En generaciones anteriores, rara vez se hablaba de las luchas contra la depresión y la ansiedad. Pero hoy en día, cada vez más personas se están abriendo sobre su salud mental.
Todos los días, una nueva celebridad habla sobre sus problemas de salud mental.
Y las empresas y organizaciones están comenzando a crear programas y beneficios para ayudar a la estabilidad mental y emocional de sus empleados.
Debido a que ahora hay mucha conversación sobre la depresión, Quizás se esté preguntando acerca de la relación entre su depresión y las opciones de seguro de vida..
Seguro de vida y depresión
Primero, comenzaremos con nuestras mejores compañías de seguros de vida para personas con depresión.
Más tarde, discutiremos el tipos de depresión y cubrir cómo su depresión podría afectar sus opciones de seguro de vida.
Con algo solicitantes de alto riesgo, al igual que los fumadores, existe un consenso entre los proveedores de seguros sobre cómo se calificarán sus primas (con seguro de vida para fumadores siendo mucho más alto).
Las 5 principales compañías de seguros de vida para personas con depresión
- Lincoln Financial
- Prudencial
- Hancock
- AIG
- Protector
*Aprender más acerca de sin examen medico opciones
Con condiciones como la depresión o la ansiedad, hay mucho menos acuerdo en todos los ámbitos.
De hecho, no existe una clase de calificación estándar para la depresión, lo que hace que el tiempo que pasa comprando su seguro de vida sea aún más importante.
Con un poco de investigación, puede determinar cuánto seguro de vida a término necesita, o tal vez aterrizar en un póliza de por vida para satisfacer sus necesidades a un precio asequible.
Dado que algunas empresas tienen pautas más estrictas que otras, debe identificar un transportista que sea indulgente y aún así otorgue las mejores tarifas posibles.
He hecho un poco de esa investigación por usted, comparando y compilando las mejores compañías de seguros de vida para personas con depresión.
Lincoln Financial
A través de los años, Lincoln Financial se ha destacado en la venta de seguros a clientes de mayor riesgo.
Se han hecho un hueco para los solicitantes con puntuaciones de colesterol más altas, clientes mayores, clientes que consumen tabaco y más.
Una de las categorías donde sobresale Lincoln es con los solicitantes con problemas de depresión o ansiedad.
Cada vez que hablo con un cliente con depresión que ha recibido cotizaciones de varias empresas, me transmite que Lincoln es una de las opciones más baratas.
No solo son una de las opciones más asequibles para las personas con depresión, sino que también tienen varios planes para elegir.
Lincoln vende planes de término de nivel tradicional (Lincoln Life Elements Level Term), pólizas sin examen, seguro de vida permanente y planes de emisión garantizada.
Prudencial
Otra opción sólida para las personas con depresión, Prudencial es conocido por su logotipo reconocible, "The Rock".
Si bien probablemente haya visto su logotipo montañoso, es posible que no conozca sus tasas de personas diagnosticadas con depresión.
Prudential también es excelente para cualquier cliente que se considere con sobrepeso, ya que sus tablas de peso son más flexibles que las de otras empresas.
En comparación con otros operadores, Prudential está más dispuesto a asumir clientes de seguros de vida de mayor riesgo en general.
Otro factor único de Prudential es su clase de tarifa "no fumador plus" para las personas que por lo demás gozan de buena salud, pero fuman.
Hancock
Hancock es una de las compañías de seguros de vida más antiguas de Estados Unidos, con más de 150 años en funcionamiento.
Y hay una razón por la que han existido durante tanto tiempo.
Hancock es una empresa extremadamente estable que ha perfeccionado su servicio al cliente y sus productos de seguros de vida.
Han prosperado durante mucho tiempo y los profesionales esperan que continúen haciéndolo durante más tiempo.
Sin mencionar que tienen algunas de las mejores calificaciones de todas las compañías de calificación de aseguradoras (A.M. Best, Moody's, Fitch).
AIG
Para ser sincero, AIG no va a ser la empresa más rápida, pero si está dispuesto a esperar, pueden ser una gran elección.
AIG tiene muchas opciones y tarifas para competir con la mayoría de la competencia.
AIG cree en adaptar los planes para satisfacer SUS necesidades, no obligarlo a adoptar una política planificada previamente.
Una de sus fortalezas más singulares es la flexibilidad de su política de término.
Por ejemplo, no tiene que comprar un plan a plazo de 20 años si solo quiere 16 años.
Es su plan y puede personalizarlo para satisfacer sus necesidades exactas.
Protector
Si está interesado en comprar un seguro para sus hijos y para usted, Protector tiene productos diseñados para ti.
Uno de sus mejores planes es la póliza de por vida “Proteja a mi hijo”.
Si su hijo tiene entre 2 semanas y 17 años, puede comprar este plan y le dará hasta $100,000, que se duplicará cuando cumplan 18 años.
La mejor parte, para quienes padecen depresión, es que no se requiere un examen médico. Período.
Por qué la depresión afecta las tarifas de los seguros de vida
Veamos los números.
El hecho es que la depresión es más común de lo que la mayoría de los estadounidenses cree.
- La Encuesta Nacional sobre el Uso de Drogas y la Salud más reciente estima más de 16 millones los adultos tuvieron al menos un episodio grave de depresión en el transcurso de un año (definido como dos o más semanas de “estado de ánimo deprimido” o pérdida de interés y al menos otros cuatro síntomas).
- La depresión es más común en las edades adultas. 18 a 25y en individuos multirraciales.
- ¿Otra estadística potencialmente sorprendente? Las mujeres tienen muchas más probabilidades de sufrir depresión que los hombres.
- La depresión es la principal causa de discapacidad en el mundo y sigue aumentando.
Con más de 16 millones de personas que padecen depresión, las compañías de seguros de vida se enfrentan ahora a tomar decisiones sobre cómo un diagnóstico de depresión podría cambiar sus planes y primas.
Con una póliza de seguro de vida, puede cuidar a su familia de la manera correcta.
En caso de que le ocurra algo, querrá dejar a sus seres queridos una reserva financiera para su bienestar. Haga clic en su estado para obtener más información.
EmpezarTipos de depresión
No todas las depresiones son iguales.
Con la depresión, como con cualquier otra enfermedad, existen diferentes formas y diversos grados de gravedad.
El tipo específico de depresión que tiene y la gravedad de la misma podrían cambiar el monto de sus primas y su capacidad para obtener la aprobación.
Echemos un vistazo a algunos de esos tipos diferentes:
- Depresión mayor
- Distimia
- Posparto
- Estacional
- Psicópata
- Bipolar
- Situacional
Depresión mayor
La depresión mayor es lo que probablemente piensa la mayoría de las personas cuando escuchan la palabra depresión.
Las personas con depresión mayor tienen sentimientos de tristeza, menos energía, irritabilidad extrema, problemas para dormir, cambios en los patrones de alimentación y más.
Dependiendo de la gravedad de la depresión mayor, puede impedir que las personas sigan con sus vidas.
Distimia
Este es un tipo de depresión menos grave.
La mayoría de las personas clasifican la distimia como una "depresión funcional", lo que significa que los pacientes se sentirán "mal", pero eso no les impide realizar sus actividades diarias.
Los síntomas pueden variar desde tristeza hasta problemas para dormir.
Con un diagnóstico de distimia, la mayoría de los profesionales sugieren hablar con un terapeuta antes de probar la medicación.
Depresión post-parto
Aquí hay una estadística que puede resultar impactante:
El 85% de las nuevas madres se sienten “deprimidas” o “tristes” después de tener a su bebé.
Alrededor del 16% de esas nuevas madres son diagnosticadas con depresión posparto.
Al igual que otros tipos de depresión, la depresión posparto tiene los mismos síntomas: tristeza, ansiedad, cansancio, etc.
Con este tipo de trastorno, las madres pueden sentir una desconexión extrema de su hijo o miedo de dañar al bebé.
Esta depresión generalmente se desarrolla en el primer año después del parto.
Trastorno afectivo estacional
Como probablemente pueda deducir del nombre, SAD afecta a las personas durante los meses de invierno.
La falta de luz solar es la principal causa del TAE, que hace que las personas estén más irritables, cansadas y ansiosas durante el invierno.
Depresión psicótica
Si bien algunos diagnósticos depresivos pueden requerir poco tratamiento o pueden pasar con el tiempo, otros, como la depresión psicótica, requieren más atención.
Este tipo de depresión se caracteriza por episodios de psicosis, que implica escuchar sonidos o ver imágenes que no existen, o tener delirios.
La depresión psicótica puede crear problemas graves si no se maneja correctamente.
Desorden bipolar
Todo el mundo ha oído hablar del trastorno bipolar, pero pocas personas entienden de qué se trata. Realmente es.
Uno de los tipos de depresión más estigmatizados, el trastorno bipolar, ocurre cuando un paciente sufre de drásticos bajos y luego extremos altos.
El trastorno bipolar también se conoce como maníaco-depresivo porque los estados de ánimo fluctúan entre la manía y la depresión.
La manía se clasifica como tener más emoción de lo habitual, mucha energía, pensamientos acelerados y una confianza excesiva.
Al igual que los otros tipos de depresión de la lista, el trastorno bipolar se puede tratar con medicamentos y terapia.
Depresión situacional
También llamada trastorno de adaptación, la depresión situacional es causada por un gran evento que cambia la vida o un período de mucho estrés.
Este es uno de los tipos más comunes de depresión porque todos experimentamos momentos en sus vidas que son muy estresantes.
Por lo general, la depresión situacional no necesita medicación, pero puede tratarse con una receta a corto plazo si su médico ve la necesidad.
Con una idea general de los tipos más comunes de depresión, revisemos qué compañías de seguros de vida brindan la cobertura más beneficiosa para los clientes con problemas de salud mental.
Seguro de vida sin examen con depresión
Tal vez no quiera pasar por todas las molestias de una política tradicional.
Si es así, entonces eres el candidato ideal para un plan de seguro de vida sin examen.
Casi todas las empresas del mercado venden una versión de seguro de vida sin la parte del examen de salud.
La empresa seguirá revisando sus registros médicos y su historial de recetas, y aún deberá completar el cuestionario de salud.
Ningún examen es más rápido y fácil, pero también es más caro y restrictivo.
Cada acarreo pone un límite inferior a la cantidad de seguro de vida que puede comprar sin una póliza sin examen.
Si está considerando comprar una opción sin examen, debe decidir qué es más importante para usted: una prima más baja o conveniencia.
Haz tu investigación, comparar tarifasy vea cómo su depresión afectará sus primas, con y sin un examen.
Tasas de seguro de vida con depresión
Estas son algunas buenas noticias: las personas con depresión aún pueden Privilegiado o Preferido Plus tarifas!
Durante la serie de preguntas de salud que requieren la mayoría de las aseguradoras, se le preguntará sobre su diagnóstico de depresión, la gravedad, el período de tiempo y cómo fue o se trata.
Si han pasado varios años desde que fue tratado con depresión y ya no toma medicamentos, entonces no aumentará sus tasas.
Siempre que controle su depresión con cuidado, puede terminar en la mejor clase posible.
La clase de tarifa más común es Estándar.
Tener depresión pone una marca roja en su solicitud.
Si tiene otros problemas de salud u otras marcas rojas, es probable que lo descarten en lo que respecta a su clase de tarifas.
Las tarifas estándar no son las más bajas, pero siguen siendo extremadamente asequibles para la mayoría de las empresas.
Si su salud es extremadamente mala, siempre existe la posibilidad de que obtenga tarifas por debajo del estándar.
Por lo tanto, si tiene depresión o ansiedad junto con otras complicaciones de salud importantes, la aseguradora puede ser más cautelosa a la hora de otorgar su cobertura.
Línea de fondo
Así como las personas son diferentes, cada diagnóstico de depresión y ansiedad es diferente. Algunos son más graves que otros, algunos necesitan tratamientos recetados, otros necesitan terapia para curarse.
Algunas complicaciones son duraderas, mientras que otras pueden ser un capítulo breve de su historial.
Cuando se trata de solicitar un seguro de vida con depresión, no existe una "guía definitiva".
Pero si le diagnostican depresión o ha sufrido ansiedad en el pasado, anímese sabiendo que hay pólizas en el mercado que puede pagar.
Tranquilice su mente, facilite el proceso de compra de seguros y contrate una excelente póliza de seguro de vida hoy.