Siempre que eres dueño de algo, sabes que eres responsable del mantenimiento.
Ya sea su automóvil, su casa, su mascota o su cuerpo, el mantenimiento es un componente necesario pero también aumenta la esperanza de vida y la calidad de vida.
Tu dinero es de la misma manera. Es algo de lo que eres responsable.
Su sistema financiero es algo que requiere mantenimiento y, en ocasiones, reparación.
Nos damos cuenta de esto con respecto a las cosas tangibles, pero rara vez pensamos en nuestro dinero de la misma manera.
Su dinero es un sistema que requiere atención, pero necesita construirlo de manera que no se sienta abrumado por el trabajo o sea menos probable que lo haga.
Tabla de contenido
- ¿Cuál es su “sistema financiero”?
- Tiempo perdido manteniendo sus sistemas
- Automatizar tanto como sea posible
- Mantenga sus finanzas simples
- Los errores ocurren, pero sólo una vez
- Tiempo perdido persiguiendo “más”
- Evite las distracciones de "objetos brillantes"
- Es mejor dejar su dinero prácticamente ignorado
- No olvides vivir tu vida
¿Cuál es su “sistema financiero”?
Es todo lo que tienes que afrontar cuando se trata de tu dinero. Una descripción simple es que son sus activos y sus pasivos, esas partidas que rastrea en su valor neto.
También es todo el trabajo que hace para mantener ese sistema, desde pagar sus facturas hasta reequilibrar su cartera. Se trata de asegurarse de que su cheque de pago se deposite correctamente y de mantenerse dentro de su presupuesto.
Su sistema financiero requiere trabajo.
Y todo este trabajo no es remunerado.
Si bien no es remunerado, es un trabajo importante y necesario. Si no lo hiciera, habría consecuencias nefastas. Si no paga sus préstamos, le embargarán la propiedad. No querrás perder tu casa o tu automóvil por no haber realizado los pagos.
La cantidad de trabajo que tienes que hacer depende de lo complicado que sea tu sistema. Es por eso que soy un gran defensor de simplificar sus finanzas y automatizar tanto como sea posible.
Si no se controla, sus sistemas naturalmente se volverán más complicados. A menudo perdemos de vista esto a medida que envejecemos: nuestros sistemas ganan complejidad y simplemente “hacemos más”. Pero hacer más no es la respuesta, terminas trabajando por tu dinero en lugar de que tu dinero trabaje para ti.
Veamos las dos formas en que “trabajamos por nuestro dinero” y cómo podemos solucionarlo:
- Dedicas tiempo libre a “mantener” tu sistema
- Pasas tu tiempo libre buscando formas de ganar más
Tiempo perdido manteniendo sus sistemas
Esta primera forma se entiende muy bien: cuando perdemos el tiempo es porque estamos cometiendo uno de los siguientes tres errores:
- No logramos automatizar tareas que deberían automatizarse
- Nuestro sistema financiero es demasiado complejo para recordarlo fácilmente.
- Dedicamos tiempo a corregir estos errores
Automatizar tanto como sea posible
Conocí a alguien que juntaba todas sus facturas en un montón cada mes y luego las “pagaba” en un día específico. Pagar significaba sentarse con una chequera y escribir un cheque por cada factura. Los metió en el sobre, le puso un sello y los envió por correo. Horas se dedicaron a esta tarea.
También es completamente innecesario.
Pagamos automáticamente todas nuestras facturas habituales. Esto incluye nuestra hipoteca, tarjetas de crédito, servicios públicos y más. No he emitido un cheque por una factura mensual en una década. Todo se debita de nuestra cuenta corriente o se carga a una tarjeta de crédito.
Lo que a una persona le toma 2 horas al mes, a mí me toma cero, lo que me ahorra 240 horas durante esos diez años. 2 horas al mes no parece mucho, pero al igual que los rendimientos compuestos, suman más de 10 años.
Hay formas en las que probablemente estés perdiendo tiempo (y dinero) haciendo las cosas manualmente. Busque automatizar todo lo que pueda y confíe en el proceso.
😡 Las cosas pueden salir mal a medida que automatiza. Puede sobregirar. Es posible que tengas que pagar una tarifa. Pero considérelo una tarifa única que paga para ahorrar todo ese tiempo. Además, siempre puedes solicitar que te reembolsen la tarifa si no lo haces con frecuencia (o utilizas un banco con protección contra sobregiros).
Mantenga sus finanzas simples
Un sistema más simple es más fácil de usar. Es más fácil de recordar, es más fácil de mantener y no te frustrará porque no puedas recordar algo o realizar una tarea repetitiva varias veces.
Y en el caso de la inversión, lo simple suele tener mejores resultados. Los fondos gestionados activamente no pueden vencer a los fondos indexados.
El cartera de tres fondos ha funcionado para miles de personas. El uso de Vanguard o Fidelity y sus fondos mutuos de costo extremadamente bajo ha funcionado para miles de personas. Comprar y mantener, con cierto reequilibrio, ha funcionado para miles de personas.
No necesitas una docena de tarjetas de crédito ni más que unas pocas cuentas bancarias. No necesitas todas las aplicaciones fintech.
Cuando usted dibuja tu mapa financiero¿Parece organizado y fácil de entender? ¿Puedes dibujarlo de memoria? Los sistemas complicados son difíciles de mantener. Las cuentas se pueden olvidar (así es como termina en dinero faltante).
Me lo propongo cada mes, ya que Hago un seguimiento de mi patrimonio neto, para considerar qué puedo hacer para simplificar mis finanzas. Siempre hay algo que puedes hacer para ordenar las cosas. A veces esas tareas toman unos minutos, a veces un poco más, pero siempre vale la pena.
Siempre hago algo para simplificar las cosas. Como liberar presión del sistema.
Los errores ocurren, pero sólo una vez
Es probable que se produzcan errores, especialmente si todavía tienes un sistema financiero complicado. Ocurren con menos frecuencia en un sistema más simple.
Pero si está simplificando su sistema, espere errores en ese período de transición. Si pasa de cheques escritos a mano al pago automático, seguramente cometerá un error. Quizás no haya recibido una factura o haya pagado la cantidad equivocada.
Siempre que sea posible, coloque salvaguardias. Si teme un sobregiro, obtenga una cuenta con protección contra sobregiros. Utilizo Ally Bank y tienen protección gratuita contra sobregiros. Si retiramos demasiado de las cuentas corrientes, simplemente transfieren dinero de los ahorros. Si no hay suficientes ahorros, en realidad ofrecen un préstamo a corto plazo para cubrirlo hasta $250 (se llama CoverDraft).
Si comete los mismos errores con frecuencia (más de una vez al año), revise lo que está haciendo y lo que necesita configurar para que nunca vuelve a pasar.
Los errores pueden ocurrir y sucederán, pero asegúrese de que solo ocurran una vez.
Tiempo perdido persiguiendo “más”
Esta es la más difícil de identificar de las dos “pérdida de tiempo”. Es porque nuestro estado predeterminado es que más es mejor, especialmente cuando se trata de dinero.
Durante eones, la gente creyó que podía comportarse mal si era en aras de más dinero. Y lo hicieron.
Y cuando éramos jóvenes, no teníamos dinero. No pudimos comprar nada. No pudimos invertir en nada. Simplemente necesitábamos trabajar para ganar más y poder controlar nuestro futuro.
Hay un punto de inflexión en el que lo estás haciendo bien y esforzarte por conseguir más no produce una felicidad significativamente mayor. Si bien no creo en el argumento de que la felicidad no aumenta después de cierto punto (especialmente cuando ese punto se determina (para ser un número único, como $75,000 al año, para todos en cada situación), no creo que aumente tan rápido como lo haría. esperar.
¿Cómo evitamos perseguir más?
Evite las distracciones de "objetos brillantes"
El mundo existe para distraerte de tus objetivos.
El mundo hace esto no porque os odie sino porque tiene motivos egoístas. Quiere tú conseguir es objetivos.
Las noticias comparten noticias sensacionales y volátiles porque quieren que prestes atención. Tu atención vende publicidad.
No te das cuenta cuando un coche utiliza las luces intermitentes y se incorpora sin incidentes. ¡Pero la gente reducirá la velocidad para ver un accidente, a pesar de no conocer a una sola persona involucrada!
Lo mismo ocurre con el mercado de valores. El mercado de valores necesita actividad: así es como se le paga a la gente. Si compras y conservas acciones durante décadas, eres invisible y no rentable.
La actividad genera comisiones. Incluso con corredores sin comisiones, el flujo de pedidos es valioso y puede monetizarse. Necesitan acción y las personas que están asustadas o entusiasmadas, cualquier tipo de emoción alejada de lo básico, tomarán medidas. Y esa actividad genera comisiones.
Siempre habrá algo que te atraiga a invertir tu dinero. Una nueva idea de inversión, una inversión ángel, nuevo plan para hacerse rico rápidamente, criptomonedas, la nueva empresa comercial de un amigo, un plan de marketing multinivel... algo.
Evítalos a toda costa. Sólo le robarán su tiempo y probablemente también parte de su dinero.
Es mejor dejar su dinero prácticamente ignorado
El dinero es como el aire. Cuando no tienes suficiente, te sientes asfixiado. Cuando tienes suficiente, estás en paz. Cuando obtienes más que suficiente, puede resultar una presión opresiva.
Sí, demasiado dinero, especialmente demasiado rápido, puede resultar opresivo. Ganar una suma global sin las habilidades financieras y emocionales para administrarla es muy peligroso. Piense en la trágica historia de tantos ganadores de lotería.
Pero si administra correctamente su dinero, llegará a un punto en el que sus finanzas superarán sus habilidades emocionales. Si acumula sólo una cartera de 500.000 dólares y el mercado de valores cae un 2%, eso supone una pérdida en papel de 10.000 dólares. ¡Y eso sucederá mucho cada año!
Si el mercado cae un 20% en un año, eso son 100.000 dólares. Eso te hará sentir físicamente mal.
Pero eso sucede habitualmente cuando eres mayor. Esas fluctuaciones son parte del proceso (así es como Me enfrento a cambios masivos de acciones como ese) pero mirarlo puede empujarte a tomar malas decisiones.
A eso me refiero con ignorarlo: ignorar los cambios. Ignora las noticias. No entrar en pánico.
En cambio, debe tener un plan, ceñirse al plan y no actuar emocionalmente. Esto significa potencialmente ignorarlo para no hacer movimientos de los que luego te arrepientas.
No te metas con eso a menos que tu plan lo requiera.
No olvides vivir tu vida
Como Warren Buffett Una vez dicho – “Es una locura arriesgar lo que tienes por algo que no necesitas.”
Todo esto se remonta al punto de un sistema automatizado simple: no perderá su valioso tiempo en él.
Cuando nos concentramos en el dinero, es fácil perder de vista las cosas importantes de nuestra vida. Es como El Anillo Único. El dinero es encantador y embriagador. Hacerlo es divertido y emocionante: las endorfinas son fantásticas.
Pero esto tiene un costo.
El costo son las partes importantes de su vida que perdurarán una vez que tenga suficiente dinero.
Esto lo vemos a menudo en personas que están casadas con su trabajo y no pasan suficiente tiempo con su familia. Crecen sin conocer realmente a sus hijos y se jubilan con dinero pero sin relación.
Se vieron a sí mismos como el principal sostén de la familia y se lanzaron a asumir ese papel... pero no es así como piensa la gente, especialmente los niños. La gente no recuerda lo que has hecho por ellos, sólo recuerdan cómo los hiciste sentir. (una paráfrasis de una cita a menudo atribuida a Maya Angelou)
Cuando trabajaba en Northrop Grumman, formaba parte de un programa de desarrollo de liderazgo en el que unos cincuenta de nosotros pasábamos un fin de semana en Mt. Catoctin Park para un retiro de fin de semana. Uno de esos días, un vicepresidente vino a hablar con nosotros por la mañana. Habló de ser líder, de cómo dejó la boda de su hija (la noche anterior) para hacer algo relacionado con el trabajo, cómo estaba se perdió un brunch durante su charla con nosotros, pero es por eso que el liderazgo es importante: su compromiso con la empresa y la misión fue supremo.
El mensaje que pensó que nos estaba enviando no fue el mensaje que recibí. Yo tenía poco más de 20 años en ese momento y solo vi lo que no quería ser. No dejaré la boda de mi hija (ni el brunch del día siguiente) para dar una charla sobre cualquier cosa a nadie por “trabajo”.
Me alegro que haya gente tan dedicada a su trabajo como él. Necesitamos a esas personas en el mundo y lo respeto por eso... pero no fue para mí.
Llegará un momento en que el dinero sea suficiente y el tiempo no, ¿qué pensarás entonces de tus elecciones?