Revisión de la cuenta Vanguard Cash Plus 2023

Durante años, las cuentas de gestión de efectivo fueron una adición popular a muchos servicios fintech.

Fue agradable poder ofrecer un APY más alto en sus ahorros, disponible a través de bancos asociados, y superponerlos a cualquier servicio que vendiera. Ya fuera pagar deudas, aumentar sus ahorros o generar riqueza mediante inversiones, la gestión del efectivo parecía ser la próxima novedad.

Pero cuando una correduría lo agrega a su oferta, siempre me sorprende un poco porque cuando eres una correduría, hay opciones disponibles que no obtendrías a través de una aplicación de ahorro o de elaboración de presupuestos.

hay completamente opciones de inversión seguras, como los mercados monetarios federales, que ofrecen mayores rendimientos sin la necesidad de que la correduría construya nueva infraestructura.

Pero soy fanático de Vanguard, un cliente existente, por lo que cuando me enteré de su oferta, la cuenta Vanguard Cash Plus, quise saber más.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es la cuenta Vanguard Cash Plus?
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2. ¿Quiénes son los bancos asociados de Vanguard?
3. No soy elegible (todavía)
4. Ventajas y desventajas de Vanguard Cash Plus
1. ventajas
2. Contras
5. ¿Cómo se compara esto?

¿Qué es la cuenta Vanguard Cash Plus?

La cuenta Vanguard Cash Plus es una cuenta de gestión de efectivo similar a lo que ofrecen firmas como Betterment. Transferen su efectivo a los bancos del programa, que es la forma en que obtiene el seguro de la FDIC y gana intereses sobre sus ahorros.

Puede usarlo de manera similar a una cuenta corriente en el sentido de que obtiene un número de ruta y un número de cuenta. Esto le permite vincularlo para depósitos directos, transferencias y puede usar aplicaciones como Paypal, Venmo y Aplicación de efectivo.

No hay privilegios para emitir cheques y no obtiene una tarjeta de débito. Esto es típico de una cuenta de gestión de efectivo.

No hay cargos (si elige la entrega electrónica de documentos, de lo contrario $20 al año), no hay saldo mínimo, y obtienes $1,25 millones en cobertura de la FDIC ($2,5 millones para cuentas conjuntas) – más un rendimiento del 4,70% APY.

Actualmente se encuentra en una etapa "piloto", lo que significa que no todos son elegibles para abrirlo porque están probando sus capacidades. Planean ampliar quiénes son elegibles, por lo que no es un programa que simplemente estén probando y que podría desaparecer. En el sitio web, afirman: "Si bien se trata de una prueba piloto, la cuenta Vanguard Cash Plus llegó para quedarse como una parte importante de nuestra cartera de ofertas".

¿Quiénes son los bancos asociados de Vanguard?

Ellos proporcionan esto lista de bancos asociados:

• Banco Nacional del Valle
• Banco de Baroda
• Primera Fundación
• Citibank, N.A.
• NexBank
• Banco de sincronía
• American Express
• Banco sinovus
• El Banco Nacional Huntinton
• Banco Truista
• State Street Bank and Trust Company (próximamente)
• HSBC Bank USA, N.A. (próximamente)

Puede optar por no participar en bancos específicos llamando al 800-242-7455, ¡lo cual es un buen detalle!

No soy elegible (todavía)

Lamentablemente, no era elegible.

No sé cómo deciden quién es elegible, pero cuando inicié sesión vi esto:

Ventajas y desventajas de Vanguard Cash Plus

ventajas

• Ofrece un APY competitivo, aunque puedes encontrar mayores rendimientos en cuentas de ahorro
• Se puede acceder al efectivo a través de un número de cuenta y de ruta
• Sin mínimos ni comisiones al optar por el envío electrónico de extractos

Contras

• No recibes una tarjeta de débito
• No puedes escribir cheques

¿Cómo se compara esto?

Las cuentas de administración de efectivo siempre son difíciles de comparar con otras porque se encuentran en un lugar extraño entre diferentes cuentas de depósito. El principal atractivo es que ofrecen altos rendimientos y al mismo tiempo están vinculados a cualquier fintech que lo ofrece, por lo que puede conservar parte de su dinero en efectivo sin transferirlo fuera del servicio.

En este caso se trata de una intermediación.

Las casas de bolsa tienen ofertas de efectivo y el fondo de liquidación de Vanguard ya es una oferta realmente atractiva. VMFXX es el Vanguard Federal Money Market Fund y actúa como la cuenta de barrido en mis cuentas de corretaje, por lo que todo el efectivo va automáticamente a ese fondo.

El rendimiento es del 5,27% (rendimiento de la SEC a 7 días al 21/8/2023, con un índice de gastos del 0,11%). Además, puede obtener privilegios de escritura de cheques en VMFXX si así lo desea.

Si lo comparas con Fidelity, ofrecen una Cuenta Fidelity Cash Management con un mísero 2,72% APY al 22/08/2023. Vanguard Cash Plus es mejor que Fidelity pero ligeramente peor que VMFXX.

Si busca otras empresas que han ofrecido cuentas de administración de efectivo, como Mejoramiento o sofi, todos han tomado medidas para convertirse en bancos. Ya no ofrecen cuentas de administración de efectivo y, en cambio, se han centrado completamente en cuentas corrientes y de ahorro. La posibilidad de acceder a su efectivo a través de una tarjeta es realmente atractiva.

La cuenta Cash Plus de Vanguard entra en el grupo de "es bueno tenerla", pero no es algo que necesito en mi vida en este momento.

Acerca de Jim Wang