¿Alguna vez te has preguntado cuánto dinero deberías estar ahorrando? Desafortunadamente, la respuesta a esa pregunta no siempre es tan obvia como podría pensar.
Las tasas de ahorro para individuos y familias variarán según una serie de factores. Sus ingresos, gastos, el lugar donde vive y su tipo de personalidad juegan un papel en la cantidad de dinero que puede y debe ahorrar cada mes.
En este artículo, analizaremos los factores que pueden afectar su capacidad para ahorrar, compartiremos algunas pautas sobre cuánto debe ahorrar de su cheque de pago y analizaremos formas de aumentar sus ahorros.
Tabla de contenido
- ¿Cuánto ingreso disponible tienes?
- ¿Para qué necesitas ahorrar?
- ¿Cuáles son sus objetivos de ahorro?
- Explicación de la regla de ahorro 50/30/20
- Personalizando su presupuesto
- Consejos para aumentar su tasa de ahorro
- Averigüe su "por qué"
- Automatice sus ahorros
- Aproveche los programas de igualación del empleador
- Haz un ayuno de gastos
- Vende tus cosas
- iniciar un ajetreo lateral
- Pensamientos finales
¿Cuánto ingreso disponible tienes?
Al decidir una meta de ahorro, el mejor lugar para comenzar es averiguar cuánto ingreso disponible tiene. Algunas personas carecen de dinero para ahorrar debido a sus bajos ingresos, mientras que otras no administran su presupuesto de manera inteligente.
En mi caso, fue esto último. Hace muchos años, cuando me enfrentaba a una deuda de consumo de 25.000 dólares, decidí sentarme y averiguar cómo sucedió.
No había muebles nuevos, ropa elegante ni vacaciones. No podía entender cómo mi nivel de deuda llegó a estar donde estaba.
Después de revisar meticulosamente algunos años de estados de cuenta de tarjetas de crédito, descubrí que mi familia y yo habíamos 'recortado y rebajado' nuestro camino hacia la deuda.
Salir a comer algunas veces a la semana, comprar algunos artículos adicionales en la gran tienda y no hacer un seguimiento de cuánto gastamos en comestibles y otras necesidades resultó en una gran cantidad de deuda.
La moraleja de la historia es que es bastante fácil despilfarrar sus cheques de pago sin ahorrar un centavo si no está prestando atención y no tiene un plan.
Aquí es donde entra la temida "palabra B": Presupuesto.Detener. Antes de deslizar el dedo hacia la izquierda o pasar al siguiente artículo, déjame hacerte una promesa:
Una vez que comience a usar un presupuesto, lo encontrará liberador en lugar de asfixiante.
No, en serio. Cuando decida comenzar a decirle a su dinero adónde debe ir, tendrá más para gastar en cosas divertidas, no menos.
Ya sea que use un plantilla de presupuesto base cero, a plantilla de presupuesto gratis, o uno de los muchos software de presupuesto gratuito aplicaciones, puede crear un presupuesto hoy.
Escriba una lista de sus gastos fijos mensuales y cosas que desear gastar dinero y compararlo con su ingreso neto mensual.
¿Para qué necesitas ahorrar?
Todos, independientemente de sus ingresos o de dónde vivan, deben esforzarse por ahorrar para lo siguiente:
- Fondo de emergencia
- Ahorros para la jubilación
- Ahorros para días lluviosos
Estos tres objetivos de ahorro no son negociables. Todo el mundo necesita un fondo de emergencia porque las emergencias siempre ocurren. El auto se descompone, el horno se apaga. Hay una emergencia médica importante. Pierdes tu trabajo inesperadamente.
Comience a reservar dinero para lo inesperado. De lo contrario, terminará usando una tarjeta de crédito para pagarlos.
Creo que todo el mundo debería tener ahorros para la jubilación. Puedes contrarrestar eso diciéndome que nunca piensas jubilarte. Sin embargo, es posible que no tenga la opción de continuar trabajando.
La salud u otros problemas pueden evitarlo, por lo que es importante tener al menos algo de dinero reservado para la jubilación.
Fondos de ahorro para días de lluvia son principalmente para divertirse: la oportunidad inesperada de vacaciones, ese artículo divertido que ves en la gran tienda o para esa escapada de fin de semana de última hora.
Pero además de estos tres objetivos de ahorro, también puede tener otros.
¿Cuáles son sus objetivos de ahorro?
Otras metas de ahorro variarán según su vida y sus planes. Por ejemplo:
- Los fondos de ahorro para la universidad pueden ser necesarios si planea ir a la universidad o si planea ayudar a pagar la universidad de sus hijos.
- Una cuenta de ahorros para la vivienda es útil si planea comprar una casa o remodelar su casa actual.
- ¿Planea jubilarse anticipadamente? Si es así, querrás crear un fondo y un plan de ahorro para la jubilación anticipada.
- ¿Tiene otros objetivos para los que necesita ahorrar, como comprar un automóvil, iniciar un negocio o ahorrar para una boda?
Tome en cuenta todas sus metas de vida y decida cuáles deben planificarse junto con un fondo o cuenta de ahorro.
Una vez que haya respondido esas preguntas, puede decidir cuánto ahorrar de su cheque de pago.
Explicación de la regla de ahorro 50/30/20
Una vez que haya determinado para qué está ahorrando, es hora de decidir cuánto ahorrará de su cheque de pago. Un enfoque simple es seguir la regla 50/30/20.
Así es como funciona:
- Gaste el 50 por ciento de sus ingresos en gastos fijos (alquiler, hipoteca, servicios públicos, etc.)
- Gaste el 30 por ciento de su dinero en deseos (entretenimiento, viajes, etc.)
- Ahorre el 20 por ciento restante de su dinero.
Si no tiene objetivos de ahorro concretos en este momento, simplemente puede depositar el 20 por ciento de cada cheque de pago en una cuenta de ahorros (recomiendo una cuenta de ahorros de alto rendimiento para sacarle el máximo partido a su dinero).
Mientras que invertir sus ahorros en inversiones más riesgosas como acciones o ETF puede ser una excelente manera de ganar aún más ingresos, es importante mantener los ahorros a corto plazo en cuentas de ahorro de bajo riesgo donde su principal es protegido.
Por ejemplo, si bien sería adecuado invertir sus ahorros para la jubilación a largo plazo (acciones y ETF), su fondo de emergencia debe mantenerse en una inversión segura, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito (CD).
Personalizando su presupuesto
La regla 50/30/20 puede no funcionar para todos. Si ese es el caso, no dude en ajustar los porcentajes para que se ajusten a sus necesidades presupuestarias específicas:
- 50/25/25
- 50/20/30
- 50/10/40
- 60/30/10
- 60/20/20
- 70/10/20
- 80/10/10
- 85/10/5
Entiendes la idea. Haz lo que sea que funcione para tus ingresos y tus necesidades. Lo más importante es que estás ahorrando dinero.
Consejos para aumentar su tasa de ahorro
Si ahorrar dinero es más difícil de lo que pensaba, implemente los siguientes consejos para ayudarlo a encontrar más dinero para ahorrar.
Averigüe su "por qué"
Ahorrar dinero, o alcanzar cualquier objetivo, es mucho más fácil cuando tienes un propósito para hacerlo.
¿Por qué estás ahorrando dinero? ¿Es para ayudar a sus hijos a obtener una educación libre de deudas? ¿Para asegurarse de que puede jubilarse o jubilarse anticipadamente? ¿Para comprar la casa de tus sueños? ¿Ir a las vacaciones de tus sueños?
Cuando descubras tu “por qué”, recuérdalo cuando estés luchando por seguir con el plan que creaste. Te ayudará a evitar la tentación de romper el plan.
Automatice sus ahorros
Automatizar sus ahorros es una de las mejores maneras de ahorrar más dinero. Puede hacer esto comunicándose con su empleador para que una parte de sus fondos de depósito directo vaya a una cuenta de ahorros separada.
O configure un plan de ahorro preautorizado con su banco, donde retiran una cantidad fija cada semana o mes y la transfieren automáticamente a una cuenta de ahorros.
Trate sus ahorros como un pago de factura, excepto que, en este caso, se está pagando a sí mismo. Luego observe cómo su saldo de ahorros crece y crece.
Aproveche los programas de igualación del empleador
Muchos empleadores igualarán sus ahorros para la jubilación dólar por dólar hasta cierto porcentaje. Si aún no lo está haciendo, aproveche cualquier programa de ajuste del empleador que esté disponible para usted.
Hable con su gerente o departamento de recursos humanos para ver si ofrecen un programa de igualación del empleador para ahorros para la jubilación. Si no lo hacen, anímelos a comenzar uno o considere cambiarse a una compañía que ofrezca ese tipo de beneficios.
Haz un ayuno de gastos
Gastar ayunos puede ser una excelente manera de encontrar algo de dinero extra para ahorrar. Puede hacer que sus gastos sean rápidos en un mes o en un año. Personalízalo según lo que funcione mejor para ti.
El objetivo: no gastar dinero a menos que sea absolutamente necesario. Gasta lo menos que puedas en las necesidades y no gastes nada en las cosas que no son necesarias. No será fácil, por lo que es importante tener en cuenta el objetivo principal.
Vende tus cosas
¿Tiene cosas que ya no usa en su casa, apartamento o unidad de almacenamiento? Si es así, ¡es hora de venderlo y usar el dinero que gana para aumentar su cuenta de ahorros!
Hay muchos excelentes aplicaciones que puedes usar para vender tus cosas en línea. Muchas de estas aplicaciones, como Facebook Marketplace o Craigslist, lo ayudarán a vender con tarifas bajas o gratuitas. Algunos artículos se pueden vender en un mercado dedicado, como Poshmark para ropa de marca o reverberación para instrumentos musicales.
Otra opción es comunicarse con familiares y amigos con una lista de artículos que desea vender y ver si alguien quiere comprar sus artículos.
iniciar un ajetreo lateral
Otra opción para encontrar más dinero para ahorrar es conseguir un trabajo adicional. El ajetreo del lado derecho es una manera perfecta de ganar dinero extra durante su tiempo libre.
Tu puedes hacer actividades secundarias desde casa o conseguir un trabajo de medio tiempo en un restaurante local o tienda minorista. Otra opción es registrarse en una aplicación de conciertos y entregar comidas de restaurante o llevar a la gente por Uber o Lyft.
Aquí hay algunos otros ejemplos de ajetreo lateral:
- Saque a pasear perros, lave perros o limpie los desechos de las mascotas.
- Lavado de autos móvil o detallado de autos
- Cuidado del césped/paisajismo
- Limpieza residencial o comercial
- Reparación de ordenador
Las posibilidades son infinitas. Simplemente haga una lista de sus habilidades y luego busque formas de ganar dinero con esas habilidades. Eventualmente, podrá encuentra el ajetreo del lado derecho para ti.
Una vez que comience su primer ajetreo, puede comenzar a trabajar en creando una pila de ajetreo lateral y realmente reforzar su cuenta de ahorros.
Pensamientos finales
No dejes que nadie te diga que ahorrar dinero es fácil porque no lo es. Muchas personas con altos ingresos luchan por ahorrar. No importa cuánto dinero ganes, si no tienes un plan, encontrarás maneras de gastarlo.
Demasiados estadounidenses viven de cheque en cheque. Pero si comienza a ahorrar una parte de cada cheque de pago, puede romper el ciclo y construir un mejor futuro financiero para usted.
Use los consejos que compartí anteriormente para encontrar ingresos adicionales para ahorrar y crear vehículos de ahorro que le aseguren que está en camino de alcanzar todas sus metas.