Los mejores servicios de monitoreo de crédito son herramientas críticas para ayudarlo a detectar el robo de identidad y otros tipos de fraude de inmediato. Sin un control crediticio, podría ser víctima de fraude u otros problemas en su informe crediticio y no enterarse durante meses o incluso años, lo que puede tener un impacto grave en su vida.
Si bien algunos servicios de monitoreo de crédito vienen con una tarifa mensual, otros ofrecen servicios básicos gratuitos que nunca tendrá que pagar. Solo recuerde que, en su mayor parte, la amplitud de los servicios que reciba será proporcional a la prima mensual con la que está dispuesto a comprometerse. Donde los servicios de monitoreo de crédito gratuitos ofrecen un conjunto muy básico de beneficios, los servicios de monitoreo de crédito pagados de compañías como Identity Force y LifeLock toma medidas adicionales para proteger su identidad y su puntaje de crédito, e incluso ofrece beneficios adicionales como monitoreo de la web oscura y robo de identidad. seguro.
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Antes de elegir un servicio de monitoreo de crédito, es útil saber qué funciones ofrecen las principales empresas y cuánto cobran. Mientras tanto, debe comparar las empresas de monitoreo de crédito en términos de la calidad de sus ofertas, su tasa de éxito general y las opiniones de los usuarios. Para ayudarlo en su búsqueda, comparamos más de 20 servicios de monitoreo de crédito gratuitos y de pago que están disponibles en la actualidad.
Factores más importantes al seleccionar un servicio de monitoreo de crédito
Su elección de servicio de monitoreo de crédito podría significar toda la diferencia para su vida y su puntaje de crédito, pero eso no significa que haya un "mejor" servicio para todos. En realidad, diferentes servicios pueden funcionar mejor para diferentes personas según sus necesidades, sus hábitos crediticios, el tamaño de su familia y más. Aquí está todo lo que debe considerar al comparar los servicios de monitoreo de crédito que hicieron nuestra clasificación:
- Costos: Si bien varios servicios de monitoreo de crédito que hicieron que nuestro mentiroso ofrezcan una versión gratuita, tenga en cuenta que los beneficios que ofrecen son limitados. También puede pagar por los servicios de monitoreo de crédito para lograr una gama más amplia de cobertura, pero asegúrese de comparar precios para que solo pague por los servicios que más necesita. Si decide pagar por este tipo de ayuda, espere pagar entre $ 9 y $ 40 por mes.
- Uso de crédito normal: Si usted es alguien que no publica mucho movimiento de crédito cada mes, es posible que un servicio gratuito de monitoreo de crédito sea todo lo que necesite. Si tiene una variedad de líneas de crédito abiertas y lotes para realizar un seguimiento, por otro lado, es posible que esté mejor con un plan de servicio de monitoreo de crédito más sólido.
- Protección contra robo de identidad: Cuanto más tenga que perder, más importante será la protección contra el robo de identidad. Algunos de los servicios de monitoreo de crédito más completos ofrecen hasta $ 1 millón en reembolso por fondos robados, que puede valer la pena pagar si tiene un patrimonio neto alto.
Los mejores servicios de supervisión crediticia de 2021
Seleccionamos los siguientes servicios de seguimiento crediticio en función del valor que ofrecen a los clientes y la amplia gama de servicios que incluyen. Si su objetivo es proteger su crédito y detener el robo de identidad en seco, esta lista es un gran lugar para comenzar su búsqueda:
| Compañía | Planes ofrecidos | Mejor para | |
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Prevención del robo de identidad | Empezar |
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Cobertura completa | Empezar |
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Seguridad en línea | Empezar |
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Puntuaciones de crédito gratuitas | Empezar |
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Características de seguridad | Empezar |
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Monitoreo de crédito | Empezar |
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Monitoreo crediticio básico | Empezar |
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Monitoreo financiero | Empezar |
Reseñas de las mejores empresas
Si bien el cuadro anterior comparte algunos detalles básicos sobre cada una de las compañías de monitoreo de crédito que hicieron nuestra clasificación, debe profundizar en los detalles de los planes disponibles antes de tomar una decisión. Las siguientes revisiones pueden ayudarlo a determinar qué servicio de monitoreo de crédito lo protegerá mejor en 2021 y más allá, y por un precio que puede pagar.
Crédito sésamo
Crédito sésamo es bien conocido por su servicio gratuito de monitoreo de crédito, y es fácil ver por qué. Una vez que se registre y cree una cuenta, podrá consultar su puntaje crediticio de forma gratuita. También obtiene acceso a monitoreo de crédito gratuito y monitoreo de robo de identidad, así como a una variedad de herramientas que pueden ayudarlo a descubrir cómo mejorar su puntaje de crédito con el tiempo.
Si decide pagar por un plan, Credit Sesame también ofrece servicios de monitoreo de crédito premium en tres niveles diferentes: crédito avanzado, crédito profesional y protección platino. Donde los tres servicios pagos incluyen actualizaciones de puntaje crediticio de las tres agencias de crédito, puede pagar más para beneficios como acceso telefónico las 24 horas, los 7 días de la semana a expertos en reparación de crédito, monitoreo de la web oscura y registros públicos vigilancia. El nivel más alto de cobertura de Credit Sesame también alcanza un máximo de $ 19.95 por mes, lo cual es un buen valor considerando todo lo que está incluido.
Comience con Credit Sesame
Por qué hizo la lista: Obtenga su puntaje de crédito gratis cada mes, o puede optar por pagar por servicios premium que incluyen monitoreo de la web oscura, monitoreo de seguridad social, soporte al cliente 24/7 y más.
Qué lo detiene: Credit Sesame no ofrece seguro contra robo de identidad en ninguno de sus planes, ni ofrece ningún software específico que proteja su identidad en línea.
Guardia privado
Guardia privado es otra compañía de monitoreo de crédito a considerar si tiene especial miedo de que le roben su identidad e información financiera. Esta empresa ofrece tres planes: protección contra robo de identidad por $ 9,99 por mes, protección de crédito por $ 19,99 por mes o una combinación de ambos planes por $ 24,99 por mes.
Su plan de primer nivel, que incluye todos los servicios que ofrece la empresa, incluye ventajas como el seguimiento crediticio de los tres oficinas, monitoreo de tarjetas de débito y crédito, monitoreo de registros públicos, monitoreo de la web oscura y $ 1 millón en robo de identidad seguro. También obtendrá algunos beneficios inusuales, como informes de vecindario, herramientas de localización de delincuentes registrados y asistencia en viaje de emergencia.
Por qué hizo la lista: El plan de monitoreo de crédito de primer nivel de Privacy Guard ofrece una de las coberturas más completas y sólidas contra el robo de identidad y otros tipos de fraude.
Qué lo detiene: Esta empresa no ofrece ninguna ayuda gratuita para supervisar el crédito, por lo que tendrás que pagar para jugar.
Lifelock
LifeLock es uno de los actores más reconocidos en el nicho de monitoreo de crédito, pero su notoriedad es muy merecida. Esta empresa ofrece varios planes de monitoreo de crédito diferentes para adaptarse a cualquier presupuesto o tamaño de familia, y también incluyen software en línea que tiene como objetivo protegerlo mientras usa Internet para compras, operaciones bancarias y más.
LifeLock ofrece tres planes, todos los cuales incluyen el software informático Norton 360 para seguridad informática adicional en línea. La cobertura selecta comienza en $ 8.99 por mes, una membresía Advantage cuesta $ 17.99 por mes y la cobertura Ultimate Plus es de $ 25.99 por mes. Estas tarifas son válidas para el primer año.
Comience con LifeLock
Por qué hizo la lista: Todos los planes de monitoreo de crédito de LifeLock vienen con el software informático Norton 360, que protege su identidad cuando realiza operaciones bancarias y compra en línea. Cada uno viene con un seguro de robo de identidad de hasta $ 1 millón para pagar abogados y expertos, así como cobertura escalonada para fondos robados, gastos personales relacionados con el robo de identidad y más.
Qué lo detiene: LifeLock no ofrece ningún servicio gratuito.
Crédito Karma
Crédito Karma ofrece una lista muy básica de beneficios sin ningún seguro adicional ni un seguimiento exhaustivo, pero los servicios que ofrecen son absolutamente gratuitos. Una vez tú Regístrese para obtener una cuenta, puede ver su puntaje de crédito de forma gratuita en cualquier momento. También se le notificará sobre cualquier cambio en su puntaje de crédito o sus informes, incluidas las cuentas abiertas a su nombre.
Credit Karma también ofrece herramientas valiosas que pueden ayudarlo a determinar qué factores pueden estar dañando su puntaje y los pasos que podría tomar para mejorarlo.
Comience con Credit Karma
Por qué hizo la lista: Credit Karma es de uso gratuito y puede ser ideal para alguien que solo desea servicios básicos de monitoreo de crédito y un ver gratis su puntaje de crédito cada mes.
Qué lo detiene: Esta empresa no ofrece ningún servicio o beneficio de supervisión crediticia en profundidad. Por ejemplo, no obtendrá supervisión del número de seguro social, supervisión de la web oscura ni seguro contra robo de identidad.
IdentityForce
IdentityForce ofrece dos planes diferentes que pueden ayudarlo a proteger su crédito y su identidad: un plan UltraSecure por $ 17.95 por mes y un plan UltraSecure + Credit por $ 23.95 por mes. Ambos planes incluyen beneficios como monitoreo de fraude, monitoreo de registros judiciales, protección contra el fraude de identificación médica y monitoreo de la web oscura. La mayor diferencia es que el plan más caro también incluye la supervisión crediticia de las tres agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion.
También es importante tener en cuenta que los planes IdentityForce vienen con $ 1 millón en cobertura de seguro contra robo de identidad.
Comience con IdentityForce
Por qué hizo la lista: Esta compañía ofrece dos planes que incluyen una variedad de características para proteger su identidad, aunque probablemente debería derrochar por el plan más caro si desea que se incluya el monitoreo de crédito.
Qué lo detiene: IdentityForce no ofrece un servicio gratuito de monitoreo de crédito y su plan más económico es más caro que otros planes básicos en esta lista.
MyFICO
Si su objetivo principal es la supervisión crediticia, es posible que desee pagar la supervisión crediticia directamente de la fuente. MyFICO.com ofrece tres planes de monitoreo de crédito diferentes, cada uno de los cuales ofrece un nivel más alto de cobertura por una prima mensual más alta. Su plan básico, por ejemplo, cuesta solo $ 19.95 por mes e incluye cobertura de una oficina (Experian), monitoreo de crédito y $ 1 millón en cobertura de robo de identidad, entre otras ventajas. También puede pagar $ 29.95 por mes por la cobertura de tres oficinas y actualizaciones cada tres meses, o $ 39.95 por mes por la cobertura de tres oficinas con actualizaciones cada mes.
Un detalle a tener en cuenta es que el plan de nivel más bajo que se ofrece no incluye monitoreo de identidad, por lo que deberá pagar más para obtener esta importante cobertura. El plan básico también solo monitorea su informe de crédito de Experian, lo que podría dejarlo vulnerable si los primeros signos de fraude en su cuenta ocurren en sus informes de crédito de TransUnion o Equifax.
Comience con MyFICO
Por qué hizo la lista: Esta compañía le permite pagar por un monitoreo crediticio integral directamente desde MyFICO.com.
Qué lo detiene: El plan básico es de $ 19.95 por mes, pero no incluye monitoreo de identidad y solo se aplica a su informe crediticio de Experian.
WalletHub
WalletHub ofrece un servicio gratuito de supervisión crediticia que se aplica a su informe crediticio de TransUnion. Este servicio le brinda acceso gratuito a su puntaje crediticio, acceso a su informe TransUnion y actualizaciones diarias gratuitas que muestran su progreso crediticio a lo largo del tiempo.
Al igual que otros servicios gratuitos en esta lista, puede registrarse para el monitoreo de crédito gratuito de WalletHub sin una consulta exhaustiva sobre su informe de crédito.
Por qué hizo la lista: WalletHub ofrece monitoreo crediticio gratuito de su informe crediticio de TransUnion.
Qué lo detiene: Este servicio es muy limitado considerando que solo se aplica a su informe crediticio de TransUnion. También tenga en cuenta que no tendrá acceso a muchas funciones, incluida la supervisión del robo de identidad.
IDShield
IDShield es otra compañía de monitoreo de crédito a considerar, pero puede ser mejor para usted si desea el monitoreo financiero más completo disponible en la actualidad. Esta compañía ofrece planes individuales y planes familiares que incluyen solo su informe crediticio de TransUnion, pero también puede seleccionar planes que incluyan el monitoreo de las tres agencias. Todos sus planes incluyen monitoreo de buró de crédito, monitoreo de número de seguro social, monitoreo de web oscura, monitoreo de registros públicos, monitoreo de cambios de dirección, seguimiento e informes de puntajes crediticios, y muchos otros beneficios.
Una característica interesante de esta empresa es el hecho de que ofrecen monitoreo de crédito para niños en sus planes familiares. Todos los planes también incluyen $ 1 millón en cobertura de seguro contra robo de identidad.
Comience con IDShield
Por qué hizo la lista: Pague por una supervisión financiera y crediticia sólida para usted o toda su familia.
Qué lo detiene: Tenga en cuenta que los planes menos costosos que se ofrecen solo incluyen la supervisión de su informe crediticio de TransUnion y que tendrá que pagar más por la supervisión de las tres agencias de informes crediticios.
Lo que necesita saber sobre el monitoreo de crédito
Asegúrese de que las tres agencias de crédito estén incluidas en su plan.
Notará que algunos de los servicios de nuestra lista solo incluyen una agencia de crédito, como Experian o TransUnion. Si bien estos servicios son ciertamente mejores que nada, tenga en cuenta que quedará vulnerable si tiene una empresa que supervisa solo uno de sus informes. Si primero aparecen signos de fraude en sus otros informes crediticios, es posible que sea víctima de un robo de identidad durante meses antes de enterarse.
Los planes gratuitos pueden no ser suficientes.
Cuando se trata de servicios gratuitos de monitoreo de crédito, realmente obtiene lo que paga. El monitoreo de crédito gratuito puede ayudarlo a rastrear su puntaje de crédito y las nuevas cuentas abiertas a su nombre, pero eso es todo.
Además, considere congelar sus informes crediticios.
También tenga en cuenta que simplemente puede "congelar" sus informes de crédito con las tres agencias de crédito, y puede hacerlo de forma gratuita. La Comisión Federal de Comercio (FTC) ofrece información sobre cómo hacerlo en esta página. Congelar sus informes de crédito evita que nadie abra una nueva cuenta a su nombre, incluido usted. Si decide abrir un nuevo crédito una vez que se descongelen sus cuentas, tendrá que tomar medidas para "descongelar" temporalmente sus informes de crédito.
Cómo elegimos los mejores servicios de monitoreo de crédito
Elegir los mejores servicios de monitoreo de crédito de 2021 no fue tarea fácil, principalmente porque hay muchas empresas que ofrecen ayuda para el robo de identidad y el monitoreo de crédito. Estos son los factores principales que consideramos al comparar los planes para ver cómo se comparan:
Servicios Gratuitos
Si bien los servicios gratuitos no ofrecen la supervisión crediticia más completa disponible en la actualidad, le dimos prioridad a las empresas que ofrecen una membresía básica gratuita o una prueba gratuita. Reconocemos que el monitoreo de crédito pagado puede ser excesivo para algunas personas que solo necesitan información básica en sus informes de crédito cada mes. También sabemos que algunos consumidores prefieren probar los servicios de forma gratuita antes de comprometerse a pagar una prima mensual.
Precio y valor
Si bien los precios de los planes que hicieron nuestra clasificación pueden estar por todas partes, buscamos servicios de monitoreo de crédito que ofrezcan mucho valor por su inversión. Definitivamente se consideraron planes de precios más altos siempre que los servicios incluidos fueran acordes con la prima mensual requerida. Por otro lado, definitivamente buscamos compañías que ofrezcan monitoreo crediticio básico por una tarifa mensual razonable, e incluso menos de $ 10 por mes.
Servicios incluidos
Dimos prioridad a los servicios de monitoreo de crédito pagados que incluyen beneficios como monitoreo de la web oscura, monitoreo del número de seguro social y seguro contra robo de identidad. También buscamos compañías que ofrezcan la opción de monitorear sus tres informes de crédito en lugar de solo uno.
Resumen: Los mejores servicios de monitoreo de crédito de 2021
| Compañía | Mejor para | |
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Prevención del robo de identidad | Empezar |
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Cobertura completa | Empezar |
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Seguridad en línea | Empezar |
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Puntuaciones de crédito gratuitas | Empezar |
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Características de seguridad | Empezar |
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Monitoreo de crédito | Empezar |
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Monitoreo crediticio básico | Empezar |
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Monitoreo financiero | Empezar |