A pesar de lo mucho que se ha escrito sobre los puntajes de crédito, siempre hay publicaciones sobre pequeños trucos, consejos o trucos que puede hacer para darse un pequeño impulso. Lo sé porque los he leído todos y la mayoría son basura.
Cuando se trata de su puntaje, la idea clave es que debe mostrar un uso responsable durante un largo período de tiempo. No hay truco: solo haga pagos regulares a tiempo y estará bien.
Ok, pero ¿hay algún truco que pueda ayudar?
Claro, más o menos, ¿ha oído hablar del "Hack" del pago con tarjeta de crédito 15/3?
Suena tonto al principio, pero una vez que explique por qué funciona, tendrá sentido.
Tabla de contenido
- ¿Qué es el truco de pago con tarjeta de crédito 15/3?
- ¿Qué logra esto?
- Cómo funciona esto en la práctica
- ¿Deberías estar haciendo esto?
¿Qué es el truco de pago con tarjeta de crédito 15/3?
Es solo un nombre elegante para hacer tres pagos a su tarjeta de crédito cada mes.
La primera se realiza 15 días antes de la fecha de cierre de su estado de cuenta.
La segunda se realiza 3 días antes de la fecha de cierre de su estado de cuenta.
Por lo tanto, 15/3.
(el tercer pago es después del cierre del estado de cuenta)
En muchos casos, tienes que hacer esto manualmente. No habrá una forma de programar los pagos a mitad de mes, además, dado que no está cobrando la misma cantidad cada vez, querrá establecer la cantidad.
¿Qué logra esto?
Reduce la utilización de su crédito, que es un factor en su puntaje de crédito.
La utilización del crédito es la suma de todos nuestros saldos pendientes dividida por todos sus límites de crédito. Está destinado a medir cuánto de su límite de crédito total se está utilizando en un momento dado. Una mayor utilización significa que está utilizando más de su crédito, lo que se considera un riesgo.
La utilización del crédito se calcula utilizando sus saldos, que se informan cuando se cierra su estado de cuenta.
Cuando realiza pagos antes de que se cierre su estado de cuenta, se informa un número menor porque ha pagado la deuda. Las compañías de tarjetas de crédito no informan el monto total cargado a la tarjeta, simplemente informan lo que les debe cuando se cierra el estado de cuenta.
Hacer pagos adicionales reduce su utilización.
Las agencias de crédito ven pagos regulares y puntuales de mi deuda de tarjeta de crédito renovable. No mostrará múltiples pagos cada mes, solo muestra que estoy a tiempo y al día en la cuenta. Esto no acelerará su historial de pagos a tiempo ni nada por el estilo.
Cómo funciona esto en la práctica
Es simple: digamos que cargo $ 1,000 por mes en mi tarjeta de crédito. Después de unos 15 días, el saldo de mi tarjeta de crédito podría rondar los $500. Entro en mi cuenta en línea y programo un pago de $500.
Luego, en aproximadamente 12 días, inicio sesión y pago el resto de mi saldo.
En los tres días entre el segundo pago y el cierre del estado de cuenta, podría cargar un poco en la tarjeta. Esa es la cantidad que se informa.
Luego hago un tercer pago, liquidando mi estado de cuenta en su totalidad para que no me cobren ningún interés.
¿Deberías estar haciendo esto?
Creo que mantener una utilización más baja podría tener beneficios a corto plazo para mejorar su puntaje, pero nada significativo a largo plazo. Si revisa su puntaje y ve que está en el límite entre un puntaje promedio y uno bueno, es posible que desee reducir la utilización para darle un pequeño impulso a su puntaje. Si va a necesitar un préstamo pronto, este golpe puede ahorrarle dinero.
Si no necesita un préstamo en el corto plazo y su puntaje ya es bastante bueno, este es un trabajo innecesario. No le hará daño hacer los pagos, pero lleva tiempo hacerlo.
Finalmente, no veo por qué pagar 15 días y luego nuevamente 3 días marcaría la diferencia. Puede ser útil si le pagan quincenalmente y esto lo ayuda a presupuestar mejor, pero el pago de 15 días es redundante.
Si realiza un pago mayor dentro de los 3 días, tiene el mismo propósito porque esa es la cantidad informada a las agencias.
Sobre jim wang
Jim Wang es un treintañero y padre de cuatro hijos que contribuye con frecuencia a Forbes y blog de vanguardia. También ha tenido la suerte de tener apareció en el New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur y Marketplace Money.
Jim tiene un B.S. en Ciencias de la Computación y Economía de la Universidad Carnegie Mellon, un M.S. en Tecnologías de la Información - Ingeniería de Software de la Universidad Carnegie Mellon, así como una Maestría en Administración de Empresas de Johns Hopkins Universidad. Su enfoque de las finanzas personales es el de un ingeniero, desglosando temas complejos en conceptos fáciles de comprender que puede usar en su vida diaria.
Una de sus herramientas favoritas (aquí está mi cofre del tesoro de herramientas,, todo lo que uso) es Capital Personal, que le permite administrar sus finanzas en solo 15 minutos cada mes. También ofrecen planificación financiera, como una herramienta de planificación de jubilación que puede indicarle si está en camino de jubilarse cuando lo desee. Es gratis.
También está diversificando su cartera de inversiones al agregar un poco de bienes raíces. Pero no casas de alquiler, porque no quiere un segundo trabajo, son pequeñas inversiones diversificadas en algunas propiedades comerciales y granjas en Illinois, Luisiana y California a través de AcreTrader.
Recientemente, ha invertido en algunas obras de arte en obras maestras también.
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