Si la independencia financiera es uno de los objetivos de su vida, queremos ayudarlo.
Ya sea que desee jubilarse anticipadamente o no, y la independencia financiera mientras trabaja puede ser uno de los sentimientos más liberadores alguna vez, prepararse para el éxito con las herramientas adecuadas es fundamental.
Hay muchos enfoques para la independencia financiera. Para algunos, les gusta el enfoque "lean FIRE" en el que trata de gastar lo menos posible, siendo frugal, para que pueda acumular sus ahorros para que pueda apoyarlo en sus aspiraciones de jubilación anticipada. Para otros, prefieren el enfoque "fat FIRE" en el que no necesariamente cortas todo, sino que tratas de hacerlo lo más eficiente posible.
Cualquiera que sea el enfoque que prefiera, la clave es comprender las finanzas. Necesita las herramientas que lo ayuden a construir ese nido de ahorros, ya sea a través de técnicas de grasa o magras, y esas herramientas pueden hacer su vida mucho más fácil. Cuanto más fácil sea, más probable es que lo termines.
Tabla de contenido
- 1. Capital personal: cree y realice un seguimiento de su plan
- 2. Vanguard: Inversión (Manual)
- 3. Mejoramiento: Inversión (Automatizado)
- 4. Fundrise: inversión (bienes inmuebles, no acreditados)
- 5. Mint: Presupuesto pasivo
- 6. Necesita un presupuesto: presupuesto activo
- 7. Ally Bank: ahorros de alto interés
- ★ Mejores Tarjetas para Hoteles, Bonos de Viaje
1. Capital personal: cree y realice un seguimiento de su plan
Si desea jubilarse temprano, deberá planificar su escape del cubículo.
Capital Personal es una herramienta financiera gratuita que lo ayuda a realizar un seguimiento de su patrimonio neto, analizar su cartera de inversiones y planificar su futura jubilación, dado un conjunto de suposiciones y una comprensión de sus necesidades. Hace relativamente poco tiempo, agregaron un herramienta de presupuesto también, pero la fortaleza de Personal Capital radica en su rico paquete de inversión y análisis. (nuestra revisión completa)
Capital Personal es una poderosa herramienta recomendada por casi todos los blogueros de FIRE porque te ayuda a planificar tu escape. El tablero le permite ver su progreso en un solo lugar y solo cuesta dinero si tiene Personal Capital para administrar su patrimonio, un servicio completamente opcional. Lo uso estrictamente para el tablero y el análisis, y dejo mis inversiones en Vanguard.
Conoce más sobre Capital Personal
2. Vanguard: Inversión (Manual)
Vanguardia es querido por muchos por una simple razón: son frugales. Son frugales y le pasan esos ahorros a usted, el cliente inversionista.
Cuando puede invertir en los mejores fondos de Vanguard, como el Total Stock Market ETF (VTI) con un índice de gastos de solo 0.04%, por solo unos centavos, eso es amor verdadero.
Vanguard hace fondos mutuos mejor que casi cualquier otra compañía (se podría argumentar que algunos están al mismo nivel, pero nadie lo hace mejor) porque ofrecen sus fondos indexados con un error de seguimiento mínimo y un mínimo costos Una relación de gastos del 0,04 % en el VTI significa que si invierte $10 000 en ese fondo, le paga a Vanguard solo $4 al año. ¡CUATRO DOLARES!
Es por eso que la gente ama a Vanguard. Obtienes exactamente lo que quieres y no pagas prácticamente nada por ello. Por eso gestionan 4,5 billones de dólares en activos (a septiembre de 2017).
Más información sobre Vanguardia
3. Mejoramiento: Inversión (Automatizado)
Si le da un poco de miedo elegir sus propios fondos, considere un asesor robótico que lo haga por usted.
Mejoramiento es uno de los asesores robóticos más antiguos y, después de aprender más sobre usted, recomendará una combinación de inversiones que lo ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros. Lo hacen utilizando una combinación de fondos de bajo costo, muchos de los cuales son de Vanguard y le cobran una pequeña tarifa de asesoramiento además.
Betterment es la versión de bajo costo de un asesor o planificador de inversiones. Lo ayudarán con el reequilibrio de activos, así como a reducir su carga fiscal, utilizando tácticas como la recolección de pérdidas fiscales. El costo comienza en solo 0.25% al año sin saldo mínimo.
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4. Fundrise: inversión (bienes inmuebles, no acreditados)
Si no es un inversionista acreditado pero aún desea invertir en bienes raíces con solo $ 500, recaudación de fondos es una mejor opción. Fundrise es diferente porque se parece más a un eREIT que a una inversión inmobiliaria directa. Con eso quiero decir que no inviertes en propiedades específicas sino que pones tu dinero en un fondo que invierte en una cartera de propiedades.
De esta manera, es similar a los fideicomisos de inversión inmobiliaria tradicionales, que puede negociar en el mercado. El beneficio de Fundrise es un enfoque más específico, costos de transacción más bajos y una barrera de entrada más baja. Fundrise también es gratis para unirse y mirar alrededor.
Más información sobre Fundrise
5. Mint: Presupuesto pasivo
Mint es una herramienta gratuita que lo ayudará a crear y realizar un seguimiento de un presupuesto. Lo llamo elaboración de presupuestos "pasivos" porque la herramienta Mint ofrece todas las capacidades de integración de datos de una herramienta de elaboración de presupuestos. pero no hace mucho para ayudarlo a planificar, proyectar y hacer la transición de su presupuesto de donde está ahora a donde quiere que esté ser. Si esto parece un poco confuso, consulte el conjunto de características que ofrece Mint versus You Need a Budget.
6. Necesita un presupuesto: presupuesto activo
Necesitas un Presupuesto, a menudo escrito como YNAB, es una herramienta activa de administración de presupuesto que lo ayudará a ahorrar más dinero al planificar mejor el futuro.
YNAB es una herramienta de software, pero se basa en una metodología que tiene mucho sentido.
El marco tiene solo cuatro reglas:
- Dale a cada dólar un trabajo – Ya sea alquiler, comida o ahorros, cada dólar se asigna a algo.
- Acepta tus verdaderos gastos – Los gastos grandes e infrecuentes (como un pago semestral del seguro del automóvil, obsequios navideños) se dividen en “facturas” mensuales para que no rompan su presupuesto.
- Rodar con los golpes – Ajusta las categorías de tu presupuesto cada vez que te pases, menos culpa y una planificación más activa.
- Envejece tu dinero – El oro está en esta regla, llegas al punto en el que estás gastando el dinero ganado hace más de 30 días, así que sigues adelante. Salir adelante es la clave para la libertad financiera.
Obtenga más información sobre Necesita un presupuesto
7. Ally Bank: ahorros de alto interés
Ally Bank es el banco utilizado por muchos porque hacen un gran trabajo: altas tasas de interés, sin saldos mínimos y adquirió TradeKing recientemente, por lo que incluso puede invertir en el mercado de valores por $ 4.95 por operación si quiere raspar eso picar. Incluso reembolsarán las tarifas de cajero automático de otros bancos hasta $ 10 cada ciclo de estado de cuenta (no cobran tarifas de cajero automático).
Los recomendamos porque yo los uso. Desde el punto de vista financiero, son ligeramente mejores en cuanto a las tasas de CD y los cronogramas de multas por retiro anticipado, pero por lo demás están a la par con la mayoría de los otros bancos en línea.
Cuando se trata de cuentas de ahorro en línea, hay muchas opciones y todas son similares. Nos gusta Ally Bank pero aquí hay un lista de algunos otros grandes bancos en línea y puedes elegir el que más te atraiga.
★ Mejores Tarjetas para Hoteles, Bonos de Viaje
Finalmente, y esto técnicamente no es una herramienta… pero si quieres salir adelante financieramente, necesitas trabajar el sistema.
Cuando llegue el momento de jubilarse, y con suerte no será demasiado largo, querrá aprovechar su nueva libertad. Si viajar está en las tarjetas, entonces querrá obtener algunas promociones de bonificación para no pagar de más por vuelos y estadías.