¿Están asegurados los certificados de depósito (CD) por la FDIC?

Ingresos pasivos a la antigua usanza. Los CD vuelven a estar de moda. y con algunos Tasas de CD al 5%, es fácil ver por qué.

Como sabes, un certificado de depósito (CD) es un tipo de cuenta de ahorro que te permite depositar tu dinero por un plazo determinado. El plazo suele ser de un mes a varios años.

A cambio de mantener su fondo durante todo el plazo, se le garantiza una tasa de rendimiento.

Los CD a menudo se consideran una opción de inversión de bajo riesgo, ya que ofrecen una tasa de rendimiento fija y la seguridad de Seguro de la FDIC.

Pero, ¿los CD están asegurados por la FDIC? La respuesta es sí, pero con algunas salvedades importantes.

Profundicemos en los conceptos básicos del seguro de la FDIC y cómo se aplica a los CD (tradicionales, conjuntos y negociados).

¿Qué es el seguro de la FDIC?

Aquí está la aburrida explicación. Pero es necesario hacerlo. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) es una agencia gubernamental independiente de los Estados Unidos. Proporciona un seguro de depósitos para proteger a los depositantes en caso de quiebra del banco.

El seguro de la FDIC cubre depósitos de hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de titularidad de cuenta.

¿Cómo se aplica el seguro de la FDIC a los CD?

Invertir en un CD es una excelente manera de obtener un rendimiento seguro de su dinero y, cuando utiliza un banco asegurado por la FDIC, está protegido de la misma manera que cualquier otra cuenta de depósito.

Para tener un seguro de la FDIC, su CD debe ser emitido por un banco aprobado; no todos los bancos ofrecen este servicio.

Investigue el banco específico que está considerando para asegurarse de que esté asegurado visitando el sitio web de la FDIC o obteniendo la confirmación del propio banco.

Al invertir a través de un banco extranjero, proceda con precaución, ya que es posible que los CD emitidos por ellos no califiquen para la cobertura de la FDIC.

Pregúntese por qué utiliza una institución de este tipo: ¿hay algo que ofrezcan que compense esta falta de protección?

¿Están asegurados los CD conjuntos por la FDIC?

Los CD conjuntos, propiedad de más de una persona, también pueden ser elegibles para el seguro de la FDIC, pero el límite de cobertura puede ser menor. La FDIC asegura depósitos de hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de titularidad de cuenta.

En el caso de CD conjuntos, el límite de cobertura podrá ser compartido entre los copropietarios.

Por ejemplo, si dos personas poseen un CD conjunto con un saldo de 500.000 dólares, cada persona estaría asegurada por hasta 250.000 dólares en caso de quiebra del banco. #metas de la vida

También es bueno saber que el propietario superviviente estará asegurado por el saldo total de $500,000 si una persona muere.

¿Están asegurados los CD negociados por la FDIC?

CD negociados, comprados a través de un corredor de bolsa en lugar de directamente del banco emisor, también pueden ser elegibles para el seguro de la FDIC.

Sin embargo, la cobertura de la FDIC para los CD negociados puede diferir de los adquiridos directamente del banco emisor.

Cuando compra un CD negociado, el seguro de la FDIC se aplica al depósito en el banco emisor, no al corredor. Esto significa que si el corredor fracasa, su depósito no está asegurado.

Pero no te preocupes. Si el banco emisor quiebra, su depósito está asegurado hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de titularidad de cuenta.

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Más preguntas sobre el riesgo de los CD

¿Aún tienes preguntas? No tener miedo. Lo cubrimos con estas respuestas adicionales relacionadas con los CD, los seguros de la FDIC y el riesgo y la recompensa de este vehículo de inversión único.

¿Qué CD no están asegurados por la FDIC?

Los CD que no están asegurados por la FDIC serán emitidos por bancos que no son miembros de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. No muchos bancos cumplen con este criterio. Además, como dije anteriormente, es posible que los CD negociados no estén asegurados.

¿Cuál es el límite de seguro de la FDIC para los CD?

El límite de seguro de la FDIC para los CD es de $250,000 por depositante, por banco asegurado, para cada categoría de titularidad de cuenta.

Este es un estándar para todas las instituciones financieras. Por lo tanto, puede estar seguro de que si el banco dice que está asegurado por la FDIC, obtendrá esta cantidad de cobertura.

¿Son los CD la inversión más segura?

Los CD se consideran una inversión de bajo riesgo, pero no son la opción de inversión más segura. Otras opciones, como los bonos gubernamentales, pueden considerarse más seguras. Probablemente esto sea una cuestión de pelos de punta. Los CD son lo más seguros posible.

¿Qué hacer si tienes más de 250k en el banco?

Si tiene más de $250,000 en el banco, es posible que desee considerar distribuir sus fondos entre varios bancos o en otros tipos de inversiones. Esto ayudará a garantizar que su dinero esté totalmente asegurado. ¡No pongas todos tus huevos en una sola canasta!

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¿Cuál es el mayor inconveniente de poner su dinero en un CD?

Antes, el mayor inconveniente de poner su dinero en un CD era la baja tasa de interés en comparación con otros tipos de inversiones. Pero Las tarifas de CD son realmente altas. ahora mismo.

Yo diría que el mayor inconveniente de los CD es que su dinero queda bloqueado durante un período prolongado. Por supuesto, existen CD sin penalización que podría considerar si desea protegerse.

¿Se puede perder dinero en una cuenta de CD?

No, no puede perder dinero en una cuenta de CD siempre que el banco sea miembro de la FDIC y tenga depósitos por debajo del límite del seguro. Como dije anteriormente, los CD son lo más seguros posible.

¿Cuál es la desventaja de una cuenta de CD?

La desventaja de una cuenta de CD es la tasa de interés históricamente baja (las tasas son actualmente bastante altas) y la accesibilidad limitada a sus fondos antes de que venza el CD.

¿Vale la pena poner dinero en un CD ahora mismo?

Si vale la pena poner dinero en un CD en este momento depende de su situación y objetivos financieros personales.

En general, una persona más joven que no necesita sus fondos durante mucho tiempo probablemente querrá considerar inversiones alternativas que ofrezcan mayores rendimientos pero con más riesgo.

Por ejemplo, un cuenta de inversión sujeta a impuestos invertido en fondos indexados.

Además, cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden tener tasas de interés similares a las de los CD. Y no tienen ninguno de los requisitos de plazo.

¿Qué pasa con el CD si el banco quiebra?

Si un banco quiebra, el seguro de la FDIC cubrirá sus depósitos hasta el límite. Luego recibirá su dinero, incluidos los intereses devengados, en unos pocos días.

Conclusión

En conclusión, los CD generalmente están asegurados por la FDIC siempre que cumplan con requisitos de elegibilidad específicos.

Es esencial consultar con el banco antes de abrir un CD para asegurarse de que esté asegurado por la FDIC y comprender el límite de cobertura. Si tiene dudas sobre el banco, utilice las herramientas de búsqueda de la FDIC para localizar el banco en su sistema.

Por último, si está considerando un CD conjunto o un CD negociado, debe comprender cómo se aplica el seguro de la FDIC a este tipo de cuentas. Tiene matices. ¿Tengo una pregunta? Déjalo abajo.