Encontrar las mejores cotizaciones de seguros de automóviles para sus necesidades específicas

Cualquiera que conduzca probablemente sabrá que el seguro es una parte necesaria de la experiencia. De hecho, al menos una cierta cantidad de cobertura es un requisito en la mayoría de los estados. Pero encontrar el tipo y la cantidad correctos de seguro de automóvil es algo que puede no ser tan fácil como cree.

Si bien seguir las pautas exigidas por el estado puede ser una forma de tener un punto de partida, es posible que no siempre sea la mejor manera de obtener usted mismo la cobertura que realmente necesita, porque cuando llegue el momento, podría quedarse corto si tiene un accidente y necesita presentar una afirmar.

Si bien la mayoría de las personas llevan su tarjeta de seguro de automóvil en algún lugar de su billetera o guantera, ¿cuánto sabe realmente acerca de la cobertura que paga cada mes? Al obtener una introducción a lo que realmente está cubierto, y lo que puede estar pagando por lo que no está necesita y viceversa: podría marcar una gran diferencia la próxima vez que salga a buscar una nueva póliza.

Seguro de auto 101

En su sentido más básico, la mayoría de las pólizas de seguros de automóviles se dividen en un par de tipos básicos de coberturas. Éstas incluyen:

Seguro de responsabilidad

La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan al menos una cantidad mínima de cobertura de responsabilidad. Esta es la cobertura que pagará el costo de los daños que usted haga a otras personas, ya sean personas u objetos, con su vehículo. Es importante comprender que la cobertura de responsabilidad no cubre sus propias lesiones o las lesiones de otras personas que están cubiertas por su póliza de seguro de automóvil.

Por lo general, el seguro de responsabilidad se establece como una serie de tres números. Por ejemplo, su póliza puede mostrarlo como: 50/200/25. Lo que eso significa es que tiene la siguiente cobertura:

• El primer número significa que tiene $ 50,000 (en este ejemplo en particular) en cobertura para cada persona que resulte lesionada en el accidente. (Recuerde, esta cobertura no incluye lesiones a usted ni a otras personas incluidas en su póliza)
• El segundo número se refiere al monto total que cubre la póliza, en miles, por cada accidente. En este ejemplo, el monto total de cobertura sería de $ 200,000.
• El tercer número se refiere a la cantidad de daños a la propiedad que se cubrirían, en miles. En este ejemplo en particular, la cantidad de daños a la propiedad cubiertos sería de $ 25,000.

Colisión y cobertura integral

Además de la cobertura de responsabilidad, las pólizas de seguro de automóvil también pueden cubrir colisiones y daños totales. Esto se refiere a la cobertura por daños a su vehículo si choca, o es chocado por, otro vehículo u objeto. Esta cobertura también cubrirá daños por eventos como robo, vandalismo, inundaciones, incendios y otros desastres relacionados.

Si bien muchos conductores que poseen vehículos más antiguos y menos valiosos pueden no tener este tipo de cobertura (o pueden tener niveles muy bajos de esta cobertura), colisión y cobertura integral tiene sentido para aquellos que poseen vehículos más nuevos, ya que el costo de reparación y / o reemplazo de estos vehículos puede ser bastante elevado.

Protección contra lesiones personales

La protección contra lesiones personales, o PIP, a menudo también se conoce como seguro sin culpa. Al igual que la cobertura de responsabilidad, también puede ser una cobertura necesaria en algunos estados. Este tipo de seguro de automóvil cubre los gastos médicos, y a veces la pérdida de salario, si se lesionó en un accidente. En algunos casos, la póliza también puede cubrir a los pasajeros en el vehículo, así como a los peatones.

Conductor sin seguro

Tener cobertura de automovilista sin seguro puede ayudar a cubrirlo tanto a usted como a los pasajeros de su vehículo si se ve involucrado en un accidente causado por un conductor que no tiene seguro. Este tipo de cobertura también puede cubrir accidentes de atropello y fuga.

Cómo se fijan los precios de las pólizas de seguro de automóvil

Al obtener cobertura de automóvil, hay muchos factores que influyen en el precio potencial de una póliza. Primero, estos incluirán los criterios anteriores. El tipo de cobertura que elija, así como las cantidades de cobertura que decida, tendrán un gran impacto en el precio que se cotiza.

Los siguientes criterios afectarán los precios de seguros de automóviles que cotizan:

Edad

La edad del conductor / asegurado puede jugar un papel importante en el precio de la prima que se cotiza. Este es especialmente el caso si el conductor es un hombre joven, ya que estadísticamente estos son los conductores más riesgosos para asegurar para las aseguradoras de automóviles.

Por esta razón, las tarifas para un conductor masculino de 20 años suelen ser mucho más altas que para una mujer de 40 años.

Registro de conducción

El historial de conducción del propietario del vehículo también será un factor determinante en cuanto a la cotización. Su historial de manejo refleja cualquier infracción en movimiento, como multas o DUI, que haya tenido en el pasado, así como cualquier accidente que haya sido reportado.

Esto también le muestra a la aseguradora de automóviles cuánto riesgo puede ser asegurar. Más infracciones y / o accidentes en su registro pueden significar más riesgo para la compañía de seguros y, a su vez, esto puede significar una prima más alta para su póliza personal.

Historial de reclamaciones

El historial de reclamaciones pasadas es otro gran criterio que los ajustadores tendrán en cuenta. Esta es otra forma de mostrar cuán arriesgado ha sido un conductor en el pasado.

Si tiene poco o ningún historial de reclamaciones, es probable que no se le considere un riesgo alto para el compañía de seguros, y probablemente será recompensado con tarifas más bajas que alguien que haya presentado recientemente una o más reclamación (es.

Sin embargo, si ha presentado muchas reclamaciones, es probable que en el futuro se le coticen tasas de seguro de automóvil más altas.

Vehículo

Además del conductor, el vehículo que está asegurando también influirá en el monto de las primas que pague. Por ejemplo, si conduce un vehículo de modelo antiguo o un vehículo que no es muy costoso de reparar o reemplazar, o incluso si necesitaSeguro de RV, entonces probablemente no se cotizarán tasas muy altas.

Sin embargo, si su vehículo es un modelo más nuevo que sería costoso de reparar o reemplazar, es probable que las cotizaciones de su seguro de automóvil sean mucho más altas.

Ser propietario de un vehículo que tiene la capacidad (o la tentación según el conductor) de moverse más rápido en las carreteras también tendrá tarifas más altas en la mayoría de los casos. Ejemplo: un automóvil deportivo rojo brillante generalmente será más costoso de asegurar que una minivan gris.

Finalmente, tener un vehículo que no se fabrica en el país tenderá a tener tarifas ligeramente más altas. porque las piezas para reparar estos vehículos tienden a funcionar más que las piezas fabricadas dentro de los Estados Unidos Estados.

Uso del vehículo

La cantidad y la forma en que usa su vehículo también juega un papel importante en el costo total de sus primas.

Primero, la aseguradora querrá saber si usa el vehículo para uso comercial o personal. Puede esperar pagar tarifas más altas si utiliza el vehículo para transportar personas de negocios de manera regular, en lugar de simplemente conducir el vehículo hacia y desde el trabajo usted mismo.

Además, se le preguntará cuántas millas, en promedio, conduce. Aquellos que conducen más millas por año generalmente pagarán más por su seguro que aquellos que conducen menos. Esto se debe a que las probabilidades de sufrir un accidente son más altas para quienes están en sus vehículos y en la carretera con más frecuencia.

Dónde se guarda el vehículo

El lugar donde guarda su vehículo es otro factor clave en el precio de su seguro de automóvil. La aseguradora querrá saber si mantiene su vehículo en un garaje o camino de entrada, o estacionado en la calle por la noche.

Aquellos que estacionan de manera segura en un garaje por la noche generalmente pagarán menos por la cobertura que otros, ya que los vehículos están más seguros contra el robo y el vandalismo, así como contra los elementos. Su ubicación geográfica también puede marcar la diferencia. Aquellos que viven en áreas con mal clima invernal pueden tener que pagar más por la cobertura del automóvil que aquellos que conducen en carreteras que son principalmente secas y cálidas durante todo el año.

Puntaje de seguro

El "puntaje de seguro" de una persona es un factor nuevo que ha entrado en juego con las aseguradoras durante los últimos años. Este puntaje toma en cuenta su puntaje de crédito, historial de reclamos pasados ​​y otros factores relacionados, que clasifican cuán responsable es usted.

Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, por ejemplo, y menor su historial de reclamos anteriores, mejor será su puntaje de seguro, por lo que es probable que sean más bajas sus cotizaciones de seguros de automóvil.

Deducible de la póliza

Existen varios tipos de pólizas de seguro, incluido el seguro de automóvil, que requieren que el titular de la póliza pague un deducible de la póliza.

Con los deducibles, debe pagar una cierta cantidad de dinero de su bolsillo para las reparaciones de su vehículo antes de que la póliza pague el resto de los cargos. En la mayoría de los casos, los deducibles oscilarán entre $ 250 y $ 1,000. Por lo general, cuanto menor sea el deducible que elija, mayor será su prima, y ​​viceversa.

Si las personas A y B tienen exactamente la misma cobertura, excepto que, la persona A tiene un deducible de $ 250 y la persona B tiene un deducible de $ 500, la persona B tendrá primas más bajas cada mes. Si tienes un buen fondo de emergencia en su lugar, puede manejar un deducible más alto y ahorrar dinero en primas.

La empresa

Además de todos los factores anteriores, la compañía de seguros de automóviles puede tener mucho que ver con el precio que cotizan.

Compañías de seguros de automóviles reciben calificaciones de letras de la A a la F, similar a una boleta de calificaciones de la escuela, de agencias de calificación como A.M. Best, Standard & Poor's, Moody's y Fitch.

Por lo general, es mejor seguir con empresas que tengan calificaciones de A o mejores. Siempre debe revisar la estabilidad financiera y la reputación de pago de reclamaciones de la aseguradora antes de decidir dónde comprar su póliza de automóvil. Es posible que la empresa que ofrece la cotización más baja no siempre sea la mejor para elegir.

Dónde buscar las mejores cotizaciones ahora

Al buscar cotizaciones, es mejor trabajar con una empresa que tenga acceso a más de una aseguradora. De esta manera, podrá comparar varias políticas - junto con las muchas características y beneficios - así como una amplia variedad de cotizaciones premium imparciales.

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