Fundada por primera vez en California en 1995, Ditech ha cambiado tanto su propiedad principal como su ubicación desde que llegó a prominencia a finales de los noventa, con cinco años alejados del mercado después de la vivienda subprime crisis.
En la actualidad, el prestamista tiene su sede en Fort Worth, Pensilvania, y ofrece préstamos hipotecarios convencionales y respaldados por el gobierno a prestatarios de todo el país.
Datos sobre la tasa hipotecaria de Ditech
- Fundada en 1995, pero desapareció del mercado durante cinco años durante la crisis de las hipotecas de alto riesgo antes de reabrirse en 2015.
- Originalmente con sede en el condado de Orange y ahora con sede en el área de Filadelfia, pero disponible en todo el país.
- El nombre de la empresa se deriva de un acrónimo de "tecnología directa"
- Proporciona hipotecas de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable, FHA, préstamos y préstamos VA, con planes para agregar opciones de préstamos gigantes en un futuro próximo
- Acepta programas de asistencia para el pago inicial y fondos de regalo de la familia
General
Ditech se estableció en 1995 en Costa Mesa, California, y rápidamente expandió su territorio operativo de siete a 46 estados a fines de 1996. La compañía ofreció hipotecas al público en línea y a través de un número de teléfono gratuito. Se hicieron populares a través de una serie de comerciales de televisión omnipresentes que presentaban a un oficial de préstamos rival frustrado quejándose del eslogan: "Perdí otro préstamo a Ditech".
GMAC Mortgage adquirió la empresa en 1998. Finalmente, GMAC cambió su nombre a Ally Financial y trasladó a Ditech del condado de Orange a Fort Washington, Pensilvania, un suburbio de Filadelfia.
En 2010, Ditech cerró, convirtiéndose en una de las víctimas del colapso del mercado inmobiliario. Cinco años después, Walter Investment Management Company devolvió Ditech al mercado, después de adquirirlo en 2013. Poco después, Ditech se fusionó con Green Tree Servicing, otra compañía hipotecaria subsidiaria de Walter.
En la actualidad, Ditech continúa permitiendo a los clientes solicitar hipotecas en línea o por teléfono, que están disponibles para prestatarios en los 50 estados y el Distrito de Columbia. La compañía ofrece una cartera razonablemente completa de tipos de préstamos, incluidos préstamos con tasa fija y ajustable y préstamos FHA y VA respaldados por el gobierno.
Ditech ofrece una selección relativamente completa de productos hipotecarios, pero ha recibido calificaciones bajas de satisfacción del cliente.
Tasas hipotecarias actuales de Rocket
Detalles del préstamo hipotecario de Ditech
Aunque Ditech aún no ha comenzado a ofrecer préstamos jumbo, la compañía ofrece a los prestatarios una solución bastante completa. selección de hipotecas convencionales y respaldadas por el gobierno, incluidos préstamos de tasa fija y ajustable, así como FHA y VA préstamos.
Préstamos hipotecarios a tasa fija
Una hipoteca de tasa fija permite a los prestatarios establecer la tasa de interés y el capital y los intereses mensuales para que permanezcan iguales durante toda la vigencia del préstamo. Ditech ofrece la opción de una hipoteca de tasa fija a 15 o 30 años, que requiere que los prestatarios cancelen el préstamo mediante pagos mensuales fijos durante 15 o 30 años, respectivamente. Las hipotecas de tasa fija generalmente se recomiendan a aquellos que planean quedarse en su casa durante siete años o más, y que prefieren la estabilidad de los pagos fijos.
Préstamos hipotecarios de tasa ajustable
Una hipoteca de tasa ajustable presenta una tasa de interés inicial más baja, que permanece fija durante un cierto número de años, después de los cuales se restablece, en función de las tasas de interés vigentes, en un intervalo establecido, generalmente mensual o anual. Ditech ofrece ARM 5/1, 7/1 y 10/1, en los que la tasa de interés permanece fija durante los primeros cinco, siete o diez años del plazo del préstamo, respectivamente. Este tipo de préstamo es ideal para prestatarios que anticipan una reubicación o refinanciamiento antes de que finalice el préstamo.
Préstamos FHA
Ditech también ofrece préstamos asegurados por la Administración Federal de Vivienda, que tienen requisitos menos estrictos que los préstamos convencionales, que incluyen puntajes de crédito más bajos y mínimos de pago inicial. Debido a esas barreras reducidas, los préstamos de la FHA son especialmente populares entre muchos compradores de vivienda por primera vez y los millennials.
Préstamos VA
Otro tipo de opción hipotecaria respaldada por el gobierno, Préstamos de Asuntos de Veteranos (VA) están disponibles exclusivamente para veteranos, miembros del servicio y ciertos cónyuges militares sobrevivientes. Las ventajas de los préstamos VA incluyen una opción de hipoteca de pago inicial de $ 0 y la capacidad de refinanciar hasta el 100 por ciento del valor de su vivienda principal. Esto hace que los préstamos VA sean muy populares entre el grupo selecto de hombres y mujeres que califican. El Departamento de Asuntos de Veteranos garantiza todos los préstamos VA emitidos por Ditech.
Experiencia del cliente de Ditech Mortgage
El estudio de satisfacción de la originación de hipotecas primarias de EE. UU. De 2017 de J.D. Power clasificado varias compañías hipotecarias basado en la satisfacción del cliente y colocó a Ditech en el decimoctavo de veintitrés prestamistas con 806 de 1.000 puntos.
Ditech origina hipotecas en los 50 estados y el Distrito de Columbia, pero no tiene ubicaciones físicas en todo el país. Esto significa que a muchos clientes les resultará desafiante tener una experiencia tradicional de servicio al cliente en persona.
El sitio web de Ditech es fácil de navegar e informativo, con explicaciones de cada tipo de préstamo disponible, una pantalla de tasas actuales de préstamos hipotecarios, finanzas personales y calculadoras de pagos mensuales, y una lista de las preguntas. Los prestatarios potenciales también tienen la posibilidad de conversar con un especialista en préstamos en el sitio web o por teléfono, y pueden solicitar una hipoteca en línea o por teléfono.
Reputación de prestamistas de Ditech
La reputación de Ditech se ha visto afectada a lo largo de los años, en parte debido a su complicada historia y debido al número relativamente alto de quejas de los clientes que la empresa ha recibido en los últimos años.
Después de desaparecer del mercado durante algunos años como resultado de la crisis de la vivienda subprime, en 2013 Ditech fue adquirida por Walter Investment Management Co. En 2015, una de las otras compañías hipotecarias subsidiarias de Walter, Green Tree Préstamo, acordó un acuerdo de $ 63 millones, luego de que una demanda entablada contra la empresa alegara que había empleado prácticas abusivas para cobrar a los prestatarios. Mas adelante en ese año, Green Tree se fusionó con la empresa hermana Ditech y renombrado bajo el nombre de Ditech.
Ditech no está acreditado por Better Business Bureau, pero ha recibido una calificación A + de la organización sin fines de lucro de protección al consumidor. Sin embargo, la calificación de los clientes BBB de Ditech es de una de cinco estrellas, basada en un promedio de 94 opiniones de clientes. Adicionalmente, se han cerrado 1.053 quejas de clientes en los últimos tres años, 260 de las cuales fueron cerradas en los últimos 12 meses.
- Información recopilada en enero. 3, 2019
Cualificaciones hipotecarias de Ditech
| Tipo de préstamo | Requisito de anticipo | Puntaje de crédito mínimo | Requisito de deuda a ingresos | ¿Puede utilizar fondos de regalo o programas de asistencia para el pago inicial para realizar un pago inicial? |
| Préstamos a tasa fija | 5% | 620 | 40%-50% | sí |
| Préstamos a tasa ajustable | 5% | 620 | 40%-50% | sí |
| Préstamos FHA | 3.5% | 580 | 40%-50% | sí |
| Préstamos VA | 0% | 620 | 40% | sí |
Los préstamos convencionales de tasa fija y ajustable que ofrece Ditech requieren un pago inicial del cinco por ciento. Los préstamos de la FHA pueden obtenerse por tan solo un 3,5 por ciento de pago inicial, mientras que los préstamos VA pueden obtenerse mediante un grupo altamente exclusivo de prestatarios calificados sin ningún pago inicial.
La mayoría de los préstamos ofrecidos por la empresa requieren un puntaje crediticio mínimo de 620, con la única excepción del préstamo FHA, que puede aprobarse con un puntaje crediticio tan bajo como 580 créditos.
Los requisitos de la relación deuda-ingresos para préstamos varían, pero por lo general se encuentran entre el 40 y el 50 por ciento. Los préstamos VA vienen con el requisito más estricto de DTI, y Ditech requiere que los solicitantes tengan una proporción del 40 por ciento o menos.
Ditech muestra flexibilidad al permitir que los prestatarios utilicen programas de asistencia para el pago inicial o fondos de regalo de miembros de la familia para realizar el pago inicial de cualquier producto de préstamo ofrecido por la empresa.
Número de teléfono de Ditech y detalles adicionales
- URL de la Pagina Principal: https://www.ditech.com/
- Teléfono de la empresa: 1-800-700-9212
Dirección de las oficinas centrales: 1100 Virginia Drive Suite 100A, Fort Washington, PA 19034