año. El seguro de cuidados a largo plazo puede ayudar a cubrir este costo.
John Hancock ofrece varias opciones diferentes de seguro de atención a largo plazo. La empresa también ofrece cobertura individual, así como cobertura para grupos y asociaciones, que pueden ofrecer un descuento en la prima de la póliza.
Inversiones
John Hancock ofrece inversiones como gestión de activos y planificación financiera para varios objetivos a corto y largo plazo.
Ahorros universitarios
Los planes de ahorro para la universidad pueden ayudar a las personas y las familias a ahorrar para el alto costo de una educación universitaria. John Hancock ofrece planes 529 de ahorro para la universidad, así como otras opciones para este tipo de ahorros.
Planes 401 (k)
John Hancock también ofrece planes 401 (k) a través de su área de servicios de planificación para la jubilación. En asociación con consultores de planes y asesores financieros, la empresa ayuda con el diseño y la construcción de planes que se adaptan específicamente a las necesidades de la empresa.
Seguro de persona clave
El seguro de persona clave es una forma de seguro comercial que la gente puede pasar por alto, pero que puede hacer que diferencia en mantener un negocio en funcionamiento y exitoso frente a la pérdida de un propietario o equipo importante miembro.
Costos de seguro de persona clave puede variar según el plan que elija, así que asegúrese de buscar la mejor compañía y planificar su situación.